某银行信用卡受理业务指南

中国银行特约商户

信用卡受理业务指南

Version3.1中国银行简介

1979年，中国银行就已开始代理VISA以及MasterCard、运通卡、大来卡、JCB卡等世界主要信用卡的取现和直接购货业务，是国内最早代理外卡清算的银行。1995年，我行又率先推出信用卡EDC操作系统，可以直接做VISA、MasterCard、运通卡、大莱卡、JCB卡及长城卡的交易。中银信用卡（国际）有限公司中银信用卡(国际)有限公司前身为南洋信用卡有限公司，于一九八零年成立，总部设在香港。当时为中银集团成员南洋商业银行全资附属机构，一九九五年七月一日起更名为中银信用卡(国际)有限公司，是中银集团专业信用卡公司。中银信用卡（国际）有限公司是VISA以及MasterCard国际组织的成员，中国部设在上海，主要负责中国大陆的VISA、MasterCard的清算业务。信用卡定义信用卡是非现金结算的一种支付工具，是由银行或信用卡公司卡给个人使用的、证明持卡人身份和信用程度的消费信贷凭证。它是由特殊塑料专门制作而成。持卡人可以依据发卡机构给予的消费信贷额度，凭卡在特约商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款，然后定期向发卡机构偿还信贷本息。VISA国际组织VISA国际组织是世界第一大非股份、非赢利、由全世界21,000家金融机构组成的信用卡会员组织。全球VISA发卡量超过10亿张，年交易额超过1.4万亿美元。VISA国际卡可在全世界250个国家的1900万个特约商户刷卡消费。VISA国际卡可在全球63万台贴有VISA标志的ATM机上或在全球任何一家贴有VISA标志的银行支取当地货币。万事达卡国际组织 万事达卡国际组织是由全世界24,000多家会员金融机构组成的信用卡会员协会，成立于1966年，总部设在美国纽约。 万事达卡在全球超过1700万个特约商店中消费，全在全球54万台ATM上取现。 万事达卡拥有全球最受推崇的国际品牌，其网络系统覆盖全球。万事达卡与中国银行发行的长城万事达国际卡是国内首张可全球通用的国际卡。信用卡交易清算流程卡戶Cardholder商戶Merchant收單行Acquirer發卡行Issuer信用卡的分类１.按使用地域分为国际卡、地区卡。２.按清偿方式分为借记卡、贷记卡。３.按发卡机构分为银行卡、非银行卡。４.按发卡对象分为公司卡（商务卡）、 个人卡，个人卡又分为主卡、附属卡。5.按持卡人的信誉、地位、收入的情况 分为普通卡、金卡、白金卡。

信用卡的分类（续）主要五种外卡的辨识卡别 卡号首位卡号位数位数组合VISA 4XXX 16位 4-4-4-44XXX13位4-3-3-3MasterCard5XXX 16位 4-4-4-4信用卡定义与分类（续）三.主要五种外卡的辨识卡别 卡号首位卡号位数位数组合AE 37、34 15位 4-6-5DC 36、38 14位 4-6-4JCB 35 16位 4-4-4-4信用卡的卡卡面介绍正面：1.发卡卡机构名称称及图案（（下面有INTERNATIONAL或VALIDONLYIN）２.卡号（（凸字）（（VISA、MasterCard卡卡号首4位位与信用卡卡上印刷4位卡号相相同）３.有效期期（有两种种表示法：：MM/YY-MM/YY或或只有MM/YY，，在有效期期的右边VISA、、MasterCard分别别标有防伪伪标志。））信用卡的卡卡面介绍（（续）４．持卡人姓名名５．信用卡类型型标志６．激光防伪标标志７．持卡人照片片、签名（（可选）信用卡的卡卡面介绍（（续）维萨卡（正正面）信用卡的卡卡面介绍（（续）万事达卡（（正面）信用卡的卡卡面介绍（（续）美国运通卡卡（正面））信用卡的卡卡面介绍（（续）DC卡（正面）信用卡的卡卡面介绍（（续）JCB卡（（正面）信用卡的卡卡面介绍（（续）背面：1.磁条2.签名栏（45度VISA或MasterCard的字字样样，凹印有有该卡的卡卡号，并有有三位位数字字，称保安安密码，若若涂改签名名栏栏会出现现VOID字样）3.持卡人照片片（可选））信用卡的卡卡面介绍（（续）维萨卡（背背面）信用卡的卡卡面介绍（（续）万事达卡（（背面）信用卡的卡卡面介绍（（续）美国运通卡卡（背面））信用卡的卡卡面介绍（（续）DC卡（背背面）信用卡的卡卡面介绍（（续）JCB卡（（背面）VISA发发行的各类类信用卡普通卡金金卡卡VISA发发行的各类类信用卡（（续）白金卡VISA发发行的各类类信用卡（（续）公司商商务务卡VISA发发行的各类类信用卡（（续）智能卡VISA发发行的各类类信用卡（（续）采购卡借记卡卡标识识VISA借借记卡标识识MasterCard借记卡卡标识受理信用卡卡的三大要要素压印授授权签签名受理信用卡卡的三大要要素（续））一、压印由于大部分分信用卡交交易属于面面对面交易易，持卡人人交易时需需出示信用用卡，因此此为了充分分证明该信信用卡在交交易时曾出出现过，建建议商户做做好信用卡卡的压印操操作。有效的压印印记录：包含压印卡卡面信息的的相关表单单、单据（（住宿登记记表、手工工单据等））。通过在POS终端上上进行刷卡卡操作所得得到的授权权单或一般般交易单据据。（注：两者者必具其一一）受理信用卡卡的三大要要素（续））二、授权授权是发卡卡机构对持持卡人交易易的审批过过程，是在在使用信用用卡过程中中保证交易易安全、准准确、顺利利的重要环环节和依据据。授权分为电电话授权、、传真授权权、电传授授权。成功功交易的授授权号码由由中行或卡卡司连接的的国际组织织的电脑主主机或发卡卡银行产生生。受理信用卡卡的三大要要素（续））三、签名签名是持卡卡人对该信信用卡交易易的确认。。在整个交交易过程中中的所有签签字样式应应该与其卡卡背面签名名栏上的样样式一致，，因此建议议注意核对对以下签字字：1.入入住登记记表上的的签字。。2.消消费帐单单上的签签字。3.持持卡人信信用卡承承诺付款款书面记记录上的的签字字。（PAYBY/PAYFOR单等等）4.信用用卡手工工或POS单据据上的签签字。受理信用用卡的三三种方式式1、手工工受理信信用卡2、EDC受理理信用卡卡3、BMP系统统受理信信用卡手工受理理信用卡卡操作程程序1.交易易时应先先鉴别信信用卡的的真伪，，注意防防伪伪特征征。2.请勿勿受理非非国际性性卡，卡卡面印有有VALIDONLYIN国家或地地区，即表示示此卡限限于发卡卡银行所所属国家家或地区区使用。。手工受理理信用卡卡操作程程序（续续）3.致电电银行取取得授权权号码，，人工授授权需向向授权中中心提供供商户名名称、各各种外卡卡对应之之商户编编号、信信用卡卡卡号、有有效期、、交易金金额及发发卡行询询问的一一些安检检问题等等。中行24小时授授权电话话：6384-4336卡司24小时授授权电话话：5423-5011或800-820-1112手工受理理信用卡卡操作程程序（续续）4.证实实该卡有有效后，，将直接接购货单单及信用用卡放在在压卡机机上压印印，并在在单据上上填写此此次交易易的交易易日期、、授权号号码及总总金额。。5.请持持卡人在在单据上上签名，，并核对对是否与与卡背面面之签名名相符。。手工受理理信用卡卡操作程程序（续续）6.根据据直接购购货单侧侧旁之指指示，分分别将持持卡人存存根交客客户，商商户存根根由商户户保留壹壹年，代代理行存存根及卡卡公司存存根则留留待汇总总时连同同总记单单在三天天内交代代理行入入数。手工单操操作示范范使用大堂堂压卡机机方式使用普通通压卡机机方式手工单填写示示范总计单填写示示范EDC受理信信用卡操作程程序电子清算（ElectronicDataCapture）是信信用卡发展历历程上的一项项具有重大意意义的新技术术，在许多国国家已得到广广泛应用。EDC是现代代计算机和通通讯技术的完完美结合。EDC受理信信用卡操作程程序（续）EDC的主要要功能：一般交易（（Sale）预先授权（（Pre-authorization）离线交易（（Offline）取消交易（（Void）调整（（Adjustment）小费（（Tips）打印明细（（DetailPrinting）结账（（Settlement）EDC签购单单内容说明MerchantName商商户名称TerminalNo. 终端端机编号MerchantNo. 商户户编号CardType/Number 信用卡卡种类/卡号号Expiry 信用用卡有效期BatchNo.结结账次数数TraceNo.收收据号码码Date/Time交交易日期期/时间Ref.No.档档案编号App.Code核核准授权权号码EDC受理信信用卡操作程程序（续）先鉴别信用卡卡的真伪，注注意防伪特征征；注意卡面：VALIDIN国家或地区ONLY;注意有效期；；在EDC终端端机上刷卡；；核对卡号及有有效期是否与与EDC终端端机显示相符符；输入交易金额额并确认；EDC自动拨拨号，通过通通讯线路将信信息送到银行行主机，银行行主机通过全全球网络向国国际组织或发发卡行索取授授权，再将回回应信息通过过原路送回EDC终端；；EDC受理信信用卡操作程程序（续）若交易成功，，将获得授权权号码及打印印的EDC单单据，将EDC单据交予予持卡人签署署；核对持卡人签签署是否与信信用卡背面签签署相符，若若不符，可要要求持卡人出出示身份证明明文件核对或或拒付；核对无误，将将“持卡人存存根”交予持持卡人，其他他则暂由收银银处保管；每天最最少结结账一一次，，将结结账总总表连连同EDC单据据一并并交给给财务务部。。EDC受理理信用用卡操作程程序（（续））EDC终端端应答答信息息说明明请查询询银行行（（CallBank））不核准准（（Decline）请重试试（（Pleasetryagain））过期卡卡（（ExpiredCard））没收卡卡（（Pickup）线路忙忙（（Linebusy）酒店前前台操操作程程序客人入入住需需现填填写““临时时住宿宿登记记表””，如如用信信用卡卡支付付，须须将其其信用用卡压压印在在RC单据据的空空白处处，并并核对对签名名是否否相符符；取得得预预先先授授权权（预预先先授授权权金金额额=房房价价x入入住住天天数数x1.5））；；将预预授授权权单单据据钉钉在在RC单单上上；；客人人替替其其他他房房间间付付款款须须填填写写授授权权书书；；客人人延延长长住住宿宿时时间间，，须须再再取取一一次次超超过过部部分分的的授授权权好好，，将将单单据据钉钉在在RC单单上上；；酒店前台台操作程程序（续续）客人结账账时，将将已授权权金额以以Offline方式式操作；；结账金额额小于或或等于10%的的授权金金额，预预授权号号均为有有效；结账金额额超过授授权金额额的10%时，，将多出出部分再再取一次次授权，，然后按按照总金金额一次次性以Offline方式结结账；每天的交交易须做做结账，，将交易易数据及及时传送送给银行行。操作中常常见问题题请注意认认真核对对签购单单上的签签字是否否与卡背背面签名名栏上的的持卡人人签字一一致。请协助授授权人员员向持卡卡人询问问一些资资料以便便发卡行行确认是是持卡人人本人在在消费。。当因某些些原因造造成打单单不清晰晰，请使使用POS的交交易重印印功能，，不要重重复刷卡卡。常住客人人，建议议10天天为段做做预先授授权。操作中常常见问题题（续））若发现交交易金额额输错，，请先将将上笔错错误的交交易取消消后再拉拉卡做正正确的交交易，并并将错误误的单据据当持卡卡人面销销毁。严禁分单单交易：分单交交易是商商户为了了逃避授授权，同同一笔交交易，同同一张卡卡，同一一时间，，同一地地点，人人为分成成两笔或或两笔以以上的操操作完成成，这种种做法很很容易遭遭到拒付付，是信信用卡操操作规程程所严格格禁止的的。查询及拒拒付的处处理一、查询询（Retrieval）在清算的的过程中中，收单单银行应应发卡银银行的要要求，向向发卡银银行提供供交易文文件的行行为。查查询是持持卡人与与商户之之间、发发卡银行行与收单单银行之之间重要要的、受受国际组组织条例例约束的的，具有有正式效效力的信信息交流流手段之之一。查询的的交易易文件件有：：签购购单、、住宿宿登记记表、、帐单单、发发票、、托运运单副副本等等。查询及及拒付付的处处理（（续））常用的的查询询理由由有：：*持卡卡人对对交易易金额额有怀怀疑*法律律诉讼讼或税税务查查询*对签签字、、日期期、商商户有有争议议*假卡卡分析析*拒付付所需需支持持资料料查询及及拒付付的处处理（（续））二、拒拒付（（Chargeback）就是发发卡银银行将将收单单银行行提交交的、、认为为不符符合规规则的的交易易退回回给收收单银银行的的一种种行为为。此此行为为受到到国际际组织织所制制定的的条例例法规规的约约束。要提醒的是是，当发出出一笔交易易的CB时时，原先已已经付给商商户的该笔笔交易款项项将同时被被扣回。查询及拒付付的处理（（续）常见的CB理由有：：*迟递单*分单交易易*过期卡*没收到货货物*已上止付付名单*假卡卡/冒用卡卡*超限额未未授权*金额额不符*涂改金额额*交易欠签签名*重复扣帐帐*交易欠压压卡OurPartners（排名不分分先后）Discussion9、静夜四无无邻，荒居居旧业贫。。。1月-231月-23Friday,January6,202310、雨雨中中黄黄叶叶树树，，灯灯下下白白头头人人。。。。01:39:1201:39:1201:391/6/20231:39:12AM11、以我我独沈沈久，，愧君君相见见频。。。1月-2301:39:1201:39Jan-2306-Jan-2312、故故人人江江海海别别，，几几度度隔隔山山川川。。。。01:39:1201:39:1201:39Friday,January6,202313、乍见翻疑疑梦，相悲悲各问年。。。1月-231月-2301:39:1201:39:12January6,202314、他乡生白白发，旧国国见青山。。。06一月月20231:39:12上上午01:39:121月-2315、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。一月231:39上午午1月-2301:39January6,202316、行动出出成果，，工作出出财富。。。2023/1/61:39:1201:39:1206January202317、做前前，能能够环环视四四周；；做时时，你你只能能或者者最好好沿着着以脚脚为起起点的的射线线向前前。。。1:39:12上上午1:39上上午午01:39:121月-239、没有失败败，只有暂暂时停止成成功！。1月-231月-23Friday,January6,202310、很多事情情努力了未未必有结果果，但是不不努力却什什么改变也也没有。。。01:39:1201:39:1201:391/6/20231:39:12AM11、成功功就是是日复复一日日那一一点点点小小小努力力的积积累。。。1月-2301:39:1201:39Jan-2306-Jan-2312、世间成事事，不求其其绝对圆满满，留一份份不足，可可得无限完完美。。01:39:1201:39:1201:39Friday,January6,202313、不知香香积寺，，数里入入云峰。。。1月-231月-2301:39:1201:39:12January6,202314、意志坚强强的人能把把世界放在在手中像泥泥块一样任任意揉捏。。06一月月20231:39:12上上午01:39:121月-2315、楚塞塞三湘湘接，，荆门门九派派通。。。。一月231:39上上午午1月-2301:39January6,202316、少年年十五五二十十时，，步行行夺得得胡马马骑。。。2023/1/61:39:1201:39:1206January202317、空山