车险信息共享平台演变专题

车险信息共享平台演变专题

什么是“车险信息共享平台”？车险信息平台是省内各财产保险公司车辆承保信息、理赔信息与公安交管部门的车管信息、税务部门车船税征税信息等数据交互的一种媒介。平台通过对各种相关信息汇集，提供车险查询和保费自动计算功能，逐步实现保险费率测算、交通安全违法信息和保险理赔信息与保费双挂钩、车船税代收代交的功能。平台建成后，还具有车险数据查询及统计分析、重复投保提示、理赔信息行业共享、车险见税出单、社会公众查询等多项功能。谁发起建设？平台建设受中国保监会、公安部等的统一指导和中国保险行业协会及全国财产保险工作委员会的直接领导根据各省市政府的要求，由省市保监局、公安局、农机局、财政局、交警局和信息产业局等部门共同建立中国保险监督管理委员会中国商业保险的主管机关，也是国务院直属事业单位。中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，其基本目的是为了深化金融体制改革，进一步防范和化解金融风险，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督和管理保险市场。中国保险监督管理委员会内设15个职能机构，并在全国各省、直辖市、自治区、计划单列市设有35个派出机构（西藏、香港、澳门和台湾无派出机构）/web/site0/中国保险行业协会中国保险行业协会是中国保险业的全国性自律组织，是自愿结成的非营利性社会团体法人。1994年1月，我国第一家地方保险行业协会在北京成立，此后，各地纷纷成立本地区的行业协会。这些地方性协会在联手会员规范当地保险市场秩序、制止不正当竞争、组织保险代理人培训和考试等方面发挥了积极作用。1996年，中国保险行业协会开始筹备。2000年7月，中国保监会批准设立中国保险行业协会。2001年2月23日，经国家民政部登记注册和中国保监会审查同意，中国保险行业协会正式挂牌。截至目前，中国保险行业协会共有会员176家，其中保险公司105家、保险中介机构36家、地方保险行业协会35家（西藏、香港、澳门和台湾无地方保险行业协会）/index.html建立平台的法律依据？《中华人民共和国道路交通安全法》明确提出要建立我国机动车第三者责任强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》第九条规定“保监会、国务院公安部门、国务院农业主管部门以及其他有关部门应当逐步建立有关机动车交通事故责任强制保险、道路交通安全违法行为和道路交通事故的信息共享机制”。按照《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》第十四条规定，已经建立车险联合信息平台的地区，通过平台实现交强险费率浮动。

2006年，在中国保监会指导下，中国保险行业协会产险工作委员会制定了全国车险信息共享平台建设的指导性文件《关于下发车险信息共享平台建设相关文件的函》（中保协函[2006]99-1号），确定了“四统一分”原则，即统一标准、统一软件、统一接口、统一业务流程和分省建设。平台运行模式？车险信息平台遵循非营利的宗旨，依据“政府监管部门指导监督、行业协会组织协调、保险公司贯彻落实”的原则。通过计算机远程信息系统与省市保监局、公安局、农机局、财政局、信息产业局、交警局、保险行业协会以及省级财产险公司联网，采集保险公司车险承保、理赔数据以及第三方数据（包括公安交管部门的车辆、驾驶人及交通违法、交通事故等数据，税务部门的车船税缴税数据，以及运管部门的运管数据等），实现对各保险公司承保理赔关键环节的控制和费率测算。平台建设目的？将车险的所有承保、理赔信息纳入平台管理和数据共享。实行交强险平台算费，统一了各公司交强险费率浮动标准，规范交强险市场秩序。实行商业车险费率与理赔记录等信息挂钩浮动，通过平台控制车险费率浮动因子，加强对商业车险的规范化管理。最终把平台建设成为行业交强险与商业车险承保、理赔信息与保监局、公安局、交警局、地税局、运输局、农机局、卫生局、财政局、信息产业局、政府办公厅的相关数据和车型车价库等信息实时交互的综合性车险信息共享平台，为维护社会和谐稳定，进一步发挥保险业的保障服务功能建设脚步？上海是全国第一个车险信息平台试点地区2004年4月1日车险平台正式上线运行。2009年7月25日，商业险上平台北京是继上海之后全国第二个车险信息平台试点地区。2006年7月1日交强险平台正式上线运行。2010年1月1日，商业险上平台2007年全国交强险平台试点建设，2010年全国商业平台启动建设浙江、大连、辽宁、湖南、宁波、江苏2010年5月合并全国车险平台大版本为“行业车险信息集中平台交强险（商业险）接口规范-V2010”，后续进行大范围推广，并按两条版本分支线并行进行平台建设全国车险信息共享平台（11省市）江苏、深圳、大连、四川、辽宁、浙江、湖南、宁波、安徽、山东、江西注：深圳商业险个性费率试点（2011-02-26）行业车险信息集中平台（22省市）（2010年）一期8省市：吉林、湖北、山西、青岛、河北、河南、内蒙古、黑龙江（2011年）二期14省市：云南、新疆、厦门、广东、广西、重庆、甘肃、海南、青海、陕西、天津、福建、贵州、宁夏注：厦门商业险个性费率试点（2011-04-01）现在全国34省市中，除西藏、香港、澳门、台湾外，其他省市共35家地方保险行业协会车险已上平台现已与公安交管、税务实现数据共享一是政府有关部门可运用“奖优罚劣”的经济手段，提高车辆驾驶员的交通安全意识，预防和减少道路交通事故，促进道路交通安全。二是有利于从制度层面建立抑制酒后驾车等严重违法行为的长效机制，通过对违法驾驶者适当上浮保险费率，利用经济杠杆促进投保人自觉遵守交通法规，也有利于政府交管部门排堵保畅，维护社会和谐稳定。三是有利于公安交警严格执法，进一步增强公众强制保险意识，提高交强险覆盖面和承保率。四是车险平台与税务部门通过联网实现数据共享，将有利于保险行业配合税务部门依法履行车船税代收代缴义务。上海车险信息平台的功能和作用一是，根据违法和理赔信息实现了交强险费率双挂钩浮动制度，为市政府排堵保畅工作作出了贡献。通过保险费率的奖优罚劣措施，提高了投保人的风险意识，降低了事故发生率。二是，通过与银行业、银联之间的专网链接，建立了全市机动车辆保险“见费出单”制度。提高了保费资金结算效率，降低了保险公司的车险应收保费，也为虚挂应收、截留挪用保费等违法违规行为筑起了防火墙，实现了信息平台全流程防范金融风险的功能。三是，通过与公安部门车辆投保信息的共享，实现了车管所依靠信息化手段监督检查交强险投保情况，避免了假保单和漏保单现象，提高了车辆投保率，真正发挥了信息平台的社会管理功能。四是，通过与市地税局的数据交换，实现了通过信息平台自动计算每辆车的应缴税款，自动见税出单，自动代扣代缴税款，为地方税的收取提供了有力手段。五是，通过与全市20个交通事故车险理赔服务中心的连接，建立起物损交通事故信息共享数据库，结合交通事故快速处理机制，为交通事故当事人提供一站式理赔服务。六是，通过向保险机构和投保人公开承保理赔信息，实现投保人明明白白买保险、放放心心付保费，规范了保险公司的客户服务制度，提高了保险公司的客户服务水平。

北京车险信息平台的功能和作用一是对车险经营行为实现实时监控。包括对车险承保理赔操作实时管理、“无赔款优待及上年赔款记录”系数测算、车险“见费出单”制度执行情况监控、中介机构资质管理以及中介业务手续费支付管理等5项功能。二是支持保险公司改善车险经营管理。包括车险理赔定损人员动态管理、车险理赔指标测算、车辆骗赔风险排查、历史理赔信息查询等4项功能。三是辅助社会管理。包括支持机动车交通事故快速处理、与交通管理部门实现信息共享、辅助税务部门代收代缴车船税等3项功能

交强险上集中平台的功能和作用第一，通过平台出单，统一了各公司交强险费率浮动标准，不仅遏制了行业的价格竞争，而且杜绝了人情保单，无论投保人认识保险从业人员与否，该打多少折都由计算机自动生成；有利于规范交强险市场秩序，维护广大投保人利益。第二，平台实现了费率统一、公平，让广大车主明明白白投保。车主在续保时转换保险公司投保，平台能使新承保的公司自动获得投保人以前年度在其他保险公司的理赔情况，车主不必担心享受不到无赔款优待，车主可以自由选择服务好的保险公司投保。投保手续简化，方便车主投保；有利于提高交强险费率浮动的透明度，有利于投保人自由选择保险公司。第三，实现行业承保、理赔数据共享，有利于防止交强险假保单、克隆保单，为打击假保单、假赔案等保险欺诈行为提供支持。商业车险上集中平台的功能和作用第一，实现行业承保、理赔数据共享，统一商业车险数据标准；第二，实现与公安交管部门的数据交互共享，通过引入交管部门的车辆信息、驾驶员信息、交通事故信息与违法信息，进一步提高平台数据的准确性和规范性；第三，通过引入第三方新车购置价报价商，实现行业统一的新车购置价标准和快速查询，改变目前保险公司通过外网查询新车购置价的繁琐方式，进一步强化保险公司车险承保管理；第四，统一行业的承保规则，进一步贯彻落实保监会70号文件中关于据实使用费率调整系数的要求，对能够通过平台控制的车险费率浮动因子，由平台计算并反馈公司，公司不得任意修改。规范了车险市场竞争秩序，降低经营风险。车险平台分类？易保平台上海平台北京平台中科软平台全国车险信息共享平台（11省市）江苏、深圳、大连、四川、辽宁、浙江、湖南、宁波、安徽、山东、江西注：深圳商业险个性行业车险信息集中平台（22省市）一期8省市：吉林、湖北、山西、青岛、河北、河南、内蒙古、黑龙江二期14省市：云南、新疆、厦门、广东、广西、重庆、甘肃、海南、青海、陕西、天津、福建、贵州、宁夏注：厦门商业险个性4大平台8大版本，35省市版本号各异功能框架技术框架平台概述车险信息集中平台目前已经实现了以下几个功能：交强险核心子系统、商业险核心子系统、电子联系单子系统、查询统计子系统、数据维护子系统、公共服务子系统、运维管理系统。目前我国已实现除西藏外所有省市的平台上线。平台与保险公司进行车险业务交互的数据接口，是平台的核心功能。平台目前提供20多个主要接口完成商业险的投、承保，批改，理赔业务的询价和数据共享。投保询价，投保预/虚拟确认，投保确认，投保注销批改询价，退保预/虚拟确认，批改确认，批改注销退保询价，退保预/虚拟确认，退保确认，退保注销报案登记，立案登记，查勘登记，定损核损，单证收集，理算核赔，结案，重开赔案，赔款支付，案件注销，风险预警查询，开始追偿，代位追回款确认车险平台——承保车险平台——理赔举例:业务流程概述—投承保流程投承保流程接口说明-投保查询投承保流程接口说明-投保预确认投承保流程接口说明-投保确认上海平台——见费出单问题：平台建设需求来源？计划？监管要求行业自律地区政策法规2005-2011车险监管回顾详见附件《附件4：中国保险业发展和回眸——汽车保险专题.pptx》2005年车险市场回顾保险公司退出与消费者保障《保险保障基金管理办法》颁布实施，保险市场的退出安排基本就绪。一方面允许不合格的公司退出市场，另一方面通过全行业积累的保险保障基金对消费者提供一定程度的有限保障。产品个性化与标准化提倡的是“标准化基础上的个性化”保单，在监管机构颁布的最低标准之上，各家公司可以针对不同的市场需求，开发各种个性化产品。《人身保险保单标准化工作指引》的颁布，在人身险保单标准化方面迈出了重要一步。另外，产险保单标准化问题尚未提上议事日程交强险征求意见稿颁布2005年1月份国务院发布《机动车第三者责任强制保险条例（草案）》向社会征求意见2006年车险市场回顾交强险实施，车险经营发生质变2006年7月1日,以国家立法形式强制实施的保险险种交强险实施限折令实行，车险价格理性回归2006年3月，保监会下发了19号文件《关于进一步加强机动车辆保险监管有关问题的通知》（简称“限折令”），将车险最高优惠幅度从50％降低到了30％行业条款推出，产品标准化体系初步建立2006年7月份，中国保险行业协会推出A、B、C三套行业商业车险条款，由各保险公司选择使用。监管力度加强，竞争行为更加理性2006年年初，保监会提出了“速度、效益、诚信、规范”的监管思路，并采取了一系列措施加强车险监管，整顿市场秩序。地区行业协会都实行行业自律或车险最低限价制度2007年车险市场回顾车船税暂行条例实施，随交强险征缴2007年1月1日起，开始实施《中华人民共和国车船税暂行条例》。《中华人民共和国车船税暂行条例》明确规定，从事交强险业务的保险机构为机动车车船税的唯一扣缴义务人，应当依法代收代缴车船税。实施交强险费率浮动办法2007年1月1日起，开始实施保监会下发的《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》。交强险费率将与每位车主的交通事故和交通违章记录挂钩，实行上、下最高30％的浮动。商业车险6个附加险将实行统一条款和费率附加险主要包括盗抢险、车工人员责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔率特约险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等6个附加险种。2008年车险市场回顾

“70号文”成效初现，规范产险市场2008年8月29日，保监会下发了70号文《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》，明确提出要进一步规范产险市场并提出六大措施：坚决加大检查处罚力度，依法严厉查处市场上的违法违规行为；加大信息披露力度；强化偿付能力监管；建立对总公司的质询和监督；建立与公司主要股东、独立董事和监事长的通报制度；建立保险机构和从业人员不良记录信息共享机制。2008版费率方案调整及承保理赔实务修订2008年1月份，保监会下发《关于中国保险行业协会调整机动车交通事故责任强制保险费率的批复》、《关于中国保险行业协会修订机动车第三者责任商业保险行业费率的批复》、《关于粤港两地机动车交通事故责任强制保险费率的批复》和《关于中国保险行业协会修订粤港（粤澳）两地机动车第三者责任商业保险行业费率的批复》。中保协下发《关于印发《交强险承保、理赔实务规程》（2008版）和《交强险互碰赔偿处理规则》（2008版）的通知》。从2008年2月1日起正式执行新费率方案和承保实务。车险“见费出单”北京2008年1月1日正式出台并实施机动车辆保险“见费出单”管理制度。后续各省市陆续出台并实施机动车辆保险“见费出单”管理制度，解决市场上存在的“虚挂应收保费”、“违规支付手续费”等违法违规问题。2009年车险市场回顾新保险法公布，承保实务调整中华人民共和国主席令第11号令，《中华人民共和国保险法》由中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议于2009年2月28日修订通过，自2009年10月1日起施行。保监会下发91号文《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》，交强险2009年承保实务颁布交强险实施“互碰自赔”自2009年2月1日起，我国保险行业开始在全国范围正式实施“交强险财产损失互碰自赔处理机制”，即“互碰自赔”。中介手续费管控2009年各保险公司达成了行业自律规范协议，协议对保险公司返还给中介的手续费加以了限制，其中交强险的手续费上限为4%，商业车险的手续费上限为15%。交强险合同到期日顺延、保单即时生效

2009年3月25日，根据2008保监会《关于停驶机动车交强险合同到期日顺延的有关事宜的批改》文件精神，中保协下发68号文《关于印发《停驶机动车交强险业务处理暂行办法》的通知》。从2009年5月1日起开始实施。2009年3月25日，保监会下发91号文件《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》，规定实行交强险保单即时生效。2010年车险市场回顾费率的市场化取向改革重新启动，商业车险定价机制改革试点有序推进2010年1月1日，北京商业车险费率浮动机制正式实施，新一轮商业车险定价机制改革拉开序幕。继北京之后，深圳、厦门等地也开展了类似的改革试点。达到了奖优罚劣、提高交通安全意识的目的，促进了车险费率水平的进一步公平、合理，为定价机制改革进行了积极的探索。保险营销员管理体制改革启动2010年9月20日，针对保险营销员管理中的一些体制机制性矛盾和问题,保监会制定了84号文《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》。逐步理顺和明确保险公司和保险中介机构与保险营销员的法律关系。加强各保险公司和保险中介机构管控责任；探索新的保险营销模式和营销渠道；鼓励包括外资在内的各类资本投资设立大型保险代理公司和保险销售公司车险加强酒驾处罚公安部和中国保监会联合下发《关于实行酒后驾驶与机动车交强险费率联系浮动制度的通知》（公通字[2010]8号），从2010年3月1日起，逐步实行酒后驾驶违法行为与交强险费率联系浮动制度，其中，酒后驾驶违法行为一次上浮的交强险费率控制在10%至15%之间，醉酒后驾驶违法行为一次上浮的交强险费率控制在20%至30%之间。新渠道蓬勃发展，电话推销严格管理2010年11月19日和12月7日，保监会先后发布《关于进一步加强财产保险公司电话营销专用产品管理的通知》和《关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知》，要求各保险公司加强内部控制，规范电话营销经营行为和客户服务，在保护消费者利益的同时促进市场持续健康发展保险自律，对续/转保业务进行管控中保协下发147号文《关于行业车险信息集中平台在投保查询接口增加保单号校验规则的通知》，保证各家公司续保业务的信息安全，提高续保业务的准确性。信息联网，车险平台建立机动车辆联合信息平台的建立。平台统一了安全驾驶、客户忠诚度、无赔款优待等商业车险费率浮动因子的使用标准。2011年车险市场回顾中国保险业“十二五”规划纲要发布2011年8月18日，指导中国保险业2011-2015年发展的重要纲领性文件——《中国保险业发展“十二五”规划纲要》正式发布车险费率市场化改革

商业车险费率将不再“一刀切”

2011年9月23日，中国保监会发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知(征求意见稿)》，旨在进一步完善机动车辆商业保险监管制度，规范商业车险市场秩序，维护社会公众利益和防止不正当竞争。2011年10月20日，中保协发布了《机动车辆商业保险示范条款(征求意见稿)》。新示范条款去除了14项所谓“霸王条款”，扩大了商业车险的保险责任范围，尤其针对“高保低赔”、“无责不赔”等争议问题做了调整。新车船税法颁布2011年2月25日第十一届全国人民代表大会常务委员会第十九次会议通过中华人民共和国车船税法，2012年1月1日起施行保监会新设保险消费者权益保护局2011年10月，中国保监会保险消费者权益保护局正式成立，消费者权益保护被提上保险监管的重要议事日程。保监会严查保险公司中介业务2010年12月23日保监会下发107号文《关于加强保险公司中介业务管理的通知》。2011年各地根据地区特点制定实施方案，进行中介业务手续费跟单管理、中介渠道业务约定行业自律公约、保单销售信息公开方案、手续费跟单平台建设。保险人落实对转保业务进行管控2011年4月4日，中保协下发54号文《关于行业车险信息集中平台在投保查询接口增加验证码的通知》，贯彻落实全国机动车辆保险人联席会第22次全体会议精神，对转保业务进行管控。理赔代位求偿索赔指引征求意见2011年04月07日，中保协发布公开征求《机动车辆损失险代位求偿索赔指引》意见的公告，完善机动车辆保险理赔服务中存在的突出问题，更好地保护投保人和被保险人利益4大平台8大版本演变详见附件《附件1：4大平台8大版本演变.pptx》1上海车险平台版本演变

V1.00V2.36V2.69V2.86V3.02※基础版本：信息共享※车船税对接&交强险费率浮动改造※见费出单改造※商业险上平台※2012版新车船税法改造V3.00※新增违章种类调整V2.93※团车业务上平台2北京车险平台版本演变

V1.00V2.38V2.55V2.80V2.88※基础版本：信息共享※见费出单改造※车船税由平台算税※北京商业车险浮动改造※2012版新车船税法改造V2.41V2.65※车船税对接&交强险费率浮动改造※车船税调整、限行优惠、保单即时生效时间及规则V2.97※增加中介管理规则3全国交强险平台版本演变

V2.0.0--V2.3.132.4.0V2.6.0V2.6.3V2.6.5※V2.0.0基础版本：重复投保管控&理赔违法信息共享※V2.1.0：根据交强费率浮动方案调整&车船税对接※V2.2.2：见费出单调整&增加虚拟投保确认※V2.3.0：理赔互碰自赔调整※V2.3.10：根据09年新交强险实务调整※V2.3.13：摩托车拖拉机车险上平台※上年保单号及校验※交强险理赔流程修改※地区标识&车主提示&商变更销售渠道代码※手续费平台V2.5.0V2.6.1※根据酒驾实务，修改返回的违法信息※风险警示V2.6.6※2012年车船税V2.10.0※深圳规则调整&交强分支版本合并4行业集中交强险平台版本演变

V2.3.13V2.5.0V2.5.8V2.8.0V3.0.0※基础版本：费率管控&信息共享※结案追加版本与新车判定规则※酒驾违法费率浮动※合同到期日顺延：停复驶※手续费平台2.5.5V2.7.0※上年保单号及校验※投保校验：验证码V3.1.0※2012版新车船税法5全国商业险平台版本演变

V1.0.0V1.1.01.4.0V1.4.3V1.4.4※基础版本：费率管控&信息共享※上年保单号及校验※调整上张保单是过户的规则&新增销售渠道代码规则※地区标识&车主提示&商变更销售渠道代码※手续费平台V1.1.1V1.4.1※新增费率因子管控规则&车价库对接※风险警示6行业集中商业险平台版本演变

V1.1.0V1.1.1V1.5.0V1.5.3V1.6.0※基础版本：费率管控&信息共享※结案追加版本与新车判定规则※投保校验：验证码※合同到期日顺延：停复驶※手续费平台V1.3.5V1.5.2※上年保单号及校验※脱保规则调整&酒驾信息返回7深圳个性商业险平台版本演变

V1.0.0V1.0.1V1.0.2V1.0.3V1