CNFN网络系统的安全和灾难恢复

NPC与600个CPC构成国家级主干网络。主干网是以中国人民银行的卫星通信网为主体，以中国金融数据地面通信骨干网和邮电部门的DDN（数字数据网）和X.25网为辅助信道。CPC与CLB构成区域网络。区域网的物理线路，根据当地通信状况可选用中国金融数据地面通信骨干网、DDN、X.25或PSTN。各商业银行总行采用DDN线路与NPC链接。CPC与当地商业银行的链接，根据当地通信状况选用中国金融数据地面通信骨干网、DDN、X.25或PSTN。CLB与当地商业银行的链接，可采用拨号线路，租用线路，无线通信等多种通信媒体。工行农行中行建行城市处理中心工行农行中行建行人行县支行城市处理中心北京主站无锡主站工行农行中行建行

中国国家金融通信网总行级工行农行中行建行哪两个主体的连接用到了金融卫星通信网？CNFN网络系统安全1、物理资源安全（1）设备的配置和选型要冗余、可靠（2）确保系统的物理安全（3）系统的运行管理要确保系统的安全、可靠运行（4）系统有故障动态检测和故障联机恢复等功能2、数据安全（1）安全访问控制。对用户识别检查，防止非法入侵；对用户授权，防止越权使用系统资源。（2）保密子系统。对网上传输的信息进行保护，防止中途被篡改；提供审计跟踪记录。CNFN网络系统的安全和灾难恢复CNFN网络系统的灾难恢复1、备用NPC时刻跟踪在用NPC的运行情况。2、网管系统一旦检测到在用NPC出现灾难，备用NPC立即接管全部网络管理，以及应用系统的控制、处理工作。二、中国国家现代化支付系统（CNAPS，chinanationalautomaticpaymentsystem）CNAPS是运行于CNFN上的集金融支付服务、支付资金清算、金融经营管理和货币政策职能为一体的综合性金融服务系统。CNAPS工程进展情况从1991年开始，计划用13年时间完成1997年开始试点工程建设，1998年第完成测试验收。2003年底完成大额支付系统在所有省会城市的推广应用，2005年覆盖全国2006年完成小额批量支付系统在全国的推广应用CNAPS中的金融应用系统

1、大额实时支付系统（HVPS，highvaluepaymentsystem）的作用（1）用于同城或异地的，行际和行内的清算资金余额转账，企业之间的资金调拨，投资支付和其他大额资金支付。（2）在中央银行开设有账户的金融机构，可以通过该系统及时划拨大额资金。（3）中央银行通过HVPS能对我国80%的资金进行监督和控制。2、小额批量电子支付系统BEPS（BEPS，bulkelectronicpaymentsystem）（1）系统适用于付款到收款存在时间差的支付、预先授权的循环支付(如代发工资，以及代付房租、水电费、电话费、税金、保险费等)。（2）它可处理同城和异地的跨行与行内的电子支付服务。这类支付金额不大，时间性要求不高，但交易笔数大，为提高效率和降低成本，一般采用批处理方式，净额结算资金。（3）该系统的输入方式，既允许基于纸凭证输入，也允许基于脱机或联机电子输入。如果采用纸凭证输入，最佳的方案是先经票据自动清分机阅读和清分，将这些物理凭证转换成电子凭证，然后再以电子的方式进行电子支付处理。（4）该系统的客户可以是直接参与者，即在中央银行开设有结算账户的金融机构，也可以是由直接参与者代理的间接参与者。3、支票影像交换系统系统定义：是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络，将支票影像信息传递给出票人开户银行，提示付款的业务处理系统。特点：实行７×２４小时运行，处理不超过金额上限的支票业务。（金额上限由中国人民银行规定，并可根据管理需要进行调整；超过金额上限的支票，影像交换系统拒绝受理。异地使用支票的金额上限为50万。）

通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票。系统参与者：办理支票结算业务的银行业金融机构和票据交换所。4、境内外币支付系统境内外币支付系统由中国人民银行牵头建设，由外币清算处理中心负责对支付指令进行接收、清算和转发，由代理结算银行负责对支付指令进行结算。外币清算处理中心主要功能包括外币支付报文收发，对外币支付进行逐笔实时清算，对可用额度不足的外币支付进行排队管理，对清算排队业务进行撮合，管理清算窗口，分币种分场次向代理结算银行提交清算结果。代理结算银行的主要功能包括，为参与者开立外币结算账户，提供日间授信，圈存资金和授信额度管理，根据清算结算进行记账处理，日终对账。我国的金融通信网络体系结构和电子汇兑过程它主要由CNFN(包括中国金融卫星通信网，中国金融数据地面通信骨干网，DDN，X.25网和PSTN)、各商业银行的全国数据通信网、保险公司等其他金融机构的全国数据通信网等系统组成。中国人民银行总行/CNFN中的NPC国务院经济管理部门商业银行总行/总处理中心城市处理中心CPC其他金融机构总公司县支行CLB省市分行中心县支行分理处(储蓄所)账户省市经济管理部门区县经济管理部门分公司分公司客户账户账户客户我国金融通信网络体系结构框架金融通信体系结构1、金融机构内部的关系（1）纵的关系：银行和其他金融机构从总行（总公司）到基层单位之间的垂直领导关系（2）横的关系：银行和金融机构要受同级人民银行的管理、监督。2、金融机构外部的关系（1）人民银行和同级经济管理部门之间的信息交换关系。（2）金融机构基层单位和客户的业务关系。第四节国外几个重要的电子汇兑系统一、SWIFT（全球同业金融通信系统

）

提供国际金融通信服务。是国际上最重要的金融通信网络之一SWIFT的历史和组织SWIFT组织于1973年5月，成立于比利时的布鲁塞尔SWIFT的发展到2007年底时，有208个国家和地区的8332个金融机构连接使用SWIFT目标。为其成员提供安全、低成本、高效率的通信服务SWIFT提供的通信服务SWIFT提供的服务。包括提供全球性通信服务，提供接口服务，存储和转发电文服务，交互信息传送服务，文件传送服务，电文路由服务，其他通信服务。SWIFT系统的特性电文格式标准化，电文可实现自动化处理高度的安全性：电文均加密传输多功能性：可提供定制服务全天候服务：一年365天，一天24小时不间断服务传送速度快，费用低：每条电文2-3秒，费用比电报、明信片便宜核查和控制管理方便：来电、去电都有详细记录SWIFT的节点和线路1、节点（1）三个操作中心（O.C.）：美国、荷兰、比利时（1986年关闭）（2）区域处理中心（R.P.）：每个国家一个2、线路全双工线路：双向同时传递SWIFT结构（由三个O.C.和多个R.P.构成注：1986年时SWIFT关闭了BelgiumO.C.，并将其业务转移到新建的NetherlandsO.C.）早期的SWIFT网络结构示意图图中：实线为主线路（全双工）；虚线为备用线路

电文的传输过程例：一家香港成员银行（源行），欲通过SWIFT向伦敦的一家成员行（目标行）发送一份汇款电文时的处理过程是：源行的计算机系统将电文发往香港的区域处理中心R.P.，然后经由USAO.C.和

NetherlandsO.C.发往LondonR.P.，再由后者将电文发送到目标行的计算机系统中去源行主机OCOCR.P.R.P.目标行主机经过两个O.C.转接的数据传输流程二、CHIPS（纽约清算所银行同业支付系统，简称纽约清算所系统）CHIPS是以美元结算的世界性大额资金调拨系统。全球每天90%的美元跨国支付是通过CHIPS完成的纽约清算所于1966年开发CHIPS系统，1970年正式创立成员行（共100家）包括纽约当地银行纽约交换所的12家会员银行，这些银行具有清算能力，5家非会员银行，这些银行需经过会员银行才能清算在纽约有分支机构的美国其他地区的银行及外国银行美国其他地区设于纽约地区的具有经营外汇业务的分支机构（22家）。外国银行设于纽约地区的分支机构或代理行（61家）CHIPS系统处理资金调拨的过程例：纽约的A行经国际线路（如

SWIFT）接收到某国甲银行的电子付款指示，要求A行于生效日扣其往来账户，并将此款拨付给在纽约B行设有往来账户的它国乙银行。若A行和B行均为CHIPS的成员行，则这笔国际资金调拨过程如下图所示。

某国甲行SWIFTSWIFTCHIPS纽约A行SendingBank(拨款银行)纽约B行ReceivingBank(收款银行)他国乙行通过CHIPS的国际资金调拨过程CHIPS的特点允许事先存入付款指示，等到解付日才将付款通知传送到收款银行。较完善的查询服务功能，便于参加行及时调整自己的头寸。自动化程度高。CHIPS设计了一个灵活的记录格式，以方便拨款行和收款行能进行高效的计算机自动处理。安全性好。三、联邦储备通信系统(FederalReserveCommunicationSystem，Fedwire)Fedwire系统1976年建立，电脑系统连接美国境内各个联邦区域的联邦储备银行。一般而言，Fedwire是美国境内美元清算的系统，是美国联邦储备银行拥有并运行的全美范围内的大额资金转账系统。Fedwire成员由12000家银行组成，日均交易额超过1万亿美元，平均每笔330万美元。该系统提供实时的全额结算转账服务，较多用于纽约州以外的美国境内银行间的资金划拨。四、欧元跨国清算系统（一）泛欧自动实时总额清算系统(Trans-EuropeanAutomatedReal-TimeGrossSettlementExpressTransferSystem，TARGET)隶属于欧洲中央银行，建立在区内17个国家原有的国内清算系统上，通过连接17个国家资金清算系统及原欧洲货币单位（ECU，Europecurrencyunit），并借助SWIFT网络组成的欧元跨国清算系统。（二）欧洲银行协会（EuropeanBankAssociation, EBA）的欧元清算系统欧洲银行协会成立于1985年，总部设在巴黎。根据其组织章程规定，凡是在欧共体国家设有总部或分支机构的商业银行均可申请成为EBA的成员银行；获得成员行资格两年后，在符合EBA清算规则的基础上，可进一步申请成为其清算银行。EBA清算系统以前专为欧洲货币单位(ECU，Europecurrencyunit)支付提供服务，有49家清算银行。1999年后，ECU以1∶