跨境人民币结算业务的清算渠道及模式全解

跨境人民币结算作为人民币国际化的重要战略部署，在政策的强力推动下，跨境人民币结算作为人民币国际化的重要战略部署，在政策的强力推动下，为商业银行刻不容缓的任务。一、参与跨境人民币结算的银行分类银行可分为以下四类：境外清算行境外清算行与境外参与银行签订人民币代理。经香港金融治理局、澳门金融治理局、老挝国家银行、台湾金融监视治理〔香港〕、中国银行澳门分行、中国工商银行万象分行、中其中最先成〔香港和中国银行澳门分行已参与中国人民银行中国现代化支付系统〔CNAPS〕。：境内具备国际结算业务力气的商业银行，可以与境外参与银〔公司或金融机构供给跨境人民币结算和融资效劳。：境内具备国际结算业务力气的商业银行，遵守跨境人民币结或境外人民币清算行进展资金清算。：为境外客户〔公司或金融机构〕供给跨境人民币结算或融资效劳的境外银行，在境内代理银行或境外人民币清算行开有人民币清算账户。需要指出的是，境外人民币清算行也可充当境外参与行的角色，为境外客户当境内结算银行的角色，为境内客户供给跨境人民币结算和融资业务。二、跨境人民币业务三种清算模式NRA跨境人民NRA。〔一〕跨境人民币结算的“清算行”模式最初的跨境人民币结算“清算行”模式是面对在香港和澳门地区的清算行开立了人民币同业清算账户的境外参与行及境外参与行的客户的银行〔不仅限于港澳地区〕即“境外参与行”签订人民币业务清算协议，为这些另一方CNAPS〔二〕跨境人民币结算的“代理行”模式“代理行”模式是更为广泛和流行的国际贸易结算模式。境内具备国际结算代理结算清算协议》，代理境外参与行进展跨境贸易人民币结算支付。议，托付境内代理行为其供给人民币资金清算效劳。SWIFT〔三〕NRANRA，即境内非居民账户〔Non-ResidentAccountNRA户民币资金的跨境清算和结算。技术方面而言，无需过多争论,其流程示意图如下：三、对“清算行”模式及“代理行”模式的分析思考其实无论是“清算行”模式，还是“代理行”模式，其实质都是通过银行间同业存款账户〔Interbankdepositaccount〕完成清算，无论使用何种模式，境外参与行总是存款人或申请开户人〔Depositor或称Accountholder〕，而由境外清算行或境内代理行担当承受存款银行或开户银行〔DepositoryBankAccountwithbank〕。“清算行”模式的实质是将承受存款的银行前移制这种特别的政治架构下的特别产物，不太可能向国外推广,至少是不太可能向CNAPSCNAPS只要境外清算行与境内结算行CNAPS与其有账户关系的境内结算银行转汇至境内客户的开户银行内客户托付境内结算银行也可以通过与清算行有账户关系其它境内结算行转委行参与中国人民银行中国现代化支付系统〔CNAPS〕并非是其代理境外参与银模式其实并不能成为一个独立的与“代理行模式”及“人民币NRA。毋庸置SWIFT人民银行的中国现代化支付系统〔CNAPS〕并非是境外清算行与境内结算了另一种可供选择的汇划工具，我们这样说并不是要贬低中国现代化支付系统〔CNAPS〕在跨境人民币清算中的作用。相反，必需成认，中国现代化支付系在境内结算行之间进展跨行支付中是很便利的，在确定程度上甚至是必需的，到底境内结算行不太可能与全部的国内同业均建立同业账户。四、“代理行”模式的优势SWIFTSWIFTCNAPS仍以中国银行为例，使用“代理行”模式从理论上说，清算系统可7X24CNAPS17:007X24SWIFT起息日不受外