行业B款的承保流程及风险管控要点

行业B款的承保流程及风险管控要点主要内容※行业B款的承保流程及实务要点※行业B款风险管控要点简述

※行业B款的承保流程及实务要点行业B款承保、核保、批改流程图（简单流程）※行业B款的承保流程及实务要点交强险与商业险区别比较交强险商业险单证1.机动车使用内置型保险保险志，需贴在机动车挡风玻璃内侧右上角；2.摩托车使用便携型保险标志，需由被保险人随身携带；3.保险标志必须在单证系统中进行销号处理；1.使用保险卡,由被保险人随身携带；2.保险卡不需在单证系统中销号；条款费率全国使用统一的条款和基础保险费率各保险公司自行按市场情况制定报批仅两个费率因子费率因子按实际情况据实使用手续费4%如实列支收费方式必须收取保费后方可出具保单和保险标志各公司自行掌握解除合同1.除条例规定的6种情况外,投保人不得申请解除合同；2.除投保人未履行如实告知义务外，保险人不得解除合同投保人和保险人根据相关规定办理相关手续※行业B款的承保流程及实务要点说明和告知(一)保险人向投保人介绍条款、履行明确说明义务向投保人介绍条款，主要包括：保险责任、各项赔偿限额、责任免除、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理等内容。特别对责任免除事项，要向投保人明确说明。向投保人明确说明，保险人按照国务院卫生主管部门组织制定交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行审核医疗费用。※行业B款的承保流程及实务要点(二)保险人提醒投保人履行如实告知义务1.投保人应提供以下资料。

1)首次投保的，投保人应提供投保机动车行驶证复印件和驾驶证复印件。

2)对于续保业务，投保人需要提供上期保险单原件2.要求投保人对重要事项履行如实告知义务。重要事项包括以下内容：

1)机动车种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码、使用性质；

2)机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住址、身份证或驾驶证号码（组织机构代码）；

3)保监会规定的其他事项。3.要求投保人提供联系电话、地址、邮政编码等，以便于保险人提供保险服务。4.合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险卡交还保险人核销。※行业B款的承保流程及实务要点三、指导客户填制投保单(一)填写要求保险人应指导投保人使用黑色或蓝黑色的水笔或钢笔真实、准确填写投保单的各项信息，并在投保单上签字或加盖公章。投保单上不允许进行任何人为修改，如确为客户填写失误的，必须由投保人在修改处重新敲章确认，如修改超过两处，必须请投保人重新填写投保单。投保单原则上必须保留原件，如使用传真件的，必须由内勤进行复印，并以复印件归档。※行业B款的承保流程及实务要点各种涉及风险要素的车辆信息须填写齐全，尤其要保证如“行驶证车主”、“厂牌车型”、“车架号”、“发动机号”、“初次登记年月”这类关键的信息的准确性；交强险投保单至少应当载明机动车的种类、厂牌型号、识别代码、号牌号码、使用性质，投保机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代码），以及续保前投保机动车交通安全违法行为、交通事故记录等影响费率水平的事项。客户信息的填写，必须保证投保人、被保险人、联系人相关信息填写完整，信息真实；投保人提供的资料复印件如行驶证复印件、驾驶证复印件应附贴于投保单背面。※行业B款的承保流程及实务要点四、保险费计算(一)计算规则1.保险人必须按照保监会审批的相应的保险费率规章计算、收取保险费。2.投保短期保险的，按照短期日费率计算保费。3.严禁未严格执行费率、套用车辆使用性质、套用车型、随意批改等情况。4.通过完善系统控制，实现费率系数的规范使用，进一步严格控制费率系数使用和随意批退现象，杜绝保费随意折扣，确保保费充足性。※行业B款的承保流程及实务要点五、初核(一)审核投保单及投保资料1.投保单的信息录入是保证数据真实性和信息准确性的基础和源头，各机构必须切实加强对投保单录入的管理，严格按照要求录入投保单信息。2.必须严格审核各险种投保所需资料是否齐全、清晰、真实，应按要求粘贴后与投保单一并归档。(二)审验投保标的承保验车的主要目的在于评估车辆损失险及其附加险（尤其是全车盗抢险、自燃损失险）风险状况，化解潜在道德风险，提高承保质量。应验车范围1、第一次投保车辆损失险及其附加险的车辆；2、未按期续保，脱保超过2天（含2天）的车辆；3、行驶证车主为个人的2吨以下非营运货车，需对其实际使用性质进行审验；4、单保第三者责任险，中途申请加保车辆损失险或与车辆损失险相关附加险的车辆；5、中途申请加保全车盗抢险、车身划痕损失险、自燃损失险或玻璃破碎险的车辆；6、车龄超过10年的非营业客车投保车损险；7、保险期限内中途申请扩大行驶区域的车辆；8、保险期限内中途申请增加保险金额的车辆。免验车范围1、仅承保第三者责任险及其附加险的车辆；2、上年度已承保车辆损失险及其附加险且按期续保的车辆，但必须提供上期保险单或保险证；3、新车第一次投保，但投保日期不超过上牌日期2天；4、机关车辆，一次投保10辆以上的企事业单位团体或者招标业务。5、符合免验条件的车辆，如根据实际情况，核保人认为有必要验车，应按核保人的要求验车。验车的内容核实车辆的号牌号码、车型、发动机号、车架号、是否与行驶证相符；核实投保车辆是否合法，被保险人对被保车辆是否具有保险利益，被保险人与行驶证车主是否一致，被保险人与投保人的关系等情况；查验行驶证，核实车辆是否年检合格，有无公安交通管理部门发给的检验合格标志；检验行驶证新车登记日期是否与车辆新旧程度相符合，预防道德风险；投保车辆如果有碰撞、碰擦、划痕、玻璃损坏等情况，则要告知被保险人，并在投保单上载明，预防出险后投保；投保全车盗抢险的应检验是否加装防盗设备。※行业B款的承保流程及实务要点七、保单录入(一)保单录入基本要求1.投保单的信息录入是保证数据真实性和信息准确性的基础和源头，各机构必须切实加强对投保单录入的管理，严格按照要求录入投保单信息。2.在投保单录入时，应注意防止将保险金额、保险期限等关键信息录错。3.录单内勤应对商业险投保单上的费率系数使用进行初审把关，应告知业务员严格按照费率规章要求执行。※行业B款的承保流程及实务要点(二)保单批改1.批改流程1)被保险人必须以书面形式提出批改申请，批改申请单上应有被保险人的签章。根据申请批改事项的不同提供不同的资料，如行驶证复印件、车辆报废证明、交管部门相关证明、保单原件、申请人证件等。2)保险人收到批改申请单后，对申请批改事项内容的合法合规性予以审核，由内勤在电脑系统中录入，需注意批文内容与系统中批改明细的一致性。3）核保人审核批改内容通过后，由内勤打印批单交被保险人。如涉及保费金额变化，还需进行退补费。※行业B款的承保流程及实务要点八、各级别核保

各级核保人要按照公司车险（个人车、企业车）核保政策要求和岗位职责的规定，对投保人提交的投保单各项内容进行审核，尤其对保险期间、费率的确定、车辆价值和保额的确定等要素进行审定。初级核保初级以上级别核保自动核保提交核保※行业B款的承保流程及实务要点（一）初级核保（1）审核投保单是否按照规定内容和要求填写，有无错漏。对保险价值、保险金额（责任限额）的确定是否正确合理。（2）审核业务人员是否对投保车辆进行了验车，并在投保单中记录了验车信息，是否按照《保险法》要求向投保人履行告知义务。对需特别约定的事项要在特别约定栏内准确注明。（3）审核费率标准和计收保费是否正确。（4）对车辆种类、使用性质、初次登记年月、实际价值、新车购置价、保险期间等信息需严格检查核对是否有误。（5）对事故率高、风险集中的投保单位提出限制性承保条件。（6）对在费率表中未列明的高档专用或特种车辆，视其风险情况提出费率确定的意见。核保完毕后，核保人在投保单上签署意见。对超过本级核保权限的，应通过核心业务系统逐级申报。※行业B款的承保流程及实务要点（二）初级以上各级的核保初级以上各级的核保的重点是：1）加强风险防范，根据掌握的情况审核可否接受投保；2）接受投保的险别、保险金额、责任限额是否需要限制或调整；3）接受投保是否需要增加特别约定；4）投保的内容是否完善，是否符合保险监管规定;5）严格按照承保政策，把住“承保关”。※行业B款的承保流程及实务要点八、出单及缮制保险单证(一)单证分类1.单证分为交强险保险单、商业险保险单、交强险摩托车定额保险单、摩托车综合险保单、交强险定额保险单、交强险批单和商业险批单。2.交强险保险单和交强险定额保险单一式四联。由正本和副本组成。正本由投保人或被保险人留存；副本应包括业务留存联、财务留存联和公安交管部门留存联。业务留存联和财务留存联由保险公司留存，公安交管部门留存联由保险公司加盖印章后交投保人或被保险人，由其在公安交管部门进行登记、检验等时交公安交管部门留存。商业险保单中无公安交管部门留存联，其余同交强险保险单和交强险定额单。交强险批单和商业险批单由正本和副本组成。正本由投保人或被保险人留存；副本应包括业务留存联和财务留存联。保险单证第一联应为业务留存联。3.交强险标志分为内置型交强险标志和便携型交强险标志两种。※行业B款的承保流程及实务要点(二)单证管理和使用要求1.保单核保通过后，系统按预先设置的编制规则生成保险单号码。交强险和商业险必须分别单独出具保险单、保险标志/保险卡、发票。保险单、保险标志必须使用保监会监制的交强险保险单、保险标志，不得使用商业保险单证代替。2.已生效的交强险单证或交强险标志发生损毁或者遗失时，交强险单证或交强险标志所有人应向保险公司申请补办。保险公司在收到补办申请及报失认定证明后的5个工作日内，完成对被保险人申请的审核，并补发相应的交强险单证或交强险标志。通过业务系统重新打印保险单、保险标志，应与原交强险单证或交强险标志的内容一致。新保险单、保险标志的印刷流水号码与原保险单号码能够通过系统查询到对应关系。4.具有前挡风玻璃的投保车辆应使用内置型保险标志，内置型保险标志必须由电脑打印，并在保险止期对应的月份上打孔，孔径应在5mm至7mm之间，被保险人需将其贴在车内挡风玻璃右上角。如投保商业险机动车辆保单应使用机动车辆保险卡。八、出单及缮制保险单证※行业B款的承保流程及实务要点5.保险单和批单必须通过系统出单；对于业务分散的摩托车、农用拖拉机业务可以使用定额保险单，定额保险单可以手工出单，但必须在7个工作日内准确补录到业务处理系统中，各项资料应与手工签发的定额保险单内容保持一致。对于运输型拖拉机不使用定额保险单。6.所有单证都必须进产险业务系统进行销号处理，且必须保证销号的正确性。7.单证销毁原则上以各保监局辖区为单位统一进行。保险公司应建立单证销毁登记制度，保险公司分支机构销毁前应征得其总公司同意，并向当地保监局报告，各保监局可到销毁现场检查。※行业B款的承保流程及实务要点(三)打印清分1.商业险：用现行印制的商业险单证打印保单、发票和保险卡。盖章后清分，保单业务联与发票业务联、投保单、投保资料一并装订归档，保单财务联与发票财务联交财务留存，保单正本与发票正本、保险卡一并交投保人。主要内容※行业B款的承保流程及实务要点※行业B款风险管控要点简述

※行业B款风险管控要点简述

对于车险承保流程有以下内容需要重点管控：（一）投保单填写：投保单是投保人投保意愿的具体体现，亦是保险人签发保单的重要依据，因此，在填写投保单时，必须注意以下问题：1．投保人、被保险人、行驶证车主、车辆号牌号码、厂牌车型、发动机号、车架号、使用性质、业务来源、保额、保险期限等重要栏目填写完整、规范；2．投保人必须在投保单上签字（章）。为避免将来产生不必要的纠纷，严禁任何人员代替投保人在投保单上签名；3．栏目填写应字迹清楚，如有涂改，投保人或其经办人员须在涂改更改下处签章。更改超过两处的，要重新填写。※行业B款风险管控要点简述

（二）验车：验车是防止道德危险发生的有力措施，也是车险核保进行风险查勘的具体操作形式，因此，核保人在审核投保单时必须根据公司的验车规定判断投保车辆是否需要验车，并提出验车意见，要求验车人填写验车报告。※行业B款风险管控要点简述

（三）投保单录入：经认真复核校对无误后，由录入人员负责按照客户填写的保单准确录入核心业务系统。在录入前一定要仔细审核投保单填写是否规范，要素是否齐全，各处签字是否完整；了解投保人对所填写的投保情况是否清楚、无误、有无不符和疏漏；了解投保人对投保险种、条款包括责任免除和被保险人义务是否理解。投保单录入后应核对各项录入要素是否准确无误，从而力争减少重复提交和批改。※行业B款风险管控要点简述

（四）核保政策运用：核保政策是各分公司开展保险业务的行动指南，核保人在核保过程中必须严格执行，以确保公司业务的承保质量。（五）批改操作流程：投保后中途申请批改的保险车辆，必须经过核保人核保，且核保人必须在批改申请中签署意见并签明核保时间，避免业务内勤擅自进行批改处理。（六）对车辆某些内容批改要验车：批改操作中的验车工作往往被忽视，对于投保后中途要求批改加保险种（尤其是车损险、盗抢险）车辆，验车工作至关重要。通过验车可防止先出险后投保等现象的发生，确保承保业务质量。※行业B款风险管控要点简述

（七）验车工作流程：1、拍照：所验车辆均应有验车当天日期的车辆照片，且附贴在验车单上；2