2022中国邮政储蓄银行青岛分行校园招聘拟录用人员（第二批）黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022中国邮政储蓄银行青岛分行校园招聘拟录用人员（第二批）黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。

A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况

C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

答案：B

本题解析：

区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。故选项B说法错误。

2.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。

A.股东大会

B.董事

C.高级管理层

D.监事会

答案：C

本题解析：

高级管理层对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。

3.监管当局要求银行必须持有的资本是（）。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本

答案：B

本题解析：

。本题考查银行资本的相关认识。需要了解银行资本的分类，以及各种资本的特性、意义，它们之间的区别。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行例闭的最后防线。经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩，也被称为风险资本。会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债的余额，即所有者权益。监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求，促进银行谨慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

4.2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款327．1万元。该事件的风险成因是（）。

A.关键人员流失

B.内部欺诈

C.失职违规

D.知识技能匮乏

答案：B

本题解析：

内部欺诈事件，指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。

5.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

本题解析：

贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。

6.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务

D.现代债券发行，特别是国债发行大部分采取间接发行的方式

答案：C

本题解析：

直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。采用直接发行可以节省中介机构的承销、包销费用，节约发行成本。选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。而间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。故选项C说法错误。

7.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A.保付代理

B.银行保函

C.远期票据贴现

D.质押贷款

答案：C

本题解析：

福费廷业务是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现，从业务实质来看，就是远期票据贴现。

8.银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：B

本题解析：

银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限为2年。

9.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的（）。

A.全部交易的记录

B.经济往来

C.部分收支

D.活动记录

答案：A

本题解析：

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的全部交易的记录

10.关于商业银行董事会会议决议，对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会（）通过方可有效。

A.1／3以上董事

B.全部董事

C.2／3以上董事

D.一半以上董事

答案：C

本题解析：

董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由三分之二以上董事通过方可有效。

11.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

答案：C

本题解析：

国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；

二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

12.（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

A.环保责任

B.经济责任

C.环境责任

D.社会责任

答案：C

本题解析：

银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

13.电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.自助终端

B.电话自动语音

C.互联网技术

D.多媒体技术

答案：B

本题解析：

本题考查电话银行的基本概念。电话银行是实现银行现代化经营与管理的基础，使用户只要通过拨通电话银行的电话号码，就能够得到电话银行提供的其它服务(往来交易查询、申请技术、利率查询等)。

14.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为()。

A.3％

B.4.5％

C.5％

D.6％

答案：D

本题解析：

根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，资本监管要求分为四个层次。其中，第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。

15.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。

A.10亿

B.1亿

C.5亿

D.5000万

答案：A

本题解析：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

16.洗钱过程中，（）指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

A.融合阶段

B.培植阶段

C.处置阶段

D.收益阶段

答案：C

本题解析：

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

17.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集资人不具有资格

C.集资总量大

D.具有非法占有他人财产的目的

答案：D

本题解析：

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。其主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

18.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保

贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件，对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）

A.商业银行的长期客户

B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

C.商业银行的董事、监事、管理人员

D.商业银行的信贷人员及其近亲属

答案：A

本题解析：

商业银行的长期容户并非商业银行限制关系人。关系人的范围是:(1)商业银行的董事、监事、管理人

员、信贷业务人员及其近亲属。这里的“近亲属”，包括本人的三代以内的直系血亲、配偶、兄弟姐

妹，(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

19.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

答案：B

本题解析：

。市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。

20.根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。

A.资本充足率

B.附属资本

C.风险加权资产

D.核心资本

答案：A

本题解析：

资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。②增强风险加权资产计量的审慎性。③提高资本充足率监管标准。因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

21.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。

A.表见代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理

答案：B

本题解析：

指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。故选B。

22.甲有字画一幅，乙、丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以6万元价格购买。甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是()。

A.甲与乙之间买卖合同无效

B.乙得请求甲承担违约责任

C.甲与丙之间买卖合同无效

D.乙得请求丙交付该字画

答案：B

本题解析：

违约责任是指当事人一方因不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，而向另一方当事人所应承担的民事责任。

23.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

答案：D

本题解析：

职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。

24.银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制，定期评估全体从业人员行为，并向（）报告评估结果。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.理事会

答案：C

本题解析：

银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制，定期评估全体从业人员行为，并向高级管理层报告评估结果。

25.下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。

A.允许复制抄写资料

B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知”

D.凭身份证查询

答案：A

本题解析：

司法机关到银行查询单位存款时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

26.银行本票的提示付款期限为（）。

A.2个月

B.3个月

C.10天

D.1个月

答案：A

本题解析：

银行本票见票即付。出票时以申请人将款项交存银行为前提，以银行信用作为付款保证，可以背书转让。其通用性强，灵活方便，限于在同一票据交换区域内使用。银行本票的提示付款期限为2个月。

27.希望和他人订立合同的意思表示称为()。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.诺成

答案：B

本题解析：

答案为B。要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，承诺是受理要约人同意要约的意思表示。

28.货币发展最原始的形式是（）。

A.电子货币

B.金属货币

C.代用货币

D.实物货币

答案：D

本题解析：

货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币发展最原始的形式。

29.用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（）。

A.流动性覆盖率=流动性资产／未来30天现金净流量×100％

B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％

C.流动性覆盖率=流动性资产／商业银行总资产

D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／商业银行总资产

答案：B

本题解析：

流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％。

30.（）是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。

A.利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

答案：D

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。

31.从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）。

A.票据发行便利

B.货币互换

C.利率互换

D.长期贷款的证券化

答案：A

本题解析：

信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。

32.下列符合银行业从业人员职业操守要求的是()。

A.开立匿名账户

B.不打听与自身工作无关的信息

C.对可疑交易不报告

D.未经批准为客户境外理财

答案：B

本题解析：

银行从业人员岗位职责：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及岗位职责岗位管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

33.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

本题解析：

固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。

34.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行金融机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

答案：D

本题解析：

A、B、C选项都是股份制商业银行的作用。

35.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.法人资格

B.贷款资格

C.公司名称

D.公司注册资本

答案：A

本题解析：

公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

二.多选题(共30题)1.根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有（）。

A.保证的方式

B.保证的期问

C.债务人履行债务的期限

D.被保证的主债权种类

E.保证的目标

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。

2.银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类，下列属于融资类保函的有()。

A.预付款保函

B.授信额度保函

C.借款保函

D.有价证券保付保函

E.融资租赁保函

答案：B、C、D、E

本题解析：

融资类保函主要包括：借款保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、授信额度保函等。

3.金融工具的风险主要有（）。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.法律风险

E.战略风险

答案：A、C

本题解析：

金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

4.下列对成本收入比的说法，正确的有（）。

A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系

B.体现的是经营性的效率问题

C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益

D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降

E.银行是一个资产密集型产业

答案：A、B

本题解析：

C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。

5.风险偏好是统一全行（）的认知标准。

A.经营管理

B.业务管理

C.财务管理

D.风险管理

E.日常管理

答案：A、D

本题解析：

风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

6.贸易融资方式主要有（）。

A.信用证

B.打包放款

C.福费廷

D.互换

E.期货

答案：A、B、C

本题解析：

贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

7.《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括()。

A.商业银行

B.政策性银行

C.货币经纪公司

D.信托公司

E.证券公司

答案：A、B、C、D

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》的第2条规定，本职业操守所称的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和部分非银行的金融机构，如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，但不含证券业和保险业。

8.效益性对银行的重要性的体现有（）。

A.股东要求

B.抵御风险

C.增强实力

D.实现安全性

E.激励员工

答案：A、B、C、E

本题解析：

。D选项是安全性的要求。

9.《银行业从业人员职业操守和行为准则》的宗旨包括（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《银行业从业人员职业操守和行为准则》的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

10.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

答案：B、E

本题解析：

BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

11.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。

A.托收银行承担未收到余款的责任

B.A公司自行承担未收到余款的责任

C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

D.托收银行不承担未收到余款的责任

E.托收属于商业信用

答案：B、C、D、E

本题解析：

托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担。

12.刑事责任包括()。

A.罚金

B.管制

C.没收财产

D.拘役

E.有期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑、罚金、剥夺政治权利、没收财产等。

13.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（）。

A.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

B.可以为同一客户开立多个基本存款账户

C.核对并登记客户出示的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

D.客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件

E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

答案：A、C、D、E

本题解析：

从业人员在办理业务时须遵循以下规则：(1)银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。(2)客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。(3)银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

14.下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限长

E.期限短

答案：A、B、C、E

本题解析：

我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

15.信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

16.下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。

A.董事会是商业银行风险管理的执行机构

B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石

C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价

D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性

E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

答案：B、C、D

本题解析：

A项，高级管理层是商业银行风险管理的执行机构；E项，内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系的有效性进行监督和评估。

17.金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于（）。

A.金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入

B.金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入

C.金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构

D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源

E.金融衍生工具业务减少了银行资产，但不能带来手续费收入

答案：B、D

本题解析：

金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于：①金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入；②银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源。金融衍生工具业务不会增加和减少银行资产。故选BD。

18.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。

A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的

B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交

C.在交易所之外进行交易

D.是金融交易的主体

E.没有固定的交易场所

答案：B、C、E

本题解析：

无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。

19.中国银行业协会的主要职能包括()。

A.自律

B.服务

C.审批

D.维权

E.协调

答案：A、B、D、E

本题解析：

中国银行业协会以促进会员单位买现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

20.下列属于国家外汇管理局职责的有（）。

A.组织实施中央银行公开市场操作

B.分析研究外汇收支和国际收支状况

C.监督管理外汇市场的运作秩序

D.经营管理国家外汇储备

E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

答案：B、C、D、E

本题解析：

本题考查国家外汇管理局的职责。选项A属于中央银行的职责。

21.2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.国家风险

D.操作风险

E.法律风险

答案：A、B、D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》第一支柱是最低资本要求，它进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。因此，本题中A、B、D选项正确。

22.下列关于商业银行发放贷款的表述，错误的有（）。

A.商业银行不可以向关系人发放贷款，也不可以向关系人发放担保贷款

B.《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人，包括商业银行信贷人员近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司

C.商业银行可以向本行信贷人员发放信用贷款

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但向关系人发放贷款的条件下不得优于其他借款人同类贷款的条件

E.商业银行董事是本行的优质客户，可以根据情形给予其一定额度的授信额度，在授信额度内向其发放信用贷款

答案：A、C、D、E

本题解析：

《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

23.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，()。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻.银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

答案：B、D、E

本题解析：

人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。

24.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。

A.利用本职为亲人谋取利益

B.兼职影响本职工作

C.兼职不获取报酬

D.利用兼职为本职机构谋取利益

E.利用兼职为本人谋取利益

答案：D、E

本题解析：

一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。

25.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。

A.间接标价法又称为应付标价法

B.直接标价法又称为应收标价法

C.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

D.在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

E.大多数国家采用直接标价法

答案：C、E

本题解析：

间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法：目前，大多数国家采用直接标价法。在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价。故本题选CE。

26.下列业务中，可使用银行保函的有()。

A.工程履约

B.投标

C.延期付款

D.融资租赁

E.借款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函主要包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。非融资类保函主要包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

27.大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

答案：B、C、D

本题解析：

与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。

28.留置权的特征中，正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权不可分性

D.债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

E.债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。

29.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.存款转移

D.货币兑换

E.信托租赁

答案：C、D

本题解析：

商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。

30.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（）。

A.行政管理层次少

B.冗余人员少

C.每一个人直接管理的人数少

D.内部信息传递快

E.行政管理层次多

答案：A、B、D

本题解析：

扁平化组织的优势在于：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理的幅度（每一个人直接管理的下属人数多少）比较大，内部信息传递快。

三.判断题(共35题)1.银行业消费者专指购买或使用银行业产品的自然人。（）

答案：错误

本题解析：

银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。

2.半成品不得作为抵押物。（）

答案：错误

本题解析：

半成品也可以作为抵押物。

3.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

答案：正确

本题解析：

行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

4.香港银行公会与香港外汇银行公会互为补充，共同推动了银行业的发展。（）

答案：错误

本题解析：

香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。

5.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

答案：正确

本题解析：

在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。但是，下列纠纷不能仲裁：①婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷；②依法应当由行政机关处理的行政争议。

6.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）

答案：正确

本题解析：

不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。

7.我国商业银行向中央银行借款的途径只有再贴现一种。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

8.同样是10000元存款，分别存为3个月期（自动转存）和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以1年过后，两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一一定较低。()

答案：错误

本题解析：

一般情况下，3个月期（自动转存）的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时1年期存款利率高于3个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。

9.保证金存款属于同业存款。（）

答案：错误

本题解析：

保证金存款不属于同业存款，个人存款和单位存款的种类中都有保证金存款。

10.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

答案：错误

本题解析：

商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑

11.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

答案：正确

本题解析：

风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

12.对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。（）

答案：错误

本题解析：

《刑法》第二十三条规定，已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。《刑法》第二十四条规定，在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚；造成损害的，应当减轻处罚。

13.对破产人的特定财产享有受偿权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。

答案：错误

本题解析：

对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。

14.不满14周岁的自然人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。()

答案：正确

本题解析：

《中华人民共和国刑法》第十七条中规定，不满14周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。

15.国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）

答案：错误

本题解析：

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

16.银行业协会应建立违法违规违纪人员"黑名单"和"白名单"制度。（）

答案：错误

本题解析：

为加强银行业从业人员行为管理，银行业协会、银行业金融机构应当健全关于员工违反职业操守和行为准则的惩戒机制。银行业协会建立违法违规违纪人员"黑名单"和"灰名单"制度。

17.商业票据必须以商品买卖为基础。（）

答案：错误

本题解析：

现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

18.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。

答案：正确

本题解析：

会员单位为客户提供各类金融服务时，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：①收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述。②违反国家统一制订的收费标准，多收或少收客户服务费用。③违反由中国银行业协会制定的行业标准。④以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。⑤以低于成本价格向客户提供产品和服务或以向客户无偿提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统和承担相关费用等不正当手段承揽业务。⑥在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目。

19.贷款按期限可分为短期贷款（1年以内，含1年）和中长期贷款（1年以上）。（）

答案：正确

本题解析：

贷款按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款。

20.法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。（）

答案：错误

本题解析：

《民法典》第六十七条第一款规定的"法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担"。

21.非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。（）

答案：正确

本题解析：

非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。

22.票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（）

答案：错误

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。

23.是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

答案：正确

本题解析：

是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

24.在托收业务中，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。()

答案：正确

本题解析：

托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

25.违法发放贷款罪和吸收客户资金不入账罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。

答案：错误

本题解析：

两罪均为特殊主体，即为银行或者其他金融机构及其工作人员。

26.高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（）

答案：错误

本题解析：

高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。

27.贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）

答案：正确

本题解析：

贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。

28.情势变更是指在合同有效成立后和履行过程中，因不可归责于双方当事人的原因而使合同成立的基础发生变化．如继续履行合同将会造成显失公平的后果。在这种情况下，允许当事人变更合同的内容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

答案：正确

本题解析：

此题暂无解析

29.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）

答案：错误

本题解析：

在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。出售、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而运输、持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

30.银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。（）

答案：正确

本题解析：

银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。

31.中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国银行业监督管理委员会。

答案：错误

本题解析：

中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国人民银行。

32.我国存款保险制度中被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。

答案：错误

本题解析：

被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。

33.1990年11月深圳证券交易所成立，1990年12月上海证券交易所成立。（）

答案：错误

本题解析：

1990年11月上海证券交易所成立，1990年12月深圳证券交易所成立。

34.债券市场由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。

答案：错误

本题解析：

票据市场由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。

35.原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。（）

答案：正确

本题解析：

在实际经济生活中，银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款。原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。

卷II一.单选题(共35题)1.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A.对本国货币需求增大

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.资本流出

答案：A

本题解析：

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

2.下列关于保证的描述正确的是（）。

A.一般保证不具有补充性

B.一般保证人没有先诉抗辩权

C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

答案：D

本题解析：

保证的方式分为一般保证与连带责任保证，一般保证人的保证责任是一种补充责任，享有先诉抗辩权，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，故A、B、C选项错误。一般保证的保证人或连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任，故D选项正确。

3.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

答案：D

本题解析：

从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

4.关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：C

本题解析：

我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融等四家资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。

5.我国某商业银行当前股价为10元／股，发行的总股票数量为3000亿份，2020年净利润为1500亿元，则该商业银行当前总市值是（）。

A.10亿元

B.30000亿元

C.3000亿元

D.1500亿元

答案：B

本题解析：

总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。所以该商业银行当前总市值=3000×10=30000（亿元）。

6.在我国银行监管的层次中，（）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

A.商业银行行业自律

B.商业银行外部监管

C.商业银行自我监管

D.商业银行市场约束

答案：C

本题解析：

我国银行监管的四个层次分别是银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束。其中，商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

7.银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予以（）。

A.监管谈话

B.行政降级

C.批评教育

D.行政处分

答案：D

本题解析：

暂无解析8.商业银行从同业拆入资金的业务属于（）

A.投资业务

B.负债业务

C.中间业务

D.资产业务

答案：B

本题解析：

商业银行从同业拆入资金的业务属于负债业务。

9.根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是()。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款

答案：B

本题解析：

略

10.（）的企业面临的竞争压力最大。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本题解析：

成长期的企业面临的竞争压力非常巨大。

11.下列银行业人员行为中，合法合规的是（）

A.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账

C.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助

D.出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议

答案：B

本题解析：

本题可以运用排除法。

12.根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即销毁

D.退还给客户

答案：A

本题解析：

根据《反洗钱法》第19条规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年。

13.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括()。

A.资产收益

B.选择管理者

C.批准破产

D.参与重大决策

答案：C

本题解析：

《公司法》第4条规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。《公司法》第188条规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利。

14.能够决定破产企业继续或者停止营业的是（）。

A.债权人会议

B.管理人

C.清算人

D.人民法院?

答案：A

本题解析：

《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。故选A。?

15.()是犯罪的法律特征。

A.刑事违法性

B.财产损失性

C.人身伤害性

D.社会危害性

答案：A

本题解析：

犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。

16.保险按照（）的不同可以分为财产保险和人身保险。

A.保险对象

B.保险责任

C.出资人

D.经营方式

答案：A

本题解析：

按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险。

17.以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。

A.我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.中央银行的“三大传统法宝”包括公开市场业务、法定存款准备金政策和再贴现政策

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：B

本题解析：

B项不正确，现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。

18.货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。

A.六个月以内

B.一年以内

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

本题解析：

货币市场又称短期金融市场，是指专门融通一年以内短期资金的场所。

19.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

答案：D

本题解析：

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。选项A，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；选项B，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来；选项C，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。

20.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。

A.农村信用合作社

B.城市信用合作社

C.农村资金互助社

D.人民银行

答案：B

本题解析：

20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。

21.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）

A.储蓄存款

B.外币存款

C.定期存款

D.同业存款

答案：D

本题解析：

商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和同业存款

22.下列不属于合规管理的重点内容的是()。

A.建设强有力的合规文化

B.建立符合政策法规的合规目标

C.建立有利于合规风险管理的基本制度

D.建立有效的合规风险管理体系

答案：B

本题解析：

合规管理需要重点做好以下工作:(1)建设强有力的合规文化；(2)建立有效的合规风险管理体系；(3)建

立有利于合规风险管理的基本制度

23.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.开立信贷证明

B.备用信用证

C.授信额度保函

D.理财计划

答案：A

本题解析：

承诺业务包括项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

24.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A.外部监管制度

B.中央银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

答案：D

本题解析：

在国外大多数发达国家，银行业从业人员资格认证制度已经有上百年的历史，没有取得银行业从业人员资格认证，就没有在银行业找到工作的可能。这种从业人员资格认证制度，从根本上保证了银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下了良好的基础。在我国，此项工作由中国银行业协会承担，正处于起步阶段。所以，正确答案为D。

25.关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是（）。

A.《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)

B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D.《公司法》强调公司资本不得任意变更

答案：B

本题解析：

我国公司资本制度的特点是：①资本法定。公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)，其目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。③强调公司资本不得任意变更。公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记，A、C、D三项描述正确，B选项描述错误。故本题选B。

26.根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，符合条件的优先股属于（）。

A.资本扣除项

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本

答案：C

本题解析：

其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些