红利领取的各种问答

红利领取的各种问答1、红利领取人（红利·领取人）

答：一般情况下，红利的领取人是投保人。如果投保人死亡，退保时，红利将由投保人的法定继承人领取。变更投保人的，红利由变更后的投保人领取。2、是否一经投保，就可领取红利？（红利·领取）

答：客户投保后，究竟是否能够分得红利及所获红利多少，要根据保险公司的经营状况而定。个人投保的保单，按保单年度派发红利。例如：

（1）假设一位客户在2015年8月8日购买分红保险，按规定在下一年度保单年生效对应日2016年8月8日（此时公司已经完成红利计算）可领取应分配红利。一、基本类问题

（2）假设一位客户在2015年1月20日购买分红保险，按规定在下一年度保单年生效对应日2016年1月20日领取应分配红利，但因为红利分配方案必须在会计年度核算结束后确定，并上报监管机构备案，所以红利派发时间将可能推后。因此而造成的延期，我公司将补发延期利息给客户。（目前，公司公布的红利累积利率是3.5%。）（3）假设一位客户在2015年1月20日购买分红保险，于2016年1月3日（此时未到保单年生效对应日）办理退保，该保单不参与红利的分配。（满保单周年，才能够分红。）

4）客户在2015年1月20日购买分红保险，2016年2月退保或合同失效或死亡。客户可以领取到保单的红利。（红利水平将按照上次红利标准发放，即2014年的红利水平）(3)、投保你公司的分红保险，什么时间可领取红利？领取的红利是哪个时间段的红利？（红利·领取）

答：个险的分红类保险，在有红利存在的前提下，按会计年度进行决算，按保单年度进行分红。客户可于保单年度结束后领取红利，领取的是整个保单年度的红利。（团险的分红类保险，在有红利存在的前提下，按会计年度分红）。例如：某个险客户于2015年11月1日投保我公司分红保险，应于2016年11月1日后领取应分配红利。我公司将按照2015年会计年度决算后确定的分配标准，计算出2015年11月1日至2016年10月31日应派发的红利，并派发给客户。

4、分红保险，每年可以拿到多少红利呢？（红利·领取）

答：每一年度结束后，保险公司将在符合保险监管部门规定的前提下，根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，并向每位投保人寄送红利通知书。红利将分配给投保人。

5、我是否能得到象你公司的分红产品演示数额那样多的红利？（红利·演示）

答：分红保险演示表主要作用是便于客户理解分红保险的，不能理解为实际红利。实际红利取决于公司的实际经营情况。6、如何看待保单红利？（红利·如何理解）

当客户问到红利及其相关问题时，引导客户从以下方面来进行理解：答：红利的多少确实是客户非常关心的问题。PICC作为国内历史最悠久的保险公司，在国内成立了第一家资产管理公司，对保险资金进行专业化运用。我公司分红保险业务一直遵循规范管理、稳健经营的开办理念，坚持合法合规、公平合理、为客户谋求长期稳定收益的分红政策。

7、如果你公司在红利派发日未派发红利，是否有利息？（红利·利息）

答：我公司规定个人保险合同的年生效对应日为红利派发日。如我公司未能在年生效对应日派发红利，我公司将补发利息。（2016年7月11日起，公司公布的红利累积利率是3.5%。）

8、购买你公司的分红险种，如果险种不同，红利水平是否一样？（红利·区别·险种不同）

答：这的确是大家非常关心的一个问题。有些客户认为，同一个人在同一个保险公司购买不同的分红产品，其红利水平应该是相同的，但实际上它们的红利水平可能是不同的。因为不同寿险产品的保险责任、保险期限、交费方式、面向的人群等都可能不同，因此红利分配水平也就不同了。9、你公司今年的分红率是多少？（红利.分红率）

答：保监会规定：“采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述”，而只能告知投保人实际应获红利。所有保险公司都必须遵守，希望您能理解这一点。但请您放心，我公司的红利派发是本着公平、长期稳定和可操作原则进行的，受到保险监管部门的严格监管，所有账务都由独立会计师事务所（德勤会计师事务所）进行审计，是真实可信的。10、今年你公司的红利分配水平如何？2015年投保的分红保险，可以拿到多少红利？（红利·数额）

答：对于分红保险，究竟是否能够分得红利及所获红利多少，要根据保险公司年终决算最终决定。保险公司将根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，将红利分配给投保人。红利的具体数额列明在您的《保单红利通知书》上。《保单红利通知书》将在您的保单满一个年度且分红派发出来一个月以内寄发给您。您也可以通过拨打4008895518服务热线查询保单的红利情况。11、请问红利通知书上的数字是怎么计算出来的？（红利·计算）

答：我公司根据分红保险业务的经营情况确定红利总额，并根据每张保单对盈余的贡献比例分配至各保单。红利总体来源于实际经验好于定价假设所产生的盈余，主要来源于利差、死差和费差三部分，利差是基于本公司实际投资回报率与预定投资回报率之间的差异来确定的，死差是基于本公司经验死亡率与预定死亡率之间的差异来确定，费差是基于本公司实际费用与预定费用之间的差异来确定的。因不同险种的红利来源可能会稍有差异，所以各险种具体的红利来源您可以参考产品说明书中的说明。12、红利是否可能为零？（红利·数额）

答：客户投保后，究竟是否能够分得红利及所获红利多少，要根据保险公司的经营状况而定。根据我国保险公司经营情况来看，还没有出现过零红利的情况。13、对客户询问保单红利征税问题应如何解答？（红利·征税）答：目前国家税务法规中没有明确保险红利给付可以免税。从目前国际上的通行做法来看，还没有任何国家对保单的红利进行征税。14、如果购买的分红险选择的累积生息的领取方式，若不领取那么累积红利是否参与下一年度的投资？（红利·投资）

答：目前我公司出售的个人分红保险，假如客户选择累计生息，累积的红利不参加以后年度的投资分红。如分得的红利不领取，我公司将按累计生息利率计算红利的利息。15、生效日在红利派发日之前的保单，满期时如何领取红利？（红利·领取）

答：保单满期时，因为上个保单年度的红利还没有派发。客户领取的最后一年的红利是根据公司最近一次分红水平派发给客户的。如：客户的保单满期日是2016年3月4日。因为保单满期时，2015年度的红利还没有派发。客户满期领取的最后一年的红利，是根据2014年度红利标准计算的。16、为什么趸交有红利但减额交清没有红利?（红利·缴费方式）

答：因为减额交清是公司对无继续缴费能力客户的一种优惠政策，相当于用低于正常保费的金额购买纯风险保障产品，使得客户的保障得以进一步延续。而趸交方式中该产品的保费是涵盖了风险保障和投资资金。因此趸交有红利，而减额缴清无红利。所以如果您希望保单继续参与分红的话，建议您足额缴纳保费。17、保单发生自动垫交之后有红利？（红利·自动垫交）答：客户投保分红保险，保单过了宽限期，开始用现金价值垫交保费，保单依然有效。根据“在保单有效的前提下，保单满一周年公司会分派红利”的条款约定。如果垫交保费满一个保单周年，保单可以参与红利的派发。如垫交未满周年保单中止，就无法享受到分红。二、客户对红利水平产生疑问1、你公司的红利和别的公司比哪个多？（红利·比较）答：很多客户愿意把各家保险公司的红利水平进行比较，其实不同的保险公司具有不同的投资理念和分红理念，而且各家保险公司的分红保险的责任、期限、交费方式、退保金等都可能不同，因此难以单纯地进行比较。从已经进行红利分配的公司来看，我公司的总体的红利水平是较高的。2、红利这么少，你公司是不是故意少分红利给我们？（红利·公平性）答：我公司的红利派发受到保险监管部门的严格监管，所有账务都由独立会计师事务所（德勤会计师事务所）进行审计，是真实可信的。另外，按照我国监管机关颁布的分红保险相关管理制度。保险公司要将至少70%的可分配盈余作为红利派发给客户。而且从已经进行红利分配的公司来看，我公司的总体的红利水平是较高的。3、为什么保单的红利水平没有投保时业务员讲解的那么高，和红利演示表中的数字差距太大？（红利·水平）

答：业务人员向您介绍产品时会为您展示《红利演示表》，上面按照低、中、高三档红利水平进行了演示，主要为了便于您更直观的理解保险产品。分红保险的特点在于，保险公司在保证客户基本收益的前提下，通过更加多元化的资金运用，为客户争取更高的收益。由于保单每年的红利水平取决于保险公司当年的实际经营情况。宏观经济形势、证券市场行情等多种因素都会对保险公司的投资收益产生影响。所以保单红利演示与实际分得的保单红利金额会有一定差别。

2015年，我国金融市场出现剧烈波动，我公司及时调整了投资策略，使当年的红利水平最终超越了《红利演示表》的中档水平。从近四年的情况来看，我公司的红利水平呈现逐年上涨的情况。另外保单红利只是您保单的一部分收益，我们还要结合产品特点来关注最终收益的。4、为什么分红那么少，我要退保。（红利·退保）答：分红保单的收益除了保单红利以外，还包括保单到期时的满期保险金和保险期间内的红利累积利息。分红保险的特点在于，保险公司在保证客户基本收益的前提下，通过更加多元化的资金运用，为客户争取更高的收益。2015年，在我国金融市场出现剧烈波动的情况下，我公司保单的红利水平仍然超跃了《红利演示表》的中档水平，与同行业相比也属于较高水平。另外，国家在不断向保险公司开放更多的投资领域，在政策上给予更多的支持，所以这些都将会对未来的分红收益产生积极的影响。我们还是要结合产品特点及公司发展前景来关注产品的最终收益。5、红利水平这么低，和业务员当时介绍的差距太大了，希望你们给与解释。（红利·水平）答：您的心情我非常理解。分红保险的特点在于，保险公司在保证客户基本收益的前提下，通过更加多元化的资金运用，为客户争取更高的收益。保单红利的多少，很大程度取决于保险公司投资收益的高低。就投资渠道而言，保险资金的大部分投向了协议存款、债券等收益稳定性较高的渠道，所以保险产品的收益从长期来看是安全和稳定的。同时，为了有机会为客户争取较高的投资回报，保险公司还会投资于股票、基金等权益类品种。2015年，在我国金融市场出现剧烈波动的情况下，我公司保单的红利水平仍然超跃了《红利演示表》的中档水平，与同行业相比也属于较高水平。另外，国家在不断向保险公司开放更多的投资领域，在政策上给予更多的支持，这些都将会对未来的分红收益产生积极的影响。由于分红险的期限较长，我们应该尽量避免用某段时间的红利水平判断整个合同期间红利状况及最终收益水平。6、我是业务员，向客户推荐分红产品时曾向其夸口公司实力强，回报一定好，现在客户因为红利低要求退保，我该怎么办？（红利·展业）答：感谢您一直以来为人保寿险的发展所作出的贡献。在向客户说明红利情况时，首先要向客户说明分红保险仍是一种保险产品，它首先提供的是保险保障功能，在为客户提供相应保障的前提下，还通过红利派发的形式让客户分享公司的经营成果。其次要向客户说明红利水平的高低会受到宏观经济环境和资本市场环境的影响。虽然分红数额没有达到客户的预期，但是我们今年的红利水平较同行业相比还是较高的，而且我公司分红水平已经连续四年呈现上涨情况，这些都能体现公司的优势。

最后要劝说客户若不等钱用，最好不要退保。因为退保不但有经济损失，而且将不能享受到长久持有保单所应有的利益。如果客户执意要退保的话，应把退保的损失明确告诉客户，并向客户表达公司愿为其提供相关服务的意愿。7、我的保单都已经满期了，五年算下来红利还没有存在银行里面的利息多？（红利·银行利率）

答：我非常理解您的心情。因为它们属于两种不同的金融产品，很难拿银行储蓄与保单分红进行简单的比较。银行储蓄作为固定收益理财方式，客户不可能获得比利率更高的收益。分红保险的特点在于，保险公司在保证客户基本收益的前提下，通过更加多元化的资金运用，为客户争取更高的收益。当保险公司的投资收益水平较高时，客户有可能获得比银行储蓄更好的收益。获取更高收益机会，恰恰是银行储蓄所不具有的。此外，分红保险作为一种保险产品，除了您获得的保单红利以外，还在合同期限内为您提供了风险保障，这也是银行储蓄所不具有的。保单红利的多少，很大程度取决于保险公司投资收益的高低。就投资渠道而言，保险资金的大部分投向了协议存款、债券等收益稳定性较高的渠道，所以保险产品的收益从长期来看是安全和稳定的。同时，为了有机会为客户争取较高的投资回报，保险公司还会投资于股票、基金等权益类品种。想必您也知道，自2009年我国的经济和金融市场开始进入了一个低迷的状态。2015年，我国金融市场更是出现剧烈波动，致使整个保险行业的投资收益水平受到影响。我公司通过不断调整投资策略，拓宽投资渠道，红利水平保持稳步提升态势，相信您通过比较这四年的实际分红数额也能有所了解。此外，为了提高保单满期客户的资金收益，我公司特推出了满期金累计生息服务。2016年的累计生息利率为4.2%。（如果客户感兴趣，可详细介绍)。8、我买银行理财产品的收益都超过了4%，你们公司保险的分红也太少了，我要退保。（红利·银行理财）

答：我非常理解您的心情。保险与银行理财产品是两种不同性质的金融产品。银行理财产品的目标只是获得投资收益；且一般期限短、风险大、不保底，投资策略较为激进且灵活，极易受到短期政策和市场的影响，体现了高风险高收益的特点。分红保险的特点在于，保险公司在保证客户基本收益的前提下，通过更加多元化的资金运用，为客户争取更高的收益。当保险公司的投资收益水平较高时，客户有可能获得比银行理财更好的收益。此外，分红保险的收益与保障兼备的特点是银行理财产品不具备的。为保证保险资金的安全性，保险公司将大部分资金投向了协议存款、债券等收益稳定性较高的渠道。同时，为了有机会为客户争取较高的投资回报，保险公司还会投资于股票、基金等权益类品种。另外，国家在不断向保险公司开放更多的投资领域，在政策上给予更多的支持，所以这些都将会对未来的分红收益产生积极的影响。由于分红险的期限较长，我们应该尽量避免用某段时间的红利水平判断整个合同期间红利状况及最终收益水平。9、客户首次享受红利分配，对于分红数额表示不满。(红利·水平)答：首先感谢您购买我公司的保险产品，我也非常能够理解您的心情。2015年，在我国金融市场出现剧烈波动的情况下，我公司保单的红利水平仍然超跃了《红利演示表》的中档水平，与同行业相比也属于较高水平。而且随着客户保单贡献度的增加（如持有年限的增长、缴费金额的增加）都会对未来的分红产生积极的影响。另外，对于分红型保险，不仅有保单的红利，还为客户提供了风险的保障；此外，红利只是保单收益的一部分，我们还