中央银行制度的形成与发展概述

何怡萍E-mail：yiping319@163.comTel央银行学《中央银行学》课程简介1.是金融专业的主干课，同时也是专业基础理论课。2.是与其它金融专业主干课配套的专业课。3.是宏观经济学的分支，属于宏观经济学研究的范畴。注意：在学习基础理论的同时，应多了解国家宏观金融经济政策及各国央行的重要举措；由于中央银行进行宏观调控是依靠货币政策的操作来进行的，因此本课程又具有较强的实务操作性。中山学院经济与管理系何怡萍参考书目成绩构成平时成绩占40%，其中：考勤、作业各20%期末考试成绩占60%课堂发言可酌情加分引言美联储前主席艾伦·格林斯潘（AlanGreenspan）任期:1987.8-2006.1“格林斯潘一开口，全球投资人就要竖起耳朵”“格林斯潘打个喷嚏，全球投资人都要伤风"

“其只言片语，甚至上班时拿公文包的姿势，都可能引发全球金融市场动荡。”周小川美联储新任主席伯南克第一章

中央银行制度的形成和发展第一节中央银行的产生人们对“中中央银行””的一般认认识发行货币政府性金融融机构承担国家宏宏观金融调调控制定和执行行货币政策策维护金融稳稳定……中山学院经经济与管理理系何怡怡萍问题：中央银行是是怎样产生生的？中央银行产产生的两条条渠道一是由信誉誉好、实力力强的大银银行逐步发发展演变而而成（政府根据客客观需要，，不断赋予予这家银行行某些特权权，从而使使这家银行行逐步具有有了中央银银行的某些些性质并最最终发展成成为中央银银行）；二是由政府府出面直接接组建中央央银行（通通过立法））。一、中央银银行产生的的历史背景景1.商品经济的的快速发展展：17世纪的欧洲洲1656年，瑞典银银行成立；；1897年，瑞典政政府通过法法案将货币币发行权集集中于瑞典典银行，其其他银行发发行的钞票票逐步收回回，瑞典银银行此时才才真正成为为中央银行行。1694年，英格兰兰银行成立立；是第一一家现代商商业银行、、第一家股股份制银行行、公认的的中央银行行鼻祖。2.商业银行的的普遍设立立。最早的银行行：威尼斯斯银行（1587）3.货币关系与与信用关系系广泛存在在于经济和和社会体系系之中。4.经济发展中中新的矛盾盾已经显现现（见下图图）。银行券的分分散发行使使得被社会会接受的程程度差异很很大；票据交换和和清算业务务的迅速增增长使交换换和清算的的速度减缓缓；银行的破产产倒闭使信信用体系和和经济运行行不断受到到冲击；缺少统一规规则的竞争争使金融秩秩序经常出出现混乱。。货币信用关关系的普遍遍存在商业银行的的普遍建立矛盾1.为政府融资资提供便利利2.统一信用货货币的发行行3.统一票据交交换和清算算4.解决银行的的支付保证证能力问题题5.加强对金融融业的监督督管理二、中央银银行产生的的客观经济济原因三、中央银银行制度的的初步形成成当国家通过过法律或特特殊规定对对某家银行行或新建一一家银行赋赋予某些特特权并要求求其他所有有银行和金金融机构以以及整个经经济、社会会体系接受受该银行的的这些特权权时，中央央银行制度度便形成了了。享有特定授授权并承担担特定责任任的银行便便成为中央央银行。中央银行是是政府与商商业银行交交易的产物物政府

将货币发行等特权交给商业银行交换商业银行承诺并履行为政府提供融资便利，尽力协调解决财政亏空等职责。商业银行(1)为了解决财政亏空；(2)通过央行调控经济；(3)通过央行监管金融业；(4)通过央行发行货币、维护支付稳定；(5)通过央行协调对外金融关系等。(1)资本实力雄厚；(2)社会信誉卓著；(3)与政府有特殊关系(股份关系、人事关系等)中央银行制制度初步形形成时期的的典型银行行→1.瑞典银行瑞典银行成成立于1656年，是最早早发行银行行券和办理理抵押贷款款业务的银银行之一。1668年瑞典政府府将其收归归国有，成成为世界上上最早的国国家银行。。直到1897年瑞典政府府才通过法法案，将货货币发行权权集中于瑞瑞典银行。。2.英格兰银行行1694年，英国政政府通过募募集资金组组建英格兰兰银行。1844年英国国会会通过了由由首相皮尔尔提出的《英格兰银行行条例》即皮尔条例例，此为世世界上第一一部银行法法。皮尔条条例也为其其他国家以以后建立中中央银行提提供了模式式。英格兰银行行是最早全全面发挥中中央银行功功能的银行行。中山学院经经济与管理理系何怡怡萍3.美国联邦储储备体系1782年，北美银银行成立，，是美国具具有现代意意义的第一一家银行。。先后于1791年和1816年分别成立立美国第一一国民银行行和第二国国民银行，，代理国库库，管理州州立银行；；均于开业业20年之后停业业。1913年，美国国国会通过《联邦储备条条例》，开创性地采采用折衷的的联邦储备备制度。美国联邦储储备体系的的建立标志志着中央银银行制度在在世界范围围的基本确确立。第二节中中央银行行制度的发发展央行制度发发展的三个个阶段阶段时期代表国家主要背景与原因第一个阶段1694年到1913年，中央银行的初创时期1694年英格兰银行1800年法兰西银行1814年荷兰银行1876年德意志银行1882年日本银行1913年“美联储”成立(1)这些国家是世界上商品货币经济最发达的国家，中央银行也建立最早。(2)客观上主要是本国经济金融发展的必然产物。(3)政府融资便利的需要。第二个阶段1914-1945，中央银行制度的普遍推广时期1924年澳大利亚中央银行建立1928年，旧中国国民政府中央银行建立1935年印度、加拿大、阿根廷中央银行建立(1)一战后，国际性经济、金融恐慌严重；(2)1920年布鲁塞尔国际金融会议、1922年日内瓦国际经济会议；(3)国际金融势力的推动。第三个阶段第二次世界大战以后，央行制度的强化发展时期1947年多米尼加中央银行建立；1948年新中国、巴基斯坦中央银行建立；1949年伊拉克中央银行建立。(1)民族独立，经济独立的要求；(2)凯恩斯国家干预理论出现；(3)借鉴发达国家经济发展成功的经验，借鉴发达国家的金融发展之模式。三个阶段中中央银行制制度的特征征(一)初创时期中中央银行制制度的特征征1.兼营商业银银行业务。。2.自然的发展展与演变。。3.一般多是私私人股份或或公私合股股的银行。。4.逐步垄断货货币发行权权。5.不完全具备备调节与控控制金融市市场的能力力。(二)普遍推广时时期的特征征1.都是由政府府主导设立立。2.欠发达国家家也纷纷设设立中央银银行，设立立央行成为为全球性的的普遍现象象。3.大部分中央央银行对货货币发行制制度进行改改革，稳定定货币、控控制通货膨膨胀成为央央行的首要要任务。4.在30年代大危机机背景下，，进一步严严格和增强强了存款准准备金制度度，使之成成为央行管管理金融的的重要手段段。三个阶段中中央银行制制度的特征征中山学院经经济与管理理系何怡怡萍(三)强化发展时时期的特征征1.国有化成为为普遍原则则。2.中央银行调调节经济手手段日渐成成熟，逐步步成为国家家干预和宏宏观调控的的重要工具具。3.中央央银银行行业业务务独独立立性性增增强强，，““银银行行的的银银行行””地地位位更更加加稳稳固固。。4.通过过立立法法明明确确与与规规范范中中央央银银行行宏宏观观调调控控与与监监督督管管理理的的目目的的与与任任务务。。5.世界界各各国国中中央央银银行行之之间间的的联联系系更更加加紧紧密密。。三个个阶阶段段中中央央银银行行制制度度的的特特征征第三三节节中中国国中中央央银银行行制制度度的的建建立立和和发发展展（一一））中中国国人人民民银银行行的的成成立立在中中共共中中央央的的领领导导下下，，于于1947年11月成成立立了了“中国国人人民民银银行行筹筹备备处处”。1948年12月1日，，在在原原解解放放区区的的华北北银银行行、、北北海海银银行行、、西西北北农农民民银银行行的基基础础上上正正式式成成立立了了中中国国人人民民银银行行，，同同时时发发行行了了中中国国人人民民银银行行钞钞票票。。1949年2月中中国国人人民民银银行行总总行行迁迁入入北北京京，，各各解解放放区区银银行行先先后后改改为为中中国国人人民民银银行行的的分分行行。。（二二））中中国国人人民民银银行行成成立立以以来来的的主主要要历历程程与与发发展展变变化化阶段名称大概时间界限主要工作及改革与发展的主要内容新民主主义金融体系建立时期1948.12.1至1953(1)统一人民币发行，发行新版人民币；(2)取消在华外资银行特权；(3)清理整顿私营、官僚金融业；(4)建立新中国、新民主主义金融体系。“大一统”的计划金融体制时期1953年至1978年(1)“大财政、小金融”体制时期；(2)金融业仅是财政的会计与出纳；(3)信用形式单一，银行功能狭窄；金融市场几乎不存在。金融业改革与发展的初始时期1979年至1983年在“把银行办成真正的银行”(邓小平)的指示下开始了金融改革；(2)1979年2月、3月、4月，中行、农行、人保及外管局从人民银行独立出来；(3)1982年12月国际信托投资公司成立，1983年1月建行独立；(4)1984年人行、工行分家。中央银行专业银行体制时期1984年至1994年(1)建立“专业银行体制”、发展业务，扩充机构；(2)组建地方、股份制商业银行及其它金融机构；(3)人民银行开始履行央行职能，但问题较多；(4)发展并扩大了金融市场。中央银行商业银行体制时期1994年-2003年(1)建立“国有商业银行为主体”的体制；(2)深化商业银行改革；(3)清理整顿金融秩序；(4)转换和强化人民银行的中央银行职能；(5)规