2023年中国银行业从业资格考试个人理财重要试题

单选题1．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）也许导致减少储蓄、增长基金、股票配置。A．预期未来通货紧缩B．预期未来本币贬值C．预期未来利率上升D．预期未来经济景气3．经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。A．房地产B．建材C．汽车D．电力4．申购新股型理财计划属于（）。A．结构型理财产品B．固定收益型产品C．套利型理财产品D．衍生工具联结型产品5．债券分为附息债券和零息债券的依据是（）。A．债券形式B．计息方式C．付息方式D．利率变动方式6．间接融资可以应用的金融工具是（）。A．股票B．债券C．汇票D．信用贷款7．下列关于投资型保险产品的说法，对的的是（）。A．保费中的投资保费进入储蓄账户B．保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C．投资保费的投资收益归客户所有D．保单持有人无法获得分红2．中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于（）年。A．2023B．2023C．2023D．20238．假如就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财策略偏于配置更多的（）。A．国债B．定期存款C．股票D．活期存款9．在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。A．产品起计日时的1年期银行定期存款利率B．产品起计日时同期限的银行定期存款利率C．产品起计日时的3年期银行定期存款利率D．产品起计日时的银行活期存款利率10．关于互换交易的作用说法错误的是（）。A．可以改善债务结构B．具有价格发现的功能C．可以减少筹资成本D．可以减少利率、汇率风险11．半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为（）。A．1．765％B．1．80％C．3．6％D．3．4％12．以下关于债券和股票说法错误的是（）。A．收益率互相影响B．都属于有价证券C．都是筹资手段D．都有规定的偿还期限13．选择目的客户，明确目的市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（）。A．首要环节B．基本环节C．重要环节D．最重要环节14．下列关于金融衍生产品的说法中不对的的是（）。A．利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B．货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行互换的金融互换C．股票指数期权属于期货期权D．当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应当进行利率期货合约的空头套期保值15．股指期货是为管理股市风险特别是（）而产生的。A．系统性风险B．非系统性风险C．破产风险D．公司经营风险16．金融期货中最早出现的品种是（）。A．利率期货B．外汇期货C．商品期货D．股票价格指数期货17．商业银行应按（）对个人理财业务进行记录分析。A．月度B．季度C．半年度D．年度18．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）。A．递延年金现值系数B．预付年金现值系数C．永续年金现值系数D．以上都不对的19．复利的计息次数增长，其现值（）。A．不变B．增大C．减小D．呈正向变化20．以下对股票和债券特性的比较，其中不对的的是（）。A．股票的期限是不拟定的，债券通常有拟定的到期日B．普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C．股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D．股票和债券都是权益证券21．下列关于债券利率风险的说法，不对的的是（）。A．也叫价格风险B．当利率上涨时，债券价格上涨C．对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D．债券的到期时间越长，价格风险越大22．（）的投资份额是可以不固定的。A．封闭式基金B．契约式基金C．开放式基金D．公司型基金23．（）是证券发行和交易制度的核心。A．公平原则B．公开原则C．公正原则D．平衡原则24．CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）。A．价格风险B．再投资风险C．购买力风险D．违约风险25．下列关于建议的说法，不对的的是（）。A．条件式建议更容易赢得积极B．建议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求C．客户经理必须一方面报盘D．不一定要接受对方的第一次发盘26．下列关于债券通货膨胀风险的说法，不对的的是（）。A．通货膨胀风险重要是针对短期债券而言的B．通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率减少C．发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D．发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损27．下列关于商业银行个人理财业务的说法对的的是（）。A．发现客户的重要方法是市场调研B．重要通过打电话开发客户C．赚钱的关键是要寻求大客户D．将成为商业银行收益的重要来源28．如进口商在签订购买商品协议时，尚无法拟定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（）。A．远期外汇买卖B．择期外汇买卖C．掉期外汇买卖D．外汇期权买卖29．关于债券，下列说法对的的是（）。A．一般来说，公司债券的风险低于政府债券B．附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C．市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D．可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高30．在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）。A．资产配置决策有助于投资者拟定现实的投资目的B．拟定投资组合所涉及的特定证券C．动态拟定投资组合的收益与风险D．发明了一个建立恰当的投资分布的标准参考答案单选题1．D2．B3．D4．C5．C6．C7．C8．C9．B10．B11．C12．D13．A14．C15．A16．B17·B18．B19．C20．D21．B22．C23．B24．C25．C26．A27．A28．B291．D30．C31．一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）。A．1．5％B．2％C．1．8％D．1％32．某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。A．16350B．16360C．16370D．1638033．根据《信托法》，受托人因解决信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。A．信托财产B．受托人固有财产C．委托人固有财产D．委托人固有资产和信托财产34．下列四种投资工具中，风险最低的是（）。A．有担保的公司债券B．国库券C．期货D．平衡性基金35．与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。A．只有保险功能B．只有投资功能C．兼有保障和投资功能、D．一定限度上减少了收益性36．在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A．普通年金B．即付年金C．永续年金D．先付年金37．公司型投资基金的特点不涉及（）。A．依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产B．具有法人资格C．投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D．在资产运用状况良好、需要扩大规模增长资产时，可以向银行申请借款38．到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺陷是（）。A．没有考虑再投资风险B．没有考虑信用风险C．没有考虑流动性风险D．没有考虑利率风险39．金融机构应当履行的反洗钱业务不涉及（）。A．建立反洗钱行为处罚制度B．建立反洗钱内部控制制度C．建立客户身份资料和交易记录保存制度D．建立大额交易和可疑交易报告制度40．保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）。A．最低金额B．平均金额C．不拟定D．最高金额41．银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A．不打听与自身工作无关的信息B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C．当有急事需要解决时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托别人代为42．我国个人所得税中稿酬所得合用（）。A．14％的实际比例税率B．合用5％～35％的五级超额累进税率C．20％的比例税率D．合用20％～40％的三级超额累进税率43．《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。A．商业银行B．证券公司C．登记结算公司D．证券交易所44．某投资者于2023年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2023年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。A．司马两单位B．托拉C．金衡制单位D．K值单位45．一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1。000元的债券，到期收益率为（）。A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％46．对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。A．0B．-1C．+1D．无所谓47．违约责任的承担形式不涉及（）。A．违约金责任B．补偿损失C．强制履行D．行政处罚48．在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A．信托关系B．协议关系C．委托代理关系D．供销关系49．根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。A．3万元B．4万元C．5万元D．6万元50．根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）。A．超额累进税率B．全额累进税率C．超率累进税率D．超倍累进税率参考答案31．A32．D33．A34．B35．C36．C37．C38．A39.A40．D41．C42．A43．A44．A45．A46．B47．D48．C49.C50.A51．我国《个人所得税法》规定，工资、薪金所得，合用超额累进税率，税率为（）。A．5％～40％B．3％～40％C．5％～45％D．8％～45％52．贪污罪是指国家机关工作人员运用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者运用其他手段非法占有（）的行为。A．本机构别人的财务B．其他机构别人的财务C．公共财务13．以上都对53．目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。A．纽约B．伦敦C．东京D．香港54．公开披露的基金信息不涉及（）A．基金资产净值、基金份额净值B．基金份额申购、赎回价格C．基金募集情况D，基金投资策略55．为股票发行出具审计报告的专业机构人员，在该股票承销期内和期满后（）个月内，不得买卖该种股票。A．2B．3C．6D．1256．协方差的正负显示了两个投资项目之间（）。A．取舍关系B．投资风险的大小C．报酬率变动的方向D．风险分散的限度57．人身保险协议中，投保人以自己酌生命或身体为别人利益订立保险协议时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A．投保人是被保险人，也是受益人B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D．投保人是被保险人，受益人是其指定韵人58．下列不属于商业银行开展的中间业务是（）。A．银行间同业拆借业务B．个人理财业务C．代理买卖外汇业务D．承销金融债券业务59．银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利’，以下各种行为中不属于这一范畴的是（）。A．通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能B．敢于抵制各种不良行为和不正之风C．对损公肥私等行为要敢于揭发D．大胆维护国家的财经纪律以及公司的规章制度60．由于存款业务量巨大，故存款协议一般采用（）。A．客户制定的格式协议B．客户与存款机构协商的格式协议C．存款机构制定的格式协议D．口头形式61．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金的行为属于（）。A．欺诈客户行为、B．操纵证券市场行为C．虚假信息误导行为D．证券内幕交易行为62．按照理财顾问业务的客户管理规定，对客户实行分层管理的内容不涉及（）。A．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，拟定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C．商业银行在充足结识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的重要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D．商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不妥销售63．运用房屋贷款买房子时，会计科目（）。A．资产增长、费用增长B．资产增长、收入减少C．资产增长、负债增长D．没有任何变动64．对于个人负债的评估，对的的说法有（）。A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响65．下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（）。A．已退休客户，应当建议其投资保守型产品B．年龄较低，所能承受的风险较大C．长期理财目的弹性越大越可以承担高风险D．资金需动用的时间离现在越近，越能承担较高风险66．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事行为给别人导致损害的，（）。A．行为人员所有责任B．第三人和行为人负连带责任C．被代理人和行为人负连带责任D．被代理人和第三人负连带责任67，假如某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为（）。资产预期收益率标准差权重A0.150.220.60B0.100．O80.40资产预期收益率标准差权重A0.150.220.60B0.100．O80.40

A．7％B．10％C．13％D．16％68．某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反映敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于（）。A．习惯型消费者B．理智型消费者C．经济型消费者D．疑虑型消费者69．商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的（）前报中国银行业监督管理委员会。A．1月底B．2月底C．3．月底D．4月底70．商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，对的的是（）。A．财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B．财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C．财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介D．财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划51．C52．D53．B54．D55．C56．C57．D58．A59．A60．C61．A62．D63．C64．D65．D66．B67．C68．C69．B70．C71．对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采用（）的措施。A．暂停该银行新的理财计划和产品B．停止对该银行所有理财计划或产品的销售C．更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D．将该银行客户的交易转移至其他银行办理72．某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。A．被汽车撞倒B．心肌梗塞C．被汽车撞倒和心肌梗塞D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞73．以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）。A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B．销售储蓄存款产品、信贷产品的业务征询人员C．销售理财计划或投资性产品的业务人员D．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员74．充足授权制度规定：商业银行应妥善保管协议和授权文献，并且至少每年确认（）。A．1次B．2次C．3次D．4次75．某人每月投资1万元，报酬率为6％，2023后累计（）元钱。A．年金终值为1438793．47B．年金终值为1538793．47C．年金终值为1638793．47D．年金终值为1738793．4776．下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）。A．进入银行业金融机构进行检查B．询问银行业金融机构的工作人员，规定其对有关检查事项做出说明C．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文献、资料D．匿名信征集金融机构工作人员的意见77．假如价值10万元的财产投保了8万元，那么假如实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高补偿额是（）万元A．6．4B．BC．3D．578．一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）。A．内在价值为0，时间价值为13B．内在价值为0，时间价值为13C．内在价值为10，时间价值为3D．内在价值为13，时间价值为079．根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。A．1000万元B．2000万元C．5000万元D．1亿元80．关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）。A．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持规定购买的，商业银行应制定专门的文献，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B．商业银行应积极向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C．商业银行应向故意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识D．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形81．以下关于期货的结算说法错误的是（）。A．期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户天天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B．客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C．期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段天天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处在赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处在亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D．客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差82．机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货品撞击的损失，属于（）责任。A．车辆第三者责任的免去B．车辆第三者责任的承保C．车辆损失险的免去D．车辆损失险的承保83．保险代理人、保险经纪人应当具有保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A．工商行政管理机关B．保险监督管理机构C．中国人民银行D．保险公司84．银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应当做的（）。A．对客户提出的合理规定尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C．热情地为客户服务提供征询方案，规避监管的建议D．为客户信息保密85．在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。A．死亡或疾病B．疾病或失业C．残疾或死亡D．退休或残疾86。根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件涉及（）。A．基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B．基金份额总额达成核准规模的60％以上C．基金份额总额达成核准规模的80％以上D．基金份额持有人数达成1万人以上87．某私公司主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。A．私公司主、私公司主、雇员和雇员家属B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私公司主C．太平洋人寿保险公司、私公司主、雇员和雇员家属D．雇员、私公司主、雇员家属和雇员家属88．以下有关人力资本的论述中对的的是（）A．理财客户经理拟定的最优资产应当涉及经济资源和人力资本B．人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C．投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D．投资者个人的人力资本供应弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少89．银行采用外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）。A．推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B．应向所在地的银监会派出机构报告C．所租用场合一年内不得超过15天D．银行需对产品进行充足的信息披露90．下列关于商业银行境外理财投资的说法，对的的是（）。A．境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B．境内托管人必须为不同商业银行分别设立托管账户C．境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务参考答案71．A72．B73·B74．A75．C76．D77．A78．D79．D80．B81·D82．C83．B84．C85．C86．C87．C88．A89.C90．B多选题1．处在中年稳健期的理财客户的特性是（）。A．理财理念是增长消费、减少负债B．风险厌恶限度提高、追求稳定收益C．适度增长财富是其理财目的D．在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E．尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险2．结构性理财产品大体可以细分为（）。A．外汇挂钩类。B．利率挂钩类C．股票挂钩类D．商品挂钩类E．指数挂钩类3．以下对于设立基金管理公司应具有的条件对的的是（）。A．注册资本不低于1亿元人民币B．注册资本必须为实缴货币资本C．重要股东最近三年没有违法记录D．重要股东注册资本不低于1亿元人民币E．取得基金从业资格的人员达成法定人数4．以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（）。A．加大国债发行量B．减少印花税C．养老保险制度D．提高法定存款准备金率E．推行货币化分房5．衡量消费者收入水平的指标重要涉及（）。A．国民收入B．人均国民收入C．公司收入D．个人可支配收入E．个人可任意支配收入6．我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（）。A．汇金公司B．国家开发银行C．中国进出口银行D．中国农业发展银行．E．以上说法均不对的7．金融市场的客体涉及（）。A．货币头寸B．票据C．债券D．股票E．外汇8．信托产品的风险涉及（）。A．投资项目风险B．项目主体风险C．信托公司风险D．流动性风险E．项目经营管理风险9．相对股票投资而言，债券投资的优点有（）。A．投资收益高B．本金安全性高C．投资风险小D．市场流动性好E．投资风险高10．现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（A．进入银行业金融机构进行检查B．询问银行工作人员规定对有关事项{故出说明C．查阅、复制有关的文献资料D．检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E．询问客户意见11．按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（）。A．现货市场B．货币市场C．期货市场D．资本市场E．股票市场12．市场营销理论中的4Ps分别是指（）。A．产品B．价格C．地点D．促销E．服各13．证券投资基金的当事人重要有（）。A．基金持有人B．基金发起人C．基金托管人D．基金管理人E．以上说法不对的14．理财顾问服务包含的内容有（）。A．个人投资产品推介B．保险规划C．财务分析与规划D．向客户投资建议E．资金信托15．按照给付期间划分，年金保险可分为（）。A．终生年金B．即期年金C．定期年金D．延期年金E．短期年金16．保险人在理赔时一般按三个标准拟定补偿额度，它们是（）。A．以实际损失为限B．以保险金额为限C．以保单的钞票价值为限D．以被保险人对保险标的可保利益为限E．以客户需要的最大限额为限17．以下契约方中，（）拥有在未来某一特定期间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A．看涨期权多头方B．看跌期权多头方C．远期合约多头方D．期货合约多头方E．期货合约空头方18．银行建立CRM系统需要做到（）。A．按银行需求进行选择B．选择CRM软件系统C．选择最便宜的D．选择质量最佳的E．选择质优价廉的19．下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）。A．专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B．个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C．经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D．个体工商户从事手工业的所得E．以上说法都不对的20．影响汇率变化的基本因素有（）。A．经济因素B．政治及新闻舆论因素C．市场因素D．央行干预E．与以上几项无关参考答案多选题1．BCD2．ABCDE3·ABCE4．ABD5．ABDE6．BCD7．ABCDE8．ABCDE9．BCD10．ABCD11．AC12．ABCD13·ACD14·ACD15．BD16．ABD17．CDE18．AB19．BCD20．ABCD21．下列商业银行个人理财业务中的情形，也许使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行解决的有（）A．违规开展个人理财业务导致银行或客户重大经济损失B．未建立相关风险管理制度和管理体系导致银行重大损失C．泄露客户个人资料和交易信息记录导致严重后果D．运用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E．挪用单独管理的客户资产E．基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的22．外汇挂钩保本理财产品的风险涉及（）。A．流动性风险B．集中投资风险C．汇率风险D．提前终止的风险E．到期时收取保证投资金额的风险23．金融产品的特性是（）。A．流动性B．风险性C．有形性D．收益性E．稳定性24．证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（）的权利。A．占有B．使用C．收益D．处置E．无关25．根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法对的的有（）。A．银行应当为顾客提供尽也许多的价值而不应追求回报B．将大部分营销预算投入到对银行奉献度较低的客户C．及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反映D．通过组织会员俱乐部与顾客建立连续、互动的联系E．天天给顾客拨打电话进行推销26．结构性理财产品的特点涉及（）。A．收益性高B．以场外交易为主C．传统金融工具与衍生工具相结合D．灵活性强E．稳定性差27．应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。A．经营状况严重恶化B．转移资产、抽逃资金以逃避债务C．丧失商业信誉D．大量更换公司内部人员E．改变公司工作流程28．商业银行个人理财业务人员应满足的资格规定涉及（）。A．对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管规定等有充足的了解和结识B．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C．掌握所推介产品或向客户提供征询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所结识和理解D．具有相应的学历水平、工作经验和相关监管部门规定的行业资格E．有年龄的限制29．在适时拿出可行性建议的过程中，要注意把握好的是（）。A．建议要能满足对方的重要需求或某种特殊需求B．建议要能巧妙地表达本行的需求C．要学会清楚简要地提出建议D．注意建议提出的策略E．注意建议中的发盘和接盘的问题30．下列（）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录CA．银行行长亲自批条，以个人名义规定查看某客户资料B．检察机关依法查看某客户的交易情况C．客户批准第三方查看自己交易记录D．某客户的一位好友规定查看该客户交易记录E．服务人员规定查看客户资料31．客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）A．客户当前的收支状况B．客户的社会地位C．客户的年龄D．客户的投资偏好32．客户甲于2023年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）。A．客户甲是基金持有人B．国泰基金公司是基金管理人C．中国银行是基金管理人D．中国银行是基金托管人E．客户甲是基金发起人33．下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（）。A．因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的B．对所任职的公司、公司因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、公司破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的C．个人所负债务数额较大，到期未清偿的D．因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员E．参与工作不久，经验局限性的34．影响消费者行为的基本因素涉及（）。A．公共因素B．消费者个性心理C．经济因素D．社会因素E．政治因素35．基金应当公开披露的信息涉及（）。A．基金招募说明书、基金协议、基金托管协议B．基金募集情况C．基金份额上市交易公告书D．基金净资产、基金份额净值E．涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼36．下列做法不对的的有（）。A．银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件B．银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系C．银行C历来业绩良好，但2023年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象，也由于事件的偶尔性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息D．银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。D的从业人员在回答监管部门的提问时，故意隐瞒了相关信息E．银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处37．商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要具体，涉及（）等。A．新产品的定义、性质与特性B．目的客户及销售方式C．重要风险及其测算和控制方法D．风险限额E．新产品带来的效益38．商业银行编制的个人理财业务季度记录分析报告，应涉及的内容有（）等。A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关记录数据B．当期推出的理财产品简介，理财产品的相关协议、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C．相关风险