理财原理及保险配置实务 (微课堂)

理财规划和保险配置实务冠华金融理财规划实战系列课程演讲嘉宾介绍：鄢财规划落地实操第一人国家高级理财规划师国际金融理财师独立理财机构【冠华金融】董事长冠华金融管理培训院院长国家理财规划师专家委授予“全国优秀理财师”国际金融理财标准委授予：中国优秀金融理财师冠华金融公社创始人及冠华私募资本合伙人冠华金融沙龙创始人及主讲人理财社群生态圈O2O模式创建人理财的起源和发展个人理财规划业务首先出现在美国，其发展经历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶段。初创期扩张期成熟稳定期一生幸福的理财目标科学方法特定程序可操作性方案财务安全与自由保值、增值攒钱，花钱、生钱、护钱理财规划financialplanning

金融营销的关键词之一洞察比市场营销重要逃不掉的经济周期转型期的“资产配置荒”投资者的痛点动荡的经济形势，所有人都深陷理财困局，饱受财富损失的切肤之痛投资者的需求所有人都迫切需求，安全，稳健，灵活的投资方式生命周期理论参加工作结婚生孩子孩子大学毕业夫妇退休单身期家庭与事业形成期家庭与事业成长期退休前期退休期家庭财务报表收入保值钱应急钱支出保命钱增值钱金融营销的关键词之二冲突创造需求三流营销卖产品寻找冲突二流营销卖技术，解决冲突一流营销卖需求，制造冲突一个中心两个基本点三个代表四项基本原则五大投资理念六大理财规划基本原则七大理财定律八大规划方法如何理财？管钱四字诀“攒”，“节”，“投”，“护”“攒”：强制储蓄“节”：学会花钱“投”：善于投资“护”：身资保障一个中心：管理财富两个基本点：现在和未来的现金流未来是一个谜，谜底藏在过去！理财就是理一生的现金流和风险财产规划税收筹划投资规划保险规划退休养老规划教育规划消费支出规划现金规划理财八大理财规划35岁100万3年后180万16年后600万25年后税收筹划财产传承每年储蓄6万净值80万投资规划保险规划紧急预备金一次性投资趸缴定期定额投资期缴理财规划架构3-6万现在生命周期接单不断手里只有100000元钱，你会都拿去用于投资么？现金规划的核心：

满足客户的短期需求交易动机谨慎动机（预防动机）投机动机现金规划现金1万元1活期存款4万元2定期存款25万元3日常生活费用8万元1子女教育及赡养费用2万元2旅游费用2万元3刘先生家庭的财务状况现金规划数额合理的实际的030000元300000元多少流动性资产合适呢？3万元流动性资产1万元定存1万元信用卡1万元货币市场基金医疗险大病险意外险股债基金银行理财产品抵御风险获取收益分红万能险P2P综合搭配产品1.5万元0.5万元15万元5万元3万元3万元房地产市场展望居住需求空间需求环境需求家庭人口生活质量购房或租房决策购房规划租房总价首付款贷款房产规划

30岁买套房房没了人沒了房贷?家财险24擔心房不在&人不在房产规划定期寿险子女教育规划教育金没有时间弹性和费用弹性，刚需就是这么任性！时间刚性费用刚性规划刚性子女到了18岁就要念大学,与退休准备不足推迟退休不同教育费用相对固定,不管收入与资产如何，基本负担相同子女教育阶段只有幼儿时期，小学，中学，共18年教育规划去美国读硕士人民币180万元6岁22岁目前需60万人民币要花多少钱呢？提早规划稳健投资准备好了去美国上学；

没有准备去国美打工定期定额生存总利益1805785元保险金额：145000元992989元主险现金价值771231元附加万能账户41565元生存金、当年红利保险解决留学费用退休养老规划人口老龄化家庭养老方式的转变社会保障不足

养老有风险

?42.9%31我们的担心有哪些？夫妻今年35岁计划60岁退休规划养老30年夫妻想过每月8000元生活年通胀率3%

8000x12x(1+3%)25x30≒600万照顾你一辈子??爱她就要帮她做好规划经济独立就是要“有钱”

平衡带来和平养老储备两个计划，哪个更好？基金储蓄万能险社保企业年金终身年金险年化收益6%年化收益4%财富的大道上伴随很多风险经营风险通胀风险健康风险政策风险投资风险婚姻风险……意外风险责任风险职业风险风险管理不可或缺！现代保险理念现金管理工具财务管理工具资产管理工具低收入中产阶级高净值保险解决的是财务问题财务六要素资产负债权益收入支出结余风险识别技术需求测算技术保险配置技术保险调整技术保障全面科学配比保额适当动态规划正确的投资观念风险和收益的均衡长期的观念：要长期投资投资的观念：要投资，非投机成本的观念：避免频繁交易尊重市场的观念：不要轻言战胜市场影响投资规划的因素投资规划的流程理财规划主要工具富兰克林：“只有两件事情无法避免：一是死亡，二是纳税。”“野蛮者抗税、愚昧者偷税、糊涂者漏税、精明者进行税收筹划。”税收筹划陈凯歌（美国）

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中国税负对遗产如何征税？规划方向:

少缴税+有钱缴税如何规避遗产税(一)无规划应纳税额

325万

第二代实得遗产：675万如何规避遗产税(二)有规划应纳税额205万理赔1500万(免税现金)第二代实得遗产总额：700+1500-205

=1995万两种方案比较1995万675万1320万[未规划][规划后]多拿财产分配——婚姻法财产传承——继承法财产分配与传承规划中产阶层的保险理财规划技术全景图全生命周期配置保险资产管理和保险配置税收筹划和节流理财疯狂计算出大单宏观经济周期和保险配置冲突创造需求，保险需求唤醒的工具和技术退休规划和年金险销售现金管理和保险切入债务管理和保险切入教育金规划和产品推介“高净值客户财务风险管理课程”目录一、婚前财富安排及保护（资产证券化）

二、投资理财全能方案（资产配置的艺术）

三、夫妻之间财产处置及防止婚变安排（高风险职业和高风险婚姻）四、父母对子女的财富支持（家庭成员财产妥善安排）五、家财与企业资产和债务盘点及防火墙的设