贷款业务操作规程

贷款业务操作规程(试行〕第一章总则第一条 为标准贷款业务，防范贷款业务风险，使贷款业务在合法合规的高效开展，有效履行诚恳、信用、慎重、有效治理的受托人义务，维护受益人的最大利益,特制定本规程。其次条 所称贷款业务是指以营业和收取酬劳为目的以受托人身份承诺贷款和处理贷款事务的经营行为。第三条 指受托人依据贷款文件的商定，单独或者集合治理运用、处分贷款财产的根本单位。其次章贷款业务准入条件及定价进展解释.第五条 合规风控部负责公司贷款业务的价格根本标准或价格标准范围的经公司贷款投资决策委员会、风险掌握委员会审议、审批通过后执行。合规风控部负责对定价进展解释。第三章贷款工程营销第六条 门依据各自的职责分工负责贷款工程营销与推介；理财中心负责资金贷款营销与推介.第四章贷款工程尽职调查部门人员担当。调查人员一般需由贷款业务部门派人进展,对于客户、重大工程或公司认为有必要时,可组织合规风控部等部门联合进展工程尽职调查。第八条5负责人在报告上签字确认.第五章贷款工程立项第九条 在贷款业务部门对贷款工程进展尽职调查后,对认为符合公司贷准入条件并具有可操作性的工程由贷款业务部门负责发起贷款工程立项。业务准入条件后，签批《贷款工程立项审批表》(附件1〕.第六章贷款产品方案设计与贷款文件制作第十条 对贷款工程交易构造做出安排,包括贷款目的、金额、期限、贷款财产的治理、运用及处分方式贷款利益的计算及其向受益人交付贷款利益的时间和方法贷付方法、受托人酬劳计算方法、支付期间及方法、贷款终止时贷款财产的归属及安排方式等。第十一条 门依据与交易对手的谈判、沟通状况负责制作贷款文件草稿,包括贷款合同与贷款财产治理运用合同等.对于重大工程，合规风控员可参与与交易对手的谈判、沟通。第十二条 贷款业务部门将《贷款工程立项审批表》复印件、贷款产品方款文件草稿送合规风控部审查，审查工作一般应在送审当日或次日完成，审查后形成合规风控审查意见并结合贷款产品方案与贷款文件修订的电子文本进展反响。第十三条 贷款业务部门依据合规风控审查意见对贷款产品方案与贷款文修改形成贷款文件征求意见稿贷款业务部门将征求意见稿送达交易对手并征询交易对手意见,然后对贷款文件进展修订并形成贷款文件初稿。第七章贷款工程审查第十四条 贷款业务部门将贷款工程尽职调查报告、贷款产品方案与贷款稿提交给合规风控部由合规风控部负责牵头组织贷款财务部理财中心对业务、方案及相关文件进展审查。贷款财务部负责对贷款文件涉及到贷款财务治理方面内容进展审查。理财中心对贷款方案涉及到资金来源局部进展审查，包括但不限于贷款规模、期限、预期收益等。OA系统向合规风控部反响,以上工作一般应在送审当日或次日完成。第十五条由合规风控部将审查意见汇总后形成审查意见以及修订后的电贷款产品方案及贷款文件并形成贷款文件送审稿。第十六条对于重大工程或特急工程，合规风控部可直接组织相关部门直接对贷款工程尽职调查报告、贷款产品方案与贷款文件初稿进展会审。第八章贷款工程审批第十七条 上述工作完成后，由贷款业务部门提请工程审批，填制《贷款投资决策委员会审批申请表〔附件2)，连同贷款工程尽职调查报告及贷款文件送审稿电子文本提交给贷款投资决策委员会秘书由贷款投资决策委员会召开会、审批。委员会上，由贷款业务部门汇报工程状况，合规风控部汇报合规与风控意见.第十八条 贷款投资决策委员会审议通过的贷款工程，如涉及关联交易，贷款业务部门填制《关联交易委员会审批申请表〔附件3，将贷款工程相关料提交关联交易委员会审议、审批.第十九条 贷款投资决策委员会及关联交易委员会〔如涉及关联交易〕审批通过后贷款投资决策委员会秘书将贷款工程相关材料提交风险掌握委员会审批，并附《贷款投资决策委员会工程审批表》及《关联交易委员会关联交易审批表〔如涉及关联交易。风险掌握委员会审批通过的贷款工程方可进展操作.各委员会秘书分别将会签后的《贷款投资决策委员会工程审批表》复印件、会工程审批表》复印件交贷款业务部门。其次十条 贷款投资决策委员会或关联交易委员会审议打算复议的，贷款业务部门分管总裁及合规风控局部管总裁均认为重要事实不清且有必要进展补查的,可由贷款业务部门另行组织进展二次调查,二次调查可重派人进展。申请贷款投资决策委员会或关联交易委员会〔如涉及关联交易)审议。其次十一条贷款工程运作过程中，贷款工程展期或者贷款财产投资主体、〕申请审批，并由风险掌握委员会审议、审批。第九章贷款打算发起设立其次十二条贷款工程审批通过的，由贷款业务部门发起设立贷款。贷款〔公司格式文本除外纸制文本上逐页签字确认最终形成贷款文件定稿的签字样本纸制文本,该文件原件由贷款业务部门提交合规风控部.定稿电子文本供给应相关部门，贷款业务部门负责贷款文件纸制文本的制作。贷款文件定稿的签字样本纸制文本在办公室用印前由合规风控部向办公室归档。其次十三条拟发行集合资金贷款打算的，由贷款业务部门协调公司选定报备。其次十五条 门《贷款工程推介发行备案表复印件交理财中心、贷款财务部、合规风控部。其次十六条 业务部门填制《资金贷款打算简介》,并加盖公司公章，提交给贷款财务部用于开立贷款打算银行账户与证券账户.其次十七条 贷款财务部负责为贷款打算开立银行账户发起设立证券投资的贷款财务部还需在证券公司开立证券资金台账账户办理指定交易。贷款业务二部贷款经理预备有关材料依据业务需要到中国证券登记结算有限责任公司开立证券账户、到中心国债登记结算有限责任公司开立债券托管账户.第十章贷款打算发行与贷款合同签订其次十八条集合资金贷款打算、企业及自然人单一资金贷款打算的贷款合同签订由理财中心负责承办,金融同业合作贷款打算由贷款业务部门负责承管与贷款发行事务治理.其次十九条当贷款打算到达贷款文件商定的成立条件时，贷款打算成立。集合资金贷款由贷款业务部门、理财中心制作并公布贷款成立公告。第三十条 金贷款打算，由理财中心编制《资金贷款成立状况表；其余贷款打算由贷款业务部门编制《资金贷款成立状况表〔附件5)或者《财产/6〕,审批完成后，原件交贷款财务部.理财中心负责签订资金贷款合同的，理财中心应负责准时将《资金贷款合及贷款财务部，贷款财务部〔核算员)依据理财中心供给的业务发生报表做贷款成立账务处理。第三十一条集合资金贷款打算，由贷款业务部门负责选择经营稳健的商款资金交存保管银行。单一资金贷款打算是否实行资金保管制,依据贷款文件商定执行.保管协议复印件交贷款财务部。第十一章贷款工程治理运用合同签订与担保落实第三十二条贷款业务部门负责组织签订贷款工程治理运用合同与文件,原则上由交易对手先履行签字、签章及用印手续,与交易对手签订合同时须双人合同签订时，应审查合同商定的合同生效要件。第三十三条 贷款工程治理运用合同公司履行签字签章及用印手续的贷同审核人、合规风控部负责人、合规风控局部管总裁、公司审批人签字确认，办公室〔用印经办人)在核对用印文件与贷款文件定稿的签字样本纸制文本全都后在《业务审批表》签字并履行用印手续。第三十四条公司留存的贷款工程治理运用合同由贷款业务部门贷款经理、负责人、公司审批人三级签字。第三十五条贷款业务部门负责办理抵押、质押登记，取得他项权利证书或抵押、质押证明文件。第三十六条合规风控部对贷款业务部门贷款运用合同签订、担保措施落实状况进展审查。第十二章贷款文件交接、归档第三十七条贷款业务一、二、三、四部形成的业务档案直接向办公室归公室归档。理财中心贷款发行相关档案由事后监视员审查、整理并集中归档.第三十八条各业务部门按要求逐户建立业务档案归入部门档案备查.第十三章贷款资金支付第三十九条贷款业务一、二、三、四部依据贷款工程治理运用合同与文支付指令给合规风控部,由合规风控部审核后，交由贷款财务部办理贷款资金支付.第四十条 贷款业务部门填制《贷款工程资金运用付款通知单〔附件别由贷款业务部门贷款经理、合规风控员、负责人、分管总裁，合规风控部负责人，公司审批人签字确认。假设支付贷款贷款款项的《借款借据》分别由贷款业务部门贷款经理、负责人、公司审批人签字确认。第四十一条贷款财务部接到支付指令后审核是否已签订贷款工程治理运财务部负责人与分管总裁在《业务审批表》付款审批栏中签字确认。第四十二条贷款财务部依据《贷款工程资金运用付款通知单》支付贷款资金。第四十三条贷款财产实行保管制的，由贷款业务部门或合规风控部依据行。第十四章贷款工程治理第四十四条贷款业务部门负责贷款工程的治理工作，包括依据贷款文件非北京地区贷款业务部门的贷款工程事务治理工作由合规风控部协作完成.第四十五条贷款业务二部负责证券投资操作治理，包括证券投资策略、投资组合、投资操作与风险治理.证券公司资金台账账户与保管账户之间的资金划拨，由贷款业务二部填写9款审批备案表》划拨资金。第四十六条合规风控部对贷款工程实行风险监控。第四十七条审计部对贷款工程后续治理工作进展审计与监视.第四十八条贷款业务部门按贷款文件商定定期编制《贷款治理运用报表》.第四十九条贷款业务部门负责办理贷款展期业务，包括业务调查、制订展期方案与贷款文件,向贷款投资决策委员会申请审议、审批.业务。拟展期的贷款合同由理财中心与客户签订的，仍由理财中心与客户签订贷记，取得他项权利证书或抵押、质押证明文件。贷款展期合同依据本规程第三十三条规定履行审批手续.第五十条 门负责办理贷款合同提前终止业务或签订其他贷款合同补充协议。定履行审批手续.第五十一条贷款业务部门负责于贷款终止时按贷款文件商定处置贷款财产。贷款文件未明确商定处置方案的，由贷款业务部门制订处置方案，经与委托人协商同意后办理贷款财产处置。贷款财产处置合同依据本规程第三十三条规定履行审批手续。款业务部门向贷款投资决策委员会申请审议、审批.第十五章特别业务治理第五十二条 特别业务治理是指贷款受益人信息变更登记受益权转让受益权质押业务治理。贷款业务部门负责签订的贷款合同，其贷款受益人信息变更登记、受益权〔10〕,经贷款业务部门贷款经理、合规风控员、负责人，合规风控部负责人，贷款业务部门分管总裁签批后,办理变更登记或者质押登记手续。由合规风控部协作完成。理财中心签订贷款合同的,由理财中心负责受理并办理变更登记或者质押登记手续.第五十三条司法机关或其他有权部门依法查询、冻结、划转受益人的贷〔11负责人、公司审批人审批后，由理财中心予以办理。第五十四条集合资金贷款受益人大会治理。三条规定履行审批手续。经理、负责人、分管总裁，合规风控部负责人会签受益人大会记录。第十六章贷款利益安排与清算第五十五条 务部门负责对本部门的贷款事务进展治理非北京地区贷款业务部门的贷款事务治理工作由合规风控部协作完成.第五十六条 贷款工程费用支付。〔12〕，由贷款业务部门贷款经理、合规风控员、负责人、分管总裁及公司审批人签批后交贷款财务部,贷款财务部办理支付。办理付款指令，并发送给保管银行。第五十七条贷款收益安排。贷款财务部计算可供安排的贷款收益,向贷款业务部门供给贷款财务报表，人、贷款业务部门分管总裁及公司审批人签批。务部门签订贷款合同的，由贷款财务部向受益人支付。贷款业务部门贷款经理按贷款合同商定编制《贷款收益安排报告》.第五十八条贷款打算完毕时，贷款业务部门贷款经理与贷款财务部复核计支付受托人酬劳、可供安排收益等数据.第五十九条贷款业务部门贷款经理编制清算指令-—《贷款安排/兑付工程通知单》,分别由贷款业务部门贷款经理、贷款业务部门合规风控员、贷款业批.贷款财产实行保管制的,由贷款业务部门授权签字人员依据保管协议的商定办理付款指令，并发送给保管银行。务部门签订贷款合同的，由贷款财务部向受益人支付清算资金。按贷款终止时财产原状方式清算的，由贷款业务部门办理贷款财产移交手续。第六十条 贷款业务部门贷款经理于贷款打算、贷款合同终止后规定的时第六十一条贷款打算账户销户。的资金台账账户销户.国债登记结算有限责任公司开立的证券账户、债券账户销户。券资金台账账户销户。第六十二条非北京地区贷款部门治理的贷款的费用支付、收益安排及贷/办理支付。非北京地区贷款部门的贷款经理编制收益安排报告、治理运用报告、清算报告，由合规风控部审核并保管。第十七章信息披露告》等材料供托付人、受益人查询.其他贷款事务治理报告按贷款文件商定执行。第六十四条集合资金贷款打算按以下几种方式进展信息披露：1