个人资金归集操作规程

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中国农业银行个人资金归集业务操作规程第一章总则第一条为标准个人资金归集业务操作，依据《人民币银行结程。其次条个人资金归集业务是指银行依据客户的商定，定期将一个或多个指定账户的资金全部或局部转入另一个指定账户的业务。第三条个人资金归集主账户〔以下简称主账户〕是指资金转〔包括借记卡、活期结算存折〕，也可以是单位人民币结算账户。第四条个人资金归集子账户〔以下简称子账户〕是指资金转出的账户。子账户可以是与主账户同一客户号或不同客户号下的在〔。第五条已签约的归集主账户，不能再次签约，也不能确认成成为归集主账户，也不能向其他归集主账户确认，成为其他归集主账户的归集子账户第六条个人资金归集方式是指主账户与子账户间资金转移的包括批量归集和直接扣款两种方式：〔一〕批量归集是指银行依据固定周期，将满足归集条件的子归集、按周归集和按月归集。直接扣款是指由主账户发起对子账户进展的实时直接扣款，该方式只能通过非柜台渠道方式发起。第七条批量归集方式分为全额归集、差额归集、全额取整归集、差额取整归集全额归集是指当子账户的余额到达起付金额时，将子账户余额全部转入主账户。差额归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将超出局部转入主账户。全额取整归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将子账户余额依据设定的取整单位的整数倍转入主账户。差额取整归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将超出局部依据设定的取整单位的整数倍转入主账户。第八条直接扣款方式分为全额直接扣款、指定金额直接扣款。〔一〕全额直接扣款是指主账户直接扣收子账户全部余额。第九条个人资金归集的签约与修改必需由主账户发起，主账户建立、修改资金归集关系必需经子账户确认前方可生效。第十条个人资金归集入账方式分为单笔入账和汇总入账。单笔入账是指在批量归集和直接扣款时，每一笔归集资金直接记入主账户。汇总入账是指在批量归集时，将当天的归集金额进展汇总后，以一笔明细记入主账户。主账户是单位人民币结算账户的，在签约时可以在以上两种入入账方式。第十一条个人资金归集费用包括签约费和转账费。签约费在户确认后生效。在其通存通兑范围内。子账户是活期结算存折的，其对应的主账户开户行必需在其通存通兑范围内。不通存通兑的活期结算存折不能申请开办此业务。主账户是单位人民币结算账户的，应在签约账户开户网点办理账户通存通兑范围内网点办理资金归集各项业务。其次章业务操作流程第十三条个人资金归集签约〔101A〕个人客户申请成为主账户需本人到营业网点办理，并提交以下资料：1、本人有效身份证件原件和复印件；2、本人金穗借记卡〔以下简称借记卡〕或个人活期结算存折；3、填写《个人资金归集业务申请/变更表》〔/变更表》〕、签订《个人资金归集业务协议书〔〕一式二份；企业客户申请成为主账户需到签约账户的开户网点〔以下简称开户网点〕办理，并提交以下资料：1、与单位人民币结算账户开户时供给的资料一样，包括营业执照〔事业单位法人、社会团体或其他组织的需供给民政部门或主件、授权托付书；2、填写完整的《申请/3、签定《协议书》一式二份；柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效，填写的资料是否完整准确。〔四〕审核无误进入“个人资金归集签约”交易，选择账户类型，个人客户办理时刷卡〔折〕读入账号，企业客户办理时输入账号。提请个人客户输入密码，柜员录入证件类型、证件号〔企业客户为组织机构代码，按客户填写的《申请/信息，审核无误提交系统处理。〔五〕收到受理成功信息后，打印业务回单、收费凭证，核对/变更表》和《协议书》第一联、身份证复印件、营业执照复印件等相关份证件原件等相关资料原件交还客户。〔六〕企业客户申请开通个人资金归集企业网银功能的，假设客户尚未注册企业网银，须先为客户注册开通企业网银；对已注册企业网银的客户，通过“维护注册账户5007册账户渠道信息〔5006”交易，开通企业网银渠道功能。通，并通过“25L3第十四条确认资金归集关系(101B)〔一〕个人客户作为资金归集子账户，确认资金归集关系需本人到营业网点办理，并提交以下资料：1、本人有效身份证件原件和复印件；2、本人借记卡或个人活期结算存折；3〔以下简称《授权。柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效，填写的资料是否完整准确。〔三〕审核无误进入“确认资金归集关系”交易，输入归集主账户账号，联动查询归集主账户签约信息后，刷卡〔或折〕读入归集子账户账号，提请客户输入密码，录入客户证件类型、证件号，无误提交系统处理。〔四〕收到受理成功信息后，打印业务回单，核对无误后加盖证件原件等交还客户。第十五条更换资金归集账户(101C)主账户和子账户均可申请更换归集账户，更换的账户必需是同要满足通存通兑的规定。个人客户更换资金归集账户需本人到营业网点办理，并提交以下资料：1、本人有效身份证件原件；2、本人、旧借记卡或存折；证复印件。企业客户更换资金归集账户的需到开户网点办理，并提交以下资料：〔事业单位法人、社会团体或其他组织的需供给民政部门或主管部门颁发的注册登记证书或正式批文证的正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份证件原件、复印件，假设为代理的还应提交授权代理人有效身份证件原件及复印件、授权托付书；2、单位、旧人民币结算账户账号；柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效，填写的资料是否完整准确。〔四〕审核无误后进入“更换资金归集账户”交易，选择“归〔折读入账号，企业客户办理时输入账号。提请个人客户输入密码，柜员录入客户证件类型、证件号码，个人客户办理时刷卡〔折〕读入原账号，企业客户办理时输入原账号，当个人客户原账户凭证因遗失等缘由无法供给时，可输入原账号，审核无误提交系统处理。〔五〕收到受理成功信息后，打印业务回单，核对无误后加盖证件等相关资料交还客户。第十六条修改资金归集关系(101D)前期的收费明细。个人客户修改资金归集关系需本人到营业网点办理，并提交以下资料：1、本人有效身份证件原件；2、本人借记卡或存折；3、填写《申请/变更表》。企业客户修改资金归集关系需到开户网点办理，并提交以下资料：〔事业单位法人、社会团体或其他组织的需供给民政部门或主管部门颁发的注册登记证书或正式批文证的正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份证件原件、复印件，假设为代理的还应提交授权代理人有效身份证件原件及复印件、授权托付书；2、单位人民币结算账户账号；3、填写《申请/柜员审核客户身份证件是否真实有效，账户是否为主账户，填写的资料是否完整准确。〔四〕审核无误后进入“修改资金归集关系”交易，个人客户办理时刷卡〔或折〕读入账号，企业客户办理时输入账号，提请客户输入密码，柜员录入证件类型、证件号，依据客户填写《申请/变更表》内容，修改归集关系相关信息，审核无误提交系统处理。〔五〕收到受理成功信息后，打印业务回单，核对无误后加盖/变更表》做业务回单附件；业务回单其次联、身份证件等相关资料交还客户。第十七条资金归集关系暂停/恢复(101E)集关系；归集关系的恢复必需由原暂停方发起。个人客户暂停或恢复资金归集关系需到营业网点办理，并提交以下资料：1证件；2、借记卡或存折。企业客户暂停或恢复资金归集关系需到开户网点办理，并提交以下资料：〔事业单位法人、社会团体或其他组织的需供给民政部门或主管部门颁发的注册登记证书或正式批文证的正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份证件原件、复印件，假设为代理的还应提交授权代理人有效身份证件原件及复印件、授权托付书；2、单位人民币结算账户账号；〔三〕柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效。〔四〕/恢复”交易，选择〔或折〕理时输入账号，提请客户输入密码，柜员录入客户证件类型、证件号码，选择“暂停//恢复单一账户关系时，柜员需要输入归集子账户类型和账号。审核无误提交系统处理。收到受理成功信息后，打印业务回单，核对无误后加盖证件等相关资料交还客户。第十八条个人资金归集解约(101F)归集主账户、子账户均可解除资金归集关系。个人客户申请解约需本人到营业网点办理，并提交以下资料：1、本人有效身份证件原件；2、本人借记卡或存折。企业客户修改资金归集关系需到开户网点办理，并提交以下资料：〔事业单位法人、社会团体或其他组织的需供给民政部门或主管部门颁发的注册登记证书或正式批文证的正本或副本原件及加盖公章的复印件、法人代表的有效身份证件原件、复印件，假设为代理的还应提交授权代理人有效身份证件原件及复印件、授权托付书；2、单位人民币结算账户账号；〔三〕柜员审核客户身份证件及账户凭证是否真实有效。审核无误后进入“个人资金归集解约”交易，选择“账〔或折〕读入账号，企业客户办理集账户标志，审核无误提交系统处理。收到受理成功信息后，打印业务回单，核对无误后加盖证件等相关资料交还客户。〔六〕对已申请开通个人资金归集企业网银功能的企业客户，关闭企业网银渠道功能。第十九条查询账户签约信息〔101G〕个人客户和企业客户申请查询账户签约信息，需供给客户有效身份证件原件和签约账户。柜员选择归集账户标志、账户类型，个人客户办理时刷卡〔或折〕读入账号，企业客户办理时输入账号，提交系统。〔三〕收到受理成功信息后，将查询结果告知客户，查询完毕将借记卡或存折交还客户。(101H细(101J)个人客户和企业客户申请查询归集金额或归集明细，需供给客户有效身份证件原件和待查询账户。柜员选择账户类型、归集账户标志，个人客户办理时刷〕读入账号，企业客户办理时输入账号，录入查询条件，提交系统。〔三〕收到受理成功信息后，将查询结果告知客户，查询完毕将借记卡或存折交还客户。其次十一条归集失败交易明细查询(101O)定账户的失败交易明细，。个人客户和企业客户查询失败明细，需供给客户有效身份证件原件和待查询账户。柜员选择账户类型、归集账户标志，个人客户办理时刷〕读入账号，企业客户办理时输入账号，录入查询条件，提交系统。收到受理成功信息后，将查询结果告知客户，查询完毕将借记卡或存折交还客户。其次十二条查询归集关系暂停/恢复明细(101I)〔一个人客户和企业客户查询暂停/效身份证件原件和待查询账户。柜员选择查询类型，录入归集主账户类型、归集主账户提交系统。〔三〕收到受理成功信息后，将查询结果告知客户。其次十三条以上查询交易数据取自最近六个月数据，个人客户由他人代理查询的需供给代理人和被代理人身份证证件原件。其次十四条收费凭证打印(101K)资金归集转账费支付方可以打印最近六个月的转账费收费凭子渠道签约的账户，由账户开户行进展打印。〔一〕个人客户和企业客户需供给有效身份证件原件和归集账户。柜员选择账