建设银行电子商业汇票业务介绍

电子商业汇票(huìpiào)业务介绍电子(diànzǐ)银行部2012.8精品资料提纲电子商业汇票介绍1业务优势与亮点23网银操作务实4业务办理(bànlǐ)流程精品资料1什么是电子商业汇票精品资料引言(yǐnyán)纸票存在的问题新版票据纸张问题引起银行系统性慌乱多数银行不办或者少办银行承兑汇票承兑、贴现业务部分客户不接受新版商业汇票，导致票据流转功能丧失(sàngshī)某行纸票业务发生伪造票据的案件纸质票据的弊端凸显精品资料什么是电子(diànzǐ)商业汇票精品资料全国系统(xìtǒng)第一批上线单位全程参与人民银行系统研发测试(cèshì)全程参与人民银行制度讨论制定第一批上线单位（16家）迅速在全行范围全面推开（2010.1.1）系统持续优化升级精品资料系统(xìtǒng)拓扑图精品资料电子商业汇票(huìpiào)主要业务精品资料电子银行(yínháng)承兑汇票票样（正面）票据(piàojù)号码30位票据金额最大10亿精品资料电子银行(yínháng)承兑汇票票样（背面）精品资料电子(diànzǐ)商业承兑汇票票样（正面）精品资料电票与纸票(zhǐpiào)差异精品资料电票与纸票(zhǐpiào)比较功能更具优势出票与纸质票据相比，企业通过网银确认协议后即可出票，无需到柜台签章；查询(cháxún)客户可以通过网银实时查询(cháxún)电子商业汇票的相关信息，查询(cháxún)效率更高；背书转让电子商业汇票采用电子签名，避免纸票背书印章不清、被背书人名称字体潦草等瑕疵风险；贴现电子商业汇票均以人行系统登记信息为准，无需审验票面信息，避免假票风险；到期托收电子商业汇票到期采用票款对付(DVP)模式，资金当天即可到账，省去纸票异地三天的时间成本，操作简便。精品资料电票与纸票(zhǐpiào)比较电票比纸票更便利操作更便利电子商业汇票的签发、背书转让、查询、提示付款等环节均通过网上银行操作，相比传统的纸质票据(piàojù)，可节省票据(piàojù)实物审验、查询、保管等环节的人力投入和时间成本，提高了流通、交易效率。保管更便利电子商业汇票不存在实物保管的问题，票据(piàojù)的保管费用为0。精品资料电票与纸票(zhǐpiào)比较电票比纸票更安全防伪性能：推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。纸质票据的真伪主要靠财务人员的经验来辨别，因此，伪造或变造的假票、克隆票案件时有发生。或者由于背书签章不规范而导致票据有瑕疵而影响票据流转(liúzhuǎn)或资金正常收回的案例也十分常见。电子商业汇票的信息存储在人民银行系统中，可以说，纸票上述弱点在电子商业汇票中能完全克服。精品资料电票与纸票(zhǐpiào)比较电票比纸票流通更广泛纸质票据的流通和使用(shǐyòng)主要受路途和交通的限制；电子商业汇票目前来看仅受网络和使用(shǐyòng)者的限制。电票比纸票更快捷传统纸质票据在托收环节有：交接票据实物-审验票据-手工划款清算，耗时长；而电子商业汇票是票款对付的，资金实时清算。精品资料2业务优势与亮点精品资料电子商业汇票(huìpiào)的特点1、介质电子化杜绝假票和克隆(kèlónɡ)票，规避遗失、损坏的风险。2、使用期限长

付款期限自出票日起最长为1年。3、流通范围广

可在全国范围流通，不受地域限制。4、业务品种多

增加了保证、回购式贴现等业务品种。

特点精品资料对企业的好处(hǎochu)-灵活票据期限灵活，融资功能增强电子商业(shāngyè)汇票最长付款期限为1年，单张票据最大金额可为10亿元，分别突破了目前纸质商业(shāngyè)汇票付款期限最长不超过6个月、单张票面金额不超过1亿元的规定，企业可以根据自身资金需求灵活约定支付期限和金额。能增强企业短期融资能力。精品资料对企业的好处(hǎochu)-优价电子商业汇票融资成本显著降低票据贴现利率(lìlǜ)实行市场化定价，与同期的贷款利率(lìlǜ)相比有着明显的价格竞争优势，企业可以主动转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款置换为电子商业汇票，降低短期融资成本和财务费用。精品资料对企业(qǐyè)的好处-便利提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力借助于网上银行平台，贵公司不仅可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的出票和贴现的全部情况，还可以掌握其与上下游供应商之间的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。电子商业汇票可以提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力。通过企业网银外联平台、集团票据管理，建立票据池，实现(shíxiàn)票据统一划拨，监控及查询。精品资料对企业(qǐyè)的好处-安全交易更安全：采用(cǎiyòng)电子信息和电子签名，降低票据欺诈（假票、克隆票）风险；资金有保障：采用(cǎiyòng)票款对付机制，票据交割和资金清算同步完成。精品资料我行(wǒxínɡ)系统的优势全程电子化处理 承兑、贴现、付款应答、资金(zījīn)划转……柜员除凭证打印等之外，无须处理业务资金处理客户申请票据流转信贷审批贴现放款账务处理电子信息流精品资料我行(wǒxínɡ)系统的优势柜面代理功能贴现(tiēxiàn)资金的全行通存贴现(tiēxiàn)付息方式的全支撑票据锁定票据核对集团票据控管精品资料我行系统(xìtǒng)的优势客户操作简便承兑业务由客户经理完成信息录入预约处理批量处理连续打印贴现实(xiànshí)付金额自动计算7×24服务（查询），5*12人民银行系统运营时间周一至周五8:00-20:00，建行企业网银系统支持7*12小时受理。资金保障系统自动区分行内外业务，发出线上/线下提示付款纸质票据自动登记和多渠道查询精品资料3业务办理流程精品资料电子商业汇票(huìpiào)功能开通流程图精品资料申请表及协议(xiéyì)精品资料承兑(chénɡduì)流程精品资料贴现(tiēxiàn)流程精品资料4网银务实操作精品资料功能(gōngnéng)全景出票背书(bèishū)追索

贴现电子商业汇票查询出票

查询

贴现

质押

提示付款

签约

应答

追索

验票

精品资料功能(gōngnéng)菜单展示银行承兑汇票商业承兑汇票业务(yèwù)种类精品资料主管(zhǔguǎn)初始化设置精品资料主管初始化设置-账户(zhànɡhù)确认企业主管登陆网上银行，点击商业汇票—〉签约管理(guǎnlǐ)，对已签约电子商业汇票业务账户进行确认。精品资料主管初始化设置(shèzhì)-设置(shèzhì)流程企业主管登陆网上银行，点击管理(guǎnlǐ)设置—〉票据流程设置—〉增加流程，选择操作员设置票据业务流程。精品资料出票1.CLPM业务申请有权客户经理进入CLPM→我的客户→业务申请→正常新增模式下发起业务申请，业务基本信息的“汇票形式”有两个选项“纸质、电子”，选择“电子”。审批级别、流程与纸票一致，在得到(dédào)业务批复后，进行合同申请。精品资料出票2.CLPM合同申请（1）客户经理有权客户经理在“我的工作(gōngzuò)”内接受批复后，到“合同申请”页面发起合同申请。在合同申请界面上新增“额度登录信息”，需要客户经理提前对每个合同明细填写额度登录信息，后续流程中需要审核。精品资料出票2.CLPM合同申请（2）放款主管合同流程走到放款主管阶段，放款主管需要(xūyào)先审核合同信息和额度登录信息，然后点击“发送ECDS获取票号”，可以向ECDS系统发送电票相关信息，发起出票申请。等待客户确认。精品资料出票2.CLPM合同申请（3）客户确认协议，申请承兑。制单员点击商业汇票->出票，选择银行承兑汇票，在银行承兑汇票协议信息列表(lièbiǎo)中选择一份协议，点击下一步。精品资料出票2.CLPM合同申请（4）集中额度登录岗集中额度登陆岗在“待维护信息”中查看(chákàn)电票相关额度登录信息，点击【额度核准】，待所有额度登录信息全部额度核准成功后，系统自动执行提示承兑操作。精品资料出票3.账务处理CCBS系统自动完成保证金冻结以及手续费、承诺费和相关表外账务的处理。承兑机构柜员启动CCBS系统“9011”交易打印客户回单，并于次日下载打印“电子银行承兑汇票承兑表外科目收入清单”、“电子银行承兑汇票承兑业务收费清单”。待所有电票账务处理成功后，系统会自动向ECDS返回确认(quèrèn)签收承兑信息。该信息亦发送到客户企业网银中。精品资料出票4.客户网银交票制单员点击商业汇票->出票，选择(xuǎnzé)银行承兑汇票，点击交票\退票，系统返回客户已成功出票的票据，选择(xuǎnzé)要交票或退票申请的票据，点击下一步

精品资料背书(bèishū)1.确定要背书(bèishū)的票据制单员点击商业汇票->背书(bèishū)，选择银行承兑汇票，在系统返回的可转让背书(bèishū)票据信息列表中选择要背书(bèishū)转让票据（可按汇票号码、票据金额、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步；

精品资料背书(bèishū)2.录入信息输入被背书人名称、账号和开户行信息（必输），选择能否(nénɡfǒu)背书转让（必选）；

精品资料贴现(tiēxiàn)4.选择需贴现的票据制单员点击商业汇票->贴现，选择银行承兑汇票，在系统返回的可贴现票据信息列表中选择要背书转让票据（可按汇票号码(hàomǎ)、承兑人、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步

精品资料贴现(tiēxiàn)4.录入信息选择买断式贴现，则选择贴现银行机构、付息方式(贴现行(xiànxíng)我行，才选付息方式)，输入贴现利率、贴现资金存入账号，点击下一步；

精品资料质押(zhìyā)制单员点击商业汇票->质押，选择(xuǎnzé)银行承兑汇票，在系统返回的可质押票据信息列表中选择(xuǎnzé)要质押质出票据，录入质押质出信息

精品资料提示(tíshì)付款

制单员点击商业汇票->提示付款(fùkuǎn)，选择银行承兑汇票，在系统返回的持有票据信息列表中选择要提示付款(fùkuǎn)票据。

精品资料追索(zhuīsuǒ)制单员点击商业汇票->追索，选择银行承兑汇票，在系统返回的持票信息列表中选择要追索票据(piàojù)，选择拒付票据(piàojù)进行追索的为拒付追索，其他为非拒付追索。

精品资料追索(zhuīsuǒ)下拉框选择被追索(zhuīsuǒ)人名称，可同时追索(zhuīsuǒ)多人精品资料应答(yìngdá)制单员登陆网上银行，点击商业汇票->应答，系统返回客户名下(míngxià)所有待签收票据，选择一张待签收票据，同意，则点击签收按钮；不同意，则点击驳回按钮精品资料查询(cháxún)客户登陆网上银行，点击商业汇票->查询->出票查询，可按收款人名称、票据(piàojù)状态、票据(piàojù)金额、出票日期和汇票到期日条件进行精确查询，不输条件则查询客户名下的全部出票信息精品资料集团(jítuán)票据空管成员单位管理模式包括归集管理类、指令控制类和查询类。（1）归集管理类模式指成员单位已收妥的票据必须无条件转让给集团，集团根据成员单位计划(jìhuà)进行票据拨付的控制模式。（2）指令控制类模式指成员单位收妥票据后，系统自动对已收妥的票据实施锁定，成员单位处理票据须经集团核准方可实施的控制模式。（3）查询类模式指集团单位除有权对成员单位的在库票据进行查询外，不再进行任何干预的控制模式。精品资料集团(jítuán)票据空管精品资料电票柜面代理(dàilǐ)业务票柜面代理业务是指本行接受电子商业汇票收款人、被背书人的委托，代理其办理以下三种票据行为，并代理签章：（一）提示收票申请（简称收票）的签收(qiānshōu)或驳回；（二）转让背书申请（简称背书）的签收(qiānshōu)或驳回；（三）发出提示付款或逾期提示付款申请精品资料案例(ànlì)回顾

精品资料案例(ànlì)1B客户接收招商银行承兑的电子(diànzǐ)银票，收票后发现承兑人为企业原因：招商银行系统为手工录入，录入错误点评：客户培训不足，收票前未首先核对票据内容精品资料案例(ànlì)2C客户在网银办理电子商票出票，报错“户名账号错误”原因：客户输入时，“（）”的全角/半角使用与CCBS系统不一致。点评：对客户培训不足。户名检查不通过，原因主要有：1.使用非CCBS名称或全称；2.户名中有数字或特殊字符时，如“()_-”等，由于全角半角原因检查失败；3.户名中有空格，造成检查失败。另外，“清分失败EC00:无此账户”含义：1.我行(wǒxínɡ)确无此账号；2.账号不在填写的开户行下。精品资料案例(ànlì)3D客户向某分行申请承兑电子银票，收款人在系统外他行开户。我行承兑成功，但客户交票失败原因：收款人户名、账号、开户行错误