不良贷款的催收与管理

不良贷款的催收与管理演讲人：王翔不良贷款出现的前兆1、经营管理者身上的异常征兆：经营管理者道德观念出现问题。主要股东、董事发生变化。主要股东不愿意以私人名义担保。企业经营决策者、高级管理人员变动。经营管理者长期滞留国外。经营管理者沉醉于不良嗜好。经营管理者过着过分的奢华生活。企业所有者或大股东健康欠佳。企业所有者或大股东有家庭纠纷或重大变故。经营管理者有不务实的工作作风。企业所有者交班，后辈家庭成员接班。不良贷款出现的前兆2、企业管理制度方面发生的异常征兆：缺乏健全的管理制度。员工出勤情况不佳，人员离职率高，团队士气低落。裁员、减薪或拖欠工资。中层以上经理人员兼营副业，业务人员收取回扣。企业及负责人官司缠身。企业及负责人有欺骗行为。企业有购买发票和欠税行为。不良贷款出现的前兆3、生产方面发生的异常征兆：高价购进原料。主要原料价格巨幅上扬。产品不合格率高。存货积压严重。不良贷款出现的前兆4、经营方面发生的异常征兆：企业刚成立就大做广告。企业扩充过快或扩充时机不当。重大投资失败或延误。贸然进入毫无经验的行业。经营风险过于集中。主要客户财务状况恶化。企业另建公司且意图不明。不良贷款出现的前兆5、财务方面发生的异常征兆：现金流出现问题的病因：扩张太快、跨业经营、高财务杠杆、借短支长、交叉持股、股票质借、炒股炒楼、举债过多、信用过度膨胀、经营者道德有瑕疵。债务方面：负债高、财务结构不良、借高利贷。资金使用方面：自有资金比例偏低、以短支长、应收账款额大账期长。收支方面：企业出现亏损、非营业比例增加、老板出售不动产。支付方面：付款拖延、变更付款方式。银行账户方面：企业规模不大但往来银行特别多、不断变更基本账户。不良贷款出现的前兆6、市场方面发生的异常征兆：市场上出现不利于企业的传言。同行业恶性竞争。企业产品在市场上低价倾销。大订单突然取消。主要市场所在地发生重大灾害、不良贷款出现的前兆7、宏观环境方面发生的异常征兆：行业不景气。出现比较严重的劳资纠纷。环保要求提高。政府出台新的行业政策。银行紧缩银根。不良贷款飙升的原因一、大环境的原因：1、GDP增速放缓。2、国家经济结构调整。二、借款客户的原因：1、很多企业家年龄偏大、学历低、学习能力差、思想僵化。2、产品、技术落后。3、企业家精神衰退。三、贷款机构的原因：1、商业模式不清晰。2、客户定位不准确。3、风控技术有待提高。4、放贷款靠感觉、靠经验，不靠科学流程。四、以上三种原因叠加是不良贷款增加的主要原因。不良贷款的管理一、心态的管理。1、债权人心态。2、债务人心态。二、按金额大小的管理。三、催收原则。不良贷款处置方法分类自力更生。诉讼清收。清收外包。打包出售。转移置换。租赁经营。兼并重组不良贷款处置方法之自力更生1、电话及上门催收。

◎选对时间。

◎选对日子。

◎选对人。

◎说对话。

◎沟通良好。2、加大对担保人的催收力度。3、用击鼓传花的方式，将风险转移。不良贷款处置方法之自力更生4、布告催收。5、借力催收。6、应用间谍手段催收。7、媒体干预。8、积小胜为大胜。不良贷款处置方法之诉讼清收民事诉讼清收的方法：1、支付令。2、诉前保全。3、诉中保全。4、进入执行程序。不良贷款处置方法之诉讼清收支付令的概念。支付令是人民法院依照民事诉讼法规定的督促程序，根据债权人的申请，向债务人发出的限期履行给付金钱或有价证券的法律文书。是人民法院根据债权人的申请，依法作出的督促债务人为一定给付义务的法律文书。这是处理债权债务关系明确的民事、经济纠纷的最好办法，但只能体现在债务人接到支付令之日起15日内，不向法院提出书面异议方可实现。债务人对债权债务关系没有异议，但对清偿能力、清偿期限、清偿方式提出不同意见的，不影响支付令的效力。若法院裁定终结督促程序，支付令自行失效，债权人可以提出诉讼。支付令使用的特点：1、债权债务关系明确。2、金额较小。不良贷款处置方法之诉讼清收诉前保全的担保。执行的手段：1、网上查询、冻结银行存款、股票、保险单。2、网上查询、冻结房产、车辆。3、列入失信名单。4、限制高消费。5、临控、拘留。6、判刑。民事诉讼中的几个问题诉讼时效问题。1、预防时效中断的方法。2、已中断时效的补救。法院的管辖权问题。偷录、偷拍证据的法律效力。1、旁证。2、设计好对话场景。民事诉讼清收案例借款人从银行借款50万，担保公司担保，借款用途为生产经营，反担保人为一公务员。贷款到期后不能归还，银行从担保公司扣回贷款。担保公司诉至法院，要求反担保人履行担保责任。法院以借款人“报表造假、借款用途与合同不符”为由，认为借款主合同无效，反担保亦无效。目前担保公司一审、二审均败诉，且以“诈骗”移交至公安局。问题：担保公司能赢得诉讼吗？民事诉讼清收案例一建筑包工头给开发商建房，从小贷公司借款80万。因负债太多“跑路”。借款人曾提供开发商给他顶账房的二联单，小贷公司诉至法院，想请求法院查封该房屋。问题：小贷公司有查封该房屋的权利吗？民事诉讼清收案例纺织厂从小贷公司贷款300万用于生产。贷款到期后不能归还，纺织厂以其入股的房地产公司开发的房屋顶账，顶账房屋已签正式销售合同并到房管局备案，同时销毁了借款合同原件，纺织厂与小贷公司签订了顶账协议，协议规定：若本年7月1日，顶账房屋不能交房，小贷公司退回该房屋，纺织厂归还原借款。7月1日前，该项目成烂尾楼。小贷公司发现纺织厂有一块土地，想诉前保全，同时该房地产公司涉嫌非法集资。问题1：在没有借款合同原件的情况下能否起诉？问题2：诉前查封是否超标的？问题3：债务有没有转移至房地产公司？问题4：如何处理已备案的顶账房？民事诉讼清收案例一开发商从高利贷公司累计借款1、3亿，其中有第三人替开发商归还过部分借款，因借款人、放款人均没有正规账簿，对账差错700万，且第三人跑路，高利贷公司将借款人非法拘禁，胁迫其写下700万欠条，借款人恢复自由后报警。问题：700万借条有效吗？警示：处理棘手问题时要理智。民事诉讼清收案例被执行人一套房屋可以执行吗？找不到被告，怎样进行诉讼？不良贷款处置方法清收外包。打包出售。转移置换。兼并重组。租赁经营。