商业健康保险的发展前景

商业健康险的发展前景课程大纲一、国内外健康保险发展的历史二、商业健康保险的发展前景三、商业健康保险的发展机遇课程大纲一、国内外健康保险发展的历史二、商业健康保险的发展前景三、商业健康保险的发展机遇1699年——第一家相互保险公司TheLifeAssuranceandAnnuityAssociation在伦敦设立。19世纪——概率论和数理统计等学科和生命表等精算工具出现，商业人寿保险公司进入繁荣发展时期。20世纪初，团体保险保障在欧美出现。1929年——最早的私营健康保险组织在美国出现。蓝十字（BlueCross）

蓝盾（BlueShield）

国外保险业发展历史昭示国内健康保险的发展机遇！中国保险业的发展历史及机遇□1949年8月，第一次全国财经会议成立“中国人民保险公司”。

□1958年底，国内保险业务停办；1979年恢复。□1986年-1991年，平安、太平洋等保险公司相继成立。□1992年，美国友邦保险公司在上海设立分公司。□1995年，新中国首部《保险法》颁布并实施。□1996年7月，中国人民保险公司改组，实行产、寿险分业经营。

□2004年12月，中国加入WTO，中外资保险公司公平竞争。□

2005年，中国第一家专业健康保险公司——人保健康开业。□2006年，《健康保险管理办法》出台。——历史昭示未来，健康保险迎来保险行业新的发展机遇！课程大纲一、国内外健康保险的发展历史二、商业健康保险的发展前景三、商业健康保险的发展机遇二、商业健康保险的发展前景我国医疗支出水平偏低，增长空间巨大2005年发达国家医疗卫生支出占国内生产总值的比重美国15.2%德国10.7%日本8.2%英国8.2%韩国5.95%2008年中国卫生总费用占GDP的比重为4.83%；2008年全国卫生事业费用2722.4亿元,占国家财政支出的4.36%

。二、商业健康保险的发展前景老龄化趋势加剧，未来老年人的保险保障需求巨大

2006年，《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》认为，21世纪的中国将是一个不可逆转的老龄社会：

2001年——2020年，快速老龄化阶段。老年人口将达到2.48亿，老龄化水平将达到17.17%。

2021年——2050年，加速老龄化阶段。老年人口总量将超过4亿，老龄化水平推进到30%以上，80岁及以上老年人口将达到9448万，占老年人口的21.78%。二、商业健康保险的发展前景老龄化趋势加剧，未来老年人的保险保障需求巨大1998年全国卫生服务总调查的结果显示：我国65岁及以上老年人的慢性病患病率为51.80%；人均患有2～3种疾病,活动受限8.1%,残疾率25.2%。据测算，老年人消费的医疗卫生资源一般是其他人群的3-5倍，老年人医疗卫生消费支出的压力越来越大。——谁来支付这些钱？老年人保障体系：医疗保险、养老保险和护理保险。1998年世界主要发达国家人均健康保险支出单位：美元国家美元私人出资%国家美元私人出资%波兰49626法国207724韩国73054丹麦213317捷克9307加拿大231232希腊116743德国242425英国146116美国417855意大利178333中国（2008年）4458.5日本182223二、商业健康保险的发展前景国内社会保险保障不完善，健康保障明显不足从现有的社会保障体系看，主要有养老与医疗保障体系，养老体系满足老年人退休之后的生活保障；社会医疗保障体系满足基本的医疗保险保障，但基本医疗保险体系明确规定不予支付特别护理和日常护理等服务性项目。我国社会保障体系面临护理保障缺失的问题。医疗保障体系是目前国家投入和改革力度最大的，但是我国社会保障水平较低，社会医疗统筹基金对医保人员的保障现状“保而不包”。2007年，我国医疗费用总支出为1万多亿元，其中个人负担比重约为45%，超过5000亿元。——社会保障体系的不足给商业健康保险留下巨大的发展空间。商业健康保险的发展前景在哪里？我国医疗支出水平偏低，不符合经济快速发展，人民生活水平不断提高的发展趋势，有着很大的提高空间；人口老龄化的发展趋势，老年人保障需求的突出为健康保险的发展带来巨大的潜在需求；社会保障体系的不健全，给健康保险提供更大的舞台。课程大纲一、国内外健康保险的发展历史二、商业健康保险的发展前景三、商业健康保险的发展机遇三、商业健康保险的发展机遇国内商业健康保险发展迅速，市场潜力巨大1、健康保险规模不大，提升空间大；2、我过健康保险深度及密度都很低，与国外成熟市场发展差距大；3、我国健康保险发展进入快速发展轨道，市场潜力巨大。国内健康险现有保费收入规模较小，提升空间很大。2023/2/415项目20022003200420052006200720082009健康险占寿险保费5.3%8.0%8.0%8.4%9.1%7.6%7.8%6.9%健康险占总保费4.0%6.2%6.0%6.3%6.7%5.4%5.9%5.2%2007年，美国、德国、瑞士健康险分别占其寿险总保费的21.22%,39.56%,21.99%，我国健康保险业务的发展空间巨大。我国健康保险保费规模份额演变2006年世界各国（地区）保险密度（单位：美元）2009年中国人均保费约136美元，健康保险密度为6.2美元，与发达国家人均上千美元的健康险保费更是相差甚远

2008年亚洲各国（地区）保险深度对比新加坡2009年我国保险深度为3.32%，健康保险深度为0.17%，只相当于同期美国商业健康保险深度的1/10。健康保险保费收入稳步增长2023/2/4574亿13.6亿1997年2009年《中国健康保险发展报告》预测：中国2015年潜在市场需求

是2009年健康保险保费收入的4.4倍和18倍。2520亿元--10360亿元三、商业健康保险的发展机遇健康保险已经成为中国老百姓最需要的保险英国保柏公司(BUPA)2009年2月发布了中国保险市场首份大规模消费者调研报告，其中64%的消费者认为商业保险是社保的有益补充，并愿意购买能够覆盖到社保所不能保障的疾病的商业健康保险。64%三、商业健康保险的发展机遇党和国家进一步确定了健康保险在未来社会保障体系中的重要地位和发展机遇党的十七大报告特别指出：大力发展商业健康保险，对于完善医疗保障体系、促进科学发展和社会和谐具有重要意义。三、商业健康保险的发展机遇党和国家进一步确定了健康保险在未来社会保障体系中的重要地位和发展机遇2009年《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》：充分肯定了商业保险作为社会保障体系补充的重要地位，鼓励商业保险机构开发适应不同需要的健康保险产品，满足多样化的群众需求，激发健康保险产品的多元化发展。鼓励企业和个人通过参加商业保险解决基本医疗保障之外的需求，以及特需医疗服务等。明确划分了市场，指定商业保险公司作为解决基本医疗保障之外需求及特需医疗服务的重要机构。三、商业健康保险的发展机遇党和国家进一步确定了健康保险在未来社会保障体系中的重要地位和发展机遇“逐步发展商业健康保险，把商业健康保险与社会医保结合起来，不仅有利于满足广大群众的医疗需求，而且有利于发展经济、稳定社会。”——温家宝三、商业健康保险的发展机遇党和国家进一步确定了健康保险在未来社会保障体系中的重要地位和发展机遇

2003年，中国保监会制定了《关于加快健康保险发展的指导意见》，鼓励保险公司加强健康保险的专业化经营和管理，积极探索新型风险管理模式，加快健康保险专业人才的培养，加强对外交流与合作及同业间的交流与合作。

2010年中国保监会牵头《商业保险应对人口老龄化的战略研究》，其中商业健康保险与商业护理保险作为应对人口老龄化的重要课题，鼓励大力发展医疗、护理等商业健康保险，在国家应对人口老龄化上