银行分行信用卡不良贷款分析汇报材料

银行XX市分行汇报材料一、今年业务亮点（一）信用卡业务营销实现转型升级，客户质量进一步提高。XX分行大力推广信用卡三大系统，有效提升网点渠道信用卡精准营销能力，信用卡客户质量与规模得到双提升。截至**月末，全市信用卡有效客户新增****户，完成省分行计划的**%；有效商户净增***户，完成省分行计划的***%。在上半年省分行劳动竞赛活动中，获得了“发卡营销系统成功营销率”、“CFE系统目标客户渗透率”、“重点卡种营销”、“信用卡业务收入”等竞赛活动指标的大部分奖项，合计从从省分行挣回效益工资**.*万元，居全省**家行第*位，**家二级分行第*位。（二）电子银行业务保持稳步发展，多项业务指标排名系统前列。在全省二季度电子银行“比学赶超”评价中排名二级分行第*名，较上年同期提升了*位。在全省掌上银行专项营销竞赛活动中，XX分行取得了全省第*的好成绩，有*个支行和*个网点获奖，获得省分行效益工资奖励**万元。截至*月末，新增个人电子银行客户数**.**万户，计划完成***.**率%，其中：新增Ｋ码支付客户*.*万户，完成计划的**.**％；新增企业电子银行活跃客户***户，完成全年计划***％。全行累计实现电子银行收入****万元，市场占比**%，四大行排名第一，其中：自助银行收入和电子银行业务收入分别高出第二名的建行***万元和***万元，电子银行收入绝对额和占比均保持四大行第一。二、信用卡不良情况及原因分析（一）基本情况截至****年*月末，XX分行信用卡透支余额***万元，比年初下降***万元；信用卡不良透支***万元，比年初增加***万元，不良占比***，比年初增长个***百分点。其中汽车专项分期不良透支余额***万元，比年初增长万元；白金卡不良透支余额***万元，比年初增长***万元。（二）信用卡不良攀升的原因分析1、区域经济下行，客户还款能力减弱。XX作为典型的老工业城市，工业经济结构以***为主，在本轮经济周期下行和经济结构转型升级过程中受到的冲击很大；特别是**县经济环境恶化，作为支柱产业的煤炭行业濒临破产，一大批私营企业经营困难甚至倒闭，导致私营业主资金链断裂，如***、***、***等客户大额分期或白金卡透支形成不良，这一类客户形成的不良余额达到***万元，占全行不良余额的***%。2、应对风险控制不力，前瞻性风险管控工作不到位。**地区新星源事件开始后信贷业务风险逐步由公司类蔓延到个人信贷，但我们对形势预判不够，管理措施未跟上，特别是对一些公司联动办理的白金卡客户未能及时采取前瞻性的“催收、调额、止付”等措施，导致该地区不良额达到***万元，占全行不良的***%，不良率占比高达***%。除该地区外，我行其余行信用卡贷款仅*.**%，低于全省平均水平。3、业务转型和调整步伐缓慢，信用卡透支余额萎缩，导致不良占比快速攀升。今年以来，受**年末分期业务停办以及辖内市场变化的影响，XX分行专项分期业务处于停滞状态，截至*月仅办理专项分期***笔，交易额***万元，同比下降***万元，降幅；与此同时车位分期、家装分期等分期业务尚未有效突破，消费分期、账单分期、一般商户分期仅与去年持平。分期业务调整转型力度不够导致我行信用卡透支余额萎缩，对信用卡不良占比起到了加速的作用。4、不良处置上办法不多，核呆进度缓慢、畏难。一是在不同程度和范围存在怕担责情绪，因担心化解中产生不确定的责任和追究，个别干部和员工行动上徘徊和摇摆，缺乏担当精神。二是在不良处置上办法不多，措施不齐，特别是进入法律诉讼程序后，因协调多、时间长、处置进度不理想，产生一定程度的畏难情绪。截至当前，信用卡不良核销***万元，离省分行下达的计划差距较大。三、下一步拟采取的措施当前，XX分行信用卡业务风险形势极为严峻，市分行高度重视，强化责任意识，坚持底线思维，上下联动、前后台联动，多措并举，全行上下全力以赴管控信用卡风险，有信心从根本上扭转当前资产质量下滑的不利局面，确保*月末信用卡不良余额控制在***万元以内，年底完成省分行下达目标任务。（一）强化风险考核和和责任传导。将信用卡业务不良管控指标纳入今年各支行班子的业务经营考核指标中，出台专项挂钩考核奖惩办法，匹配专项效益资金，奖惩并举，责任落实到人，调动一切力量清收不良贷款。（二）加强贷后管理基础工作。一是进一步充实信用卡贷后管理人员，市分行、支行都配备了专兼职贷后管理人员；二是对存量不良卡透支，“一户一策”确定压降措施，建立清收台账，落实清收责任，提高清收效率。三是建立定期通报督导制度，市分行每周向支行发出最新风险控制台账，要求支行每周五向市分行报送不良催收进度表。根据风险控制情况，不定期组织信用卡不良贷款专题会、会诊会、问责会，保持信用卡不良管控的高压态势。(三)多渠道强化清收。根据逾期风险客户的催收难易程度，制定“一户一策”的催收策略，除采取电话、短信通知、信函催收、上门催收等常见手段外，还要通过担保商分期代偿、签署客户承诺还款协议、追偿其他资产及担保等，同时加大法务催收力度，建立法院、经侦的沟通协调机制。（四）优化信用卡客户结构，严把调查、审查、审批关口。大力推广信用卡业务的同时，必须规范信用卡申请流程，严把申请准入关，在发卡源头上控制风险。一是要严格审核申请人的条件，认真核对客户提供的资料的真实性，坚持电话调查、上门调查等，做到“三亲见”，确保办卡客户资料的真实性、完整性和有效性。二是注重信用卡营销队伍建设和培训，加强客户经理队伍建设，大力培育精通业务的信用卡从业人员。三是要实行责任追究制，对于因为调查、审查把关不严等而导致新增发卡形成信用卡不良，特别是今年新增贷记卡发生严重透支且难以收回的，要严格按照有关规定追究相关责任人的责任。（五）加快推进呆账核销工作。在日常催收中提前做好呆账损失