第7章金融机构

第七章金融机构学习目标1.了解我国金融机构体系的构成；2.理解中央银行的性质、职能和主要业务；3.理解商业银行和政策性银行的性质、职能和主要业务；4.理解各种非银行金融机构的功能。案例导入：广西出台《加快发展金融业的实施意见》2011年8月，广西出台了一系列促进金融业发展的政策措施，其中包括对新设立的金融机构一次性给予最高1000万元的资金补助。广西出台的《加快发展金融业的实施意见》提出，到2015年力争实现金融业增加值占GDP比重从2010年末的4.1％提升到5％，占服务业的比重达到10％以上。同时，广西将每年安排专项资金作为金融产业发展专项资金，并为金融机构小企业贷款、符合条件的信用担保机构给予风险补偿。一、金融机构的含义第一节金融机构体系金融机构是指专门从事各种金融活动的中介组织，它既是货币、信用活动的参加者和经营者，也是各种资金融通活动的组织者。现代金融机构已发展为多种类型，在银行之外又有许多非银行的金融机构，各种金融机构组成相互联系、分工协作的统一体便构成了金融机构体系。世界各国的金融机构体系各有特色，但一般都是由中央银行、商业银行与非银行金融机构组成。二、我国现行的金融机构体系第一节金融机构体系（一）金融监管机构3.

中国证券监督管理委员会4.中国保险监督管理委员会2.中国银行业监督管理委员会

1.中国人民银行

（一）金融监管体系：一行三会金融监管体系一行：中国人民银行三会：银监会、证监会、保监会二、我国现行的金融机构体系第一节金融机构体系中国人民银行是我国的中央银行，是我国金融机构体系的核心，负责依法制定和执行货币政策，对金融业实施管理和监督，规范和维护金融秩序，并提供必要的金融服务。中国人民银行的发展历程中华人民共和国中国人民银行法1984年起，中国形成了中央银行、专业银行的二元银行体制。中国人民银行履行对银行业、证券业、保险业、信托业的综合监管。

1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国中国人民银行法〉的决定》修正。

依照相关法律、法规，中国人民银行的主要职责为：（一）拟订金融业改革和发展战略规划，起草有关法律和行政法规草案，发布与履行职责有关的命令和规章。（二）依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。（三）负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。（四）负责制定和实施人民币汇率政策，管理和经营国家外汇储备和黄金储备。（五）监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。（六）承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。（七）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。（八）发行人民币，管理人民币流通。（九）制定全国支付体系发展规划，负责全国支付、清算系统的正常运行。（十）经理国库。（十一）承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任。（十二）管理征信业，推动建立社会信用体系。中央银行的地位美国著名经济学家威尔·罗杰斯曾有一句名言：“自从开天辟地以来，曾经有三件伟大的发明：火、轮子以及中央银行”。这句话深刻地揭示了中央银行在高度发达的现代经济中的灵魂作用。中国银监会的发展历程：2003年，根据第十届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案和《国务院关于机构设置的通知》（国发〔2003〕8号），设立中国银行业监督管理委员会，为国务院直属正部级事业单位。2003年4月25日，中国银行业监督管理委员会成立；2003年4月28日起正式履行职责。中国银行业监督管理委员会部门分工：监管一部负责国有商业银行，监管二部负责股份制商业银行，监管三部负责外资和政策性银行，非银行金融机构监管部和合作金融机构监管部负责信托公司、租赁公司、资产管理公司等金融机构。中国银行业监督管理委员会根据授权，统一管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会的主要职责为：（一）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；起草有关法律和行政法规，提出制定和修改的建议。（二）审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。（三）对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。（四）审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。（五）负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布。（六）会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。（七）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。（八）承办国务院交办的其他事项。中国证监会的发展历程：1992年10月，国务院证券委员会(简称国务院证券委)和中国证券监督管理委员会(简称中国证监会)宣告成立。国务院证券委是国家对证券市场进行统一宏观管理的主管机构，中国证监会是国务院证券委的监管执行机构，1998年4月，根据国务院机构改革方案，决定将国务院证券委与中国证监会合并组成国务院直属正部级事业单位。经过这些改革，中国证监会职能明显加强，集中统一的全国证券监管体制基本形成。1998年9月，国务院批准了《中国证券监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》，进一步明确中国证监会为国务院直属事业单位，是全国证券期货市场的主管部门，进一步强化和明确了中国证监会的职能。中国证监会为国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。中国证监会在省、自治区、直辖市和计划单列市设立36个证券监管局，以及上海、深圳证券监管专员办事处。中国证券监督管理委员会的主要职责为：（一）研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的有关法律、法规；制定证券期货市场的有关规章。（二）统一管理证券期货市场。监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；批准企业债券的上市；监管上市国债和企业债券的交易活动。（三）监管境内期货合约上市、交易和清算；按规定监督境内机构从事境外期货业务。（四）监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为。（五）管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业协会。（六）监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、期货清算机构、证券期货投资咨询机构；与中国人民银行共同审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务；制定上述机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施；负责证券期货从业人员的资格管理。（七）监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市；监管境内机构到境外设立证券机构；监督境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务。（八）监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理。（九）依法对证券期货违法违行为进行调查、处罚。中国保监会的发展历程：中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位，中国商业保险的主管机关。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。2003年，国务院决定，将中国保监会由国务院直属副部级事业单位改为国务院直属正部级事业单位，并相应增加职能部门、派出机构和人员编制。中国保监会内设16个职能机构，并在全国各省、直辖市、自治区、计划单列市设有35个派出机构。中国保险监督管理委员会的主要职责为：（一）制定行业发展战略和规划；起草保险业监管的法律、法规；制定业内规章。（二）审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立；会同有关部门审批保险资产管理公司的设立；审批境外保险机构代表处的设立；审批保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立；审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构；审批保险机构的合并、分立、变更、解散，决定接管和指定接受；参与、组织保险公司的破产、清算。（三）审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；制定保险从业人员的基本资格标准。（四）审批关系社会公众利益的保险险种、实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。（五）依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理，监管保险保证金；依法对保险公司的资金运用进行监管。（六）对政策性保险和强制保险进行业务监管；对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管。归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织。（七）依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚。大型商业银行股份制商业银行农村商业银行外资银行中国银行业监督管理委员会中国人民银行（中央银行）二、我国现行的金融机构体系第一节金融机构体系（三）商业银行1.大型商业银行2.股份制商业银行3.城市商业银行4.外资金融机构我国已形成了由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及其他金融机构组成的银行业体系。（1）大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行（2）股份制商业银行包括中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行；（3）其他金融机构包括政策性银行及国家开发银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行、城市信用社、农村信用社、非银行金融机构、新型农村金融机构和邮政储蓄银行。二、我国现行的金融机构体系第一节金融机构体系（四）政策性银行1.国家开发银行2.中国农业发展银行3.中国进出口银行二、我国现行的金融机构体系第一节金融机构体系（五）非银行金融机构企业集团财务公司1.2.3.4.信托投资公司证券机构保险公司一、中央银行的性质第二节中央银行（1）地位的特殊性——国家机关：国家赋予制定、执行货币金融政策，服务经济总目标；是国家管理金融、干预经济的重要工具；央行首脑由国会或政府任命。（2）业务的特殊性——银行特征：其履行职责是通过各类银行经营业务的开展。（3）管理的特殊性——行政管理方式：履行特定的金融行政管理职责是寓于金融业务经营过程中，并借助强大的经济力量（货币供应量、利率、贷款、准备金）来实现。二、中央银行的职能第二节中央银行

中央银行是“发行的银行”

中央银行是“银行的银行”

中央银行是“政府的银行”三、中央银行的主要业务第二节中央银行（一）负债业务1.货币发行业务2.准备金存款业务3.经理国库业务三、中央银行的主要业务第二节中央银行（二）资产业务货款再贴现AB国际储备D公开市场业务C三、中央银行的主要业务第二节中央银行（三）中央银行清算业务213办理异地资金汇划

组织同城票据交换跨国清算一、商业银行的性质第三节商业银行商业银行是世界各国金融体系的主体，是金融业中服务范围最为广泛，对社会经济活动影响最大的金融机构。商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。二、商业银行的职能第三节商业银行1.信用中介2.支付中介3.金融服务4.信用创造三、商业银行的主要业务第三节商业银行（一）负债业务

1.

2.

3.存款类负债借入类负债存款工具的创新三、商业银行的主要业务第三节商业银行（二）资产业务

1．现金资产2．货款业务3．证券投资业务三、商业银行的主要业务第三节商业银行（三）表外业务1.担保类表外业务

2.承诺类表外业务一、政策性银行业务第四节政策性银行政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。政策性银行与商业银行和其他非银行金融机构相比，有共性的一面，如要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周转使用等。但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。二、我国的政策性银行第四节政策性银行1.

中国进出口银行

2.

中国农业发展银行一、保险公司第五节非银行金融机构

1.保险公司设立的条件设立保险公司须符合特定的条件：有符合保险法和公司法规定的章程；不低于保险法规定的最低限额２亿元人民币的注册资本；有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。一、保险公司第五节非银行金融机构

2.保险公司的业务范围

1．财产保险业务

2．人身保险业务

二、信托投资公司第五节非银行金融机构

1.信托投资公司设立的条件信托投资公司，在我国是指依照《中华人民共和国公司法》和根据《信托投资公司管理办法》规定设立的主要经营信托业务的金融机构。设立信托投资公司，必须经金融主管部门批准，并领取《信托机构法人许可证》；未经金融主管部门批准，任何单位和个人不得经营信托业务，任何经营单位不得在其名称中使用“信托投资”字样。信托投资公司市场准入条件较严，注册资本不得低于人民币3亿元，并且其设立、变更、终止的审批程序都必须按照金融主管部门的规定执行。二、信托投资公司第五节非银行金融机构

2.信托投资公司的业务范围（1）受托经营资金信托业务（2）受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务（3）受托经营法律、行政法规允许从事的投资基金业务（4）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务（5）受托经营国务院有关部门批准的国债、政策性银行债券、企业债券等债券的承销业务（6）代理财产的管理、运用和处分（7）代保管业务（8）信用见证、资信调查及经济咨询业务（9）以固有财产为他人提供担保（10）受托经营公益信托（11）中国人民银行批准的其他业务三、证券公司第五节非银行金融机构（一）证券公司的设立条件1.综合类证券公司（1）注册资本最低限额为人民币5亿元。（2）主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格。（3）有固定的经营场所和合格的交易设施。（4）有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分业管理体系。三、证券公司第五节非