通存通兑业务管理

通存通兑业务治理通存通兑业务根本规定根本规定〔一〕办理通存通兑业务的入网机构必需是辖内〔省地、市或县〕已建立综合业务网络系统、并已开办辖内通存通兑业务的银行业金融机构具备办理通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理通存通兑业务通存通兑业务资金清算实行“逐笔发起、实时清算”的方式问题：是否只有农信银实时支付清算系统已赐予社〔行〕名社〔行〕号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？清算系统办理个人账户通存通兑业务。根本规定〔二〕发起与接收通存通兑业务指令的入网机构分别称为受理社〔行〕和开户社〔行〕中国境内通过农信银支付清算系统办理通存通兑业务的银行业金融机构和客户守本方法及有关现金治理、反洗钱等法规制度的规定根本规定〔三〕——业务受理种类业务受理种类是：个人账户异地现金通存业务：包括柜台有/无存款，柜台有/无卡存款个人账户异地现金通兑业务：包括柜台有卡/有折取现，自助设备取现异地转账业务：包括柜台本地卡/折转入异地账户，柜台异地卡/折转入本地账户，ATM异地卡转入本地账户，ATM本地卡转入异地账户异地查询账户余额：包括柜台查询卡/折余额，ATM查询卡余额问题：通过农信银实时清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？可以办理无卡、无折的存款业务，不能办理无卡、无折的取款业务。根本规定〔四〕——不得受理的业务种类不得受理的业务种类是：更换存折或银行卡修改客户的支付条件〔包括密码的修改〕重写磁条信息有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划存折或银行卡的挂失及解挂补登折打印对账单问题：办理柜台存折相关业务时，是否能够打印存折？〔行所在地区的网点办理补登折。根本规定〔五〕——业务凭证客户办理通存通兑业务应填制受理社〔行〕供给通存通兑业务凭证。通存通兑业务凭证应记载以下事项：业务种类交易方式业务余额托付日期收款人〔存款人〕名称、账号付款人〔取款人〕名称、账号客户有效身份证件名称、号码代理人有效身份证件名称、号码客户联系、住址根本规定〔六〕——业务受理依据客户凭存折、银行卡〔或存折账号、银行卡卡号、通存通兑业务凭证在柜台办理通存业务。转账业务的客户还应供给开户时使用的有效身份证件；客户凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务。客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务，凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。问题：客户持异地农村信用社〔农村商业银行、农村合作银行〕的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时，是否需要输入密码？必需输入密码，如密码不符，则无法进展余额查询交易。根本规定〔七〕——业务运行时间支持7X24小时处理通讯通兑业务。在网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在网点停顿营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。根本规定〔八〕通存通兑业务由受理社〔行〕发起，经农信银中心清算后，发送至开户社〔行，由开户社〔行〕返回交易成功应答为止。根本规定〔九〕受理社〔行〕实时、逐笔将通存通兑业务信息发送至农信银中心。付的，扣减通存业务受理社〔行〕或通兑业务开户社〔行〕清算帐户可用余额。将业务信息实时传送至开户社〔行，并依据开户社〔行〕的处理结果增加通存业务开户社〔行〕或通兑业务受理社〔行〕清算帐户可用余额。对于应借记成员机构可用余额缺乏的，农信银中心自动将业务退回原受理社〔行。根本规定〔十〕开户社〔行〕在处理存款类交易时，成功记客户帐后应掌握存入资金，向受理社〔行〕〔行在收到存款类交易成功应答并完成行内账务处理后，向开户社〔行〕发送存款确认恳求，开户社〔行〕依据受理社〔行〕发送的“存款确认通知”解控已存入的存款金额，并返回存款确认应答。〔行〔行〕应返回交易失败应答。根本规定〔十一〕受理社〔行〕在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。受理社〔行〕受理通存业务，超过应答时间未收到存款类交易成功应答，系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社〔行〕可重发起通存业务交易。根本规定〔十二〕受理社〔行〕在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到应答信息，不得向客户支付现金。超过应答时间未收到应答，受理社〔行〕系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲〔行〔行收到交易成功应答后，方可向客户支付现金。根本规定〔十三〕受理社〔行〕受理单笔交易金额五万元以上的异地现金通存或通兑业务时，应依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存治理方法效身份证件或者其他身份证明文件。受理社〔行〕受理异地大额〔五万元以上〕现金取款或转账业务，应通过系统将客户身份证种类及号码提交开户社〔行〕进展核验，如身份证件种类或号码核验不符，受理社〔行〕不得为其办理现金取款或转账业务。各入网机构对异地现金取款业务的限额治理依据其所属成员机构现金治理相关制度规定执行。根本规定〔十四〕——手续费的收取受理社〔行〕办理异地现金通存业务时，必需实行现金方式收取客户手续费。受理社〔行〕办理异地现金通兑业务时可实行现金或转账方式收取客户手续费。受理社〔行〕办理异地转账业务时〔柜台本地卡/折转入异地账户或柜台异地卡/折转入本地账户，应以现金或转账方式向付款方客户收取手续费。根本规定〔十五〕——借账处理操作失误产生的错账：柜台冲销、补正交易。客观因素导致的错账：由各成员机构提交过失处理平台进展处理〔客观因素指：网络超时等因素〕受理社〔行〕办理通存通兑业务，应妥当保管客户填写的通存通兑业务相关原始凭证，对于因操作人员操作失误造成的错账，由受理社〔行〕负责处理，开户社〔行〕有义务帮助受理社〔行〕处理。受理社〔行“柜台冲销”交易进展冲正处理，并登记过失处理登记薄。受理社〔行〕收到通存通兑业务成功应答后，不得应客户要求使用“柜台冲销”交易进展冲正处理。错账处理应遵循如下原则：只能办理本网点的错账冲正，只能对当日发生的错账进展冲正。受理社〔行〕能够为错账冲正供给合法、有效的证据。冲销成功后，只能使用“柜台补正”交易进展补记处理，不得作为正常交易处理。如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应准时联系开户社〔行〕帮助处理。通存业务流程1、客户办理柜台通存业务〔含卡/折存现，本地账户转入异地账户〕时，需正确填写受理社〔行〕网点供给的通存通兑业务凭证。对于办理现金通存业务的，需将卡、折〔办理有卡、有折存现时、通存通兑业务凭证及现金提交柜员。对于办理本地账户转入异地账户的，需将本地卡、折、通存通兑业务凭证提交柜员。2、柜员依据客户交易托付状况，通过社〔行〕内综合业务系统提交交易信息，将通存交易清求发送至本机构清算中心。3、受理方清算中心对交易恳求进展相关检查，无误后，将通存恳求发送至农信银中心。4、农信银中心检查受理方成员机构清算帐户余额是否足够，交易恳求是否合法，完成相关检查，将通存恳求发送至开户方清算中心。5、开户方清算中心检查通存恳求中账号、户名等要素是否与社〔行〕内业务系统中信息一致，账户状态是否正常。对于未通过检查的，返回不成功的应答，并注明交易失败的具体缘由。对于通过检查的，返回成功应答。6、农信银中心将通存交易应答返回受理方清算中心。7、受理方清算中心将通存交易应答返回受理网点。对于成功交易，柜员可依据系统提示打印相关交易信息。8、通存交易成功后，柜员将交易回单交客户。如遇交易失败，依据开户方返回的结果，告知客户交易失败的缘由。通兑业务流程1、客户办理柜台通兑业务〔含卡/折取现，异地账户转入本地账户〕时，需正确填写受理社〔行〕网点供给的通存通兑业务凭证。对于办理现金通兑业务的，需将卡、折、通存通兑业务凭证提交柜员。对于办理异地账户转入本地账户的，需将异地卡、折、通存通兑业务凭证提交柜员。对于办理五万元以上大额通兑业务的，客户还需提交开户时预留的身份证件。2、柜员依据客户交易托付状况，通过社〔行〕内综合业务系统提交交易信息，客户需通过密码键盘输入异地账户交易密码。完成录入后，将通兑交易恳求发送至本机构清算中心。3、受理方清算中心对交易恳求进展相关检查，无误后，将通兑恳求发送至农信银中心。4、农信银中心检查开户方成员机构清算帐户余额是否足够，交易恳求是否合法，完成相关检查，将通兑恳求发送至开户方清算中心。5、开户方清算中心检查通兑恳求中账号、户名等要素是否与社〔行〕内业务系统中信息一致，账户余额是否足够，账户状态是否正常，大额通兑业务的证件类型和号码是否正确。对于未通过检查的，返回不成功的应答，并注明交易失败的具体缘由。对于通过检查的，返回成功应答。6、农信银中心将通兑交易应答返回受理方清算中心。7、受理方清算中心将通兑交易应答返回受理网点。对于成功交易，柜员可依据系统提示打印相关交易信息。8、通兑交易成功后，柜员将现金〔办理现金通兑业务时〕及交易回单交客户。如遇交易失败，依据开户方返回的结果，告知客户交易失败的缘由。通存通兑业务操作规程通存通兑业务操作规程——现金通存现金通存〔一〕〔〕或异地存折账号、卡号〔无折、卡续存，以及通存通兑业务凭证。假设客户办理五万元以上大额存现，需供给本人有效身份证件。柜员应实行现金方式收取柜台存现业务手续费。现金通存〔二〕柜台折存现交易必输项：托付日期、收款人账号、收款人名称、开户行成员行行号〔开户行行号、交易金额非必输项：存款余额、存折号码柜台卡存现交易必输项：托付日期、收款人卡号、收款人名称、交易金额现金通存〔三〕答后，柜员可将现金退还客户或重发起存款业务交易。当系统返回“账号户名不符”等提示信息时，柜员应提示客户核对异地账户信息后，再次办理业务通存通兑业务操作规程——现金通兑现金通兑〔一〕办理异地账户现金取款业务的客户需向经办柜员提交异地存折凭证。假设客户办理五万元以上大额取现，需供给开户时使用的有效身份证件。取现业务必需凭存折或银行卡办理。柜员可承受现金或从取款账户转账扣收的方式收取手续费。现金通兑〔二〕〔行应使用磁条读写器读取卡磁道信息。开户社〔行〕核心业务系统须对卡磁道信息进展校验。现金通兑〔三〕柜台折取现交易必输项：托付日期、付款人账号、付款人名称、开户行成员行行号〔开户行行号、交易金额、存折号码、存折余额、客户密码非必输项：手续费金额、证件种类、证件号码现金通兑〔四〕柜台卡取现交易必输项：托付日期、付款人账号、付款人名称、交易金额、客户密码非必输项：手续费金额、证件种类、证件号码现金通兑〔五〕当系统返回“账号户名不符客户确认异地账户信息后，再次办理业务操作规程——转账〔或银行卡效身份证件。操作规程——冲销、补正冲销、补正〔一〕务主管授权前方可办理。冲销、补正〔二〕冲销应遵循如下原则：只能办理本网点的错账冲销、补正，只能对当日发生的错账进展冲销、补正；受理社〔行〕能够为错账冲正供给合法、有效的证据；如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应准时联系开户社〔行〕帮助处理。冲销、补正〔三〕在完成柜台冲销后，使用“柜台补正”交易对原交易进展补正。补正交易必需由原交易柜员发起。通存通兑业务的留意事项局部省、市、区通存通兑业务尚未全面开通陕西省联社辖内只有局部网点可以接收和发送农信社通存通兑业务办理该业务。具体行名行号信息可在农信银系统中查找。务。受理广东、深圳、四川存折业务时的留意事项入所属地市中心的行号。深圳农商行为客户开立的存折右上角处印有05NO〔存折号码〕和电脑号码两种数字，录入时请以05NO〔存折号码〕为准。四川省联社可办理通存通兑业务的存折账号组成规章：账号长度：17位；账号的88问题1：通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必需通过磁条读写器读取卡磁道信息？必需。办理卡取款及转账业务时，受理社〔行〕应使用磁条读写器读取卡磁道信息，开户社〔行〕核心业务系统须对卡磁道信息进展校验。问题2：在柜台办理农信银支付清算系统个人账户银行卡通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社〔行〕的社〔行〕号？无需手工查询、录入开户社〔行〕的社〔行〕号。受理方社〔行〕内业务系统可依据柜员录入〔或使用读卡器刷卡读取〕的银行卡卡号，通过“卡bin与行号比照表”自动回显开户社〔行〕的社〔行〕号。问题3：在柜台办理农信银支付清算系统个人存折账户通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社〔行〕的社〔行〕号？由于目前各地农信银机构社〔行〕内业务系统不同，存折账号的编写规章不尽一样，因此，系统无法通过录入的存折账号自动显示开户社〔行〕的社〔行〕号。柜员办理此类业务时，需要查询开户社〔行〕的所属成员机构〔即省级中心〕的社〔行〕号，无需查询具体开户网点的社〔行〕号。但假设开户社〔行〕是广东联社辖内网点，则需要查询开户社〔行〕所属县级中心或县级联社的社〔行〕号。问题4：在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时，在录入账号或卡号后，是否可以自动回显户名？集中，业务数据保存在各省极〔或地市级〕中心，因此，在异地办理业务时，无法依据录入的账号〔或卡号〕显示对应的户名。案例〔一〕某网点受理客户提交的通存通兑业务恳求时，误将实际交易金额13，000元录入为1，300，0001，287，000元，营业网点业务员觉察错账，依据留存的客户联系方