建行信贷产品介绍

3建设银行公司业务信贷产品介绍建设银行是我国首批进展股份制改造的大型国有商业银行，各项业务和综合经营实力在中国银行业中均处于领先水平，建设银行拥有丰富的业务品种，长期融资包括：固定资产贷款、银团贷款、融资租赁等；短期融资包括：搭桥贷款、贮存贷款、流淌资金贷款、循环额度贷款、并购贷款、票据贴现、法人账户透支、国内信用证、保理业务等。建设银行目前开办的信贷业务品种主要包括：1.固定资产贷款固定资产贷款是指建设银行向借款人发放的用于固定资产工程投资的本外币贷款。固定资产贷款可分为根本建设贷款和技术改造贷款。1〕根本建设贷款：是指用于根本建2〕技术改造贷款：是指用于技术改造工程的贷款。固定资产贷款期限应依据工程和法人的具体状况确定，一般不超过15年。2.银团贷款银团贷款又称为辛迪加贷款〔SyndicatedLoa获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头、多家银行与非银行金融机构参与组成银行集团〔BankingGrou贷款协议，按商定的贷款份额和条件向同一借款人供给贷款的一种融资模式。3、融资租赁融资租赁是出租人〔租赁公司〕依据承租人〔客户〕对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购置租赁物，供给应承租人使用，承租人支付租金的交易。包括融资性租赁和经营性租赁。租赁期限结合设备经济使用寿命及承租人现金流确15的120%；融资金额单个客户时点最大融资额不超过租赁公司30%〔14。4、流淌资金贷款流淌资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的、具有固定期限的本外币贷款。按行业划分：可以分为工业流淌资金贷款、商业流淌资金贷款、建筑业流淌资金贷款、房地产流淌资金贷款、效劳业流淌资金贷款、公共业流淌资金贷款、农业流淌资金贷款、非银行金融机构贷款、其他流淌资金贷款等。按期限划分：可分为短期流淌资金贷款〔一年以内〕和中期流淌资金贷款〔期限为一年至三年的贷款。5、房地产开发类贷款房地产开发类贷款是指用于土地一级开发、房屋建筑过程中所需建设资金的贷款，包括土地贮存贷款、房地产开发贷款。6、循环额度贷款循环额度贷款是指对生产经营和资金周转流淌连续性强、有常常性的短期循环用款需求的工商企业供给的可循环的人民币短期贷款。7、小企业贷款业务小企业贷款业务是建设银行为满足小企业生产经营周转和工程投资需要而推出的融资金融效劳，品种有“成长8、法人账户透支业务法人账户透支业务是指建设银行同意客户在商定的账户、商定的额度内进展透支以满足临时性融资便利的融资方式。其特点是从建设银行获得确定额度的提款权，从而降低应急资金贮存、提高资金使用效率，额度可循环使用，手续便利快捷，可有效节约企业经营本钱和时间。9、票据业务票据业务是建设银行为满足企业短期融资需求供给的一项金融效劳，包括商业汇票贴现和银行承兑汇票，前者是持票人将未到期的商业汇票转让给银行，以获得短期融资，后者是企业在购置货物时资金周转消灭困难而产生短期资金需求。10、工程造价询问业务工程造价询问业务是建设银行的特色优势产品，业务种类涵盖建设工程工程概算、预算、结算、竣工决算、工程招标标底、投标报价的编制和审核，建设工程招标代理等。11、担保类业务担保类业务是建设银行依据企业在贸易项下、合约关系、经济关系等交易中按有关合同履行、合同商定的事项提〔付款〕12、进出口贸易融资进出口贸易融资是银行为客户供给的进出口贸易项下的信用支持。进出口贸易融资包括一整套为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需求。13、海外代付业务海外代付业务指我行依据进口商资信状况，在其出具信托收据并担当融资费用的前提下，由我行境内分行指示海外银行代进口商在信用证、进口代收、T/T支付进口货款所供给的短期融资方式。14、境外筹资转贷款境外筹资转贷款是指银行承受客户的托付后，以银行自身的名义与境外银行或其他机构签订对外借款〔境外筹资〕协议，并与客户签订相对应的对内转贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户；或者银行承受财政部和客户的委托，由财政部与境外银行、公司或其他机构签订对外借款〔境外筹资〕协议，银行与客户签订相对应的对内转贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户。15、保理业务保理业务是指建设银行为企业供给的一种解决应收账款问题的综合性效劳方案，其根本功能包括账款治理、融资及买方信用担保等。可以为赊销企业供给更加吸引买方的付款条件，以提高市场竞争力，并节约治理本钱，改善财务报表。16、保单融资业务保单融资业务是指企业持已投保国内贸易信用保险的保单即可申请融资。其特点是企业以保险公司的信用可以获得建设银行的免担保贷款，以缓解资金周转的压力，并提高资金使用效率。17、订单融资业务订单融资业务是指企业持购销合同和买方发出的真实有效的购货订单即可申请融资。其特点是以信贷资金进展合同订单项下原材料的选购和加工，可以削减自有资金占用，并提高企业接收订单力气。18、国内信用证国内信用证是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。我国国内信用证分为三种：即期付款信用证是开证行收到信用证项下的合格单据后，即期履行付款责任的信用证。延期付款信用证是开证行收到合格单据后，依据信用证规定的延付期限从运输单据显示的装运日后起算确定在将来某一日担当付款责任的信用证。议付信用证是开证行指定受益人开户行向受益人议付货