中国商业银行改革与发展趋势讲义课件

中国商业银行改革与发展趋势中国商业银行改革一、股权结构多元化改革成绩斐然二、重组改制上市取得重大成果三、公司治理水平大为改善四、与战略投资者业务合作更加深入五、经营模式战略转型速度不断加快六、组织机构改革持续深入七、业务流程再造稳步推进八、人力资源管理体系改革继续深化一、股权结构多元化改革成绩斐然中国商业银行改革的基本思路就是在保证国家金融安全的前提下，通过股权多元化，全面考虑银行利益相关者包括监管机构、债权人、员工、股东等各方利益诉求，借助清晰的多元产权结构，建立现代金融企业有效公司治理架构及风险管理与内控机制。在这一过程中，政府注资、引进境外战略投资者、境内定向或公开增资扩股及银行间并购，成为中国商业银行改变股权单一结构，实现股权多元化的主要途径。国有控股商业银行的股权结构已发生了重大变化，单一股权结构根本改变，特别是引进战略境外投资者。全国性股份制银行多元化股权结构特征进一步强化。城市商业银行也成为增资扩股动力最强、力度最大的板块。除地方政府资本外、各种民营资本、境外资本、及国内金融企业资本，也通过多种形式进入这一板块。表1四家国有控股商业银行2007年年底股权结构单位：%银行名称有限售条件股份无限售条件股份10大股东中外资持股状况国家持股国有法人持股其他内资持股外资持股工商银行70.664.20.97.2417高盛集团4.93、安联集团4.22、美国运通0.38中国银行67.493.30.5113.9114.79苏格兰皇家银行8.25、富登金融4.13、瑞士银行1.33、亚洲开发银行0.20、东京三菱银行0.19建设银行59.128.8510.3121.72美国银行8.19、富登金融5.65交通银行26.9114.966.4518.6533.03香港上海汇丰银行有限公司19.15注：10大股东中外资持股状况不仅包括有限售条件的外资股，还包括从有限售条件股份转为无限售条件的股份。国家持股包括中央汇金公司和财政部，全国社保基金理事会所持股份和建银投资所持股份在国有法人持股中统计。资料来源：各家银行年报。表2上市全国性中小股份制商业银行和城市商业银行股权结构单位：%银行名称有限售条件股份无限售条件股份10大股东中外资持股状况国家持股国有法人持股其他内资持股外资持股招商银行1.3745.153.30.0450.14无中信银行64.182015.82西班牙对外银行4.83、瑞穗实业银行0.17民生银行16.4483.56无浦发银行18.340.4181.25花旗海外投资3.78兴业银行24.1522.2013.6519.9814.02国际金融公司持股3.20华夏银行38.877.613.3740.16德意志银行合计9.9、其他外资4.08深圳发展银行0.28.215.1876.6新桥亚洲16.7北京银行16.512.736.220.114.5荷兰商业银行16.07、国际金融公司4.04南京银行17.747.2124.8515.934.3法国巴黎银行持股12.61宁波银行10.88.7250.681018华侨银行10.00注：10大股东中外资持股状况不仅包括有限售条件的外资股，还包括从有限售条件股份转为无限售条件的股份。资料来源：各家银行年报。意义：改变了单一股权结构增强了银行资本实力帮助银行顺利实现IPO，提升市场价值丰富了国际商业经营管理二、重组改制上市取得重大成果中国大中型商业银行已先后完成了财务重组－注资－引进战略投资者－公开上市的改革任务，随着中国农行上市，国有商业股改上市工作的重大突破，标志着以国有商业重组上市为主要内容的中国银行业本轮改革已取得重大成果。12家中小股份制银行在经过前期增资扩股和引进海外战略投资者后，已有9家成功登陆A股市场，仅剩恒丰、渤海和浙商银行。3家城市商业银行股改上市，多家城商行也正积极备战上市。3家政策性银行已破冰，“分类指导，一行一策”的改革原则表3四大国有控股商业银行今年上市情况银行名称上市地日期发行股份（万股）发行价（元）募集资金（亿元）交通银行香港2005-06-23585600HKD2.50HKD146.00上海2007-05-15319035.1¥7.90¥247.50建设银行香港2005-10-273045900HKD2.35HKD715.78上海2007-09-25900000¥6.45¥571.20中国银行香港2006-06-012940388HKD2.95HKD867.00上海2006-07-05649350.6¥3.08¥194.51工商银行香港2006-10-274069965HKD3.07HKD1249.50上海2006-10-271495000¥3.12¥455.79合计通过上市四家银行共募集资金约4450亿元人民币注：人民币募集资金为除去发行费用后的净额。外币汇率按照2007年12月31日外汇中间价计算。资料来源：各家银行年报。表42007年全国性中小股份制商业银行和城市商业银行上市一览表银行名称日期发行股份（万股）发行价（元）募集资金（亿元）兴业银行2007-02-5100100¥15.98¥157.22中信银行2007-04-27230193.27¥5.8¥130.63中信银行2007-04-27561800HKD5.86HKD329.21宁波银行2007-07-1945000¥9.2¥40.27南京银行2007-07-1963000¥11¥67.14北京银行2007-09-19120000¥12.5¥146.85合计5家银行上市公募集资金约854.11亿元注：人民币募集资金为除去发行费用后的净额。外币汇率按照2007年12月31日外汇中间价计算。资料来源：各家银行年报。三、、公公司司治治理理水水平平大大为为改改善善不同同股股权权相相互互制制衡衡原原则则得得到到体体现现。。不同股权权发挥着着积极作作用境外上市市对中国国商业银银行公司司治理水水平会提提出更高高要求表514家上市市银行控控股股东东情况银行名称第一大股东名称股东性质持股比例（%）工商银行汇金公司/财政部并列国家35.33/35.33中国银行汇金公司国家67.49建设银行汇金公司/中国建设国家59.12/8.85交通银行财政部/汇金公司国家20.36/6.12招商银行招商局轮船股份有限公司国有企业12.1中信银行中国中信集团公司国有企业62.33民生银行新希望投资有限公司民营企业5.9浦发银行上海国际集团有限公司国有企业23.57兴业银行福建省财政厅地方财政20.4华夏银行首钢总公司国有企业10.19深圳发展银行新桥亚洲外资股东16.7北京银行荷兰商业银行外资股东16.07南京银行南京市国有资产投资管理控股有限公司国有企业12.99宁波银行宁波市财政局地方财政10.8资料来源源：各银银行年报报。图1中中国国商业银银行公司司治理基基本架构构战略委员会监事会风险委员会提名及薪酬委员会审计委员会高管层其他风险委员会其他公司业务委员会个人业务委员会财务委员会信息科技委员会董事会日常办事机构股东大会四、与战战略投资资者业务务合作更更加深入入在中国商商业银行行本轮历历史性改改革中，，中国政政府积极极鼓励吸吸引合格格的境内内外战略略投资者者参与到到中资银银行改革革重组中中来，并并为外资资参股创创造了有有利的监监管环境境，较快快推动中中资银行行在经营营管理理理念、公公司治理理、资本本约束和和风险控控制手段段、业务务水平和和金融创创新能力力等方面面改善与与提高，，促进了了综合竞竞争能力力的增强强。表6中中资资商业银银行引进进外资情情况2003年年底余额2004年当年累计2005年当年累计2006年当年累计2007年当年累计2007年年底余额引进境外投资的中资银行家数5676525引进投资（亿美元）2.623.5116.952.217.6212.5境外上市筹资额（亿美元）——113.929942.2455合计（亿美元）2.623.5230.8351.259.8668资料来源源：中国国银监会会2007年年年报一是零售售业务方方面合作作成绩斐斐然二是公司司治理和和风险管管理领域域合作加加深三是资金金交易和和贸易融融资等领领域合作作加强四是渠道道、客户户共享实实现双赢赢五是业务务及人力力资源培培训最为为广泛五、经营营模式战战略转型型速度不不断加快快通过客户户结构、、业务结结构、资资产结构构、负债债结构和和收入结结构等的的全面再再化来分分散和降降低原来来结构单单一的经经营风险险，通过过提高对对客户遥遥全面服服务能力力来增强强境内和和境外的的竞争能能力战略转型型可概括括业“四四化”，，即在横横向上是是经营综综合化和和经营国国际化，，纵向上上是向零零售业务务化和中中间收入入化方向向拓展。。本质上上都是拓拓展业务务范围寻寻找新的的利润增增长点，，加快业业务内部部结构的的调整，，协调好好各业务务之间的的相互结结构。主主要有：：积极探探索投行行、保险险、证券券、私人人银行、、金融租租赁等业业务，打打造综合合性金融融服务平平台;进进一步融融入国际际金融一一体化进进程，加加快机构构的合理理布局;加快对对客户结结构和信信贷结构构调整;围绕中中高端客客户，大大力发展展零售业业务中的的资产业业务和中中间业务务，提高高零售业业务利润润占比。。表7部部分分银行零零售业务务战略目目标及业业务重点点银行名称战略转型方面的一些目标业务重点工商银行打造“中国第一零售银行”品牌储蓄、个人理财、个人贷款、银行卡中国银行个人金融业务为战略发展重点个人贷款、个人理财、信用卡建设银行最大个人住房按揭银行个人贷款、信用卡、个人理财、代理基金交通银行坚定打造中国最佳财务管理银行理财、个人贷款、信用卡招商银行打造“中国最佳零售银行”品牌银行卡、个人贷款、电子银行民生银行2007年年底零售业务比重提高到30%个人贷款、个人存款中信银行2007年年底零售业务占比达到20%理财业务、银行卡兴业银行2010年年底零售业务占比提升到20%-30%个人贷款光大银行2007年3至5年内，零售业务总量占业务总量30-40%理财、信用卡资料来源源：根据据相关资资料整理理。图2中中国国商业银银行战略略转型路路径图未来潜力国家/地区亚洲国家/地区私人银行金融租赁保险业务欧美发达国家/地区投行、证券、基金优化信贷客户和行业结构增加对公中间业务占比打造个人产品和服务体系新兴发展国家/地区优化批发大客户业务占比增加中小企业客户占比增加个人中间业务占比增加个人资产业务比重以中高端客户为业务重点加快国际化经营，形成境内外互补协调发展探索综合化经营，降低单一业务风险增加零售业务占比，构建多元化产品和服务体系战略转型调整对公业务和信贷结构，降低对公经营风险全面提高中间业务收入比六、组织织机构改改革持续续深入经营模式式的战略略调整必必然带动动组织机机构的再再调整。。从“以以自我为为中心””向“以以客户为为中心””的以市市场为导导向的组组织结构构。近几几年中国国商业银银行所进进行的扁扁平化机机构改革革、集约约式业务务重组其其目的都都是要打打破原来来的“条条条块块块”。扁平平化化改改革革基基本本内内容容就就是是缩缩短短管管理理层层次次，，加加大大管管理理半半径径，，按按扁扁平平化化、、集集中中化化、、专专业业化化的的方方向向进进行行组组织织结结构构设设计计，，实实行行前前中中后后台台分分离离，，风风险险管管理理和和审审计计监监督督垂垂直直管管理理，，以以客客户户为为中中心心，，比比照照““事事业业部部制制””方方向向进进行行业业务务部部门门整整合合，，加加强强条条线线管管理理，，逐逐步步实实现现公公司司部部、、个个人人金金融融部部、、投投资资银银行行的的专专业业垂垂直直运运营营。。集集约约式式业业务务重重组组就就是是将将各各分分机机构构后后台台重重复复性性的的共共性性的的业业务务处处理理和和管管理理职职能能单单独独提提出出来来，，成成立立专专业业化化的的集集中中式式的的作作业业和和处处理理中中心心，，减减少少重重复复劳劳动动，，提提高高规规模模效效益益和和运运营营效效率率。。表8部部分银行机机构改革持续续深入情况工商银行2004年，工商银行撤并低效网点2800多家，同时将1200家支行以下机构升级为支行级机构。2005年在部分一二级分行和直属分行进行扁平化改革，有原来的“分行—支行—网点”改为“分行—网点”两级管理，同时继续撤并低效网点。2006年，进行内设机构扁平化改革，对总行三十几个职能部门进行内部整合、调整，风险和审计进行垂直管理。2007年以价值创造为立足点，以市场需要和风险制衡为原则继续推进总行机构改革，强化产品创新和市场风险控制。同时，深入推进分支机构扁平化改革，直属分行和二级分行在2007年年底均已着手开展扁平化改革民生银行2007年9月，全面开始实施公司金融事业部改革。计划分为三个阶段。第一阶段，组建贸易金融事业部、金融市场事业部和投资银行事业部，同时设立了四个行业金融事业部，即地产、能源、交通和冶金。设立工商企业金融事业部和总行直属的机构金融部。第二阶段，用三年时间提升公司业务条线的整体管理能力，完善利润中心的运作机制，完成分支行的重新定位和职能调整，完成IT系统全面升级改造，打造租赁公司，基金公司信托公司平台。第三阶段，成立公司业务批发银行事业部总部，将公司业务集中到总行，全面实行事业部管理和运行七、业务流程程再造稳步推推进表现为一是强强调变“以我我为主或产品品为主”为““客户为主””，即以客户户的视角重新新评估和设计计银行各种业业务处理过程程。二是强调调对客户增值值。三是强调调“流程导向向”替代原有有的“职能导导向”。四是是流程设计中中嵌入风险控控制，找到为为客户持续增增值和风险控控制的最佳结结合点。八、人力资源源管理体系改改革继续深化化一是竞争性的的用人制度基基本建立二是差异化的的人力新酬体体系，适当拉拉开收入差距距三是加大中高高层管理人员员的激励，加加大战略目标标在考核体系系中的作用长期股权激励励开始在部分分银行正式实实施中国商业银行行发展新趋势势一、战略转型型力度进一步步加大二、综合化经经营趋势日益益加强三、国际化步步伐进一步加加快四、电子信息息技术逐步成成为核心竞争争力五、资本化运运作力度加大大六、更加注重重企业社会责责任一、战略转型型力度进一步步加大随着居民收入入水平的提高高投资理财意意识的变化等等，我国商业业银行不断加加快从以公司司银行业务为为绝对主导向向零售银行业业务倾斜，个个贷、个人中中间业务、银银行卡甚至私私人银行业务务等都得到快快速发展表9主主要商商业银行零售售业务战略转转型规划状况况银行名称战略转型提出时间零售业务战略转型目标工商银行2006“中国第一零售银行”农业银行2006“国内最大零售银行”中国银行2006“一流大零售银行”建设银行2005“国际一流零售银行”交通银行2005“一流零售银行”，在未来三年内，将零售业务在全行总负债、总资产、总收入的占比提升至40%、18%和20%招商银行1999“零售第一品牌”中信银行2005“三维四动”策略，三年内使零售业务占比达到20%民生银行2003“大零售”浦发银行2003“两个三年”、“三个目标”，即从2003年到2006年重点培养结算客户、从2007年到2009年挖掘资产类和理财类客户、到2010年形成支付客户、财富管理客户和个人信贷客户三大客户群兴业银行2005“加快零售业务的发展是变化发展规模和盈利模式战略转型的重要内容”，未来5年力争把零售业务提升至20-30%深圳发展银行2005“做强公司、做大零售”，“做好产品、做强渠道、做实基础、做大规模”的发展思路，预计2010年实现向零售转型目标光大银行2005在未来5年内，将着重发展对私业务，将零售业务比重从目前的10%提高至31%-37%华夏银行2005把零售业务作为下一步发展重点，使其成为整个华夏银行利润收入新的增长点汇丰银行（中国）2006“重点拓展零售业务，提升零售银行产品的影响力”资料来源：各各家银行网站站表10境境内私人人银行业务开开展状况银行名称开业时间开业地点客户最低资金要求服务内容瑞士友邦银行2005.9上海拥有100万美元以上的流动资金提供一站式金融服务，包括一些结构性理财产品、教育信托、现金管理等花旗银行2006.4上海个人净资产超过1000万美元提供全方位的财富管理服务巴黎银行2006.10上海100万美元流动金融资产集合理财、投资咨询、财富管理和信贷德意志银行2006.11上海最低为1000万元人民币为国内客户提供最佳服务和出众投资理财方案中国银行与苏格兰皇家银行2007.3上海北京个人金融资产在100万美元以上根据客户风险承受度和金融需求，量身定制金融产品招商银行2007.8深圳个人金融资产在1000万元人民币以上提供私密、专享、创新、高贵的私人银行服务中信银行2007.8北京个人金融资产在100万美元以上以财务和资产管理服务为主，并提供包括法律、遗产继承、慈善管理、移民教育等服务工商银行2008.3上海个人金融资产在800万元人民币以上以资产管理与顾客咨询为核心的财富管理服务资料来源：各各家银行网站站从客户转型来来看，商业银银行越来越多多地将经营视视野聚焦在中中小企业客户户服务上，着着力提高对中中小企业客户户的金融服务务能力。在经营模式上上，随着自身身金融服务能能力的增强及及监管政策的的适时导向等等，我国商业业银行不断从从高度依赖利利差收入业务务的传统经营营模式向综合合化全能型经经营模式演进进，手续费及及佣金净收入入大幅度增长长，非利差收收入占比上升升。表11各各银行行中小小企业业客户户服务务状况况银行名称中小企业客户服务工商银行为中小企业提供包括融资、结算理财、投资银行顾问、电子银行、银行卡等业务的一揽子、综合化金融服务。推出中小企业融资品牌—“财智融通”，更好满足中小企业融资服务需求。2007年底，境内有融资余额的小企业客户44963户，比上年末增长23.3%中国银行在关注与大型优质客户长期合作关系的同时，明确中小企业业务是公司金融业务的重要组成部分，致力于成为中小企业高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴建设银行2007年新拓展小企业客户10481户，小企业贷款余额达到2244.77亿元交通银行采取差异化管理措施，信贷资源向中小企业倾斜，小企业贷款增幅高于贷款平均增速招商银行2007年，中小企业一般贷款客户达到8162户，比2006年增长43%，中小企业一般贷款总额达到人民币1895亿元，比2006年增长35%中信银行2007年年底，小企业授信客户达6591家，比上年增长13.6%，授信余额460亿元人民币，比上年增长32.95%，小企业金融业务稳步发展浦发银行继续推进“抓两头，促中间”的客户拓展战略，形成中小客户专营化经营体系民生银行成立中小企业部兴业银行“加快零售业务的发展是变化发展规模和盈利模式战略转型的重要内容”，未来5年力争把零售业务提升至20-30%深圳发展银行很好的贯彻了“面向中小企业，面向贸易融资”的公司业务战略转型方针，客户群主要集中在中小客户，业务占比达84.9%北京银行2007年，中小企业贷款客户达到1960户，比2006年增加335户，中小企业客户数占公司贷款客户数的82.77%资料来来源：：各家家银行行年报报二、综合化化经营趋势势日益加强强我国商业银银行顺应国国际银行业业发展趋势势，或通过过与证券公公司、保险险公司、信信托公司、、基金公司司、租赁公公司等相互互开展多方方面的合作作，或通过过在内部成成立投资银银行部、金金融市场部部、资金交交易部等新新兴经营部部门，或通通过设立、、控股金融融租赁公司司、基金管管理公司等等，打通货货币市场、、资本市场场和保险市市场的通道道，积极探探索在证券券、保险、、信托、租租赁等相关关金融领域域的综合经经营，从事事商业银行行业务、投投行业务、、保险业务务等综合化化经营业务务，综合经经营力度不不断得到加加强表12部部分商商业银行设设立或参控控股的非银银行金融机机构非银行金融机构设立行为金融租赁公司工商银行：工银租赁，注册资本金20亿元建设银行：建信租赁，注册资本金45亿元交通银行：交银租赁，注册资本金20亿元民生银行：民生租赁，注册资本金32亿元招商银行：招银租赁，注册资本金20亿元兴业银行：拟投资设立金融租赁公司，注册资本金20亿元南京银行：授权经营层开展参股江苏金融租赁有限公司相关工作，总投资2.5亿元保险公司中国银行：中银集团保险有限公司交通银行：交银保险基金管理公司工商银行：工银瑞信基金管理有限公司中国银行：中银基金管理有限公司建设银行：建信基金管理有限公司交通银行：交银施罗德基金管理有限公司招商银行：招商基金管理有限公司民生银行：民生加银基金管理有限公司浦发银行：浦安盛基金管理有限公司三、国际化化步伐进一一步加快在地域拓拓展上，商商业银行会会加快海外外其他地区区特别是欧欧美市场的的拓展;在在进入方式式上，除在在海外分支支机构设立立外，加大大并购力度度成为中资资银行海外外市场拓展展的重要选选择表132007年中国国商业银银行主要要海外并并购及分分支机构构设立行行为银行名称海外并购、分支机构设立行为工商银行2007.8，以5.83亿美元收购澳门诚兴银行79.93%股权2007.10，在莫斯科设立子银行，中国工商银行莫斯科股份公司2007.12，以55亿美元收购南非标准银行20%股权2007.12，以19.2亿港币收购工银亚洲普通股和认股权证，占工银亚洲全部已发股份的71.21%，较交易前提高了8.23个百分点在迪拜、多哈增设机构申请获得银监会批准，正在积极申请在美国开设分行建设银行2007.8，在澳大利亚悉尼设立代表处申请会的银监会及澳大利亚审慎监管局批准在越南胡志明市设立分行申请已获银监会批准民生银行2007.10，公告收购美国联合银行控股公司9.9%股权，并有权增持至20%，这是中国银行业首次以股权投资方式进入美国市场招商银行2007.11，招商银行在纽约设立分行申请获美联储批准资料来源源：各家家银行网网站四、电子子信息技技术逐步步成为核核心竞争争力依托信息息技术发发展的电电子银行行已成为为现代银银行业的的主流趋趋势，成成为各大大银行竞竞争的焦焦点。电电子信息息改变着着银行业业的服务务、营销销和管理理模式，，改变着着银行业业的业务务结构和和成本结结构，也也改变着着银行业业的竞争争格局。。表142007年部部分商业业银行电电子银行行业务开开展状况况银行名称电子银行业务开展状况中国银行网上银行的企业客户较上年增加44.25%，网上交易额超过27万亿元人民币，较上年增长154.69%。自助设备使用率和柜面业务迁移率稳步提高，柜面因为迁移率为67.2%，较上年年末提高19个百分点交通银行网上银行交易量达到人民币24.8万亿元人民币，网银分销了企业转账额的29.7%，个人转账额的43.3%，代理基金销售额的78.3%招商银行网上银行专业版累计开户390万户，当年新增用户152万，交易笔数3424万笔，同比增长70.6%，网上支付交易笔数5413万起，同比增长120%，网上银行替代率61%，比上年提高16个百分点资料来源源：各家家银行年年报表15商商业银行行经营与与依赖的的电子信信息技术术业务内容所用电子信息技术20世纪50年代信用卡磁条20世纪60年代自动转账电话ATM机机电一体化技术20世纪70年代POS机计算机、通信信用打分模型数据库技术自动付款技术通信、微机20世纪80年代衍生产品高速运算计算机、远程通信家庭银行计算机、通信、安全控制企业银行计算机、通信、安全控制EDI通信、安全控制20世纪90年代客户关系管理数据库技术、专家系统信用打分模型数据库技术、专家系统网上银行互联网络、安全控制快捷自助付款FRID（无线射频识别技术）表16各各商业银银行电子子信息技技术发展展推进状状况银行名称电子信息技术推进工商银行深入实施“科技引领”战略，加快应用产品的研发步伐。2007年，共研发新项目347个，优化原有项目287个，向国家知识产权局申请专利35件，截至2007年年底，拥有的专利数量达到63项。建成全行客户信息系统，投产境外机构综合业务处理系统，完成财务管理综合系统的全行推广工作，成功搭建数据仓库基础平台，完成生产中心主机同城备份工程建设，建成同城加异地的完整灾备架构，率先开展总行集中式营运中心的共享场地灾备建设中国银行IT蓝图的改造将整个系统建设分为两个部分，负责前中台的核心银行系统（CBS）和进行后台处理的管理信息系统（MIS）。2007年，完成核心银行系统一期客户化开发及系统集成测试第一阶段工作，客户信息补录系统成功投产，完成核心银行系统凭证的梳理整合、参数配置、用户界面翻译和标准化工作，完成总账、数据下传平台、报表平台、历史数据查询、利润贡献度分析、企业级客户单一视图、企业/个人征信系统、核心数据库建设、数据字典以及信息服务平台等10个子系统的既定改进目标建设银行加大电子信息技术应用整合、数据整合以及信息技术资源整合的力度。2007年，完成新一代个人贷款系统在全行的推广，通过对证券业务系统的更新改造，实现了24小时不间断银行服务，完成全行呼叫中心整合的应用推广，完成网银系统针对个人投资产品功能和流程的优化改造，全方位优化手机银行系统，新推出贸易融资网上交易功能，完成对公信贷业务流程管理系统的全行推广，系统覆盖了信贷交易全过程，完成ERP财务项目全行推广，2007年投入1.15亿元用于总行数据仓库以及总、分行操作数据存储于传输体系建设，完成信贷资产十二级分类的系统开发和全行范围内的上线试运行，在全行部署柜面业务监测系统，通过技术手段实现对柜员尾箱现金限额的控制，开发授信业务监测系统，推行一级分行信息技术集中管理，完成一级分行对二级分行服务器上升交通银行2007年，网银系统改版扩容，建立全国集中式客户服务中心，在上海漕河泾建设同城备份中心，数据中心通过国际审核组织BSI的专业审核，成为国内首家通过ISO20000认证的金融企业招商银行2007年，全面优化改造主机、存储和网络系统的可用性，完善系统应急处理预案，90%分行切换到新核心业务系统，开发管理信息系统新功能资料来源源：各家家银行年年报五、资本本化运作作力度加加大我国商业业银行的的资本化化动作趋趋势不断断加强，，主要体体现在如如下几个个方面：：一是商业业银行融融资资本本化运作作趋势加加强二是越来来越多地地借力资资本市场场进行投投资以攻攻取收益益三是依托托资本市市场进行行兼并收收购活动动表17我我国商商业银行行IPO状况银行名称IPO时间和地点IPO金额深圳发展银行1991年4月3日，在深圳证券交易所上市，成为国内第一家上市商业银行募集资金数十亿元浦发银行1999年9月23日，在上海证券交易所上市募集资金39.55亿元民生银行2000年12月19日，在上海证券交易所上市募集资金41.3亿元招商银行2002年4月1日，在上海证券交易所上市募集资金109.5亿元华夏银行2003年9月12日，在上海证券交易所上市募集资金56亿元交通银行2005年6月23日，在香港联交所挂牌上市，2007年5月15日回归A股H股募集资金22亿美元，A股募集资金252.01亿元建设银行2005年10月27日，在香港联交所挂牌上市，2007年9月25日在上海证券交易所上市H股募集资金715.78亿港币，A股募集资金580.5亿元中国银行2006年6月1日，在香港联交所挂牌上市，2006年7月5日回归A股H股募集资金680亿港币，A股募集资金200亿元工商银行2006年10月27日，在上海证券交易所、香港联交所同步上市H股募集资金1249.5亿港币，A股募集资金466亿元兴业银行2007年2月5日，在上海证券交易所上市募集资金159.96亿元中信银行2007年4月27日，在上海证券交易所、香港联交所同步上市募集资金462.74亿元宁波银行2007年7月19日，在深圳证券交易所上市募集资金41.4亿元南京银行2007年7月19日，在上海证券交易所上市募集资金69.3亿元北京银行2007年9月19日，在上海证券交易所上市募集资金150亿元六、更加加注重企企业社会会责任在国际公公约及银银监会相相关精精神的指指引下，，商业银银行在追追求经济济效益，，兼顾各各方利益益的同时时，越来来越关注注社会发发展所面面临的问问题，积积极倡导导和响应应“绿色色银行””理念，，支持教教育、体体育、灾灾害求助助、扶贫贫救困等等社会公公益事业业的发展展，发挥挥了良好好企业公公民就有有的作用用。主要要体现在在：一是严格格坚持信信贷环保保合规二是是治治理理商商业业贿贿赂赂和和反反洗洗钱钱三是是支支持持教教育育和和文文体体事事业业的的发发展展四是是开开展展扶扶贫贫慈慈善善和和救救灾灾活活动动五是是重重视视员员工工权权利利及及职职业业发发展展9、静夜四四无邻，，荒居旧旧业贫。。。1月-231月-23Saturday,January7,202310、雨中黄黄叶树，，灯下白白头人。。。14:57:2214:57:2214:571/7/20232:57:22PM11、以我独独沈久，，愧君相相见频。。。1月-2314:57:2214:57Jan-2307-Jan-2312、故人人江海海别，，几度度隔山山川。。。14:57:2314:57:2314:57Saturday,January7,202313、乍见翻翻疑梦，，相悲各各问年。。。1月-231月-2314:57:2314:57:23January7,202314、他乡乡生白白发，，旧国国见青青山。。。07一一月月20232:57:23下下午14:57:231月-2315、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。。一月232:57下下午午1月-2314:57January7,202316、行动出成成果，工作作出财富。。。2023/1/714:57:2314:57:2307January202317、做前，，能够环环视四周周；做时时，你只只能或者者最好沿沿着以脚脚为起点点的射线线向前。。。2:57:23下午午2:57下午午14:57:231月-239、没有有失败败，只只有暂暂时停停止成成功！