上海2023年南京银行上海分行社会招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[上海]2023年南京银行上海分行社会招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

答案：C

本题解析：

。应为收件人，而不是发件人。

2.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

答案：B

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。

3.出票、背书、承兑、保证均属于（）。

A.票据的汇兑作用

B.票据权利

C.票据信用作用

D.票据行为

答案：D

本题解析：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

4.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款满1个月后，小李取出了10000元。按照积数计息法，小李支取10000元的利息是()元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

答案：D

本题解析：

积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。按照积数计息法，利息=10000×31×0．36％÷360=3.10(元)。

5.根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即销毁

D.退还给客户

答案：A

本题解析：

根据《反洗钱法》第19条规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年。

6.通货紧缩的基本标志是（）。

A.国民收入持续下降

B.物价总水平持续下降

C.货币供应量持续下降

D.经济增长率持续下降

答案：B

本题解析：

通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。

7.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

A.方法是匹配资产久期和负债久期

B.是久期管理的一种方法

C.是一种久期缺口风险管理策略

D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率

答案：C

本题解析：

在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：①风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率；②久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。

8.“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（）。

A.前瞻性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

答案：D

本题解析：

有效性原则：应以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象。

9.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

本题解析：

票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

10.民事法律行为生效应具备的条件不包括（）。

A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗

B.行为人具有完全民事行为能力

C.行为人具有相应的民事行为能力

D.意思表示真实

答案：B

本题解析：

民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事法律行为生效应具备的三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗

11.下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A.外汇敞口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.最小二乘法

答案：D

本题解析：

市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。

12.根据《中华人民共和国刑法》规定，盗窃分子为了更有效地偷盗，练习偷盗技巧，准备盗窃工具，这些行为称为（）。

A.犯罪未遂

B.犯罪预演

C.犯罪预备

D.犯罪假象

答案：C

本题解析：

《刑法》第二十二条第一款规定:为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。例如，盗窃分子练习偷盗技巧即是犯罪预备。

13.下列关于公积金个人住房贷款业务的说法中，正确的是()。

A.所有购房者都可以申请

B.利率一般高于银行贷款利率

C.住房公积金管理中心提供信贷资金

D.银行提供信贷资金

答案：C

本题解析：

个人住房公积金贷款是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，是指按时向资金管理中心正常缴存住房公积金的单位在职职工，在本市购买、建造自住住房(包括二手住房)时，以其拥有的产权住房为抵押物，并由有担保能力的法人提供保证而向资金管理中心申请的贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。(1)

14.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

答案：B

本题解析：

银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。即银行从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

15.按照《巴塞尔新资本协议》规定，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心资本不得()亿元。

A.高于800

B.低于800

C.高于1600

D.低于1600

答案：B

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》规定，银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。题中风险加权总资产为20000亿元，则核心资本不得低于20000*4%=800（亿元）。

16.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（）的职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.支付手段

答案：B

本题解析：

在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。

17.下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。

A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理

B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外

C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同

D.仲裁实行的是一裁终局制度

答案：C

本题解析：

C项说法错误，实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。

18.()反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

答案：A

本题解析：

账面资本又称会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

19.下列关于遗嘱继承与法定继承的关系，说法正确的是（）。

A.遗嘱继承优先于法定继承

B.法定继承优先于遗嘱继承

C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

D.遗嘱继承与法定继承不相干

答案：A

本题解析：

在遗嘱继承中，生前立有遗嘱的被继承人称为遗嘱人或立遗嘱人，依照遗嘱的指定享有遗嘱继承的人为遗嘱继承人。遗嘱继承的效力优于法定继承。

20.关于债券发行方式的说法，错误的是()。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务

D.现代债券发行，特别是国债发行大部分采取间接发行的方式

答案：C

本题解析：

直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。采用直接发行可以节省中介机构的承销、包销费用，节约发行成本。选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。而间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。故选项c说法错误。

21.商业银行开展金融创新时，应遵循（），不再进行低价倾销。

A.知识产权保护原则

B.合法合规原则

C.公平竞争原则

D.成本可算原则

答案：C

本题解析：

商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得实施混淆行为，不得采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，不得欺骗、误导消费者，不得从事其他不正当竞争。

22.某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是（）。

A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.建议投资国债(免利息税)

D.为客户设计用汇计划

答案：B

本题解析：

规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为，违反了税法的有关规定。客户经理建议其规避税法监管规定的行为更是违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则。故选B。

23.《证券法》最基本的原则是（）。

A.公平、公开、公正原则

B.分业经营、分业管理原则

C.合法原则

D.自愿原则

答案：A

本题解析：

三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体内容包括：①公开原则；②公平原则；③公正原则。

24.中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（）。

A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布

B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能

C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台

D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

答案：D

本题解析：

1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着中国人民银行非现场监管工作开始起步。

25.小李在2020年3月3日存入银行一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存满1个月后，小李取出了10000元。按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.50

D.12.40

答案：A

本题解析：

提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0．36％计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（1／360）×31=3．10（元）。

26.在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款准备金政策

B.公开市场操作

C.再贴现政策

D.再借款政策

答案：A

本题解析：

A本题考查对各项一般性政策工具特点和作用的理解。其中，法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。这项政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。故选A。

27.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖·沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是()。

A.短期流动资金贷款

B.项目融资

C.中期流动资金贷款

D.贸易融资

答案：B

本题解析：

在国内外商业实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。

28.商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。

A.一

B.两

C.三

D.四

答案：D

本题解析：

监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。每季度至少一次，每年四个季度因此每年至少四次

29.()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.公司经理

C.董事会

D.监事会

答案：A

本题解析：

股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。

30.就反洗钱有关规定，银行业从业人员最需关注的是（）。

A.承担的反洗钱义务

B.客户内幕交易

C.客户隐私

D.及时报告大额和可疑交易

答案：D

本题解析：

银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守害户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

31.资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。

A.消极的

B.积极的

C.被动的

D.自主的

答案：B

本题解析：

资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

32.李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()。

A.贪污罪

B.职务侵占罪

C.洗钱罪

D.挪用资金罪

答案：D

本题解析：

暂无解析33.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。

A.用于保值、投机目的——期权、期货

B.用于支付——回购协议

C.用于投资、筹资——可转换公司债

D.用于商品流通——银行承兑汇票

答案：B

本题解析：

金融工具按照职能划分可分为：用于投资和筹资的；用于支付，便于商品流通的；用于保值、投机的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券持有人在卖出债券的同时，承诺在指定时间内按协议价格回购这笔债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购，从而实现一个筹资的功效。故选B。

34.商业银行市场风险包括（）。

A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险

B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险

C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险

D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险

答案：A

本题解析：

市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。

35.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B.商业银行企业文化及服务规范

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.银行业经营规则

答案：B

本题解析：

2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定：本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。这些规定将违反银行业职业操守的行为视为违规行为，从而在监管当局政策指引层面为遵守银行业从业人员职业操守确立了保障。

二.多选题(共30题)1.银行业从业人员应抵制（）等行为。

A.以权谋私

B.钱权交易

C.贪污受贿

D.吃拿卡要

E.线下销售

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行业从业人员应抵制以权谋私、钱权交易、贪污贿赂、"吃拿卡要"等腐败行为。

2.列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。

A.固定资产贷款一般是中长期贷款

B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种

C.固定资产贷款是指与房地产幵发经营活动有关的贷款

D.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款

E.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

答案：A、B、D、E

本题解析：

C选项与房地产开发经营活动有关的贷款是房地产贷款。

3.金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于（）。

A.金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入

B.金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入

C.金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构

D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源

E.金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入

答案：B、D

本题解析：

金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于：①金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入；②银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源。金融衍生工具业务不会增加和减少银行资产。故选BD。

4.商业银行的风险管理流程包括（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险预测

E.风险控制

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个环节。

5.下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。

A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品

B.信用卡的有效期一般不超过10年

C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域

D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单

E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查

答案：A、B

本题解析：

C项，根据《银行卡业务管理办法》有关规定和审慎经营的原则，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域；D项，收单业务从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单；E项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。

6.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

答案：A、B、D

本题解析：

A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。

7.商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有（）。

A.缩小资产总规模

B.贷款出售或贷款证券化

C.减少交易账户业务

D.收回贷款用以购买高质量的国债

E.尽量少发放高风险的贷款

答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。缩小资产总规模虽能起到立竿见影的效果，但由于会影响到商业银行的盈利能力，股东或社会公众也会怀疑银行出现了严重问题，因此，除非因资金来源的急剧下降，银行一般不会主要采用这个方法。故A选项不正确。银行可以通过减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产的方法，例如：贷款出售或贷款证券化、收回贷款用以购买高质量的国债、尽量少发放高风险的贷款等提高资本充足率。故B、D、E选项正确。

8.推进利率市场化改革的作用有（）。

A.有利于优化资源配置

B.促进经济结构调整和转型升级

C.有利于提升金融机构可持续发展能力

D.有利于推动金融市场深化发展

E.有利于促进相关改革协调推进

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级;有利于提升金融机构可持续发展能力;有利于推动金融市场深化发展;有利于完善金融调控体系;有利于促进相关改革协调推进。

9.银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。

A.接受监管

B.配合现场检查

C.配合非现场监管

D.禁止贿赂

E.保守客户秘密，拒绝询问

答案：A、B、C、D

本题解析：

ABCD拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。故选ABCD。

10.与一般企业相比，商业银行的突出特点有()。

A.高负债经营

B.融资杠杆率高

C.资本所占比重较高

D.承担风险大

E.资本流动性强

答案：A、B、D

本题解析：

与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。

11.贸易融资方式包括（）。

A.出口押汇

B.银团贷款

C.打包放款

D.福费廷

E.项目贷款

答案：A、C、D

本题解析：

贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

12.制定和执行货币政策的目标有()。

A.促进经济的增长

B.保持货币币值的稳定

C.加大监管部门的监管力度

D.加快金融市场的发展

E.防范和化解金融风险

答案：A、B

本题解析：

中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

13.下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.集资诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.非法出具金融票证罪

E.票据诈骗罪

答案：B、C、E

本题解析：

金融诈骗罪一般包括：集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪和金融凭证诈骗罪。因此，本题中B、C、E选项正确；A选项吸收客户资金不入账罪以及D选项非法出具金融票证罪都属于破坏银行管理罪。

14.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有（）。

A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业

B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征

C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则

D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准

E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效

答案：A、C、E

本题解析：

选项B，商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征。选项D，商业银行经营结汇、售汇业务，除报经国务院银行业监督管理机构批准外，还须中国人民银行批准。

15.操作风险管理工具和手段主要有（）。

A.应急计划

B.交易限额

C.操作风险与控制自评估

D.关键风险指标

E.损失数据库

答案：C、D、E

本题解析：

操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。

16.永宏公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查时，不得接受（）作为保证人。

A.宏林房地产开发公司

B.市公立幼儿园

C.联合有限责任公司的工程部

D.市公立小学

E.市财政局

答案：B、C、D、E

本题解析：

《中华人民共和国担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：(1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。(2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。(3)企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。(4)企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

17.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《中国人民银行法》第三十二条规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的一些行为有权进行检查监督。除了ABCDE选项，还包括执行有关存款准备金管理规定的行为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为。

18.银行业从业人员在办理资金业务中，下列行为违法的是（）。

A.在资金交易过程中，不按照合同约定按时完成资金、债券的交割

B.发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场

C.在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机

D.在债券投标过程中，恶意压低投标价格

E.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易

答案：A、B、E

本题解析：

。在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机违反的是办理银行卡业务的有关规定而不是资金业务，C选项错误。在债券投标过程中，恶意压低投标价格违反的是办理证券业务的有关规定，D选项错误。

19.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（）。

A.中国银行天津分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行（中国）有限公司

D.苏格兰皇家银行北京代表处

E.中国农业银行北京分行

答案：B、C

本题解析：

中国工商银行股份有限公司和花旗银行（中国）有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。ADE三项，银行分行和代表处都属于法人的分支机构，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

20.行为人出售、运输假币后又使用的，以（）。

A.出售假币罪

B.运输假币罪

C.伪造货币罪

D.购买假币罪

E.使用假币罪

答案：A、B、E

本题解析：

答案为ABE。出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。

21.商业银行的利益相关者包括()。

A.股东

B.董事

C.高级管理人员

D.客户

E.职工

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE商业银行的利益相关者除了包括股东、董事、高级管理人员及监事以外，还包括存款人及其他债权人、职工、客户、供应商、社区等。故选ABCDE。

22.根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户

B.境外个人外汇账户

C.外汇结算账户

D.资本项目账户

E.外汇储蓄账户

答案：C、D、E

本题解析：

个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

23.利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有()。

A.对存款人的吸引力

B.资金用途

C.盈利能力

D.银行承受能力

E.资金价格走势

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于自己的价格标准。

24.中国农业发展银行的主要业务包括（）。

A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理对外承包工程

C.办理开户企事业单位的结算

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理保险代理等中间业务

答案：A、C、E

本题解析：

中国农业发展银行的主要业务有：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务；办理经国务院批准的其他业务。选项B是中国进出口银行的业务；选项D是国家开发银行的业务。

25.金融创新中坚持的四个“认识”原则包括（）。

A.认识你的成本

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

答案：B、C、D、E

本题解析：

金融创新的四个“认识”原则包括：“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的客户”和“认识你的交易对手”。

26.以下属于无效合同的有（）。

A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的合同

D.在订立合同时显失公平的

E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

答案：A、B、E

本题解析：

C、D属于可撤销的合同。

27.根据《破产法》第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有（）。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

债权人会议的职权。

28.商业银行资本管理的范畴一般包括（）。

A.监管资本管理

B.资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

答案：A、C、E

本题解析：

商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。选项B，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。选项D，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

29.商业银行的战略风险主要来源于（）。

A.银行战略目标的整体兼容性

B.国家政局变动和政策变动

C.为实现银行战略目标而制定的经营战略

D.战略实施过程的质量

E.为实现战略目标和经营目标而动用的资源

答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。

30.以下属于间接融资的是（）。

A.企业从银行贷款

B.个人从银行贷款

C.政府发行债券

D.企业发行股票

E.企业发行商业票据

答案：A、B

本题解析：

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是问接融资方式，AB选项正确。故选AB。

三.判断题(共35题)1.现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。

答案：错误

本题解析：

现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金，即法定准备金，法定存款准备金由中央银行规定。

2.学校、幼儿园、养老院等以公益为目的的事业单位，可以用其设施为自身债务办理抵押贷款。()

答案：错误

本题解析：

答案为错。学校、幼儿园、养老院等以公益为目的的事业单位，不可以用其设施为自身债务办理抵押贷款。

3.依法成立的保险合同，自成立时生效。（）

答案：正确

本题解析：

依法成立的保险合同，自成立时生效。

4.商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

答案：正确

本题解析：

《商业银行法》、《中国人民银行法》规定，商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

5.中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的的金融业务活动。()

答案：错误

本题解析：

中国人民银行的经营不能以盈利为目的。

6.超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

答案：正确

本题解析：

超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付和清算、头寸调拨、作为资产运用的备用资金。

7.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

答案：错误

本题解析：

按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。

8.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）

答案：错误

本题解析：

错。如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应当在六个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

9.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

答案：错误

本题解析：

贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此贷款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

10.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。()

答案：正确

本题解析：

《中华人民共和国反洗钱法》规定了金融机构在反洗钱过程中的职责：必须执行大额交易和可疑交易报告制度。

11.居民个人可以办理基本存款账户。()

答案：错误

本题解析：

基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

12.商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。()

答案：错误

本题解析：

商业银行的发卡业务是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供相关银行服务。题中表述为信用卡的收单业务的含义。

13.只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。

答案：错误

本题解析：

中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权。

14.银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。（）

答案：正确

本题解析：

银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。

15.商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。（）

答案：错误

本题解析：

代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。

16.公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（）

答案：错误

本题解析：

《民法典》第9条规定，公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。

17.国务院银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）

答案：正确

本题解析：

银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当处罚追究。处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的处罚追究的方式相同。

18.证券投资基金通常由基金托管人负责管理，并为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。（）

答案：错误

本题解析：

证券投资基金，是指通过发售基金份额募集资金形成独立的基金财产，由基金管理人进行专业管理，以资产组合方式进行有价证券投资，基金份额持有人共享收益和承担风险的投资工具。

19.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）

答案：错误

本题解析：

名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率。

20.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

答案：错误

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

21.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

答案：正确

本题解析：

投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

22.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。()

答案：正确

本题解析：

金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

23.商业银行的特点之一是银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营。

答案：正确

本题解析：

与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大。

24.银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。（）

答案：错误

本题解析：

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

25.公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。（）

答案：正确

本题解析：

优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。

26.在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点（二级支行）等相应层级。（）

答案：正确

本题解析：

根据监管部门要求，国内银行可分为总行、分行和支行三个层级。但在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点（二级支行）等相应层级。

27.QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。()

答案：错误

本题解析：

QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券业务的证券投资基金。

28.事业单位法人不以营利为目的。其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。（）

答案：错误

本题解析：

事业单位法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，但有时也能取得一定的收益．

29.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

答案：错误

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干为信用风险的定义。

30.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人控制范围。（）

答案：错误

本题解析：

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围。

31.同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。（）

答案：正确

本题解析：

同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过三年。

32.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）

答案：错误

本题解析：

借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。其中，转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能；专用卡是特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能；储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

33.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每半年实施一次。（）

答案：错误

本题解析：

第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

34.借款人将债务全部或部分转让给第三方的，无须取得商业银行的同意。()

答案：错误

本题解析：

《中华人民共和国贷款通则》第十九条第五款规定，将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意。

35.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）

答案：正确

本题解析：

存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨，诱发或加剧通货膨胀。故货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。

卷II一.单选题(共35题)1.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保

贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）

A.商业银行的长期客户

B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

C.商业银行的董事、监事、管理人员

D.商业银行的信贷人员及其近亲属

答案：A

本题解析：

商业银行的长期容户并非商业银行限制关系人。关系人的范围是:(1)商业银行的董事、监事、管理人

员、信贷业务人员及其近亲属。这里的“近亲属”，包括本人的三代以内的直系血亲、配偶、兄弟姐

妹，(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

2.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。

A.国内生产总值物价平减指数

B.国内生产总值

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

答案：B

本题解析：

衡量通货膨胀常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。而国内生产总值衡量经济增长的指标。

3.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。

A.托管行为

B.信用行为

C.代理行为

D.票据行为

答案：B

本题解析：

存款是存款人出于对银行的信任而将资金存入的一种信用行为。

4.按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的10日

C.每季度末月的15日

D.每季度末月的25日

答案：A

本题解析：

按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为每季度末月的20日。

5.银行外币存款业务的主要币种不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法国法郎

D.欧元

答案：C

本题解析：

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币不能直接存人账户，若存款人选择上述币种，按存人日的外汇牌价折算存入。法国属于欧元区，法国法郎显然不在国际市场流通。

6.投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”在某市场进行上市国债的转让交易，该市场为（）。

A.发行市场

B.货币市场

C.期货市场

D.流通市场

答案：D

本题解析：

流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。根据题干可知该投资者所进行国债交易的市场为流通市场。

7.商业银行吸收同业存款业务属于()。

A.中间业务

B.向中央银行借款

C.资产业务

D.负债业务

答案：D

本题解析：

同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

8.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：B

本题解析：

国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

9.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.支取现金

B.缴存现金

C.转账结算

D.约定转账

答案：A

本题解析：

一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

10.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件

B.商业银行企业文化及服务规范

C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

D.银行业经营规则

答案：B

本题解析：

2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定：本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。这些规定将违反银行业职业操守的行为视为违规行为，从而在监管当局政策指引层面为遵守银行业从业人员职业操守确立了保障。

11.我国1999年成立四家金融资产管理公司的主要目的是（）。

A.办理投资银行业务

B.管理中小股份制银行的资产

C.扩大我国金融市场

D.处置国有银行业不良资产

答案：D

本题解析：

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行和建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型。

12.下列违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是()。

A.把VIP客户资料泄露给其他机构

B.向有权查询的机构提供客户账户信息

C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息

D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息

答案：A

本题解析：

根据《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”的要求，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故A选项符合题意，D选项不符合题意。【专家点拨】根据“协助执行”的要求，银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，提供查询机构法定权限内的事项，“协助执行”与“信息保密”并不冲突。故B选项不符合题意。根据“反洗钱”的要求及《反洗钱法》的规定，银行业从业人员应当协助反洗钱调查。故C选项不符合题意。

13.在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。

A.清户日

B.开户日

C.结息日

D.支取日

答案：B

本题解析：

定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

14.下列不属于违法行为的是（）。

A.公司吸收社会公众存款

B.伪造他人信用卡

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

答案：D

本题解析：

选项A所述行为属于非法吸收公众存款的行为；选项B所述行为属于伪造、变造金融票证的行为；选项C所述行为属于违规出具金融票证罪的行为。

15.存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。

A.投资业务

B.风险资产

C.资金运用

D.资金来源

答案：D

本题解析：

商业银行的最主要的负债就是存款，存款也是商业银行最主要的资金来源

16.（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

A.建立中国证券业监督管理委员会

B.建立中国人民银行

C.建立中国银行业监督管理委员会

D.建立中国银行业法律制度

答案：C

本题解析：

建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。

17.信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不需要承担的是()。

A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑

B.授权另一银行进行该项付款或承兑

C.授权另一银行议付

D.保证出口商品的质量

答案：D

本题解析：

信用证开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。但不承担保证出口商品质量的责任。

18.商业银行办理活期存款业务通常是()。

A.1元起存，只以存折为存取凭证

B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证

D.1元起存，只以银行卡为存款凭证

答案：B

本题解析：

在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

19.从现代意义上讲，当债务人的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险属于（）。

A.负债风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险

答案：C

本题解析：

信用风险就是借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。

20.最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（）。

A.道德风险

B.系统性金融风险

C.非系统性风险

D.信用风险

答案：A

本题解析：

为了避免道德风险，最后贷款人应只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助。

21.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是()的职责之一。

A.银监会

B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

答案：D

本题解析：

。根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定的其他职责。

22.我国银行业协会的章程应当报（）备案。

A.财政部

B.国务院

C.中央银行

D.中国银行业监督管理委员会

答案：D

本题解析：

对银行业自律组织的活动，中国银行业监督管理委员会应当进行指导和监督。银行业』自律组织的章程应当报中国银行业监督管理委员会备案。

23.以下不属于我国存款保险制度的目的的是（）。

A.避免系统性金融风险

B.依法保护存款人的合法权益

C.及时防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

答案：A

本题解析：

我国存款保险制度的目的：建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。