非法集资类资金案件

案件管理工作参考

——非法集资及诈骗类（假保单、单证、印章）资金案件专题风险管控部2014年6月16日前言

近年来，在各渠道发生的内部人员利用假保单、假单证、假印章进行非法集资、（集资）诈骗的案件时有发生。此类案件往往涉案金额大、受害人多、容易引发系统风险，给公司造成重大损失。为避免此类案件的发生，我们对08年以来的假保单、假单证、假印章案件进行了专项梳理，分析总结这类案件的作案特点以及暴露出的公司经营管理风险点，并有针对性的提出治理意见。同时，本期参考亦是此类案件的警示教育材料及培训材料。希望各机构高度重视此类案件的防范，并对现有业务流程进行梳理，对于可能引发此类案件的风险点提前进行有效的预防，对于已经存在的容易引发资金案件的风险及时进行处置。并加强辖区内的非法集资案件防范的警示教育及培训工作，结合机构特点及实际，将本参考的内容在三、四级机构进行宣导，提高各级机构的风险预防意识和能力，保障公司稳定健康发展。目录非法集资类资金案件概况及典型案例作案手段和特点暴露的风险点防范治理建议非法集资类资金案件概况2008年至今，公司共发生上报监管机关的假保单、假单证、假印章类资金案件14件，占资金案件总数的约40%，涉案金额约25804万元。涉案人员主要为银代、个险、续收渠道的业务人员，也有业外人员作案。作案手段主要为伪造保单、批单、分红报告、收据等保险凭证，私刻公章，高息利诱，收取现金“保费”或将“保费”缴入个人账户，进行集资诈骗和诈骗。

近五年案件情况典型案例

陈某某系我公司湖州中支保险业务员，于2009年1月9日与公司解除代理关系。2010年5月，被害人施某某拿着“保单”到湖州中支长兴支公司柜台询问保单真假，工作人员发现施某某所持保单为伪造保单，本案案发。经调查，2008年12月至2010年4月，陈某某冒充我公司保险代理人或保监局工作人员（伪造保监局工作人员名片和工作牌），以到期返还本金及高利息为诱饵，虚构险种，并私刻印章（“新华人寿湖州中支公司长兴分公司12373624”）制作假保险单证，欺骗施某某等十九名被害人投保，销售假保单27份，骗取保费共计610921元。陈某某后被抓获归案，2011年4月被长兴县人民法院以集资诈骗罪判处有期徒刑三年。

湖州中支陈某某集资诈骗案典型案例

汪某某，系我公司内蒙古分公司包头中支个险业务员，自2009年7月以来，汪某某通过社会上办理假证的违法人员，伪造我公司单证、印章，利用其在包头市达茂旗多年从事保险代理对当地比较熟悉的条件，打着石宝铁矿主要领导的旗号，在该矿销售虚假的“红双喜金钱柜年金保险”保险产品,并向受害人出具伪造的“保单”和“发票”。先后骗取李某等7名被害人投保，诈骗金额总计66.5万元。2011年3月，因其他业务员询问该保单情况时，被内勤人员发现虚假保单，遂案发，后汪某某被抓获归案，被人民法院以诈骗罪判处有期徒刑十一年。此案因被害人认为公司在人员、财务管理等方面存在疏漏，导致他们资金损失，并要求公司赔偿，引发诉讼，给公司造成较大经济损失。包头中支业务员汪某某诈骗案典型案例

2012年3月29日，我公司陕西分公司宝鸡中心支公司在进行客户回访时，发现原岐山支公司银代业务总监（外勤）周某某销售的一份保单存在很大疑点，公司随即展开调查。经核查，2011年12月9日，周某某诱骗公司老客户雷某某购买了一份其虚构的趸交短期理财保险，保险期间为半年，并向客户承诺该保险收益为每万元每月202元。客户将保费20万元，以现金形式支付给周某某本人。但我公司并没有该款保险产品，该保单在公司信息系统中也不存在，系周建利盗取公司空白保单制作的假保单，我公司也没有收到客户20万元保费。公司于2012年4月1日向宝鸡市公安局报案，宝鸡市公安局于4月5日对该案予以立案，并于当日下午将犯罪嫌疑人周某某抓获。宝鸡中支银代总监周某某诈骗案典型案例

高某某，为我公司北京分公司某营业部的业务经理。2007年至2011年期间，高某某私刻公章，以存款有高额回报为由，以公司的名义与他人签订存款协议或出具收条，并在存款协议和收条上加盖其私刻的单位公章，骗取存款。高某某以此方式骗取的存款共计70余万元。案发后，高某某主动到公安机关投案，后被人民法院以集资诈骗罪判处有期徒刑十二年。

张某某为我公司山东分公司茌平支公司保险营销员，其通过伪造印有“新华保险”专用章的印章，开据盖有伪造印章的收据，以高额利息为诱饵，吸收多人存款，金额达30余万元。后张某某被抓获。伪造存款协议诈骗案一二目录作案手段和特点暴露的风险点防范治理建议非法集资类资金案件概况和典型案例作案手段和特点常见手段一常见手段二从发生的案件来看，主要有以下二种作案类型，一类是私刻印章、伪造保单、高利诱惑、以公司业务人员身份，取得客户信任，在系统外销售假保险，收取“保费”，构成集资诈骗或合同诈骗行为；二类是私刻公司印章，高息利诱，以公司业务人员身份取得客户信息，吸收存款、高利借款等，构成合同诈骗或诈骗行为。作案手段和特点从假保单、假印章类案件的常用作案手段分析，此类案件具有以下