国贸实务第四章

第四章货物运输保险风险、损失与费用海运货物保险条款投保与索赔第一节风险、损失与费用一、风险可分为海上风险和外来风险海上风险

指由于自然灾害或意外事故带来的风险。外来风险

指海上风险以外的各种风险，包括一般外来风险和特殊外来风险。二、损失指由于风险所引起的损坏或灭失，可分为全部损失和部分损失。前者又分为实际全损和推定全损，后者可分为共同海损和单独海损。三、费用指被保险货物发生保险事故后，为减少损失而支付的费用。施救费用

指发生事故后，被保险人为减少损失而采取措施所支出的费用，不论救助是否成功，保险公司均予以赔付。救助费用

指发生事故后，由第三者采取救助行为而支付的费用。赔付的前提是救助成功。第二节海上货物保险条款一、基本险又称主险，是可单独投保的险种。分为平安险、水渍险和一切险。平安险

保险的责任范围是由于自然灾害造成的全部损失及共同海损和意外事故造成的全部或部分损失。水渍险

保险的责任范围是平安险基础上加由于自然灾害造成的单独海损。一切险

在水渍险基础上加一般附加险。二、附加险指在投保基本险的基础上才能投保的险，可分为一般附加险和特殊附加险。一般附加险

包括偷窃险、提货不着险等十一个险种；特殊附加险

包括战争险、罢工险等八个险种，根据保险规定，已投战争险再投罢工险，无需另加保费。三、责任起讫与除外责任基本险的起讫

一般为“仓至仓”条款，但被保险货物全部卸船后，保险责任以60天为限。战争险的起讫以水上危险为限。但海轮到目的港如不能及时卸货，以到港之日起15天为限除外责任

一般指非偶然、非意外原因造成的损失，对此保险公司不予赔付。四《协会货物条款》由英国伦敦保险业协会制订的货物保险条款，是目前世界上影响最大，运用范围最广的保险条款。该条款共包括六个险种，其中前五个险种与我国大体相同，与我国不同的是在该条款中，只要保险公司同意均可单独投保。第六个险种恶意损害险是1982年修改时新增的，属附加险性质。第三节投保与索赔一、投保险种的选择

在以CIF条件出口时，若合同无明确规定，一般选择最低的险种。在进口中应根据具体情况选择合适险种；保险金额：保险金额=CIF价x（1+投保加成率），保险费=保险金额x保险费率投保手续

在以FOB或CFR出口时，我方应加投短途陆运险，在以FOB或CFR进口时，我国采用预约保险的做法，只要将装船通知交给保险公司即可；也可采取逐笔保险的办法。二、索赔索赔原则保险利益原则即索赔方必须有事实的保险利益。近因原则即仅对风险造成的直接损失赔付；代位追偿原则即赔付后，可代表被保险人向第三者追索赔偿。索赔时应注意的问题及时通知保险公司；向有关方提出索赔：如船方采取措施防止损失扩大；必要时办理委付手续：即在推定全损的情况下，投保人将货物残值的处理权委付给保险人备妥必要的索赔凭证；索赔时效：被保险货物全部卸离海港后两年内；合同中的保险条款：保险条款的依据、保险金额、及投保的险种等。例3我某外贸公司按CIF价格出口货物一批，装运前按发票总额的110%投保平安险。但货物在装船开航后10天在海上遇到暴风雨，使部分货物受到水渍，损失价值为4200美元；数日后，该船又突然触礁，致使该批货物又遭受16000美元的损失。问保险公司对上述损失是否给于赔偿？由谁向保险公司提出赔偿？第五章国际支付第一节支付工具一、汇票汇票

是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给持票人的票据汇票的种类按出票人不同，可分为银行汇票和商业汇票按是否跟单，可分为光头汇票和跟单汇票按付款时间，可分为即期汇票和远期汇票汇票的使用程序出票

指出票人做成汇票交给受票人的行为受票人的写法：限制性抬头、指示性抬头、持票人或来人抬头；提示

受票人将汇票提交付款人要求付款或承兑的行为；承兑

指付款人对远期汇票表示到期付款的行为；付款

分为见票付款和承兑到期付款两种；背书

是汇票转让的一种法定手续，前手对后手承担必须付款的责任拒付与追索二、本票与支票本票是出票人签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给持票人的书面文件根据出票人不同，可分为商业本票和银行本票；根据时间的长短，可分为即期本票和远期本票；银行本票均为即期本票支票是出票人签发，委托银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定金额给持票人的票据。支票按用途可分为现金支票和转账支票出票人签发高于存款额的支票叫空头支票第二节汇付和托收国际贸易中，支付的方式有：汇付、托收和信用证三种，前两种是商业信用，信用证是银行信用。一、汇付

指付款人通过银行将款项汇给收款人。汇付的方式有信汇、电汇和票汇，通常用于预付货款或货到付款。二、托收含义：指收款人委托银行处理金融单据或商业票据以取得付款或承兑的一种支付方式种类：在跟单托收的情况下可分为付款交单和承兑交单两种付款交单（D/P）又分为即期付款交单和远期付款交单，凭信托收据借单（T/R)（银行作主，出口商委托）承兑交单（D/A）指进口人只要在汇票上承兑银行即交单，这种方式对出口方风险极大托收的性质及利弊托收的程序：委托人—委托行—代收行—付款人；托收的性质：属商业信用，银行仅办理托收业务，不承担付款责任，故这种方式对出口方风险很大。但对进口方却有利，不仅可减少开证费用，也有利于资金周转，故进口方比较欢迎。采用托收方式时应注意问题：进口方的资信、进口国的贸易制度与外汇制度、及商业习惯等。第三节信用证一、信用证的含义与作用含义：是一种银行开立的有条件承诺付款的书面文件，是一种银行信用。作用：对出口商而言可及时安全收取货款，可利用信用证抵押向银行贷款；对进口商而言可及时收到货物，可提供资金融通；对银行则可获得一定数量的资金和费用；二、信用证的特点与支付程序信用证的性质：信用证是一种银行信用；信用证是一种自足文件，一旦开立则不再受合同约束；信用证是一种单据业务，实行严格的“单证一致”、“单单一致”的审单原则。信用证的支付程序：开证人—开证行—通知行—受益人—议付行—付款行—开证人信用证的内容：信用证性质、对货物的要求、对运输的要求、对单据的要求、其他要求。三、信用证的种类根据付款是否附有商业单据可分为跟单信用证与光头信用证；根据是否可撤销可分为可撤销信用证与不可撤销信用证；根据是否保兑分为保兑信用证与不保兑信用证；根据付款期限可分为即期信用证,远期信用证和假远期信用证；信用证的其他种类：如可转让信用证、循环信用证、对开信用证、对背信用证、预支信用证、备用信用证、银行保函等。第四节各种支付方式的配合信用证与托收相结合信用证与汇付相结合汇付与托收相结合分期付款与延期付款分期付款指在产品投产前买方先付部分货款作为定金，再根据工程进度逐步付款，最后交货时付清全部货款；延期付款指买方在交货后若干年内分期付清货款，相当于赊销。第五节国际保理又称保付代收，即保理商受出口商委托，为其提供调查进口商资金及信益、付款保证、资金融通和代办托收及财务管理等的一种国际服务方式。保理商一般是由商业银行出资或资助成立的专门从事保理业务的商行。100多家银行所属的保理公司于1968年组成了“国际保理商联合会”。1993年2月中国银行正式加入了该联合会。通过该组织，各国保理及国之间可互换进口商的资信信息，掌握进口商的付款能力，减少保理承担的风险。保理业务的当事人：供应商（出口商），债务人（进口商）、出口保理商、进口保理商业务流程：出口商向出口保理商提出对出口业务的保理申请，出口保理商委托进口保理商核定“买方信用额度”，签定保理协议，提交单据和转让债权，委托保理商负责货款的收取与支付，贸易融资等业务例4我A公司与欧洲B客户签订了一笔粮油出口合同。合同规定，从10月开始至次年4月，每月按等量装运20万吨，凭不可撤销即期信用证付款。客户按约开来信用证，规定最迟装运期为次年4月30日。A公司在前三个月均按信用证要求装运、制单并顺利议付。第四批货在备货时由于货源不足，导致装船推迟，结果被银行拒绝议付。2月20日，A公司按规定又发出第5批货，并在规定的时间向银行交单议付，然而这次尽管单证完全相符，但仍遭到银行拒付。请问，银行为什么拒付？第六章商品检验、索赔与仲裁第一节商品检验一、检验的时间与地点出口国检验，进口国检验，出口国检验、进口国复验；二、检验机构

我国承担这一任务的官方机构是国家出入境检验检疫局及各地的分支机构。其职能包括：实施法定检验、办理鉴定业务、实施监督管理。此外还有一个法人实体，中国进出口商品检验总公司。三、检验证书检验证书的种类

根据商品的种类及要求不同，证书可分为：品质、重量、数量、卫生、安全等九种；检验证书的作用

证明所交货物符合合同要求的依据、作为买方提出异议要求索赔的凭证、向银行议付货款的单据、海关放行的凭证；四、检验标准与检验方法检验标准包括法定标准、合同标准、样品等；检验方法指检验中抽取样品的数量和方法。第二节索赔一、索赔的种类国际贸易中的索赔一般有三种情况，即向保险公司索赔、向承运人索赔、和向当事人索赔。向保险公司索赔指属于投保险别的承保范围内的损失；向承运人索赔包括货物数量短少、提单为清洁提单但货物破损；向对方索赔包括所交货物品质、数量、或包装不符合同要求，未按期交货等。二、争议与索赔

争议指交易的一方认为对方未能履行合同规定的责任或义务所引起的纠纷。导致争议的原因有对方故意不履约、对方由于过失或疏忽、合同条款不明确等。索赔指受损方向违约方提出损害赔偿的要求，违约方受理赔偿要求并进行处理的行为称为理赔。索赔通常发生在交货期、交货数量、品质、包装等方面，故买方索赔较多；但买方若不按期接货或拒付货款，卖方也可提出索赔；违约可分为根本性违约与非根本性违约两种，前者可要求解除合同，后者只能要求赔偿。三、索赔条款的规定索赔条款通常有两种规定方法;异议与索赔

在该条款中通常针对卖方交货品质、数量或包装与合同不符时，买方索赔的办法，包括索赔的范围、索赔的依据和索赔的期限等。罚金条款又称违约金指违约方向受损方支付的约定金额，按一般惯例，罚金以不超过货物金额的5%为宜。罚金的支付，并没有解除违约方履行合同的义务，但受损方有权解除合同。第三节不可抗力一、不可抗力的含义与原因含义

指由于发生了当事人无法预见、且无法控制的事件，导致当事人不能履约或不能按期履约，当事人可不负违约责任；原因

一是由于自然灾害引起如火灾、水灾、地震等；二是社会原因引起如战争、罢工、政府禁令等；由于该条款是免责条款，违约方往往用来解除应承担的义务，故该条款的认定需慎重。二、不可抗力条款不可抗力条款的表述一般有三种表述方式：概括式、列举式和综合式，在实践中以综合式运用较多；不可抗力事故的处理一是变更合同，一是解除合同。在不可抗力事件处理中，要注意区分商业风险与不可抗力的区别，同时要注意“特定标的物”的作用；不可抗力事件的通知和证明在我国由中国贸促会及分会出具证明。第四节国际仲裁一、争议解决的方式在国际贸易中发生争议，一般有如下几种解决方式：协商、调解、仲裁和诉讼。由于仲裁具有解决争议时间短、为当事人保密、裁决具有权威性、异国执行方便等特点，在国际贸易中广泛采用；二、仲裁协议争议双方签订仲裁协议，是提请仲裁的必经环节。可在合同中订立，也可在争议发生后订立。内容包括仲裁地点、时间、费用负担等。三、仲裁的机构与程序仲裁机构

可以是一个常设的仲裁机构，也可以是由双方指定仲裁员组成临时仲裁庭。我国常设的仲裁机构是中国国际经济贸易仲裁委员会及其分会和海事仲裁委员会。仲裁程序

一般包括如下程序：申请仲裁、受理仲裁、指定仲裁员、仲裁审理和仲裁裁决。该裁决为终裁裁决。法院不受理对终裁的上诉。裁决的执行

对裁决当事人应自觉执行，必要时可向法院申请强制执行。1958年联合国通过的《执行国外仲裁裁决公约》保证了仲裁裁决在国际间的执行。我国于1987年4月正式加入该公约例五某出口公司以CIF鹿特丹条件出口食品1000箱，激起信用证付款。货物装运后，凭已装船清洁提单和投保一切险及战争险的保险单，向银行收妥货款。货到目的地后经进口方复检发现下列问题：1、该批货物共有十个批号，抽查20箱，发现其中2个批号涉及200箱货物内含沙门细菌超过进口国标准；2、收货人只实际收到998箱，短少两箱；3、有15箱货物外表状况良好，但箱内货物共短少60公斤。试分析上述情况，进口商应分别向谁索赔？第七章交易磋商与合同订立第一节磋商前的准备一、磋商前应准备的事宜选备好谈判人员选择好目标市场与交易对象充分收集资料：目标市场及国际市场信息，交易对象相关信息选择好制定正确的谈判方案二、谈判的策略与技巧在谈判中，常见的策略与技巧有：虚虚实实，真真假假。关键是不能让对方看出破绽内紧外松。尽可能造成外商有求于我的局面货比三家。尽量多物色几个贸易伙伴进行多方面比较，择优选用利用竞争。可多邀请几家国外客户一起来谈判，并可通过适当形式将这一信息透露出去，以形成客户间的竞争适当让步。当谈判进入僵持阶段时，适当的让步是必要的三、各国商人谈判的风格美国商人:自信、直率、法律意识强日本商人：彬彬有礼、固执坚毅、爱施小惠英国商人：持重、冷静，注重礼仪德国商人：严谨、刻板，富有计划性韩国商人：注重礼仪，逻辑性强，有技巧阿拉伯商人：重信益、等级观念强，节奏较慢二、询盘(inquiry)在一项交易磋商中，一般要经过询盘、发盘、还盘、接受和合同签订几个环节，根据《联合国国际货物销售合同公约》规定，发盘与接受是必不可少的环节，是达成交易必须的法律步骤询盘指一方向对方探寻交易条件，表示交易意愿的一种行为，询盘对交易双方均无约束力如“东北大豆，11月份装运，请报CIF大阪价”三、发盘(offor)含义：指交易的一方（发盘方）向另一方（受盘方）提出交易条件，并愿按此条件达成交易的一种表示，在法律上称为要约构成有效发盘的条件：必须有特定的受盘人发盘的内容必须十分肯定：交易条件明确、交易条件完备、不得有任何保留发盘送达受盘人时生效发盘的有效期发盘的撤回或撤销：发盘生效前可撤回，生效后只能撤销不得撤销的情况：规定了有效期或为不可撤销盘；受盘人有理由相信该发盘为不可撤销盘，并依此采取了行动四、还盘(counteroffer)指受盘人不同意发盘中的交易条件而提出的修改意见，在法律上叫反要约还盘的性质是对原发盘的拒绝，或对原发盘人的一个新发盘还盘可反复进行，但内容仅需陈述需变更的条件，对同意的条件无需重复五、接受(acceptance)含义：指受盘人在有效期内，无条件同意发盘中提出的各项条件，并愿在此条件下与对方交易的表示有效接受的条件：需由受盘人作出、必须是无条件的、必须在有效期内作出、接受必须表示出来逾期接受有效的条件发盘人立即通知受盘人接受有效若为客观原因，除非发盘人立即通知受盘人接受无效，否则接受有效接受的生效和撤回接收函送达发盘方生效，生效前可撤回，但生效后不可撤销。根据规定，发盘一经接受，合同即告成立第二节合同的订立根据《公约》,合同的签订不是合同成立的必要法律步骤。但根据我国合同法，国际买卖必须采取书面合同形式方为有效。故在我国签订合同书是必不可少的环节有效合同的要求：当事人必须具有签订合同的行为能力合同必须有对价或约因合同的内容必须合法合同当事人的意思表示必须真实合同的形式与内容例六我某外贸公司3月1日向美商发去电传，发盘供应某农产品1000公吨并列明“牢固麻袋包装”。美方收到我方电传后立即复电表示“接受，新麻袋装运”，我方收到上述复电后即着手备货，准备于双方约定的4月份装船。两周后，该农产品国际市场价格猛跌，美商于3月20日来电称：“由于你方对新麻袋包装的要求未于确认，双方之间无合同”，而我方坚持合同已有效成立，双方发生争执。试评析之。案例分析1、合同成立2、根据《公约》，接受的内容应予发盘的内容完全一致，才是有效接受。但是，《公约》对发盘条件的添加或变更有实质性与非实质性之分。有关货物价格、付款、货物质量和数量、交货地点和时间，一方当事人对另一方当事人的赔偿责任范围或解决争端等的添加或不同条件，均视为实质性变更；如果添加或变更属于不重要的非实质性添加或变更，如果发盘人不表示反对，合同将按添加或变更后的发盘条件成立。3、本案中，美方对包装条件作了小的更改，属非实质性更改，我方对此未提出反对，而是着手备货。根据《公约》规定，我方未对非实质性改变提出异议，即说明合同已按原发盘内容及修改内容为交易条件成立。第八章进出口合同的履行第一节出口合同的履行在出口合同的履行中，要以合同和信用证为中心，做好“四排三平衡”工作。履约的过程大体可分为货、证、船、款四个环节一、备货与报验备货即按合同的规定，按时、按量、按质准备好应交的货物备货中应注意的问题根据《UCP500》规定，在交货中应注意如下几方面问题货物的品质、规格应与合同一致货物的数量应符合合同规定。根据规定，信用证中用“约”、“大约”等表示数量时，允许有10%的增减幅度，除非明确规定不许增减，允许有5%的增减幅度货物的包装与装船的时间应符合信用证规定二、催证、审证和改证催证

按开除信用证是买方的义务，到期买方未开出信用证，我方应及时催促审证审证是十分重要的一环，应特别注意开证行的资信、付款条件以及信用证的内容与合同是否一致（信用证的软条款）改证

对于修改的部分应注意需修改的内容应一次性提出改正的程序应与开证相同对于修改的部分，只能全部接受或全部拒绝附：信用证的软条款指在信用证上附加一些付款的附加条件，受益人只有在满足这些条件的前提下银行才给予付款对信用证授权的限制：如“本信用证在你方收到授权书后方能生效”或“本信用证需从外汇当局获批授权书后方能生效”；对签署商检证书的限制：如“本信用证需申请人或指定验货人签署商检证书方能付款”；对银行付款承诺的限制：如“凭开证人签发的已在目的港收到货物的证明书付款”或“货物清关后付款”或“由主管当局批准进口后付款”对装船时间的限制：如“货物只有收到装船通知后才能装运，该通知将由开证行以改证方式发出”或“货物装运明细将以信用证改证方式通知，收到此通知后付款生效”三、租船