演示文稿(金融基础)

第四章金融机构与金融体系第一节金融机构概述

一、金融机构的含义（一）直接融资和间接融资1、直接融资是指资金需求者与资金节余者直接见面，不需要中介机构而达成资金融通的方式。2、间接融资是指由专门机构来充当资金融通中介的融资方式。（二）金融机构的概念金融机构就是专门从事货币信用业务的社会经济活动组织。货币信用业务包括两方面的含义：一是货币业务，即货币的保管、转移、兑换等业务；二是信用业务，金融机构具有较高的信誉，能以存款或发行债券等形式在支付一定利息的条件下将社会资金集中起来，同时以贷款或投资等形式将资金投入生产和流通之中，收取一定的利息收入和其他收入。

金融机构与一般工商企业相比的不同点有：（1）业务活动领域不同（2）业务活动方式不同（3）利润核算方式不同（4）社会地位不同二、金融机构的产生和发展（P65-66）（一）银行的产生和演变：从银行的发展历史来看，有好多演进先后经历了货币兑换业—货币经营业—早期银行—现代银行等历史发展阶段。1、货币兑换业与货币经营业货币兑换业就是从事货币兑换的行业。货币兑换业作为货币经营业的原始形态，早在封建社会就已出现。货币兑换业逐渐演进为货币经营业。货币经营业的特点有：一是货币经营业的业务只涉及货币流通的技术性处理，不涉及货币的借贷问题；二是从客户手中收存的货币均有100%的现金准备，货币经营业者将这些货币进行发放；三是存放人要交保管费，而不是向货币经营业主收取利息。2、早期银行货币经营者在办理货币兑换、保管、出纳、汇兑等货币流通业务的过程中，不但获得大量的手续费收入，而且还聚集了大量的货币资金，这些资金为他们日后从事放款业务提供了物质基础。货币经营业转化为银行业的主要标志就是信用业务成为主要业务。1587年在意大利的威尼斯成立的“威尼斯银行”是世界上最早的银行。3、现代银行：现代银行是指从1694年英国英格兰银行产生以后的银行现代资本主义银行产生的两个途径。（二）非银行金融机构的形成与发展（P66）三、金融机构体系（一）金融机构（银行机构）包括中央银行、商业银行、政策性银行和非政策性专业银行（二）非银行金融机构包括保险公司、证券公司与证券交易所、信托公司、信用合作机构、财务公司、基金公司、信用卡公司、金融租赁公司及其他非银行金融机构等。第二节银行机构一、中央银行二、商业银行三、政策性银行（一）政策性银行的性质1、金融性2、政府控制性3、专业性4、政策性5、不完全以营利为目的（二）政策性银行的产生和发展1、政策性银行的产生2、政策性银行的发展（三）政策性银行的形式1、开发银行2、农业发展银行3、住房贷款银行4、进出口银行（四）我国的三大政策性银行都成立于1994年，它们分别是国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。四、非政策性专业银行非政策性专业银行的特点：一是专业性；二是非政策性。非政策性专业银行主要有以下几种形式：1、投资银行2、储蓄银行3、消费信贷银行4、不动产抵押银行5、外汇银行第三节非银行金融机构一、保险公司（一）保险公司的概念保险公司是为社会经济及人身安全提供经济补偿的一种金融机构。1667年成立了世界上第一家火灾保险公司，第一家人寿保险公司—伦敦公平保险公司成立于1762年。（二）保险公司的分类1、保险公司按所有权性质可分为国有独资保险公司、股份制保险公司和私人保险公司；2、按保险业务范围不同可分为财产保险公司和人寿保险公司。其中财产保险公司专业、专营财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险和信用保险等业务。人寿保险公司专营人身保险业务，包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等业务。

二、证券机构（P73-74）（一）证券公司（二）证券交易所三、信托公司四、金融租赁公司五、信用合作机构六、财务公司七、基金公司（一）养老基金（二）投资基金1、特征（1）集合投资；（2）分散风险；（3）专家管理。2、投资基金可分为封闭式基金和开放式基金两种。第六章中央银行第一节中央银行概述一、中央银行的产生和发展（一）中央银行的产生过程中央银行的产生模式，常见的有两种：一是由商业银行逐步演变为中央银行，称为“自然演进型”，典型代表为英国的中央银行—英格兰银行；二是由政府出面直接组建中央银行，称为“人为创设型”，典型代表为美国的中央银行—美国联邦储备体系。最早的中央银行是1694年成立的英格兰银行而不是瑞典银行。（P114-115）（二）中央银行的发展过程1、中央银行的初创时期2、中央银行的普遍推行时期3、中央银行制度的强化时期

（三）我国中央银行的产生与发展1、旧中国的中央银行2、新中国的中央银行中国人民银行成立于1948年12月1日，中国人民银行作为我国的中央银行，其发展经历了两个阶段：一是从中国人民银行成立之初到1983年年底，该阶段，中国人民银行既行使中央银行职能，又办理商业银行业务。二是从1984年年初到现在中国人民银行专门行使中央银行的职能，并在组织制度和职能的发挥等方面日益得到完善。

二、中央银行的性质与职能(一)、中央银行的性质:中央银行的性质是指中央银行的本身所具有的特有属性。其性质可概括为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊金融机构。

1、中央银行是一个金融机构。

2、中央银行是一个特殊的金融机构。中央银行的与一般商业银行相比较，中央银行的特点

1、不以盈利为目的；

2、不经营一般商业银行业务；

3、资产应具有较大的流动性；

4、定期公布业务状况。

（二）、中央银行的职能（p119-121）1、中央银行的传统职能（1）、发行的银行所谓发行的银行是指中央银行独占货币发行的特权。中央银行垄断全国的货币发行权，统一全国货币发行机构。（2）、银行的银行所谓银行的银行是指中央银行是商业银行及其他金融机构的银行，为它们办理货币信用业务。其职责具体表现为：

①集中保管和调度金融机构的存款准备金。

②充当银行业的最后贷款人。

③主持全国金融机构间的资金清算。（3）、政府的银行所谓政府的银行是指中央银行与本国政府有着密切的特殊联系，既代表政府制定与执行金融政策，管理全国金融业，又为政府服务。其基本职能是：

①经理国库。

②向政府融通资金。

③充当政府的顾问。

④制定和执行国家的金融政策。

⑤实施对宏观金融的监督和管理。⑥代表政府参与国际金融事务。2、中央银行职能的现代概括（1）服务职能：①为政府服务；②为商业银行及其他金融机构服务；③为社会公众提供金融服务。（2）管理职能：（3）调节职能

（三）、我国中央银行的性质和职能

1、中国人民银行的性质：中国人民银行是我国的中央银行，是在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的国家机关。2、中国人民银行的职能（中国人民银行的职能共13项，详见教材p121）三、中央银行的组织制度（P121-123）中央银行的组织制度即中央银行的存在状态。目前中央银行主要有以下四种类型：（一）单一式的中央银行制度是指在一个国家内只设立一家中央银行，这一家中央银行单独执行中央银行的全部职能的组织形式。中央银行根据需要下设若干分支机构，形成由总行、分支行组成的高度集中的中央银行制度。如英、法、意日瑞士和中国等。（二）二元式的中央银行制度：如美国、德国等联邦制国家。（三）跨国式的中央银行制度：如西非货币联盟（1962年）、欧洲中央银行（1998、7、1日建立，1999、1、1日正式启动欧元）等。（四）准中央银行制度：如新加坡、香港等。第二节中央银行的业务中央银行具有“发行的银行”、“银行的银行”、“政府的银行”三大职能，这些职能主要通过中央银行的业务活动发挥出来。中央银行的业务结构和商业银行的业务结构相类似，可以分为负债业务、资产业务、清算业务和其他业务。一、负债业务（P124）中央银行的负债业务是指政府、金融机构、其他单位、居民个人所持有的中央银行的债务。中央银行的负债业务主要有：货币发行业务、存款业务、资本业务和其他负债业务。（一）货币发行业务1、概念：货币发行是中央银行最重要的负债业务，它是指中央银行向中央银行体系以外提高现金钞票的行为。货币发行是中央银行对社会公众的负债，在中央银行资产负债表中以“货币发行”、“流通中现金”等科目反映出来。中央银行的货币发行有两层含义：一是指货币从中央银行流入社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。这两者通常都被称为货币发行。2、发行渠道：中央银行主要通过再贴现、再贷款、购买有价证券和收购金银、外汇等业务活动，将货币注入流通领域中；同时同样渠道的反向业务操作，如再贴现、再贷款资金的到期收回，卖出有价证券，售出外汇、金银等，以及通过商业银行的存款等方式，形成了货币的回笼。（二）存款业务1、准备金存款准备金存款是指商业银行及其他金融机构按照中央银行的规定，从其吸收的存款中按一定比例提取存款准备金，作为存款支付的准备而缴存在中央银行所形成的中央银行对缴存者的存款负债。存款准备金分为两部分即法定存款准备金和超额准备金。2、政府存款3、清算资金存款4、其他存款业务（三）资本业务（四）其他负债业务二、资产业务（P126）（一）再贴现业务（二）贷款业务：贷款业务有四类：1、对商业银行等金融机构的贷款，即再贷款；2、对政府的贷款；3、对非存款金融机构的贷款；4、其他贷款。（三）证券买卖业务（四）黄金、外汇等储蓄业务（五）其他资产业务三、清算业务（P127-129）（一）票据同城交换结算（二）异地跨行资金清算四、中央银行的业务经营原则（一）原则上不经营商业银行业务（二）不以营利为目的（三）对吸收的存款一般不支付利息（四）资产具有最大的清偿性第三节货币政策货币政策是一种手段，或者说是一种工具，是中央银行调节和控制国民经济总体运行状况的重要手段或工具。货币政策是一种笼统的概念，在具体操作中又有许多措施。一、货币政策的概念和特征（P130-131）（一）货币政策的概念货币政策又叫金融政策，它是中央银行为实现其特定的经济目标而运用各种工具控制和调节货币供应量，进而影响宏观经济状况的方针和措施的总称。货币政策是一个体系，它由以下四个部分组成：1、货币政策目标：货币政策目标又称货币政策最终目标，是指中央银行通过其货币政策手段所实施的最终目标。一般有四大货币政策目标，即物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡。它在货币政策体系中居于首要地位，是货币政策的出发点和归宿，中央银行的一切行动措施都服务于货币政策目标。2、货币政策工具：货币政策工具有一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和补充性货币政策工具等。3、货币政策中间目标：常见的货币政策中间目标有货币供应量和利率水平等。4、货币政策作用过程：货币政策作用过程即货币政策传递机制，是中央银行运用货币工具，最终实现货币政策目标的整个过程。（二）货币政策的特征1、货币政策是宏观经济政策2、货币政策是调节社会总需求的政策3、货币政策主要是间接调控政策4、货币政策是长期的经济政策

（三）货币政策的类型（P131）1、从货币政策的作用效果角度可分为：（1）扩张型货币政策（2）紧缩型货币政策（3）稳健型货币政策2、从货币政策的内容角度可分为：（1）信贷政策（2）利率政策（3）外汇政策二、货币政策目标（P131-136）（一）货币政策最终目标的内容1、物价稳定2、充分就业3、经济增长4、国际收支平衡（二）货币政策最终目标之间的关系1、稳定物价与充分就业的关系—“菲利普斯曲线”（P133）2、稳定物价与经济增长的关系3、稳定物价与国际收支平衡的关系4、经济增长与国际收支平衡的关系（三）货币政策中间目标1、货币政策中间