2023年下半年山西省银行从业《法规与综合能力》：提取现金考试试卷

2023年下半年山西省银行从业?法规与综合能力?：提取现金考试试卷一、单项选择题〔共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意〕1、银行业金融机构有符合?银监法?规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者__；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A．予以取缔B．予以行政处分C．对其强制重组D．撤消经营许可证2、以下选项中，不属于风险控制流程应当符合的要求的是__。A．风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致B．能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序C．所采取的具体控制措施与缓释工具符合本钱/收益要求D．所采取的具体控制措施与缓释工具符合本钱/利润要求3、银行流动资金贷前调查报告内容不包括。A：借款人生产经营及经济效益情况B：借款人财务状况C：借款人与银行的关系、D：工程效益情况E：著作权4、在非强制变现的情况下，按买卖双方自主协商的价格确定贷款价值的方法是__。A．历史本钱法B．市场价值法C．净现值法D．合理价值法5、公司的权力机构是指__。A．股东会(或股东大会)B．监事会C．职工大会D．董事长6、张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入__元。A．333333B．302115C．274650D．2568887、1995年2月26日，新加坡巴林公司期货经理尼克·里森投资日经225股指期货失利，导致巴林银行遭受巨额损失，合计损失达14亿美元，最终无力继续经营而宣布破产。从此，这个有着233年经营史和良好业绩的老牌商业银行在伦敦城乃至全球金融界消失。银行面临的这种风险属于__。A．法律风险B．政策风险C．操作风险D．策略风险8、国际会计准那么对金融资产划分的优点不包括__。A．它是基于会计核算的划分B．按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准C．直接面对风险管理的各项要求D．有强大的会计核算理论和银行流程框架、根底信息支持9、李先生购置一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%，那么李先生每月应该还款额度为__元。A．4440.8B．4000C．4236.5D．4328.610、盈利能力是__。A．区域管理能力和区域风险上下的最终表达B．通过总资产收益率来衡量C．通过贷款实际收益率来衡量D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高11、贷款效益性调查的内容不包括对借款人__进行调查。A．过去三年的经营效益情况B．当前经营情况C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D．担保是否符合规定12、处于__阶段的企业代表中等程度的风险。A．启动B．成长C．成熟D．衰退13、工程流动资金总需用额一般不包括__。A．现金B．应收账款C．流动负债D．存货14、股票实质上代表了股东对股份公司的__。A．产权B．债券C．物权D．所有权15、根据银监会2023年公布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品和起点金额不得低于__万元人民币或等值外币。A．5B．10C．20D．5016、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避__，以对自己的资产进行保值。A．股票B．浮动利率资产C．固定利率债券D．外汇17、以下关于大额交易的说法正确的是__。A．个人账户当日累计人民币交易10万元以上现金缴存即属大额交易B．单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易C．个人银行账户之间当日累计人民币50万元以上的款项划转属于大额交易D．个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币20万元以上的款项划转属于大额交易18、以下指标中属于客户风险的根本面指标的是__。A．净资产负债率B．流动比率C．管理层素质D．现金比率19、短期贷款也称为__A．活期贷款B．信用贷款C．存放同业存款D．流动资金贷款20、资本公积金不包括__。A．股本溢价B．法定财产重估C．接受捐赠的资产价值D．法定盈余公积21、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是。A：关注类B：次级类C：可疑类D：损失类E：著作权22、公司信贷是商业银行主要的盈利采源，贷款利润的上下与贷款价格有着直接的关系。贷款价格__，单笔利润就__，贷款的需求会__。A．低，低，增加B．高，低，减少C．高，低，增加D．高，高，增加23、以下关于单位外汇存款操作的说法中，正确的是__。A．原那么上经常工程外汇账户限额统一采用欧元核定B．原那么上只能开立一个经常工程外汇账户C．原那么上只能开立一个外汇账户D．原那么上单位开立外汇账户不受管制24、以下关于贷款归还的描述不正确的是。A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担D：银行在短期贷款到期l个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单E：著作权25、其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于__。A．信用风险B．政策风险C．汇率风险D．系统性风险二、多项选择题〔共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，此题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分〕1、根据?证券法?的规定，对限制或禁止的交易论述正确的是__。A．证券交易当事人买卖非依法发行的股票B．为股票发行出具审计报告的人在承销期和期满后6个月内不能买卖股票C．证券交易所、证券公司的工作人员在任期内不得以任何名义买卖股票D．持有一个股份公司5%的股东，应当在持股数额到达该比例之日起3日内向该公司报告，公司接到报告3日内向证监会报告E．证券公司因包销购人的股票到达5%以上的，在卖出股票时也应受到6个月时间限制2、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，__。A．张某应按信息披露的原那么，向媒体记者公布此消息B．暗示朋友卖掉所持该银行的股票C．自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D．不得基于此消息为自己或他人牟利3、刚刚开始经营或刚刚进入市场、资产规模中等的银行应采用的市场定位方式是__。A．补缺式定位B．赶超式定位C．追随式定位D．主导式定位4、以下关于商业银行资本的说法，不正确的是__。A．重估储藏指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额B．假设银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储藏可以列入附属资本，但计入附属资本的局部不超过重估储藏的70%C．优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中、不以任何直接或间接方式归属于子银行的局部5、参照国际最正确实践，日常风险管理/控制措施适合采取__。A．从基层业务单位直接到高级管理层的二级管理方式B．从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会，重要风险事项到高级管理层C．从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会的二级管理方式D．从基层业务单位直接到高级管理层，然后通报业务领域风险管理委员会6、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为应采取__的方式。A．劝阻制止B．用匿名信向领导揭发C．向所在机构报告D．提示E．向司法机关报告7、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即〔〕。A．重大性和未公开性B．重大性和紧迫性C．即时性和爆炸性D．高层性和未公开性8、依据?票据法?，票据被称为无因证券，其含义是指〔〕。A．当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D．取得票据无需合法原因9、公积金管理中心的根本职责包括__。A．公积金借款合同签约、发放B．制定公积金信贷政策C．负责公积金信贷审批D．承担公积金信贷风险E．公积金贷款发放10、1984年之前，中国人民银行承担的任务包括__。A．履行中央银行的职责B．金融机构监管C．办理工商信贷D．以上三项均正确11、货币经纪公司的效劳对象是__。A．境内外自然人和法人B．境外金融机构C．境内外上市公司D．境内外金融机构12、效益性对银行的重要性表达在__。A．股东要求B．抵御风险C．增强实力D．鼓励员工13、以下收益中，属于债券投资利息收益的是__。A．长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B．在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C．长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D．持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入14、自我评估法有助于__。A．识别银行日常经营存在的风险点B．员工绩效考核C．简化管理流程D．计算损失金额和发生概率15、洗钱的常用方式有__。A．借用金融机构B．使用空壳公司C．利用现金密集行业D．伪造商业票据E．走私16、下面关于个人活期存款的说法正确的有__。A．客户可以随时支取B．现实中通常l元起存C．只能通过银行柜面存取D．分为整存零取和零存整取E．以存折或银行卡作为存取凭证17、如果所在机构没有明确的投诉反响时限，那么对于客户的投诉，银行业从业人员应当__。A．坚持客观公正原那么B．坚持客户至上原那么C．不轻慢对待D．等至意见最后达成时向客户反响情况18、公司有以下__情形之一，可以解散。A．公司连续三年出现亏损B．公司章程规定的营业期限届满C．股东会或股东大会决议解散D．因公司合并或分立需要解散的E．公司违反法律规定被依法撤消营业执照19、一般来说，不考虑其他因素，当预期本币升值时，应当增持是的__。A．储蓄B．债券C．外汇D．基金E．外国指数基金理财产品20、根据可保利益原那么，我们无法为_________投保。A．家用电器B．租用的别人的房屋C．公共广场的雕塑D．自己的房产21、以下关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是〔〕。A．我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险B．我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C．“同一借款人”指同一自然人D．对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容22、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险的明显特征为__。A．内部关联交易频繁B．连环担保十分普遍C．财务报表真实性差D．风险识别和贷后监督难度大E．系统性风险较高23、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或者面对强大的竞争对手时，__可能就是它唯一可行的选择。A．产品差异策略B．低本钱策略C．专业化策略D．群众营销策略24、以下属于我国的商品期货市场的是〔〕。A．大连商品交易所B．郑州商品交易所C．上海期货交易所D．中国金融期货交易所E．天津期货交易所25、以下选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是__。A．交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场外进行交易B．合约的标准性不同。期货合约是标准化合约，除了