广安分行支付结算检查实施方案

支付结算检查实施方案高支付结算水平，保证人民银行支付结算执法检查工作顺当开展。依据支付结算相关治理规定，制定本检查实施方案。一、检查时间需要，必要时可追溯到上一年度。二、主要检查内容〔一〕支付结算治理检查内容1、是否按规定建立支付结算业务内部掌握制度。合规定。、联网核查系统使用状况：是否严格依据中国人民银行等有关部门要求，认真做好联网核查工作。〔二〕账户业务检查内容1、核准类银行结算账户的开立是否经人民银行核准；根本使用。2、是否违反规定为存款人多头开立银行结算账户。3、备案类银行结算账户的开立是否向人民银行备案。、一般存款账户、非预算单位专用存款账户至检查时是否5、一般存款账户、非预算单位专用存款账户已备案，但备5、是否存在同一性质的资金凭同一证明文件开立多个专用存款账户。7、异地专用存款账户的开立是否符合规定。、开立专用存款账户名称后加资金性质或内设机构手续是否齐全。9、单位开立银行结算账户的存款人名称是否与其供给的申业执照记载的经营者姓名组成。否留存授权书。份证件复印件。理人身份证进展核查。记证是否为正本复印件开户申请书填写是否标准。信息全都。的真实性、完整性、合规性进展核查。2人民银行报告。2作日内向中国人民银行报告。否在账户治理系统中做“久悬”处理。要要素缺失的久悬户，银行是否停顿其银行结算账户的对外支付。20、是否存在一般存款账户发生现金支取。21现金的行为。卡账户的行为。23、临时存款账户是否存在到期超期限使用状况。24、注册验资的临时存款账户在验资期间是否办理付款业务。称全都。款人账户。核查现金缴款单原件及有效身份证件。3和因借款转存开立的一般存款账户除外。29、账户名称、预留印鉴名称是否全都且符合规定。30、是否按规定对预留银行印鉴卡进展治理。31规定予以撤销。32行结算账户治理协议，明确双方的权利与义务。户资料〔自银行结算账户撤销之日起至少十年。34、是否按规定履行为存款人保密账户资料的义务。35、是否存在出租、出借银行结算账户行为。、存款人领购商业汇票、支票时，是否依据规定填写“票37、银行是否存在通过与收、付款单位进展排他性合作，变相为客户指定开户银行的状况。开立个人银行账户使用的证件是否尚在有效期内。39、是否核对开户申请人及身份证件照片为同一人。号码。进展联网核查。留存其他关心证件的复印件或影印件。43、是否留存存款人及代理人的身份证件复印件或影印件。〔含银行卡账户〕开立后已向人民银5〔含银行卡账户〕开立后至检查时已5户存储行为。时，原账户没有使用实名的，是否对账户进展实名。48、是否依据规定保存存款人身份资料。49、是否建立账户治理、开销户登记制度。否建立联网核查客户投诉处理机制。51求。应用及治理状况；是否建立定期进展内部检查制度。53、开户资料是否按会计档案进展治理。PC机用于联网核查。〔三〕票据业务检查内容1、银行办理票据结算业务是否存在拖延支付、无理拒付的行为。2、印、压〔押、证治理制度是否健全，是否符合规定。汇票专用章、结算专用章是否按规定使用和刻制。3、商业银行办理票据承兑、汇兑、托付收款等结算业务，规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。4、银行是否依据规定受理各类票据的挂失止付业务。、银行是否存在签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款的状况。、银行办理一般借记业务时，客户是否与收、付款银行签订协议。、银行办理定期借记、定期贷记业务，是否依据规定与付款人签订付款授权协议。、银行与出票人商定使用支付密码的，是否依据规定签订支付密码使用协议。、银行是否依据规定在出售支票时，在支票票面记载付款银行的银行机构代码。时，是否依据规定进展审查。11、提出行是否按规定格式制作支票影像信息。实物支票的记载内容相符。132日内通过小额支付系统返回支票业务回执。票业务回执的，是否依据规定主动向提入行发出查询。15、提入行收到止付申请，是否依据规定进展处理。10:00责保管转换为支票影像信息的实物支票。18定字符长度的，超过局部是否在“备注”栏中录入。19100％。推行支付密码核验地区的不含有支付密码信息的支票的状况。区域不正确作为退票理由的现象。对于“收款人名称由退票的状况。择退票理由拒绝付款。、银行是否依据规定印制拒绝受理通知书、退票理由书、清单。或迟报出票人签发空头支票的状况。为。都为个人。的其次、三联同时提交。28、申请人要求退款的，出票银行是否按规定审查办理。29开户行是否按规定审核并办理付款业务。3031全额移存汇票资金。32票理由书和业务处理待定凭证。自动加编和核验密押。1035、华东三省一市银行汇票代理付款行发出银行汇票业务60付给持票人。代理付款行是否按规定出具拒绝受理通知书和退票理由书。银行汇票凭证。39待定凭证。40、银行是否依据规定编制本票密押并在规定位臵记载。PKG00410PKG01042实时将款项解付给持票人。60执信息的，是否按规定办理冲正。时录入本行业务处理系统。传递到代理清算行。查个人持票人身份证件的真实有效性。代理付款行是否按规定出具拒绝受理通知书和退票理由书。48、代理付款行是否按会计档案要求妥当保管银行本票。银行开立账户。日至迟次日上午进展处理。交易合同。其前手之间的真实贸易背景，是否留存合同和发票的复印件。53、银行办理商业汇票质押是否符合人民银行相关规定。54要准时向签发银行、承兑银行或汇出银行查询和向有关部门反映。的商业承兑汇票，是否按规定准时通知付款人付款。人尚未支付的汇票金额依据每天万分之五计收利息。登记。是否按规定办理相关业务的查询。58〔客户根本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别〕符合人民银行总行协议指引的要求。6061真实性进展审核。户的电子签名真实性进展审核。63、接入机构是否按规定与商业承兑汇票的承兑人签订协付款指令，并代理签章。子商业汇票的承兑人办理销户手续。行承兑设限。线下两种资金清算方式。电子商业承兑汇票的承兑人。68第七十三条的规定限定查询权限。〔四〕银行卡业务检查内容、是否单纯以发卡数量为考核指标；是否将发卡质量作为考核依据；发卡考核指标是否向人民银行报告。、是否建立发卡业务风险指标体系和收益指标体系，考核权重如何。、是否依据“谁审批发卡、谁负责”建立内部责任追究制度，执行状况如何。4、是否落实客户身份识别和账户实名制，是否确保申请人性的方式。5、是否对代理人身份信息进展核实；是否在办卡申请表中3工本人必需持身份证原件到网点办理激活手续并修改密码。6、是否特地制定了针对在本行大量开户或申卡的持卡人审制。7、是否制定了制止代办信用卡的相关规定；是否对在本行信用卡透支利率、计息方式、免息期等信息。8、是否建立了信用卡交易监测系统；是否对信用卡持卡人相关记录，并反响查询结果。9、是否制定了信用卡交易监测系统建设规划或打算。范及处理机制。11、是否制定了借记卡交易监测系统建设规划或打算。主体交易信息数据库建设打算，202313、是否限定、ATM转账，每日每卡转出金额不得超过5万元；是否对网上银行转账业务承受数字证书、电子签名等认证方式；对没有承受数字证书、电子签名认证方式的客户，单笔转账金额能否超过10005000过银行柜台签约对转入账户进展绑定且指定交易的不受转账金额限制。进展质量作为考核依据；受理市场考核指标是否向人民银行报告。如何。任追究制度。是否完整、合规。核查，或实行其他有效手段确保特约商户实名制落实。、是否对商户的经营背景、营业场所、经营范围进展了严是否建设了更加严格的审批机制。20约商户现场和非现场检查制度。21交易监控和分析指标。户交易数据库和监控系统进展规划或建设打算；是否对可疑交的治理措施。23、是否存在特约商户个人结算账户受理信用卡现象。24、是否对自助营业厅配有特地的安保人员；是否配备了ATM盘防窥罩、安全卫士、震惊出入卡、动态密码等先进技术。、是否做到每月至少一次巡检；巡检记录保存是否完整；ATM出钞口、读卡器是否有堵塞或其他附加装臵；是否安装有特别110”联动报警等技防设施工作是否正常。26ATM施。303报送公安等相关部门。30、是否有专人负责POSPOS密钥治理。POSPOS构是否提示特约商户准时变换收银主管密码、收银员密码。33POS流配送等特定需要使用移动POS机具之外的行业商户供给移动POSPOSPOS报送征信系统和银联银行卡风险信息共享系统。POSPOSPOS否经过收单机构总部核准，并向人民银行报告相关信息。POS3637、外包效劳机构是否参与对商户结算手续费的分润。机构的评价因素。39包关系而转移。40POS先行赔付后行使追偿权利。41及多家商户共用一个商户编码和多台终端机具共用一个终端编号等的，是否建立并执行相应处理、报送和报告机制。42、是否存在异地收单行为；是否对异地收单进展整改。〔五〕支付系统业务检查、是否制定内掌握度、支付系统运行操作规程、内部资金清算和流淌性风险防范预案等制度。2、是否认期对业务和操作人员进展支付系统方面的业务、操作。、是否妥当保管支付系统密押设备和密钥，保证密押治理的安全。4、是否实行措施妥当保管支付治理信息系统、网上支付跨行。、支付系统专用凭证是否使用人民银行统一规定的格式；是否将支付系统专用凭证纳入重要空白凭证治理。、申请参加支付系统的银行业金融机构供给的书面申请材料是否真实。、银行业金融机构完成实施工作后正式参加支付系统供给的书面申请材料是否真实。8、退出支付系统的银行业金融机构是否在规定时间内向中和密钥。9融资业务开展状况。11、开展小额支付系统质押业务时是否供给虚假材料。12截留、挪用客户或他行资金的状况。资金使用的，是否按规定计付赔偿金。14账户；是否存在截留、挪用他行结算资金的状况。15终结的是否进展正确处理。措施，保障支付业务准时清算。贷款。3支付系统和网上支付跨行清算系统业务的准时处理。发出的查询业务是否准时查复。返回回执信息。到支付业务退回申请，对未贷记收款人账户的是否马上办理退回。〔协议、务协议的状况。案是否符合要求。25、行内系统是否建立和完善灾难备份机制。26、是否开展行内系统危机处臵的业务演练。统的预防和预警机制。民银行报告。行内业务的处理。应急演练。迟登录或提前退出支付系统的状况。32按规定处理。建立有关机房治理、门禁系统治理和进出审批登记制度。34、是否指定专人并妥当保管系统运行文档。35、支付系统病毒防范处理是否符合中国人民银行的规定；并逐级报备。其他业务系