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文档简介
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题(共100题)1、(2018年真题)下列关于金融市场特点的表述,错误的是()。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】C2、与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出()。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】C3、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中,正确的是()。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心,是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期,财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富,主动调整投资组合,降低投资风险,以保守稳健型投资为主【答案】D4、根据我国《合同法》的规定,下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A5、(2018年真题)境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理,下列项目与对应证明材料不足的是()。A.保险外汇收入:保险合同B.职工报酬:雇佣合同及收入证明C.捐赠:经公证的捐赠协议或合同,捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入:遗产继承法律文书或公证书【答案】A6、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述,错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时,保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成:一部分是风险保障金;另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】D7、理财师的工作流程主要分为六大部分,其中,对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户,()步骤可以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时,()步骤可以简化。A.接触客户,建立信任关系;明确客户的理财目标B.接触客户,建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案;接触客户,建立信任关系D.明确客户的理财目标;接触客户,建立信任关系【答案】B8、时间价值的基本参数不包括(??)。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】A9、(2017年真题)家庭消费开支规划的核心是()。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】D10、根据企业所得税法律制度的规定,下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是()。A.闲置厂房计提的折旧B.经营租入机器设备计提的折旧C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】A11、基金销售机构应当于每一年度结束之日起()个月内完成年度监察稽核报告,并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】A12、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求,说法错误的是()。A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年,或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D.要成为初级持证人,必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职(1500小时兼职等于1年全职)的工作经验【答案】D13、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是()。A.综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务D.投资管理业务【答案】C14、施工现场必须配备足够的消防器材,做到布局合理,要害部位应配备不少于()灭火器,要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个【答案】C15、债券持有人的收益相对固定,此外,在企业破产时,债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权,这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的()特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】B16、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是()。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D17、根据《建设工程安全生产管理条例》,建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料,气象和水文观测资料,相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料,并保证资料的()。A.及时、真实、完备B.真实、完整、实时C.真实、准确、完整D.及时、准确、完整【答案】C18、(2017年真题)假定A客户今年存入银行10000元,年利率为10%,按年复利计算,到期一次性还本付息,则该笔投资5年后的本息和为()元。(答案取近似数值)A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D19、当年贴现率为7%时,投资项目的净现值为45元,则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】C20、一笔500万元的借款,借款期为5年,年利率为8%,若每半年复利一次,年实际利率会高出名义利率()。(答案取近似数值)A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A21、下列基金中,基金规模不固定的是()。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】C22、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金,形成集合资产,降低交易成本,从而获得收益的好处,体现了证券投资基金(??)的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】C23、李小姐曾将一笔资金存入银行,若将它投入到利率为3%的基金产品中,10年后得到的终值为68万元,那么她存入银行大概多少资金()A.42B.45C.50D.52【答案】C24、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品,商业银行或其委托的境内投资管理人应具备(),以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】A25、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是()。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】C26、商品及衍生品投资市场较为分散,具有()波动性、()杠杆等特点。A.高;低B.低;高C.低;低D.高;高【答案】D27、(2017年真题)债券的利率风险通常包括再投资风险和()。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】B28、(2017年真题)个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】B29、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种,下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】D30、(2018年真题)没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】D31、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】A32、下列不属于个人理财业务相关主体的是()。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】D33、(2021年真题)根据《民法典》的相关规定,下列表述错误的是().A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】B34、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级,可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】D35、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案,并选择(),将拥有或控制的各种资产或负债进行安排,确保在自己去世或丧失行为能力时,财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】B36、(2018年真题)()是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D37、(2018年真题)在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C38、(2017年真题)随着市场竞争的加剧,金融企业的经营理念应以()为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】C39、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B40、某夫妇目前都是50岁左右,有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】B41、下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻25~35岁时B.夫妻30~55岁时C.夫妻50~60岁时D.夫妻60岁以后【答案】D42、(2018年真题)境外个人来华旅游,回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。A.3B.6C.12D.24【答案】D43、根据税收征收管理法律制度的规定,税务机关作出的下列行政行为中,纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议,对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有()。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】A44、(2017年真题)下列关于年金的说法中,正确的是()。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】B45、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于()性质。A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】A46、(2019年真题)证券发行可以通过公募和私募两种方式进行,其中私募是指()推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】C47、下列关于保险市场在个人理财中的运用,说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B48、(2018年真题)《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为()。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B49、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】D50、假定年利率为10%,每半年计息一次,则有效年利率为()。A.5%B.10%C.10.25%D.11%【答案】C51、(2018年真题)商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】B52、(2017年真题)适合稳健型投资者的理财产品不包括()。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】D53、(2018年真题)根据《个人外汇管理办法》的规定,个人外汇账户按账户性质可划分为()。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】D54、()对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D55、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的()。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】C56、(2017年真题)个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】B57、10万元进行投资,年利率10%,每季付息一次,2年后有效年利率为多少()。A.10.21%B.10.38%C.10.49%D.10.29%【答案】B58、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B.本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资C.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资D.本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资【答案】C59、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因()A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】D60、(2021年真题)基金申购采收“()”原则,投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算,并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】D61、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定,特种设备的设计文件未经鉴定,擅自用于制造的,责令改正,没收违法制造的特种设备,处()罚款。A.五万元以上三十万元以下B.三万元以上五万元以下C.五万元以上五十万元以下D.三万元以上三十万元以下【答案】C62、()是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】B63、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元,收取手续费1.3万元,另收取包装物押金1万元。已知,高档化妆品的增值税税率为13%,消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中,正确的是()。A.45.2×15%=6.78万元B.45.2÷(1+13%)×15%=6万元C.(45.2+1.3)÷(1+13%)×15%=6.17万元D.(45.2+1.3+1)÷(1+13%)×15%=6.31万元【答案】C64、(2021年真题)李先生夫妇刚退休,两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄,夫妻俩支出也较少。据此,他们应处于生命周期的阶段是()A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】B65、客户的信息可以分为()。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C66、(2018年真题)金融远期合约的缺点表现不包括()。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】B67、(2021年真题)根据《分红保险精算规定》,保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的()。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】A68、下列选项中,不属于成长型基金与收入型基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】D69、(2018年真题)下列关于金融市场的表述,错误的是()。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系,没有固定交易场所和市场交易设施,也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】C70、主要投资于风险相对较高的各类资产,基础资产收益波动较大,一定程度上将影响客户投资本金的安全,该类产品风险评级为()。A.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品【答案】D71、下列选项中,不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】A72、证券投资基金是一种()的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】B73、(2018年真题)()是在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间,并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】C74、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上,针对()开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】C75、(2018年真题)商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括()级,并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】D76、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于()。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】C77、外汇市场的典型特征是()。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】D78、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】D79、(2017年真题)肢体语言传递的信息不包括()。A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结【答案】D80、(2021年真题)下列银行理财产品的销售行为中,错误的是()A.客户不得利用理财业务洗钱,不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质,确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实,合法【答案】B81、下列关于债券特征的描述,错误的是()。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后,债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入,债券的收入主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限,债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】A82、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中,()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】A83、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】D84、()是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作,是一项综合性的安全生产管理措施,是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】C85、某投资者做一项定期定额投资计划,每季度投入3000元,连续投资5年,如果每年的平均收益率为12%,那么第五年年末,账户资产总值约为()元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C86、下列不属于个人理财业务相关主体的是()。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】D87、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】D88、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定,普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担()。A.有限责任B.无限责任C.无限连带责任D.连带责任【答案】C89、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额,但在采用的风险限额指标中,至少应包括()。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】A90、(2017年真题)下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】B91、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】B92、(2018年真题)下列关于合同订立的表述。错误的是()。A.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立,不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同,不得代理【答案】D93、下列关于货币市场的特征,描述正确的是()。A.风险低,收益高B.收益高,安全性也高C.流动性低,安全性也低D.期限短、流动性高【答案】D94、(2020年真题)根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下,对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其()。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位,情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗,情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】B95、《工伤保险条例》中规定,生活自理障碍分为哪几个等级()。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】C96、时间价值的基本参数不包括(??)。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】A97、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】D98、(2021年真题)金融期货合约的特征不包括()A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】B99、(2021年真题)王先生到银行存入1000元,假设年利率是5%,5年后单利终值是()元。(取近似数值)A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】D100、下列()不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】A多选题(共50题)1、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后,可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()项下的外汇资金收付、划转及结汇。A.进出口B.旅游C.购物D.边境小额贸易E.外汇人寿保险【答案】ABCD2、内含报酬率是指()。A.投资报酬与总投资的比率B.项目投资实际可望达到的报酬率C.投资报酬现值与总投资现值的比率D.使投资方案净现值为零的贴现率E.投资报酬与净资产的比率【答案】BD3、(2018年真题)对于货币的时间价值概念的理解,下列表述中,正确的有()。A.相对当下人们更加重视未来,所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值B.现在持有的货币可以用作投资,从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素,时间越长,货币时间价值越明显【答案】BCD4、临时用电工程定期检查应按()进行,对安全隐患必须及时处理,并应履行复查验收手续。A.分部分项工程B.企业工程C.单位工程D.单项工程【答案】A5、家庭的生命周期是指()。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期E.家庭消灭期【答案】ABCD6、理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务A.投资建议B.个人结售汇C.财务分析与规划D.转账汇款E.个人投资产品推介【答案】AC7、(2017年真题)下列属于货币市场特点的有()。A.交易期限短B.资金交易量大C.交易工具收益较高D.风险相对较低E.流动性强【答案】ABD8、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”,满足客户风脸管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】BC9、(2017年真题)年金现值系数表的作用有()。A.已知年金求现值B.已知现值、年金、利率求期数C.已知现值求年金D.已知终值求现值E.已知年金、现值、期数求利率【答案】ABC10、年金(普通年金)是指在一定期限内,()的一系列现金流。A.时间间隔相同B.不间断C.金额相等D.方向相同E.规律【答案】ABCD11、(2017年真题)下列金融市场中,属于短期资金市场的有()。A.银行间同业拆借市场B.商业票据市场C.可转让大额定期存单市场D.股票市场E.银行承兑汇票市场【答案】ABC12、下列各项中影响定期评估频率的有()。A.客户的投资金额和占比B.客户的风险偏好C.客户个人财务状况变化幅度D.自然灾害E.公积金政策变化【答案】ABC13、根据《中华人民共和国公司法》的规定,以下机构中,可以发行公司债券的机构有()。A.股份有限公司B.有限责任公司C.中外合资公司D.中外合作企业E.国有控股企业【答案】AB14、(2018年真题)后续跟踪服务的必要性()。A.首先,理财规划服务是个过程,不是一次性完成的B.其次,客户的理财目标有短期的也有长期的,金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务,甚至成为客户家庭世代的理财师C.再次,综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的,对未来的预估不可能完全准确或一直不变D.从金融机构和理财师业务发展角度来说,接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍,对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户【答案】ABCD15、生产安全事故的特性有()。A.因果性B.随机性C.潜伏性D.必然性E.可预防性【答案】ABC16、(2018年真题)关于普通年金现金流的特征,下列表述正确的有()。A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致B.普通年金现金流一般都具备等额的特征C.保证在计算期内各期现金流量不能中断D.每期年金按相同的百分比增长E.普通年金现金流一般都具备连续的特征【答案】ABC17、在进行另类资产投资时,应承担的风险有()。A.信用风险B.投机风险C.周期风险D.损失即高亏的极端风险E.政府干预风险【答案】ABCD18、(2018年真题)按照《证券投资基金销售管理办法》,下列可以作为基金代理销售资格的机构有()。A.独立基金销售机构B.证券投资咨询机构C.商业银行D.信托公司E.证券公司【答案】ABC19、导致伤亡事故发生的机械、物质和环境的不安全状态,以及人的不安全行为,是事故的()。A.根本原因B.直接原因C.间接原因D.主要原因【答案】B20、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄,以3%实质报酬率计算,在下列目标中无法实现的有(),(各目标之间没有关系)A.20年后将有40万元的退休金B.2年后可以达到7.5万元的购车计划C.10年后将有18万元的子女高等教育金D.4年后将有10万元的购房首付款E.5年后有15万元用于南极旅行【答案】ABD21、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是()。A.发行市场B.一级市场C.二级市场D.初级金融市场E.原始金融市场【答案】ABD22、下列市场中属于货币市场的有()。A.股票市场B.商业票据市场C.银行承兑汇票市场D.大额可转让定期存单市场E.回购市场【答案】BCD23、理财规划方案基本规划的内容包括()。A.财富分配和传承规划B.退休养老规划C.教育规划D.投资规划E.税务筹划【答案】ABCD24、限定性资产管理计划可细分为()。A.FOF型B.混合型C.股票型D.债券型E.货币市场型【答案】D25、下列选项中,属于遗产规划内容的有()。A.确定遗产继承人的财务状况B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持E.确定遗产的清算人【答案】BCD26、依据《生产安全事故应急预案管理办法》,应急预案的附件信息应当包括()。A.应急组织机构和人员的联系方式B.危险源清单C.应急物资储备清单D.编制依据文件E.术语和定义【答案】AC27、导致伤亡事故发生的机械、物质和环境的不安全状态,以及人的不安全行为,是事故的()。A.根本原因B.直接原因C.间接原因D.主要原因【答案】B28、安装单位应当在建筑起重机械安装(拆卸)前()个工作日内通过书面形式、传真或者计算机信息系统告知工程所在地县级以上地方人民政府建设主管部门。A.2B.4C.6D.8【答案】A29、(2018年真题)投资项目风险是信托产品面临的风险之一,其主要包括项目的()。A.信托公司风险B.设计风险C.财务风险D.经营管理风险E.市场风险【答案】CD30、债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同,其资产主要投资于()等各类资产。A.国债B.股票C.保险D.银行存款E.信用债【答案】ABD31、违约责任的承担形式有()。A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施【答案】ABCD32、(2017年真题)退休养老收入的三大来源有()。A.社会养老保险B.实物投资收益C.企业年金D.个人储蓄投资E.股票投资收益【答案】ACD33、根据规定,下列人员中可以为个人理财客户的是()。A.17周岁、在超市工作自给自足的小陈B.19周岁闲赋在家的小郑C.18周岁且不能完全辨认自己行为的小王D.16周岁辍学在家的小赵E.14周岁天赋异禀上大学的小刘【答案】AB34、商业银行开展理财产品销售业务有下列()情形的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,还可采取相关监管措施,并处20万元以上50万元以下罚款。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的【答案】ABCD35、(2021年真题)签订的合同如有()情形时。当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。A.受第三人胁迫或欺诈B.恶意串通,损害国家,集体或者第三人利益C.因重大误解订立的D.以合法形式掩益非法目的E.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】AC36、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题,当一只基金要在市场上募资时,普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单,清单内容包括()。
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