股票债卷保险公开课

第六课投资理财的选择第二框股票、债券和保险常德市第六中学杨贤琼小王夫妇下岗后，开了家小吃店，辛辛苦苦几年积攒了10万元钱，前段时间因为体弱多病的父亲再次生病，加上小王的孩子马上又要上学了，于是到银行去钱。结果只拿到2016元的利息，小王想：这利息实在是太少了。这可怎么办呢？有什么好办法吗？于是小王去咨询大表哥、二表哥和三表姐，结果三个人说的都不一样。一时，小王一筹莫展。大表哥：买股票吧，现在可赚钱了。二表哥：买债卷，保本有可以赚利息。三表姐：买保险，遇到困难有保障。到底怎么办了？这是一个问题。于是，小王找到了正在读高中的你为他支招。探究活动：小王的困惑1：

大表哥（买股票吧，现在可赚钱了）的建议可行吗？股票是什么样的理财产品？购买股票怎么会赚钱？安全吗？会不会亏本的？购买之后能退股吗？

（1）股票含义：股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。（2）股东的基本权利：股票是企业所有权凭证。其权利包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。一、股票1、股票的含义和股东的基本权利（1）股东购买股票后，不能要求公司返还其出资（2）股票可以流通买卖，具有较好的流通性2、股票的基本特征（特点）

3、股票投资的收入构成（收益）股票价格上升带来的差价

股息和红利收入公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率来源于企业利润股票价格=预期股息银行存款利率不确定性注意：股票价格最终取决于公司的盈利水平，如果脱离其盈利水平而过度上涨，可能导致股市泡沫，甚至引发金融危机。4、股票投资的基本特征（特点）高风险高收益5、发展股票市场的意义和作用（1）对个人来讲，增加了投资渠道，可以获得股息、红利、升值收入。（2）对企业来讲，增加了筹集资金渠道，可以扩大企业规模，促进企业改革和发展。（3）对社会来讲，对促进资金融通、提高了资金使用效率、促进国民经济的发展具有重要作用。小王的困惑2：二表哥（买债卷，保本有可以赚利息）的建议可行吗？债卷又是什么样的理财产品？能赚很多钱吗？会不会亏本的？所有的债卷都一样吗？它和股票有什么不一样？

1、债券的含义债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。债券的组成要素：期限、面值、利率和偿还方式等。二、债券企业金融机构中央政府发行主体企业债券金融债券国债最差收益最高风险最大（以自身经营利润为还本付息的保证）较强利率高于国债，低于企业债券风险比国债大，比企业债券小都是债券都是债务凭证都是到期还本付息最强利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券风险最小（以中央政府的信誉为担保、以税收为还本付息的保证）流通性能收益情况风险状况联系区别2、三种债券的比较3、股票与债券的比较功能性质偿还方式相同点都是有价证券都是筹集资金的手段都是能获得一定收益的金融资产为企业或国家筹集资金不能退还可以转让或等待清盘还本付息一般也可以转让股票债券股份凭证（所有权关系）

债务证明（债务关系）为企业筹集资金小王的困惑3：

三表姐（买保险，遇到困难有保障）的建议可行吗？保险又是什么样的理财产品？能赚很多钱吗？会不会亏本的？合法吗？

1、商业保险的含义投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的行为。三、保险

购买保险，投保人把风险转移给保险公司，减少损失；既体现保险的保障功能也体现“我为人人、人人为我”的互助特征。财产保险人身保险汽车保险、运输保险健康险、意外伤害险、人寿险等财产及有关利益为保险对象以人的寿命和身体为保险对象商业保险3、订立商业保险合同的原则平等互利原则协商一致原则

自愿订立原则对象对象种类种类2、商业保险的基本类型储蓄债券股票保险投资方式的异同比较储蓄（存现凭证）债券（债务凭证）股票（所有权凭证）商业保险区别特点便携稳健高风险高收益同在规避风险的途径种类活期\定期国债\金融债券\企业债券人身\财产收益获得利息利息等=本金×利率×日期（一年以360天计算）利息定期收取还本付息

.股息或红利;股价上升所带来的差价

.按保险条款从保险公司获得相应的经济补偿投资风险比较安全风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值、定期存款提前支取而损失利息

.国债以中央政府的信誉担保以税收作为还本付息的保证，因此风险小，金融债券风险小于企业债券高于国债和储蓄，企业债券以自身的利润作为还本付息的保证，风险较大

.如果公司破产或倒闭股东不但不能获得收入反而要赔本，股票价格受公司经营状况、供求关、银行利、大众心理等多种因素影响，其波动有很大不确定性，这种不确定性越大投资风险越大

.是规避风险的有效途径备注投资收益（由小到大）股票债券储蓄

.投资风险（由小到大）国债储蓄金融债券企业债券股票

.当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则

.联系都能给投资者带来一定的收益

.都对国家经济建设和公民生活有利

.投资理财投资理财过程中应该注意哪些问题？考虑投资的收益和风险状况考虑自身的收入状况考虑投资的多元化考虑投资的合法化和公益性……个人财富的保值、增值“四三二一”方案

四：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。

三：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。

二：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。一：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然“三三制”方案1/3的钱储蓄，1/3的钱购买国债和各种债券，1/3投资股票和保险。

要想在一生中获得投资的成功，并不需要顶级的智商，而是需要一个稳妥的知识体系，并且有能力控制自己的情绪，使其不会对这种体系造成侵蚀。

——沃伦·巴菲特你不理财，财不理你！学理财知识，做经济达人！谢谢大家！综合练习：1、三年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到2014年11月才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。这一收益的来源是（）①股份公司的利润②商业银行的利息③证券公司的利润④股票的买卖差价

A、①②B、①③

C、②③D、①④D2、股票与债券的相同点是(

)A．都可以上市流通

B．收益是一样的

C．到期都还本付息

D．都是筹资方式D3、假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是(

)A．政府金融机构工商企业B．金融机构