电子银行的思考

一、 电子银行的优点：与传统银行业务相比， 电子银行业务有许多优势。一是由于电子银行业务主要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机构或营业网点， 大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。二是电子银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制，具有 3A特点，即能在任何时候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务，这既有利于吸引和保留优质客户， 又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。三是电子银行有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。二、 电子银行业务的风险：由于其特定的运作方式和网络环境， 电子银行在给人们带来极大便利的同时， 也具有一定的风险。电子银行业务主要存在两类风险， 一类是系统安全风险，主要是数据传输风险、 应用系统设计的缺陷、计算机病毒攻击等，如果防范不严，可能造成银行资料泄密、威胁用户资金安全的严重后果。另一类是传统银行业务所固有的风险，如信用风险、利率和汇率风险、操作风险等，但这些风险又具有新的内涵。由于银行与客户不直接见面、客户分散、业务区域跨度大、市场变化快等原因，银行难以准确判断客户的信誉状况、 抵押品价值变化。同时,电子银行业务在许多方面突破了传统的法律框架， 这也给电子银行业务运营和监管带来一些体制性障碍。为有效防范风险，确保电子银行业务运作的安全性， 必须加强对电子银行的监督与管理。商业银行电子银行业务介绍电子银行业务包括网上银行业务、 手机银行业务、电话银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络由客户通过自助服务方式完成交易的银行业务。网上银行业务一、 如何认识网上银行业务？网上银行业务是指利用计算机和互联网开展的银行业务。 网上银行不受空间、时间的限制，可全天候向客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、缴费支付等金融服务。为了确保客户的资金安全， 目前银行已采用了数字证书、 动态口令、安全控件、短信通知、限额控制等方式提高网上银行的风险防范能力。二、 如何安全使用网上银行？1•使用安全的电脑操作尽量避免在网吧、图书馆等公共场所使用公用电脑操作网上银行， 用于登录网上银行的电脑应安装并及时更新杀毒软件及个人防火墙。2•选择正确的网址登录通过正确的网址访问银行网站，尽量不要通过其他网站链接进行访问，以防登录 钓鱼网站”3•保管好密码等个人身份信息不要将用户名、密码等个人身份识别信息透露给其他人， 建议不定期地修改网上银行相关密码。4•养成良好的操作习惯操作完毕后或暂离机器时， 及时退出网上银行，并立即从计算机上拔下移动证书。 妥善保管移动证书或动态令牌等认证工具。5•树立正确的安全意识及时关注账户变动情况，对异常状态提高警惕。若在使用网上银行过程中遇到问题， 及时致电银行客户服务中心咨询。手机银行业务一、 如何认识手机银行业务？手机银行业务是利用移动电话和无线网络开展的银行业务。 手机银行是电子银行的新兴渠道，它将账户查询、转账汇款、缴费支付等各种银行业务集中到手机上进行操作。客户可不受时间、地域的限制享受银行提供的金融服务。为了确保客户的资金安全， 目前银行已采用了数据加密传输、 手机号绑定、设置交易限额等安全保障方式，并开始逐步提供动态令牌、数字证书等密码保障方式提高手机银行的风险防范能力。二、 如何安全使用手机银行？1•不要使用他人手机登录手机银行。2•选择正确的手机银行网址登录，防止网上欺诈行为。3•妥善保管手机银行用户名和密码，不透露给他人。4•如果发现泄露或遗忘密码，请及时进行密码重置。5•如果丢失手机或更换手机号码，请联系银行及时进行相应处理。电话银行业务一、如何认识电话银行业务？电话银行业务是指利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务。 电话银行通过自助语音和人工座席服务相结合的方式向客户提供账户查询、 转账汇款、投资理财以及业务咨询、投诉建议等金融服务。银行使用的客户服务电话号码主要包括以下两类： 一是统一的客户服务电话号码；二是当地分支机构或营业网点公布的可供客户咨询、办理有关业务的电话号码。二、如何安全使用电话银行？1•拨打正确的银行客服电话，不要轻信任何非正常渠道提供的电话银行服务，防止电话欺诈行为。2•不要使用公用电话进行电话银行操作，进行交易类操作时不要使用电话的免提方式。3•妥善保管电话银行密码等账户信息，不要透露给他人。4•根据需要为您的电话银行设置一定的对外转账限额。电子银行成为银行业务发展主渠道过去的2010年，电子支付领域热闹非凡。据艾瑞咨询预测，到 2012年，中国电子支付行业交易规模将超2万亿元。巨大的市场规模让银行、电信运营商和民营支付企业纷纷加大市场投入。目前，第三方支付牌照发放在即，超级网银也已经上线， 银行作为电子支付的主导者，其电子银行业务受到了什么样的影响，电子银行在银行经营转型中将发挥怎样的作用，如火如荼的手机支付前景如何？ 记者近日赴上海采访了交通银行电子银行部副总经理李庆和浦发银行电子渠道部总经理薛建华，请他们谈了对这些问题的看法。新形势下机遇与挑战并存超级网银改变了网银各自孤立运行的历史。 从理论上讲，超级网银上线之后，客户可以只开立一家银行的网上银行，就可操控其所有银行账户的资金。客户一般都会选择最好用、最方便、最安全的网银进行操作。因此，客户选择银行的标准， 将从网点距离、服务质量等，改变为选择电子银行的综合服务水平。李庆表示， 2010年8月作为第一批联入超级网银的商业银行，我们认为超级网银对电子银行提出了更高的要求和挑战， 同时也为交通银行创造了新的机会，一方面是对已有客户市场重新洗牌， 另一方面，超级网银可以作为增强客户忠诚度和品牌品质、开拓市场的利器。浦发