互联网金融分析

互联网金融分析BUSNIESSANALYSISREPORT目录页主要结论互联网金融产品模式分析互联网金融产品创新模式互联网金融产品模式分析百度互联网金融建议互联网金融市场容量百度进军互联网金融产品建议其他影响互联网金融实现的要素分析账户体系支付CONTENTS123主要结论互联网金融的结论互联网金融的趋势利用互联网提高渠道效率，增加信息透明度，重塑征信体系从传统的渠道流量贩卖，演变成金融信息服务，提供投资决策，最后利用互联网属性使得金融“脱媒”。主要结论-从金融产品方面对百度的建议金融渠道合作-与金融公司建立广泛的渠道合作：建立金融中间页，连接资金需求方与提供方平台；建立个人理财中心，通过数据挖掘精准推荐理财方式；现阶段：在完善的银行贷款领域做贷款信息平台。借贷市场成熟后，做资金筹募及配置平台金融信息服务-资讯平台，个性化理财推荐，金融募集及配置平台建立积极收集个人及企业用户行为及交易数据;发展P2P网贷平台模式业务给优质百度投放广告客户予以信贷。资金筹集，资源配置-收集个人及企业征信数据，发展P2P网贷平台模式业务，主要结论-从账户体系及支付方面对百度的建议加强账户体系运营-整合所有消费业务，获取个人及企业客户数据：整合现有业务对客户的黏性-贴吧、文库、视频、彩票等；虚拟运营商重塑深度社交体系。考虑发展企业级云服务，创造更多企业数据行为资料；利用LBS机遇，服务于商户，协助商户做CRM及消费交易管理。积极发展支付业务-建立强支付场景，虚拟货币体系，建立多终端支付：建立多元化消费场景；统一虚拟货币体系，且鼓励消费行为；增加小额支付便利性，考虑发展NFC及虚拟运营商支付；吸引商家使用百度终端目录页主要结论互联网金融产品模式分析互联网金融产品创新模式互联网金融产品模式分析百度互联网金融建议互联网金融市场容量百度进军互联网金融产品建议其他影响互联网金融实现的要素分析账户体系支付CONTENTS123互联网金融创新点互联网金融带来三个层次的革新：金融渠道；金融信息服务；资金筹集，资源配置。金融渠道：渠道对象：各家银行；费率：X%～X%互联网金融渠道：渠道对象：互联网用户;费率：X%1.客户更多；2.费率更低金融信息服务：平台：各家金融机构；金融产品：无法自由配置互联网金融信息服务：平台：聚合所有金融信息；金融产品：自由配置1.信息聚合；2.自助配置资金筹集，资源配置：风控：人工判断，信息匮乏；服务群体：难覆盖到SME互联网金融资源配置：风控：算法提炼，信息充分；服务群体：服务SME客户1.风控自动化；2.服务SME互联网金融产品模式分析互联网金融第一层次-金融渠道现状：KSF：强大的互联网平台导流能力。基金理财渠道及券商开户仍是机会，开拓在线保险渠道。

商业模式运行原理典型代表金融渠道互联网券商发展股票开户国金+腾讯互联网基金发展基金业务天弘基金+阿里互联网银行发行理财业务招行互联网保险提供保险渠道平安车险+百度（捷径）互联网金融产品模式分析互联网金融第二层次：金融信息服务的三个阶段：KSF:精准的投资信息，强大的数据挖掘推荐，成熟且有信用的借贷市场，-提供财经资讯，专业投资意见；-形成理财平台，利用智能算法指导理财投资；-金融需求匹配实现。投资交互：雪球、财经类网站充分的投资专业信息，吸引足够金融从业者及投资爱好者。是投资推荐的良好土壤。理财中心，理财推荐：阿里金融超市、Motifinvesting(智能算法提供理财建议)。降低理财信息不对称。智能算法协助进行投资决策与风险配置。募集贷款匹配：融360资金供需方的信息对称，降低交易成本。属于金融垂直搜索领域。互联网金融产品模式分析互联网金融第三层次：资金筹集，资源配置-重塑征信体系，金融“脱媒”KSF:新型征信体系是互联网金融的关键股权众筹-存在法律风险：将项目发起人与项目投资人联系在一起；P2P贷款-存在征信盲区将借款人与贷款人连接在一起；电商小贷-较为完善征信数据利用电子商务平台，通过大数据给企业贷款。互联网金融产品模式分析互联网金融第三层次：资金筹集，资源配置-重塑征信体系，金融“脱媒”KSF：完善的征信体系，成熟的借贷市场。P2P贷款模式中，传统模式与平台模式更适合平台级公司。传统模式：线上撮合筹资人P2P平台投资人电商筹资人P2P平台投资人保险筹资人P2P平台投资人债权筹资人P2P平台投资人小贷担保模式：交易担保债券转让：债权转售平台模式：引入小贷优点：成本小，见效快缺点：核心业务不属于金融案例：有利网优点：交易大，适合线下缺点：政策风险，地域限制案例：宜信优点：不承担风险缺点：不符合中国用户投资理念案例：拍拍贷优点：保障资金安全缺点：关联方较多，容易失去定价权案例：人人贷互联网金融产品模式分析互联网金融第三层次：资金筹集，资源配置-重塑征信体系，金融“脱媒”KSF-完善交易信息征信系统及数据分析，对电商平台依赖度强,第三方支付利用电商平台，通过大数据分析给企业进行贷款业务。贷款客户体系信用模型授信审批风险管理贷款产品根据阿里客户群及网络行为数据网络数据评估，线下视频评估系统审批

人工审批

电子合同贷款风险

监控预警系统

贷后管理

催收机制阿里贷款

淘宝小贷

天猫贷款企业资金资金网络贷款系统支付宝提供资金通道及服务阿里云计算平台目录页主要结论互联网金融产品模式分析互联网金融产品创新模式互联网金融产品模式分析百度互联网金融建议互联网金融市场容量百度进军互联网金融产品建议其他影响互联网金融实现的要素分析账户体系支付CONTENTS123互联网金融市场吸引力互联网金融市场吸引力-百亿市场：-互联网金融渠道收益确定性高；-互联网金融信息服务依托于渠道费用及资产配置佣金；-互联网金融借贷市场，预计2016年收益达360亿。平台成交量（亿）纯收益率投资人数借款人数温州贷77.410.57%84551203盛荣在线39.111.17%5345777陆金所25.68.61%10931中宝投资24.919.73%117237红岭创投18.97.79%131922502人人贷15.413.06%2606330088**平均贷款收益率为11%,投资人和借款人剧增，预期2016年网络贷款收益约有360亿元。互联网金融产品百度进入可行性百度的战略缺口：无金融中间页，现有金融数据挖掘薄弱账号体系薄弱，个人及企业行为数据匮乏。互联网金融模式关键影响因素百度的优/劣势百度的建议互联网金融渠道平台导流能力平台导流能力强加强保险、理财及券商开户导流变现互联网金融信息服务1.精准的投资信息暂未有金融信息平台百度金融中间页2.强大的数据挖掘推荐无金融信息数据挖掘建立个人理财中心，通过数据挖掘精准推荐理财方式3.成熟且有信用的借贷市场银行贷款业务相对成熟现阶段：在完善的银行贷款领域做贷款信息平台

未来：借贷市场成熟后，做资金筹募及配置平台互联网金融借贷市场1.完善的征信体系无积极收集个人用户行为及交易数据。2.P2P平台模式

与全国的小贷公司、担保公司合作无百度目前暂无成熟风控系统，借助其他成熟风控体系，以及百度平台能力，有较大发展。

当百度自身风控系统成熟后，可增加金融盈利能力。3.完善交易信息征信系统及数据分析拥有搜索推广客户的广告行为数据

无客户交易及行为数据1.所搜索推广客户进行信用授予

2.积极收集企业客户行为数据

4.对平台依赖度强搜索推广客户的平台依赖性强建立对企业客户的平台依赖性互联网金融产业链对实现的影响账户体系与支付行为影响互联网金融的实现账户体系：数据及行为收集的基础；支付行为：关键交易数据，商业模式闭环的关键一步。账户体系汇集行为信息账户粘性支付行为支付的动机支付的安全支付的信任信息处理大数据云服务搜索引擎SNS资源配置股权债权理财实现场景第三方支付商业应用金融信息平台娱乐消费账户&支付平台效应金融场景***互联网金融业务链互联网金融产业链对实现的影响百度金融账户体系：-建立文娱及生活服务一站式消费账号体系-考虑虚拟运营商重塑深度社交；-加强企业账户行为收集，对企业云服务及LBS商户深度合作。账户百度现状百度建议账户性质初步建立个人账户体系1.加强现有业务整合；

2.虚拟运营商重塑深度社交体系重塑深度社交体系尚未有完善的企业账户1.加强对现有SME客户行为挖掘；

2.考虑企业级云服务搜集企业信息；

3.LBS商户深度合作。使用粘性暂无高频率使用应用建立文娱生活服务一站式消费平台，整合百度系用户消费与LBS消费互联网金融产业链对实现的影响百度金融支付体系：建立多元化消费场景；统一虚拟货币体系，且鼓励消费行为；增加小额支付便利性，考虑发展NFC及虚拟运营商支付；吸引商家使用百度终端支付百度现状百度建议支付行为1.支付场景薄弱；

2.百度