电商金融产品介绍

电商金融产品介绍一、什么是电商金融什么是电商金融？

电商金融是泛指P2P网络以及电商提供的诸如：互联网支付货币、互联网信贷、供应链金融、预售定单融资、跨界合作金融、中间业务、货币汇兑、帐户预存款、支付工具、移动支付等金融业务。透明度更高解决社会闲散资金的有效利用拓展小微企业融资渠道操作更便捷参与度更高协作性更好中间成本更低电商金融与传统金融区别：以网络平台为依托以互联网技术为核心二、电商金融的发展与形势事件回放：事件一，苏宁电器成立苏宁小贷公司进入供应链金融领域2012年12月6日，苏宁电器发布公告，公司境外全资子公司香港苏宁电器有限公司拟与苏宁电器集团共同出资发起设立“重庆苏宁小额贷款有限公司”。苏宁小贷公司注册资本拟定为人民币30000万元，其中香港苏宁出资人民币22500万元，占注册资本总额的75%，苏宁电器集团出资人民币7500万元，占注册资本总额的25%。事件二，京东杀入电商金融冀望激活沉淀资金2012年11月27日，京东对外正式发布其首个金融服务类产品——供应链金融服务系统，并与中国银行北京市分行签署战略协议，后者承诺将给京东一个数亿元的授信额度来为供应商提供贷款支撑。截至目前，京东的供应链金融产品已从五大国有银行以及数家股份制银行，申请了总计50亿元的授信额度。这是即京东收购网银在线之后，向金融领域进军的又一重大举措。事件三，阿里巴巴小额贷款冲击传统信贷模式2012年8月29日，阿里信贷宣布向江浙地区普通会员提供贷款，不用任何担保抵押，只凭借企业在阿里平台上的交易信息就可以申请，并且24小时随用随借。阿里巴巴金融部门的最新数据显示，今年上半年，累计向小微企业投放贷款130亿元，帮助小微企业超过4万家。阿里金融业务的快速发展，离不开基于自身平台的物流、信息流、资金流的电商生态系统建设。电商涉足金融成趋势，形式锁定供应链融资事件四，建行“善融商务”上线“善融商务”正式上线。建行“善融商务”以“亦商亦融，买卖轻松”为出发点，面向广大企业和个人提供专业化的电子商务服务和金融支持服务。“善融商务”在金融方面，将为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务；在电商方面，提供B2B和B2C客户操作模式，涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域，为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务。事件五，交行网城“交博汇”试水电商交通银行倾力打造的全新多功能电子商务平台”交博汇”已陆续向客户开放。交博汇共分为四馆：企业馆、商品馆、收付馆以及金融馆；企业馆主要为企业提供线上销售及资金清算服务；商品馆汇集国内外知名品牌，让顾客享受安全可靠的网购服务；收付馆让市民足不出户完成各项缴费业务；而金融馆中基金、保险、贵金属等投资理财产品一应俱全。事件六，招行跨界打造电商大平台推动金融电子商务领域发展2010年9月，招行信用卡网上商城——“非常e购”正式上线。自上线以来，“非常e购”信用卡网站的销售额逐年递增，2012年上半年，实现销售额3.78亿元，同比增长44.8%。银行集体做电商金融，服务是主角事件七，多家保险公司获得首批保险网销资格北京大童保险经纪公司、深圳慧择保险经纪公司、泛华世纪保险销售公司、北京华谊保险销售公司、新一站保险销售公司、航联保险经纪公司、深圳中民保险经纪公司、北京慧保保险经纪公司和扬子江保险经纪公司等9家保险中介获得保监会批准的首批保险网销资格。事件八，人寿联手快钱共推保险网销中国人寿与快钱公司联手在保险网络营销方面展开战略合作，共同研发专业、全面的保险产品电子支付解决方案，提高支付效率和安全性，改善客户的消费体验。事件九，淘宝变相提高退货运费险2010年11月9日，退货运费险正式登录淘宝网销售，统一价格0.5元。2012年12月12日后，网购退货险有着不同程度的涨价，部分保险公司也因投保后的退货率居高不下而改变了保费缴纳方式，最低保费为0.5元/笔，最高11.5元/笔。保险网销正当道，虚拟财险成新宠电商涉足金融成趋势，形式锁定供应链融资银行集体做电商金融，服务是主角保险网销正当道，虚拟财险成新宠小结：数据：

截止2012年6月底，中国网民数量5.38亿；阿里巴巴，2010年始自营小贷业务，截止2012年累计投放280亿，其中2012年上半年，投放130亿，计170万笔；中国平安旗下陆金所，2011年9月成立，截止2012年9月，稳盈-安E贷投资系列交易额过亿；

九大保险入驻淘宝，单一家保险公司仅车险的年销售达40亿。

三、电商金融产品介绍第一类：基金公司直销产品据不完全统计，自去年10月份货币基金T+0快速赎回业务获批以来，已先后有20余家基金公司的货币基金在公司的直销平台实现了T+0快速赎回。目前，在已经开通货币基金T+0赎回业务的基金公司中，绝大部分直销平台都实现了全年无休，可365天、7×24小时不间断地提供“T+0”快速赎回服务，随用随取，且最快1秒到账。在赎回上限的设置上也逐渐宽松，大部分基金公司规定的单日赎回上限在20万元到50万元之间，富国、嘉实、工银瑞信、广发等基金公司的单日赎回上限设置在100万元以上，汇添富和融通的单日赎回上限达到500万元。在服务的延伸上，基金公司的直销产品也走在前沿。今年年初，华夏基金推出了货币基金理财软件——华夏活期通，投资者可以通过APP实现份额查询、申购、赎回等功能。汇添富现金宝、华安货币通、工银瑞信现金宝、国泰超级钱包、易方达天天理财等也将服务延伸至移动终端。华夏、南方等基金公司还将T+0服务的触角拓展至微信平台，投资者可以通过微信服务号实现快速赎回。此外，增值服务也是基金公司角逐的另一战场。使用基金公司直销平台的现金管理产品里的资金去申购基金公司其他基金时，可以获得费率上的优惠，折扣最低至1折。一些基金公司的货币基金T+0业务还实现了信用卡还款、跨行转账、手机充值、网络购物甚至预订机票等功能。第二类：基金支付机构说到现金管理工具，首先想到的就是余额宝。余额宝6月初面世后规模急速膨胀，目前其规模或已超过600亿元，天弘增利宝可能成为规模最大的公募基金。除了具有货币基金的基本属性，余额宝更突出的是其支付功能，在国内最大的购物网站——淘宝网购物可以直接使用余额宝中的资金进行支付，还可以购买彩票、话费充值等。另外，余额宝里的资金能一键转出至支付宝账户，继而可以使用支付宝具有的缴纳日常水电费、还信用卡、跨行转账等功能。余额宝让大家看到了互联网的力量，拥有基金支付牌照的机构和基金公司都按捺不住分一杯羹的想法。上周五，中国银联旗下的银联商务联合光大保德信基金，推出类似于余额宝的现金理财产品——天天富，与之前上线的余额宝面向个人投资不同，天天富主要面向企业客户。10月11日，苏宁云商发布公告，公司下属子公司易付宝获得了基金销售支付结算业务的许可。同时，易付宝余额理财产品目前已经基本开发完毕，处于内部测试阶段，后续将正式上线运营。此外，苏宁易购作为基金电商平台业务的报备工作也在推进，待监管部门审核通过。虽然目前基金支付机构推出的类余额宝产品不多，但是从已经成型的余额宝身上可以看到未来这些产品的主要发力点将是增值服务，强大的支付功能是这类产品的主要优势。各种宝……东方财富网活期宝绑定14家银行卡，支持多个货币基金充值，现已涉及南方现金增利货币及华安现金富利货币等基金。23天销售16.48亿元东方财富还将推信托宝淘宝网余额宝

将基金公司的直销系统内置到支付宝网站中，用户将资金转入余额宝，实际上是进行货币基金的购买，收益不是利息，而是基金的收益。现金宝、百付宝……第三类：第三方销售机构余额宝的出现让众多基金“小白”开始接触余额理财，但实际上，基金的第三方销售机构早就推出过类似产品。与余额宝不同的是，第三方销售机构推出的类余额宝产品不止绑定一只货币基金，投资者有更多的选择。去年底，众禄率先推出绑定海富通货币A的众禄现金宝，使用时资金实时划出，1分钟内到账。今年4月，数米基金网的数米现金宝上线运行，充值数米现金宝相当于购买海富通货币基金A，用户可以实现资金实时划出、快速取现，而且资金到达的是投资人的银行账户而非类似支付宝这样的备付金账户。随后，又陆续有新的货币基金上线，目前数米基金现金宝可选择的基金为6只。今年7月，天天基金网也推出了类似功能的活期宝，绑定南方或者华安的货币基金，近期又新上线了长城和宝盈的货币基金。同花顺此前发布的收益宝产品，目前已经可以对接9只货币基金。知情人士透露，和讯理财客即将在本月上线的理财宝也主打多元化投资组合功能。可以发现，基金的第三方销售机构发挥了与多家基金公司的合作关系，将旗下现金管理工具与多只货币基金对接，形成独有的特色。第三方销售机构推出的余额理财产品更多的是面向基金投资者，用理财账户中的资金去申购基金时有费率上的优惠，与上述两类产品相比，少了支付、信用卡还款等增值服务。第四类：货币基金携手银行卡各大银行本身也有现金管理类工具，这些大多是以银行理财产品的形式出现，不能做到T+0。随着各种现金宝产品的陆续出现，银行也开始加强与基金公司的合作，推出了一些新型现金管理工具。7月，广发银行与易方达基金公司联合推出“智能金账户”，该账户借助信用卡平台和基金智能购买服务，将基金现金管理账户与信用卡关联，投资者可通过网银设定最低留存现金额度以及最高扣款金额，该范围内的活期余额都将自动申购货币基金。今年3月，汇添富和中信银行发行了一张中信汇添富现金宝联名信用卡，该卡将消费贷记功能和基金账户功能