财险 新人培训材料

一、财产保险概述

财产保险亦称“损害保险”.是以财产及其有关利益作为保险标的的保险或以造成财产经济损失的损害赔偿责任作为保险标的的保险。《保险法》第九十二条规定：“财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务”二、财产保险产品分类

1、企业财产保险类：财产保险、机器损坏保险、营业中断保险、现金保险等

2、家庭财产保险类：普通家财险、家财两全险、投资保障型保险等，

3、货物运输保险类：公路货物、国内水路货物、陆路货物、国内航空旅客行李、海洋货物运输、国内邮（包）件保险等，

4、机动车辆保险类：机动车交强险、第三者责任保险、各种车辆损失保险等，

5、船舶保险类：船舶保险、船舶建造保险、沿海内河渔船保险等，

6、工程保险类：建筑工程一切保险、安装工程一切保险、高铁工程建筑一切险等

7、责任保险类：各种责任保险、第三者责任保险等

8、农业保险类：种植业保险、养殖业保险

9、保证保险类：雇员忠诚保证保险、产品质量保证保险

10、人身意外伤害保险类：建筑工程团体人身意外伤害保险、团体人身意外伤害保险等

11、综合保险类：中小企业综合保险、公路综合保险（A/B）、起重机械综合保险等

12、航天航空保险类：飞机保险

中国人寿财产保险条款分为12种类，主险条款230个、附加险条款3539个、条款合计3769个

机动车辆保险产品介绍车险的产品结构

机动车险产品结构交强险条款车上人员责任险盗抢险强制保险商业保险商业三责险车辆损失险24项附加险2023/2/17交强险五大特性保险责任费率浮动规定车船税保险公司先行垫付抢救费用交强险保险责任第三者人身伤亡第三者财产损失＋＝110000100002000110001000100交强险基准费率表

项目交强险费率上一年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故的上浮10%上一个年度发生有责任道路交通死亡事故的上浮30%上一个年度未发生有责任道路交通事故的下浮10%上两个年度未发生有责任道路交通事故的下浮20%上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故的下浮30%《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》交强险承保规定车船使用税

货车按车的整备质量来收取

客车按排气量来收取2023/2/115商业车险产品体系主要险种介绍车险行业版产品，共有A款、B款、C款。A款B款C款人保

平安

太保

国寿

太平中银保险

大地

华安

中华联合

永诚

永安

渤海

天安

都邦

阳光阳光农业市场份额75%14%11%商业车险产品体系介绍（一）第三者责任险车辆损失险全车盗抢险车上人员责任险二十四项附加险

商业险{基本险附加险商业车险产品体系介绍（二）附加险：玻璃单独破碎险火灾、爆炸、自燃损失险自燃损失险车身划痕损失险可选免赔额特约条款新增加设备损失发动机特别损失险机动车停驶损失险随车行李物品损失附加换件特约新车特约条款A、B车上货物责任险交通事故精神损害赔偿责任保险教练车特约条款油污污染责任事故免赔率特约动车出境保险异地出险住宿费特约不计免赔率特约多次事故免赔率特约约定区域通行费用特约指定专修厂特约法律费用特约条款特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款商业车险产品体系介绍（三）条款1.我公司商业车险产品是以行业A款为基础，充分借鉴人保产品组合而成。2.条款结构：9个主险条款，24个附加险条款。3.险种结构:4个主险,24个附加险单证商业车险保单发票保险证批单商业车险产品体系介绍（四）车损险基本责任主要险种介绍（一）

车损险保险责任（以家庭自用车为例）（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）暴风、龙卷风；（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

主要险种介绍（一）商业三者保险责任保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。主要险种介绍（二）强制保险条款商业三者条款投保方式必须投保，不得拒保或随意退保自愿，可退保条款费率全国统一各公司自行确定定价原则不盈利、不亏损盈利赔偿限额死亡伤残医疗费用财产损失保额可自己选择，包含死亡伤残、医疗费用和财产损失经营资格保监会指定申请获得责任免除保险责任宽泛，免除较少较多的责任免除赔偿顺序先强制，再商业一般无特别顺序规定理赔无责赔偿以责论处交强险与商业三者险的区别（金额统一设定）车上人员责任保险责任

保险期间内，被保险人或其允许的合格驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人员伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。主要险种介绍（三）盗抢险保险责任

保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；（二）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺过程中或之后，受到损坏或车上零部件需要修复的合理费用；主要险种介绍（四）玻璃单独破碎险条款投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。—保险责任：被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎。—投保方式：协商选择按进口或国产玻璃投保。—责任免除：安装、维修机动车过程中造成的玻璃单独破碎。主要险种介绍（五）车身划痕损失险条款投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。—

保险责任：无明显碰撞痕迹的车身划痕损失。—

责任免除：被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失。—

保险金额：为2000元、5000元、10000元或20000元，由投保人和保险人在投保时协商确定。—

赔偿处理：（一）在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。（二）每次赔偿实行15%的免赔率。（三）在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额，本附加险保险责任终止。主要险种介绍（六）自燃损失险条款—

保险责任：1.因被保险机动车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失；2.发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。主要险种介绍（七）不计免赔率特约条款

保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。如：《家庭自用汽车损失保险条款》中规定：负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%。投保不计免赔率特约条款后，由保险人承担。

主要险种介绍（八）家庭自用车投保时需要提供的手续：行车证复印件车主身份证复印件相关验车照片（如正常续保无需验车）上一年度交强险保单复印件上一年度商业险保单复印件企业非营运车投保时需要提供的手续：行车证复印件组织机构代码证复印件相关验车照片（如正常续保无需验车）上一年度交强险保单复印件上一年度商业险保单复印件家财险卡折业务

“好家庭”综合保障计划系列产品:

“好家庭”综合保障计划（基本型）保险单“好家庭”综合保障计划（经济型）保险单“好家庭”综合保障计划（尊贵型）保险单“好家庭”综合保障计划（基本型）保险保障范围保额（赔偿限额）《家庭财产保险条款》家用电器和文体娱乐用品40000家具及其他生活用具30000衣物和床上用品30000《附加管道破裂及水渍保险条款》5000《附加盗抢保险条款》5000《附加第三者责任保险条款》5000保险费合计人民币（大写）壹佰元整特别约定1、每次事故绝对免赔额200元；2、本保险单仅适用于钢筋混凝土及砖混结构房屋及其室内财产。“好家庭”综合保障计划（经济型）保险保障范围保额（赔偿限额）《家庭财产保险条款》室内装潢100000家用电器和文体娱乐用品40000家具及其他生活用具30000衣物和床上用品30000《附加管道破裂及水渍保险条款》

10000《附加盗抢保险条款》

10000《附加现金、首饰盗抢保险条款》

1000《附加第三者责任保险条款》

10000《附加费用扩展保险条款》

2000保险费合计

人民币（大写）贰佰元整特别约定1、每次事故绝对免赔额200元；2、本保险单仅适用于钢筋混凝土及砖混结构房屋及其室内财产。“好家庭”综合保障计划（尊贵型）保险保障范围保额（赔偿限额）《家庭财产保险条款》房屋及其室内附属设备

200000室内装潢70000家用电器和文体娱乐用品50000家具及其他生活用具

50000衣物和床上用品

30000《附加管道破裂及水渍保险条款》10000《附加盗抢保险条款》10000《附加现金、首饰盗抢保险条款》1000《附加第三者责任保险条款》10000《附加费用扩展保险条款》2000保险费合计人民币（大写）叁佰元整

特别约定1、每次事故绝对免赔额200元；2、本保险单仅适用于钢筋混凝土及砖混结构房屋及其室内财产。“好家庭”产品差异保费：基本型100元、经济型200元、尊贵型300元保额（总保额）：基本型115,000元、经济型233,000元、尊贵型433,000元分项保额：三种产品的分项保额各不相同。其中（房屋及其室内附属设施）基本型0元、经济型0元、尊贵型200，000元家财险销售渠道直接向个人客户推销通过相关行业渠道销售通信公司客户自来水公司、供热公司客户电力公司、煤气公司客户物业公司、居委会、社区服务机构企业、机关事业单位的员工福利五分钟讲解家财险家财险就是对您的家庭财产以及居家生活中的责任风险提供保障的险种。首先，家财险都保哪些家庭财产？一般来说，我们把家庭财产分为三大类：房屋及其附属设施、室内装潢以及室内财产，室内财产一般包括家用电器及文体娱乐用品、衣物及床上用品、家具和其他生活用具。家财险可以对您家庭的这些财产提供比较全面的保障。其次，我们再谈谈家财险都承保哪些风险？首先是您财产损失的风险，比如火灾、爆炸、水渍、盗抢、自然灾害等等可能给您的财产带来的各种风险；其次是责任风险，比如客人在家里座客时意外受伤、家里的花盆或阳台上的东西掉落砸伤路人、自家漏水把楼下淹了……等等，一旦发生这样的事，都需要您承担经济赔偿责任，我们的家财险对这种风险也提供了比较完善的保障方案。目前家财险的产品有很多种，我认为“组合型”的家财产品应该最适合您。所谓“组合型”产品就是把一些最常见、人们最关心的的家财险险种组合在一起，像套餐一样，这种产品的特点是保障高、价格便宜