第三章保险的生存环境与发展基础

咱今天不说白云黑土的“昨天，今天，明天”了，咱说说保险的“昨天今天，明天！”第3章保险的生存环境与发展基础学习目的：了解保险历史、现状及发展趋势。第三章保险的生存环境与发展基础第一节保险的生存环境分析第二节保险业的发展与客观环境的关系第三节世界保险业发展的现状与趋势第四节中国保险业的发展

第一节保险生存环境分析“无风险，无保险”。保险基于风险的存在而产生，因风险的变化而变化，并随社会经济的发展而逐渐完善和成熟。

一、保险的起源与发展

1、古代保险思想的萌发与原始保险状态2、保险的起源与发展古埃及：一项文献中记载公元前4500年左右——石匠中盛行一种互助基金组织—收缴会费来支付会员死后是的丧葬费用——类似于现代人寿保险和意外伤害保险古巴比伦：汉莫拉比法典（公元前2250年左右）中就有关于类似火灾保险的规定，巴比伦国王命令僧侣、官员和村长想居民征税，以筹集火灾及其他天灾的救济基金地中海：海上贸易活动中有一种“一人为众，众为一人”原则即共同海损分摊原则被载入《罗地安海商法》（公元前916年）中世纪，欧洲出现基尔特制度，这是由职业相同者基于相互扶助的需要而组成的团体，一方面维护行业的利益，另一方面对其会员的死亡、火灾、疾病或盗窃等灾害尽享互助共济。我国古代的保险思想“国无三年之食者，国非其国也；家无三年之食者，家非家也；此谓之国备。”——《周书》“老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者皆有所养。”——《礼记》“必使饥者得食，寒者得衣，劳者得息。”——《墨子》与此思想相联系：我国西周时代已建立后备仓储。春秋时代逐步现成一套仓储制度汉文帝首次建立比较成型的积谷防饥措施——“常平仓”制度隋文帝建立的“义仓”制度和“官仓”制度一直延续下来。在货物运输方面，公元前三四千年前，中国商人就能运用风险分散和损失分摊的原理处理货物水运中的风险。即把货物分散在不同的船上。类似于今天的“不把鸡蛋放在一个篮子中。“的道理。约从14世纪明朝永乐年间开始，我国出现了负责押运货物和安全保障的镖局。~~~~~这是在特定历史条件下一种原始保险形式。2、保险的起源与发展1.海上保险2.火灾保险3.人寿保险4.责任保险海上保险产生意大利是海上保险的发源地。早在十一世纪末叶，十字军东征以后，意大利商人就控制了东方和西欧的中介贸易。在经济繁荣的意大利北部城市特别是热那亚、佛罗伦萨、比萨和威尼斯等地，由于其地理位置是海上交通的要冲，这些地方已经出现类似现代形式的海上保险。那里的商人和高利贷者将他们的贸易、汇兑票据与保险的习惯做法带到他们所到之处，足迹遍及欧洲。许多意大利伦巴第商人在英国伦敦同犹太人一样从事海上贸易、金融和保险业务，并且按照商业惯例仲裁保险纠纷，逐渐形成了公平合理的海商法条文，后来成为西方商法的基础。自从1290年犹太人被驱赶出英国后，伦敦的金融保险事业就操纵在伦巴第人手中。在伦敦至今仍是英国保险中心的伦巴街由此得名。英文中的“保险单”(Policy)一词也源于意大利语“Polizza”。大约在十四世纪，海上保险开始在西欧各地的商人中间流行，逐渐开成了保险的商业化和专业化。1310年，在荷兰的布鲁日成立了保险商会，协调海上保险的承保条件和费率。1347年10月23日，热那亚商人乔治·勒克维伦开出了迄今为止世界上发现最早的保险单，它承保“圣·克勒拉”号船舶从热那亚至马乔卡的航程保险。1397年，在佛罗伦萨出现了具有现代特征的保险单形式。1347年10月23日，意大利商船“圣·科勒拉”号要运送一批贵重的货物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风和海上的暗礁会成为致命的风险。这可愁坏了“圣·科勒拉”号的船长，他可不想丢掉这样一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风暴而损坏了货物，他可承担不起这么大的损失。正在他为难之际，朋友建议他去找一个叫做乔治·勒克维伦的意大利商人，这个人以财大气粗和喜欢冒险而著名。于是，船长找到了勒克维伦，说明了情况，勒克维伦欣然答应了他。双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果6个月内“圣·科勒拉”号顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦所有，否则勒克维伦将承担船上货物的损失。这样，一份在今天看来并不完备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代商业保险的起源。现在我们仍然可以在意大利热那亚博物馆看到这两张具有里程碑意义的保险单。世界上第一份保险单的来源可以称得上现代含义的保险合同是1384年订立的比萨合同。这张保险单内容是承保从法国南部的阿尔兹至意大利比萨的一批货物和运输风险。到1397年，佛罗伦萨出立的保单已经有承保“海上灾难、天灾、火灾、抛弃、王子的禁止、捕捉”等字样，当时的保险单如同其他商业合同一样，是由专业的撰状人起草的。十三世纪中叶在热那亚一带就有撰状人200个。据一位意大利的律师调查，1393年有位热那亚的撰状人，一年就起草了80多份保险单。这个时期，意大利在海上保险中独领风骚。莎士比亚在《威尼斯商人》中就写到海上保险及其种类。第一家海上保险公司也于1424年在热那亚出现。十五、十六世纪，西欧各国不断在海上探寻和开辟新的航线，欧洲商人的贸易范围空间扩大，海上保险得到迅速发展，随之而来保险纠纷也相应增多，于是出现了国家或地方保险法规。1435年，西班牙的巴塞罗那颁布了世界上最早的海上保险法典，1468年在威尼斯订立了关于法院如何保证保单实施及防止欺诈的法令。1532年在佛罗伦萨总结了以往海上保险的做法，制订了一部比较完整的条例并规定了标准保单格式。在美洲新大陆发现后，贸易中心逐渐地从地中海区域移至大西洋彼岸，1556年西班牙国王腓力二世颁布法令对保险经纪人加以管理，确定了经纪人制度。1563年西班牙的安特卫普法令对航海以及海上保险办法和保单格式作了较明确的规定，这一法令以及安特卫普交易所的习惯后来为欧洲各国普遍采用保险制度趋于成熟和完善。十七世纪中叶英国逐步发展成为世界贸易和航运业垄断优势的殖民帝国，这给英国商人开展世界上的海上保险业务提供了有利条件。1720年，经英国女王特许，按照公司组织、创立了伦敦保险公司和英国皇家交易保险公司，专营海上保险，规定其他公司或合伙组织不得经营海上保险业务。十八世纪后期，英国成为世界海上保险的中心，占据了海上保险的统治地位1601年伊丽莎白一世颁布了第一步有关海上保险的法律——《涉及保险单的立法》从船货抵押到海上保险———船货抵押贷款，12世纪演变为冒险贷款资本主如果船舶或货物在航海中遭遇海难，可根据损失程度免除债务的全部或部分，如果货物安全到达目的地，就要还我本金和利息！船主或货主借给我点钱吧，我要出海。0了！从船货抵押贷款到海上保险——无偿借贷，以后演变成假设买卖资本主船主或货主你先交给我点钱，如果船货安全到达目的地这钱我就不还你了，如果货物中途受损，那么我肯定还你！0了！！17世纪伦敦一场大火“烧”出了首家火灾保险公司

火灾保险起源于1118年冰岛设立的互助社，该社对火灾及家畜死亡损失负赔偿责任。1591年，德国酿造业发生一起大火。灾后，为了筹集重建酿造厂所需资金和保证不动产的信用而成立了“火灾保险合作社”，这是火灾保险的雏形。

1666年9月2日，位于伦敦市中心的皇家面包店突然因为烘炉过热，引发了一场火灾。大火蔓延至全城燃烧了五天五夜，烧毁13000多栋住宅和90多个教堂，伦敦80%的建筑物被烧毁，20万人因此无家可归。在经历了这场灾难之后，一个叫尼古拉斯·巴蓬的医生开始筹措开办一家承保火灾风险的保险公司。经过十多年的摸索和实践，1680年，巴蓬医生和他的四个朋友凑齐了4万英镑，开办了世界上第一家火灾保险营业所，1705年更名为菲尼克斯火灾保险公司。巴蓬的主顾们多是经历了伦敦大火的居民，他们为了防止灾害再次造成的巨大损失纷纷到巴蓬这里购买保险，而巴蓬也意识到不能给所有的房子都按照统一标准收费，于是他独创性地依据房屋的结构和租金收取保费，例如，砖石建筑的费率定为年房租的2.5%木质结构的房屋费率则提高至5%，这种差别费率制为日后保险业的发展提供了一个样板，巴蓬本人也被誉为“现代火灾保险之父”。2.火灾保险伦敦城大火图3人寿保险在海上保险的产生和发展过程中，一度包括人身保险。15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。

17世纪中叶，意大利银行家伦佐.佟蒂提出了一项联合养老办法，这个办法后来被称为“佟蒂法”，并于1689年正式实行。佟蒂法规定每人交纳法郎，筹集起总额140万法郎的资金，保险期满后，规定每年支付10％，并按年龄把认购人分成若干群体，对年龄高些的，分息就多些。“佟蒂法”的特点就是把利息付给该群体的生存者，如该群体成员全部死亡，则停止给付。

著名的天文学家哈雷，在1693年以西里西亚的勃来斯洛市的市民死亡统计为基础，编制了第一张生命表，精确表示了每个年龄的死亡率，提供了寿险计算的依据。18世纪40—50年代，辛普森根据哈雷的生命表，作成依死亡率增加而递增的费率表。之后，陶德森依照年龄差等计算保费，并提出了“均衡保险费”的理论，从而促进了人身保险的发展。1762年成立的伦敦公平保险社才是真正根据保险技术基础而设立的人身保险组织。哈雷给我也入个“羊寿保险”吧！！4责任保险责任保险起源:·············责任保险最早出现在英国，1855年，英国就开办了铁路承运人责任保险。·············责任保险的发展初期，曾遭到许多非议。·············20世纪以来，大部分西方发达国家对各种公共责任实行了强制保险。社会保险养老保险社会医疗保险失业保险生育保险······社会保险最早出现在19世纪80年代的德国1883年德国建立疾病保险制度1884年建立伤害保险制度1889年建立老年及残疾保险制度这三项保险制度的建立不仅为德国建立完整的社会保险体系奠定了基础，也为世界上其他国家建立社会保险制度提供了示范。二、保险产生的条件分析

第二节保险业的发展与客观环境的关系保险业与国民经济关系是一个部门经济子系统与国民经济大系统之间的关系，发展相互协调。第一，国民经济对保险业具有决定作用，国民经济的性质决定保险在社会经济补偿制度体系中的作用；第二，保险业必须与国民经济保持一种协调关系，保险业的发展水平要与国民经济发展水平相适应，保险业的发展速度应与国民经济的发展速度相协调。一、保险业与国民经济的关系

（1）保险与生产的关系保险与生产的关系是生产决定保险，保险促进生产，生产形式还决定保险形式，一定的生产组织形式会有一定的保险组织形式相适应，高度集中的生产体制，会出现国家专营的保险形式。从保险基金的来源和使用看，保险基金来自于生产，用之于生产，是社会再生产过程中不可缺少的构成要素，有利于促进社会生产力的发展。（2）保险与交换的关系保险与交换在社会生产过程中是相互依存、相互制约和互为条件的关系。交换制约着保险第一，保险费是以商品的价值－货币形式缴纳的，没有交换就谈不上保险；第二，只有在交换过程中才能实现保险人对被保险人的经济补偿；第三，交换领域中的所有财产都有可能成为保险服务的对象，交换的深度和广度制约着保险规模和范围。其一是各类企业在交换过程中实现自己的经营目标，才能谈得上有经济效益和社会效益。其二，企业资产包括不动资产和流动资产，损失不仅固定资产业包括流动资产。保险制约着交换（3）保险与消费的关系保险是社会财富再分配的一种特殊形式，与消费有着密切的关系。保险制约消费保险促进消费保险消费损失投入补偿经济二、保险业与科学技术的关系三、保险业与社会环境的关系（1）人口与保险业的发展人口总量是保险尤其是人身保险的潜在需求市场。人的生命周期影响保险业的发展。（2）家庭与保险业的发展家庭功能与保险功能的重叠。如中国的养儿防老，现代社会的养老保险等家庭生产、消费、抚育和赡养功能与保险事业的发展随着社会经济的发展，家庭功能弱化，社会功能加强。（3）政府政策对保险业的影响影响保险业发展的政策因素主要有立法、公共政策和规章制度。（1）国家的社会保障制度（2）财政政策（3）经济管理体制第三节世界保险业发展的现状与趋势一、世界保险业的统计指标二、中国大陆与代表性国家在相关统计指标上的比较三、当今世界保险业的现状四、当今世界保险业保险的趋势37一、世界保险业的统计指标保险费收入（GrossPremium)保险密度（InsuranceDensity)保险深度（InsurancePenetration)是指投保人转嫁风险而支付给保险人的费用总和。是指一国平均每年人均保费数。是一国一定年份直接保费收入与国内生产总值GDP，有时是国民生产总值之比。保险密度和保险深度指标与保险业发展的关系一般来说，保险深度大，反映该国（地区）的保险业比较发达；保险密度大，反映该国（地区）居民在满足了基本生活的需要的同时，关注自身的安全保障。同时，也要结合该国（地区）的具体情况进行判断。就人寿保险领域来讲，一个国家（地区）的人寿保险的发达程度，和社会保险很有关系。例如德国，是世界上第一个推行社会保险的国家，其完善的社会保险制度使德国的人寿保险业相比其他市场经济国家（地区）的国民经济中的地位较低。40三、当今世界保险业的现状1、保险机构迅速增加2、保险范围日益扩大，新的保险种类不断增多3、保险金额巨大，索赔增多4、保费收入增加，业务竞争激烈5、各国保险事业发展迅速且竞争激烈43四、当今世界保险业保险的趋势1、组织形式多样化；2、展业领域广泛化；3、保险市场自由化；4、国际竞争激烈化；5、从业人员专业化；6、服务手段现代化；7、风险管理意识与手段在强化。45第四节中国保险业的发展一、旧中国的保险事业二、新中国保险业的创立和发展三、我国保险事业崭新发展的阶段47第一阶段（1805～1948）：我保险业的产生和初步发展第一个保险思想引入者：魏源第一家保险公司：英国人设立的“谏当保安行”第一家民族保险公司：上海华商义和公司保险行民国初期13年间，先后有30多家保险公司在上海、广州等地营业如美国友邦保险公司于1921年在上海成立48旧中国的保险事业在《海国图志》中，魏源比较全面地介绍了西方先进的社会科技经济文化等知识；当时也有一些报刊文章根据insurance的读音，直接将之音译为“燕梳”或“烟苏”的。而将insurance译成“保险”的却是日本近现代传播西方文明知识的第一人福泽谕吉所为，以后再传入我国，一直称呼到现在。在1805年比尔·麦戈尼（Maginie,B.）和渣殿甸（jardine,W.）所拥有的比尔·麦戈尼—渣甸号（BealeMaginie-JardineFirm）与达卫森（Davidson,W.S.）的达卫森—颠地行（Davidson-DentHouse）在广州共同组织发起成立了谏当保安行（CantonInsuranceSociety）,又名广州保险会社，专门承保这条航线上的海上船舶险和海运货物险。1、西方保险开始传入中国492、民族保险业的产生与发展1875年12月轮船招商局招集股份，在上海设立“保险招商局”是近代民族保险业产生的标志。从时间次序来说，早在1865年，上海华商义和公司保险行成立，是最早的民族保险企业，该行设在华商德盛商号内，规模甚小，只是经营货运险业务，受到外国保险公司的排挤，没有产生多大影响。1876年7月，唐廷枢等再次集股25万两白银，创办了仁和保险公司，这是中国人民自办的第一家保险公司。1878年又集股20万两白银，开办了济和船栈保险局。为了加强实力，1886年2月仁和、济和两家保险公司并为“仁济和保险公司”。50第二阶段（1949-1978）：新中国保险业的产生与停办1949年，中央人民政府对旧中国保险业进行了全面清理、整顿和改造1949年，中国人民保险公司成立,独家经营，隶属国务院1958年12月，全国财政会议决定“立即停办国内保险业务”51新中国保险事业的创立和发展

（四起三落）1、1949-1952建立人保是一起；1953年停办农村保险、整顿城市业务是一落；2、1954年恢复农村业务，重点发展分散业务是二起；1958年停办国内业务是二落；3、1964年保险机构升格、大力发展国内业务是三起，1966年几乎停办国内外业务是三落；4、1979年恢复国内外业务是四起。52第三阶段（1979-2001）：我国保险业的恢复和发展1979年，国务院批准《中国人民银行分行长会议纪要》，明确提出逐步恢复国内保险业务1980年12月，除西藏以外各地恢复人民保险公司分支机构独家经营1979-19871988年，第一家股份制保险公司平安保险公司在深圳成立1991年，太平洋保险公司在上海成立1996年，泰康、新华、华泰、天安等相继成立1996年，中国人民保险公司一分为三稳步发展1988-200153第四阶段（2002年至今）：我国保险业的快速发展

2002年，党的十六大召开，保险业进入我国加入世贸组织后对外开放的过渡期，国有保险公司改革全面展开，新修订的《保险法》开始实施，我国保险业重新站在一个发展的历史起点上。这个阶段，是行业面貌发生变化最大的时期。542005年中国保险市场，全年保费收入4927.3亿元，同比增长14%。其中：552005年底，全国共有保险机构93家。其中：56二、当前的发展成果行业整体实力显著增强保险市场体系日益完善服务经济社会能力大幅提高社会影响和地位不断提升57行业整体实力显著增强7倍2008年，全国保费收入9784亿元，接近1980年到2001年22年的总和2002年以来的六年，年均增长21.4%，远高于同期GDP增速2008年我国保费收入世界排名第7位，比2000年上升9位单位：亿元保费收入快速增长582008年末，保险业总资产达到3.34万亿元，是2002年的5.1倍保险业积累第一个1万亿资产用了23年时间，第二个1万亿资产只用了3年左右；其中，2007年一年，保险业资产增幅就接近1万亿增长12倍单位：亿元资产规模迅速扩大行业整体实力显著增强59市场主体结构优化集团公司（8家）

产险公司（47家）

国有独资：中国人寿人保中保

股份制：中再平安太平洋中华联合阳光保险市场体系日益完善寿险公司（46家）

再保险公司（9家）

资产管理公司（9家）

保险中介机构（2000多家）市场份额前五的公司分别为：人保财险太平洋财险平安财险中华联合大地财险

市场份额前五的公司分别为：中国人寿平安人寿太平洋人寿泰康人寿新华人寿我国保险市场初步形成了国有控股（集团）公司、股份制公司、政策性公司（中国出口信用保险公司）、专业性公司（健康、养老、农业、责任、汽车）、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制成份并存，公平竞争、共同发展的市场格局60保险市场体系日益完善产品种类和服务形式不断丰富体现在产品种类的多样化、个性化。改革开放之初，保险产品只有企财险、货运险、家财险、汽车险等为数不多的财产险产品，而今保险产品日益细分，从财产险、人寿险、健康险、养老险到“信用卡失窃险”、“婚姻险”等特色险种，已经发展到1000多种。体现在服务形式的便捷化、规范化。改革开放之初，保险经营以“坐商”为主，现已转变为主动上门服务。营销服务方式多元化，理赔服务方式和内容不断丰富。61保险市场体系日益完善20022008产险集中度（CR3）寿险集中度（CR3）2002200894.4%91.1%注：CR3是指业务规模前三名的公司所占的市场份额，被用来衡量市场竞争的激烈程度，集中度越低，表明市场竞争越激烈63.9%63.1%

改革，尤其是改制上市，增强了资本实力，提高了偿付能力，实现了组织形式的转变，促进了管理体制和经营机制的转变，初步建立了适应市场经济要求企业管理制度体系。开放，进一步增强了市场活力，促进了国内保险公司经营管理水平的提高，促进了我国保险业国际合作领域的扩大和地位的提升。市场集中度进一步下降，市场运行效率逐步提高。现代保险企业制度初步建立6228万60万118万263万管理人员数量营销员数量200220080.48%

保险就业人员占城镇就业人员比例保险市场体系日益完善2002年以来，在“人才兴业”战略的指导下，保险业在人才总量增长的同时，结构也不断优化，培养了一大批保险精算、核保核赔、财务管理、营销管理和资产管理等专业化人才，实现了人才质量和数量的同步提升1.1%保险人才队伍不断发展壮大642008年保险资金运用余额构成保险资金具有长期性、稳定性的特点，可以提供大量资金来源为国家重点工程建设和高科技项目提供保障，为经济建设提供资金，比如京沪高铁等。服务国家“走出去”战略保险机构已经成为促进资本市场稳定发展的重要机构投资者2008年，保险资金运用收益达到529.9亿元，是2002年的3.4倍（单位：万亿元）服务经济社会能力大幅提高促进经济发展65

通过保险手段保障农民种植和养殖工作，可以避免农民因自然灾害或牲畜疾病给家庭带来巨大损失，避免“因灾致贫、因灾返贫”，保护农民的生产积极性，保障农产品的有效供应，避免主要农产品价格波动过大农业保险农业作物保险：承保各类农作物5.3亿亩能繁母猪保险：承保各类牲畜4.7亿头开展财政支持农业保险试点：2008年，中央财政支持的政策性农业保险试点已经扩展到16个省区和新疆生产建设兵团（含13个粮食主产区）2008年农业保险责任金额达到2397.4亿元，同比增长213%服务经济社会能力大幅提高服务“三农”66参与“新农合”

针对农民“看病难、看病贵”的问题，保险业发挥精算、服务、风险管理、核保核赔、机构网点等优势，积极参与新型农村合作医疗试点，目前，已在全国14个省114个县（市）参与了新型农村合作医疗试点保险业参与“新农合”试点，降低了成本，控制了风险，使政府减轻了压力，农民实实在在享受到了实惠仅河南新乡市，从事这项工作的管理人员由最初的519人减到56人，管理费用由1000万元降到了300万元，节约700万元，农民最快在15分钟内就可领到报销费用服务经济社会能力大幅提高服务“三农”67小额保险

目前，社保体系暂时还无法覆盖农村地区，为确保广大农民群体享受到养老、健康和财产保障，减轻农民保险消费负担，在保监会的指导和推动下，保险业开发了单独面向农民群体销售的小额保险目前已开展了包括小额人身保险、小额农业保险、小额健康保险、小额财产保险和小额信贷保险在内的小额保险业务，覆盖到“三农”的多个方面截至2008年底，在9个试点省市农村为239万农民提供了保险保障，承担保险责任金额280亿元服务经济社会能力大幅提高服务“三农”68发展责任保险，用商业手段解决责任赔偿等方面的法律纠纷，可以转嫁赔偿责任，省去很多不必要的处理流程，有利于降低社会诉讼成本，从源头上预防和减少矛盾纠纷，维护社会稳定为缓解医疗事故发生后，医院和患者之间医疗纠纷处理协调难度大的问题，在北京、上海、云南、大连、青岛等地积极推行医疗责任保险，一旦因医疗事故发生医院和患者之间的医疗纠纷，由保险公司负责相应的赔偿北京450家医疗机构、6.5万名医护人员参加医疗责任保险，在规范医疗秩序和分担政府责任等方面发挥了积极作用医疗责任保险服务经济社会能力大幅提高参与社会管理69针对煤炭、建筑等行业事故频发，对受害人补偿程度低，甚至出现企业逃避责任的现象，保监会联合安监总局，在煤炭、建筑等高危行业推行安全生产保险，由企业出资投保，发生事故后由保险公司补偿受害人强化了企业责任，提高了对事故受害人的补偿能力，从制度上遏制“企业发财、政府买单”的现象安全生产责任保险服务经济社会能力大幅提高参与社会管理70针对企业销售的产品出现质量等问题后，消费者和企业之间协调沟通难度大、成本高的问题，可以由企业对其生产的产品予以投保，一旦产品出现质量或安全问题，消费者遭受的损失，由保险机构负责补偿近期的问题奶粉事件引起了社会各界的广泛关注，中国乳制品工业协会协调责任企业建立医疗赔偿基金，委托中国人寿管理，负责相关善后医疗赔偿工作。如果该事件发生前，相关责任企业都投保了奶粉产品责任保险，完全可以在较大程度上降低该事件的社会负面影响，减少该问题处理的社会和商业成本产品责任保险服务经济社会能力大幅提高71目前保险业为人民群众未来的养老和医疗积累准备金2.3万亿元。专业养老保险公司受托管理企业年金业务150亿元，占全部法人受托业务的90%。在23个省（区、市）开展了城镇职工补充医疗保险，基金规模达20.1亿元，支付赔款达10.9亿元，为2425万人提供了医疗保险保障。

积极参与多层次社会保障体系建设服务经济社会能力大幅提高72促进改革，保障经济，稳定社会，造福人民

保险事业能否迅速发展起来，就要看我们是否树立围绕经济建设办保险的指导思想，办一些经济建设、人民群众急需我们办的业务，开辟这样的一些保险种类，保险事业就肯定发展得快

保险业已经成为一个重要行业，保险可以稳定人们对未来的预期，从而促进消费，关系到经济发展的全局——温家宝——胡锦涛社会影响和地位不断提升党和政府对保险业越来越重视——江泽民73社会影响和地位不断提升党和政府对保险业越来越重视2006年，国务院常务会议专题听取保险工作汇报，发布国务院23号文件《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，召开各省（区、市）政府分管负责同志参加的保险工作座谈会。许多地方政府将保险业纳入经济社会整体发展规划中统筹考虑，并为落实国务院23号文件专门提出实施意见进行部署。保监会与农业部、公安部、环境保护部、国家安全生产监督管理总局等20多个部委建立了工作联系机制，联合下发了相关文件，支持保险业发展已经成为构建和谐社会战略的有机组成部分。74社会影响和地位不断提升国际地位明显提升

我国保险业在争取政府推动和政策支持，以及发展“三农”保险等方面的探索和实践受到国际保险界的普遍关注，国际影响不断扩大。保监会先后加入国际保险监督官协会和国际养老金监督官协会，并当选为国际养老金监督官协会执行委员会委员。成功举办了国际保险监督官协会第13届年会、全球商业养老金论坛和小额保险发展论坛。通过加强中美、中欧和亚洲地区的双边及