贸易融资精讲

我行贸易融资业务现状及发展方向主讲人：付景璋戢滨电话：83872125邮箱：fujz@我行贸易融资业务现状及发展方向贸易融资概述我行贸易融资业务现状贸易融资业务特点和优势贸易融资业务发展方向1234贸易融资概述真实的交易物流资金流信息流贸易融资信息的对称业务的办理资金的归集贸易融资的概念:基于真实的交易背景对企业的应收账款、应付账款、存货提供融资等金融服务核心客户

物流资金流贸易融资货物与资金流模式图供货商终端用户经销商经销商供货商贸易融资概述存货应收存货类货押业务预付类保兑仓业务国内信用证未来货权质押应收类国内保理预付解决采购资金需求盘活应收账款需求盘活企业存货需求贸易融资概述核心客户根据不同的客户群体我行能够提供的贸易融资产品供货商经销商贸易融资产品：国内保理国内信用证货押业务贸易融资产品：货押业务国内信用证商业承兑汇票贸易融资产品：保兑仓业务国内信用证未来货权质押货押业务

物流资金流贸易融资概述我行贸易融资业务现状2014年6月贸易融资业务发展情况表单位：万元种类累放同比余额同比比上年末表外业务开立信用证1498001985.77%578033655.88%11927国内保函31225317.78%25236-10.76%7585货押融资（表外）14000-36.36%14000-39.13%10000信保融资（表外）5300

5300

0表外合计200325446.50%10233993.76%34812表内业务进口/买方押汇61671458.21%49439283.43%16554出口押汇87391.03%223-48.26%133出口信保融资4261388.09%2141186.23%98国内信保融资11615547.80%6147212.03%2900国内保理51000-64196-38800货押融资（表内）34740-6.79%34480-44.09%-31124表内合计164160219.12%156626101.53%38043贸易融资合计364485313.73%25896598.39%62173我行贸易融资业务现状贸易融资业务认知度有所提高全行贸易融资业务发展较快，原有业务品种如中信保、信用证等业务开办支行增加新的业务品种不断推出，并实现落地开办同中信保、保理公司、金融同业的合作不断加强，拓宽了合作渠道全行上下对贸易融资业务开始有所了解，支行层面积极探索开办业务的局面初步形成9解决购料资金困扰解决应收账款积压解决采购资金困扰解决存货积压出货前融资出货后融资订货销售融资利率融资成数营运周期

预测PO备料出货验收AP买方入库销售订单订单生产立帐付款融资对象供货商供货商核心企业经销商经销商贸易订单融资打包融资应收账款融资（质押）现金管理厂仓银存货融资

信用证贷款应收账款预保理、ABCP/ABS供货商方案：融资产品存货融资约付款

打包融资、预付款、透支、结算、厂商银仓单质押

应收账款联贷、企业理财、

信用证押汇、福费廷托收、

票据贴现、出口托收、进口L/C

光票买入、发票贴现

现金管理/融资客户调查及产品设计脉络基础审查信用记录交易对手业务风险风险控制收益测算产品组合贷后模式整体金融服务贸易融资特点1.具有真实的贸易背景上下游交易对手资信历史交易记录：采购量、生产量、库存量和销售量记录、账户往来记录当前交易记录：购销合同、税务发票、运输单据、仓储单据、报关单、出入库单

贸易融资特点

2.自偿性、明确资金流、有利于风险控制同一流程内的资金偿还同一流程内的融资，还款来源为交易标的产生的现金流，资金封闭运行降低资金风险通过资产捆绑实现现金-预付-存货-应收的一体化金融服务3.组合性、综合收益高贯穿企业的经营流程，使用多种融资工具为企业应收帐款、应付账款、存货提供整体资金解决方案，收益来源多样

贸易融资特点

4.流程性、期限短，增强客户粘性紧贴客户的贸易流程，便利于发现机会，同时便利于预警风险。截至2013年上半年，江苏化工品生产行业不良贷款余额为37亿元，不良贷款率为5.3%，较年初上升1.5个百分点，且尚有部分贷款为关注类。特别是，在江苏的5家大型银行上半年新增不良贷款中，化工品生产行业占到7%，而同期当地同行业以贸易融资方式发放的融资不良率在1%左右

-------来源兴业银行某大型国有集团公司下属的贸易公司公司，主营润滑油销往华北地区的大型工矿企业，预付20%，先货后款，账期3个月，平均月销量10000万元.授信12000万元，用于20%保证金开立即期国内信用证，信用证到单后续作90天买方押汇。利率为基准利率上浮20%。原有授信10000万元，用于发放流动资金贷款，利率基准上浮20%。企业经营周期为3个月，周期内资金需求量30000万元，下游企业预付20%，为6000万元，我行为其提供融资10000万元，企业融资成本为720万元，缺口14000万元需企业自行筹集。传统授信贸易融资化范例国内信用证传统授信贸易融资化范例融资方案分析：手续费收入：60万元利息支出：672万元合计：732万元稍高于流动资金贷款成本，增加了中间业务收入，开证时可以为我行带来2400万元的保证金存款，买卖双方均需在我行开立结算账户可使偿付信用证的资金在我行流转沉淀，便利了企业资金使用，提高了我行与客户的紧密程度，增加了客户黏性和贷款归行率。未变更授信担保方式,减短了融资期限,加强与客户紧密程度可以及时揭示企业经营情况,识别\预防风险,提高我行资产质量。国内保理业务背景1、A客户从事汽车零配件贸易；2、主要给各汽车厂商供货；3、双方贸易关系稳定，应收账款余额维持在2000万元左右，付款期为2个月；面临困境1、各大汽车厂商议价能力付款期为2个月，大量占压A企业流动资金；2、A客户被占用了大量资金，限制规模发展，错失市场机会。解决方案我行根据客户的贸易习惯，为A客户定制了国内保理业务，有效解决A客户的资金周转困难。

A客户在我行获得了1000万元的保理额度，按照基准利率上浮20%计算，保理费按照0.1%收取。融资比例按照80%计算，应收账款付款期均为60天，即全年周转6次，日均存款为100万元。A客户交易频繁，1000万元保理额度使用充足日均使用保理额度利息收入（按5.6%计算）中间业务保理费（按1‰计算）保理回款与结算存款A客户1000万元1000×5.6%×1.2=67.2万元1000÷0.8×1‰×6=7.5万元

日均400万元各项收益67.2万元7.5万元300+100万元收益合计74.7万元400万元单独发放流贷方式72万元0万元100万元贸易融资业务发展方向1、完善自身产品结构和管理流程2、将原有单户融资转变为包含上下游关联企业的链式融资3、按照“了解你的产