理财学各章试题汇总

2020。（）是个人理财规划的基础。正确答案：生命周期理论2020。（）是个人理财规划的基础。正确答案：生命周期理论第一章1。个人理财规划的基本目标是要达到（）。正确答案：财务安全2。青年家庭理财规划的核心策略是（）。正确答案：进攻型3。个人理财规划的内容不包括遗产规划。正确答案：错4。生活理财的核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。正确答案：对5。投资理财的核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。正确答案：对6。以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。正确答案：是否有遗嘱准备。以下不属于基本的家庭模型的是（）。正确答案：壮年家庭8。金融理财是针对客户某个时间段的规划，而不是针对客户一生的长期规划。正确答案：错。9。经济实力强、收入丰厚的家庭应首选银行储蓄、国债等风险较小的理财品种。正确答案：错10。个人理财的第一步要从了解自己的财务状况开始。正确答案：对11。单身期的理财优先顺序是（）。正确答案：职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划12。在下列理财工具中，（）的防御性最强。正确答案：保险13。个人理财规划的最终目标是要达到（）。正确答案：个人财务自由14。退休期的理财规划当以意外保险优先。正确答案：错15。在表示收入与支出的坐标轴中。当（）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。正确答案：总收入16。退休期的理财优先顺序为（）。正确答案：退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划17。个人理财规划的内容不包括健康规划。正确答案：对18。理财规划的目标首先是安排好当前的生活。正确答案：对19。个人理财起源于20世纪30年代的美国。正确答案：对第二章1。如果现金流量表中的流入大于流出，则资产负债表中的净资产会提高正确答案：对2。资产负债表显示的是静态数据，只是告诉你目前的结果正确答案：对3。备用金的数量应该能够应付3-6个月的生活费用支出正确答案：对4。银行开户资料和购物证明都是原始个人财务信息正确答案：对5。资产负债表中的资产项目按流动性列示正确答案：对6。会计核算中，收益性支出与资本性支出的划分标准是（）。正确答案：支出效益的受益期间7。若净现金流量大于0，则表示个人日常有一定的积累正确答案：对8。资产负债表是报告个人在某一时期资产和负债状况的财务报表正确答案：错9。个人理财中，负债可分为消费性负债、投资性负债和自用性负债。下列各项中属于自用性负债的是（）。正确答案：向银行贷款买小汽车10。下列不属于原始个人理财记录的是（）。正确答案：个人资产负债表11。现金流量表中显示的是存量指标正确答案：错12。在下列财务比率的计算过程中，与资产负债表无关的是（）。正确答案：结余比率13。下列各项中，属于不可控制支出的是（）。正确答案：房租管理费14。反映某一特定时点个人财务状况的财务报表是（）。正确答案：资产负债表15。超前消费就意味着资不抵债，说明处于个人破产状态正确答案：错16。企业的财务报表不包括（）。正确答案：盈亏平衡表17。不能通过资产负债表了解的个人财务信息是正确答案：个人收入支出状况下列关于流动性比率的说法正确的是（）。正确答案：流动性比率=流动性资产/每月支出19。一个家庭的资产规模越大，说明他的个人财务状况越好正确答案：错20。资产负债表中负债项目是根据（）排列的。正确答案：清偿顺序第三章1。对于工作和收入稳定，福利保障充分的个人或家庭，可以保持较低的流动性比率。正确答案：对2020。个人的临时举债能力越强，可以预留的现金越多。正确答案：错2020。个人的临时举债能力越强，可以预留的现金越多。正确答案：错2。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金额为（）。正确答案：1；1美元的等值外币3。下列不属于现金等价物的是（）。正确答案：股票4。通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。正确答案：3-65。现金规划的原则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（）来满足。正确答案：现金；短期投、融资工具6。金融资产的流动性和回报率是成正方向变化的正确答案：错7。有一笔50000元的借款，借期3年，按每年8%的复利计息，到期时应归还的本利和为（）元。正确答案：62985.608。流动性比率是个人或家庭的流动性资产与每月支出的比率，它反映个人或家庭支出能力的强弱。正确答案：对9。实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。正确答案：错10。个人的风险偏好程度越高，可以预留的现金越多。正确答案：错11。下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是（）。正确答案：为了预防意外支出而持有一部分现金等价物的动机12。如果通货膨胀率为4%，为了达到10％的实际利率，投资者的合同利率必须是（）。正确答案：14.40%下列（）不属于对金融资产流动性的要求。正确答案：个人偏好14。在家庭理财中，下列不属于应优先满足其现金流量的是（）。正确答案：投资支出15。我国银行存款和国债都以单利计息。正确答案：对16。现金规划的实质在于保持流畅的现金流。正确答案：对17。下列关于计息周期的说法，不正确的是（）。正确答案：复利不受计息周期的影响18。建立紧急备用金时可以不考虑至亲好友的求助。正确答案：错19。复利情况下，计算周期越短，到期本息和越多。正确答案：对2020。零存整取定期储蓄每月存入一次，中途如有漏存，即按活期储蓄计息。正确答案：错2020。零存整取定期储蓄每月存入一次，中途如有漏存，即按活期储蓄计息。正确答案：错第四章1。某人计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则他存入的最低金额为（）。正确答案：5万元2。储蓄存款利息计算时，本金以元为起点，利息金额算至分位。正确答案：对3。个体户的进货资金适合个人通知储蓄。正确答案：对4。自2005年9月21日起，个人活期存款按（）结息。正确答案：季5。下列关于个人通知存款的说法不正确的是（）。正确答案：支取时不需提前通知金融机构6。下列各项中，（）不是储蓄的特点。正确答案：收益较高7。储蓄是所有投资品种中最安全的，收益可能也是最低的。正确答案：对8。刘先生2012年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2013年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。正确答案：活期储蓄的利息计息9。整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中外币存期最长为（）年。正确答案：210。下列各项中，（）不是个人储蓄的作用。正确答案：为了稳定货币市场11。国家经济形势向好，利率政策宽松时，不宜选择中短期储蓄。正确答案：错12。张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（）。正确答案：定活通13。个人风险偏好程度高的人一般都不储蓄。正确答案：错14。教育储蓄免征利息税。正确答案：对15。活期储蓄每年结息一次。正确答案：错16。某人2013年3月20日存入一笔活期存款，3月28日支取，计息天数为9天。正确答案：错17。任何储蓄都有利息收入，这是储蓄作为一种投资品种的根据。正确答案：对18。存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。正确答案：500019。下列关于储蓄计息的基本规定中，不正确的是（）。正确答案：储蓄利息按复利计算第五章1。抵押贷款是以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。正确答案：错2。刘先生打算买一辆价值24万元的汽车，他准备采用汽车消费贷款，由保险公司提供连带保证时，他的首期付款不得低于（）万元。正确答案：4.83。个人综合消费贷款期限最长为（）。正确答案：3年4。根据我国相关规定，向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的3倍。正确答案：错5。典当是以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。正确答案：对6。高女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定每月的对账单日为5日，指定还款日为每月的23日。如果高女士在当月5日消费2000元，免息还款期为（）天。正确答案：497。大额耐用消费品指单价在（）元以上，正常使用寿命在（）年以上的家庭耐用商品（住房、汽车除外）。正确答案：3000；28。高女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定每月的对账单日为5日，指定还款日为每月的23日。如果高女士在当月4日消费2000元，免息还款期为（）天。正确答案：209。汽车是大额耐用消费品。正确答案：错10。生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。正确答案：消费水平在一生内保持相对平稳的水平11。王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（）万元。正确答案：512。信用卡存款按活期储蓄利率计息。正确答案：错13。信用卡刷卡消费，持卡人在免息还款期内全额偿还不需支付利息。正确答案：对信用卡提取小额现金可以享受免息还款期待遇。正确答案：错15。小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）。正确答案：质押贷款融资16。封闭式信贷一般都有特定的用途。正确答案：对17。我国信用卡透支取现按日计息，利率统一为日利率万分之五。正确答案：对18。何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（）元。正确答案：34.91515个人房地产投资规划实际上就是根据自己的需要进行购房或者租房的决策。正确答案：对1515个人房地产投资规划实际上就是根据自己的需要进行购房或者租房的决策。正确答案：对1717。投资与理财的关系是()。正确答案：投资是进行理财的一种工具19。银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在()的，按合同利率计算。正确答案：1年(含)以下20。消费信贷以消费性需求为目的，而不是以经营营利为目的。正确答案：对第六章1。投资分析方法各异，其适用性与方法标准各不相同，其中通过对公司的财务状况以及整个行业的分析来选择股票，这属于股票分析的()。正确答案：基本分析。债券价格与到期收益率成反比。正确答案：对。以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深证两个证券交易所上市交易的股票是()。正确答案：B股。当债券价格高于其面值时，债券收益率也高于票面利息率。正确答案：错5。H股我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股票。正确答案：对6。市净率是衡量股票投资安全性的指标，市净率越低越可靠。正确答案：对7。下列关于股票的说法不正确的是()。正确答案：股票是一种真实资本8。基本分析解决购买什么的问题，技术分析解决什么时候买的问题。正确答案：对9。下列关于市盈率的说法正确的是()。正确答案：每股股价与每股净盈利的比10。开放式基金的投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低。正确答案：对11。很少分红，将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值的基金是()。正确答案：成长型基金12。风险容忍度是投资者为增加一单位预期收益愿意接受的最小风险。正确答案：错13。1个单位或100个单位的外国货币为标准，用一定量的本国货币来表现其价格叫()。正确答案：直接标价14。在进行投资规划时，永远不要把鸡蛋放在一个篮子里。正确答案：错15。中国汇率采用的标价方法是()。正确答案：直接标价法16。王先生的下列行为不属于投资的是()。正确答案：购买彩票

18。下列选项中，风险最小的有价证券是（）18。下列选项中，风险最小的有价证券是（）。正确答案：国债19。封闭式基金的交易价格是以基金单位对应的资产净值为基础的，不会出现折价现象。正确答案：错20。我国A股的买卖都以手为单位，即100股的整数倍。正确答案：错第七章在个人房产规划中，不能负债购房，以免成为房奴。正确答案：错目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（）还款法。正确答案：正确等额递增以下不作为购房或租房决策影响因素的是（）。正确答案：正确需偿付的房贷利息在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是（）。正确答案：正确家庭人口按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。正确答案：正确租金；隐含租金房地产的最大缺点是流动性较差。正确答案：对房价取决于两个因素，一个是面积，一个是（）。正确答案：正确区位等额本息还款时，每月还款中前期利息比重较高，后期本金比重较高。正确答案：对在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（）还款法。正确答案：正确等额递减李女士从银行贷款购房。房款共计60万元，首付两成，采取等额本息还款法，打算20年还清。假设贷款利率固定为6%，则她每月的还款额为（）。正确答案：正确3439元宋先生在政府机关工作，2012年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他的第一个月还款额为（）。正确答案：正确2333元12对于个人而言，房地产只能用于个人消费，不具有投资价值。正确答案：错个人住房公积金贷款和个人住房商业贷款不能同时使用。正确答案：错在进行个人购房决策时，应该考虑的首要问题是衡量自己的负担能力。正确答案：对某人计划贷款购买住房，在下列四种还款方式中，()的利息额最大。正确答案：正确等额递增还款法在住房抵押贷款的还款方式中，象公务员、教师、医师这样具有稳定收入且没有太多投资机会的人群比较适合()还款法。正确答案：正确等额本息预计房价看涨时，租房比较合算。正确答案：错公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体，适合等额本金还款。正确答案：错预计利率下调时，购房比较合算。正确答案：对第八章()是产生在法律基础上的损害赔偿责任，它是由于人们的过失或侵权行为导致他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险，它又可以分为对人的赔偿风险和对物的赔偿风险。正确答案：正确责任风险确定保险需求是进行保险规划的的第一步。正确答案：对最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。正确答案：错投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。正确答案：对()是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。正确答案：正确财产风险北京楼市火爆，小李看得眼红，从银行取了10万块钱，按揭贷款购买了一处房产，并伺机楼价上涨后出售。小李的这种行为存在的风险称为()。正确答案：正确投机风险7保险合同的主体主要包括保险合同的当事人和关系人，下列属于保险合同当事人的是()。正确答案：正确投保人定期死亡保险不但有保险功能，还有储蓄功能。正确答案：错利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。正确答案：错意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。正确答案：错不确定性是风险的()。正确答案：正确充分条件风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。正确答案：对人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险，这是风险的()特性。正确答案：正确客观性总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。正确答案：对终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。正确答案：错()是指人们在经济交往过程中，权利人和义务人之间由于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险。正确答案：正确信用风险风险根据不同的标准分类，可以分为不同的风险类型，其中纯粹风险是指()。正确答案：正确只有损失可能而无获利机会的风险只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。正确答案：对人们应对风险的方式有多种，其中保险属于一种()方式。正确答案：正确风险转移保险合同成立后，保险人向投保人(被保险人)签发的正式书面凭证是()。正确答案：正确保险单第九章1个人转让房屋所得应该按照财产转让所得缴纳个人所得税。正确答案：对2李先生2012年3月购买体育彩票中得奖金15000元，他应缴纳个人所得税为()。正确答案：正确3000张某获得县级体育比赛一等奖10万元，应该免征个人所得税。正确答案：错税收筹划的基本特点是合法性。正确答案：对个人所得税的征税对象就是个人收入。正确答案：对纳税人的具体纳税期限，由主管税务机关根据纳税人应纳税额大小分别核定。正确答案：对部分单位和部门在年终总结、各种庆典、业务往来及其它活动中，为其它单位和部门的有关人员发放现金、实物或有价证券。对个人取得该项所得应()。正确答案：正确按其他所得征收个人所得税8某歌手与卡拉OK厅签约，2011年一年内每天到歌厅演唱一次。每次付酬100元，则对其征个人所得税应按()。正确答案：正确每月"在中国境内无住所而在中国境内居住满1年的个人,为居民纳税人，其来源于中国境内、境外取得的全部所得均应依法纳税。"正确答案：错66子女教育规划开始的时间越早越好。正确答案：对66子女教育规划开始的时间越早越好。正确答案：对某人为外单位设计机械制造图纸，获得设计费收入30000元，其应纳个人所得税的税额为()。正确答案：正确5200元下列属于减税项目的是()。正确答案：正确因严重自然灾害造成重大损失的个人取得的所得，难以界定应纳税所得项目的，由()。正确答案：正确主管税务机关确定13从世界范围看，个人所得税制存在着不同的类型，当前我国个人所得税制采用的是()。正确答案：正确分类所得税制下列所得项目中，不采用代扣代缴方式征收个人所得税的是()。正确答案：正确个体工商户的生产经营所得"下列所得中,属于劳务报酬所得的是()。"正确答案：正确个人独立从事制图取得的所得个人转让财产，应以转让财产收入减除财产市价和合理费用后的余额为应纳税所得额计算缴纳个人所得税。正确答案：错下列所得中，免缴个人所得税的是()。正确答案：正确个人保险所获赔款18个人将承租房屋转租取得的租金收入不再缴纳个人所得税。正确答案：错19按照我国《个人所得税法》的规定，股息所得缴纳个人所得税的应纳税所得额为每次取得的收入额减去20％的费用。正确答案：错20个人取得工资、薪金收入的个人所得税的计算采用超额累进税率。正确答案：对第十章根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。正确答案：正确自身教育规划；子女教育规划在制定孩子的教育培养目标时，不仅要从孩子自身的兴趣爱好考虑，还要考虑10年、20年后的职业前景正确答案：对教育保险的投保年限通常最高为()年。正确答案：正确18以下选项属于短期教育规划工具的是()。正确答案：正确政府贷款子女教育金规划的最基本特点是没有时间弹性。正确答案：对88我国基本养老保险基金的筹集由完全由国家负担。正确答案：错教育储蓄()元起存。正确答案：正确50对于独生子女家庭来说，父母应该倾其所有供孩子出国留学。正确答案：错传统教育规划工具主要有()和教育保险。正确答案：正确教育储蓄子女教育金规划只应投资于低风险的储蓄国债类品种。正确答案：错教育储蓄的开户对象为()。正确答案：正确在校小学四年级(含四年级)以上学生教育储蓄可以选择的存期不可以为()。正确答案：正确6年13子女教育规划方案的最终确立是在对家庭财产状况、