第一章风险和风险管理

第一章

风险与风险管理总公司培训部地震、火灾水灾、海啸意外事故我们还会面临什么风险呢？我们如何管理这些风险呢？课程纲要第一节风险概述第二节风险管理第一节风险概述一、风险的含义:二、风险的构成因素三、风险的种类四、风险的特征一、风险的含义:风险是指某种事件发生的不确定性.广义：风险盈利损失狭义：风险损失二、风险的构成因素（一）风险因素、风险事故和损失的概念（二）风险因素、风险事故及损失之间的关系（一一））风风险险因因素素、、风风险险事事故故、、损损失失的的概概念念1、、风风险险因因素素是指指促促使使某某一特特定定风风险险事事故故发生生或或增增加加其其发发生生的的可能能性性或扩大大其其损损失失程度度的的原原因因或或条条件件。。（1））有形形风风险险因因素素（（实实质质风风险险因因素素）（2）无形风险因素素（人为风险险因素）2、风险事故故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，，造成损失的的直接的或外外在的原因，，是损失的媒介物物。3、损失是指非故意的的、非预期的的、非计划的的经济价值的的减少。直接损失（实实质损失）：：财产本身损损失和人身伤伤害间接损失：额额外费用损失失、收入损失失和责任损失失（二）风险因因素、风险事事故及损失之之间的关系引发导导致致风险因素风风险事故损损失失三、风险的种种类（一）依据风风险产生的原原因分类——自然风险险、社会风险险、政治风险险、经济风险险、技术风险险（二）依据风风险标的分类类——财产风险险、人身风险险、责任风险险、信用风险险（三）依据风风险性质分类类——纯粹风险险、投机风险险（四）依据风风险产生的社社会环境分类类——静态风险险、动态风险险（五）依据产产生风险的行行为分类——基本风险险、特定风险险（一）自然风风险、社会风风险、政治风风险、经济风风险、技术风风险1、自然风险险——是指因自自然力的不规规则变化使社会生产和社会生活等遭受威胁的的风险。特征：不可控控性、周期性性、共沾性。2、社会风险险——是指由于于个人或团体的行为或不行为使社会生产及及人们生活遭遭受损失的风风险。3、政治风险险——是指在对对外投资和贸贸易过程中，，因政治原因或订约双方所不能控制的的原因，使债权人可可能遭受损失失的风险。4、经济风险险——是指在生生产和销售等等经营活动中中由于受各种种市场供求关关系、经济贸易条件件等因素变化化的影响或经营者决策失失误对前景预预期出现偏差等导导致经营失败败的风险。5、技术风险险——是指伴随随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生生的威胁人们们生产与生活活的风险。（二）财产风风险、人身风风险、责任风风险、信用风风险1、财产风险险——是指导致致一切有形财产产的损毁、灭失或或贬值的风险。2、人身风险险——是指导致致人的伤残、死亡、、丧失劳动能能力以及增加费用用支出的风险险。3、责任风险险——是指由于于个人或团体的的疏忽或过失失行为，造成他人财财产损失或人人身伤亡，依依照法律、契约或或道义应负法律责任任或契约责任任的风险。4、信用风险险——是指在经经济交往中，，权利人与义务务人之间，由于一方违约或违违法致使对方遭受受经济损失的的风险。（三）纯粹风风险、投机风风险1、纯粹风险险——是指只有损失机会而无获利可能的风险。。2、投机风险险——是指既有损失机会又有有获利可能的风险。（四）静态风风险、动态风风险1、静态风险险——是指在社社会经济正常常的情况下，，由自然力的不规规则变化或人人们的过失行行为所致损失或损损害的风险。。2、动态风险险——是指由于于社会经济、政政治、技术以以及组织等方面发生变变动所致损失失或损害的风风险。（五）基本风风险、特定风风险1、基本风险险——是指非个人行为引起的风险。。2、特定风险险——是指个人行为引起的风险。。四、风险的特特征（一）风险不不确定性：总体上的必然然和个体上的的偶然性（二）风险的的客观性：决定了保险活活动的必要性性（三）风险的的普遍性：风险无处不在在，无时不有有（四）风险的的可测定性：：概率论和数理理统计（五）风险的的发展性：如太空发射卫卫星第二节风险险管理一、风险管理理的含义与演演变二、风险管理理的程序三、风险管理理的目标四、风险管理理的方法一、风险管理理的含义与演演变（一）风险管管理：社会组织或者个人用以降低风险的消极结结果的决策过程一、风险管理理的含义与演演变（一）风险管管理具体内容容1、风险管理理的对象是风险2、风险管理理的主体可以是任何组织和个个人3、风险管理理的过程包括风险识别、风风险估测、风风险评价、风风险管理技术术和评估风险险管理效果等。4、风险管理理的基本目标是以最小的成本本获得最大的的安全保障。5、风风险管管理成成为一一个独独立的的管理理系统统，并并成为为一门门新兴兴的学学科。。一、风风险管管理的的含义义与演演变（二））风险险管理理的演演变最有影影响的的风险险管理理的形形式是是企业向向保险险公司司购买买保险险大多数数的风风险管管理形形式就就是从从购买保保险实实践中中发展展而来来的二、风风险管管理的的程序序（一））风险险识别别（二））风险险估测测（三））风险险评价价（四））选择择风险险管理理技术术（五））评估估风险险管理理效果果二、风风险管管理的的程序序（一））风险险识别别是风险险管理理的第一步步。对对风风险加加以判判断、、归类类和对对风险险性质质进行行鉴定定的过过程。。包括感知风风险和和分析析风险险二、风风险管管理的的程序序（二））风险险估测测通过收集大大量资资料进行分分析，，利用用概率率统计计理论论，估计和和预测测风险险发生生概率率和损损失程程度提供了了科学学的依依据二、风风险管管理的的程序序（三））风险险评价价在风险识识别和和风险险估测测的基基础上………全面面考虑虑，评评估风风险发发生的的可能能性和和危害害程度度，通通过比比较、、衡量量并决定是是否需需要采采取相相应的的措施施二、风风险管管理的的程序序（四））选择择风险险管理理技术术是最重重要的的环节节二、风风险管管理的的程序序（五））评估估风险险管理理效果果分析、、检查查、修修正、、评估估。效益的的大小小取决决于是是否以以最小风险成成本取取得最大安全保保障。。三、风风险管管理的的目标标（一））损失失前目目标（二））损失失后目目标三、风风险管管理的的目标标（一））损失失前目目标1、减减小风风险事事故的的发生生机会会2、以以经济济、合合理的的方法法预防防潜在在损失失的发发生3、减减轻……烦恼恼和忧忧虑，，提供供良好好环境境4、遵遵守和和履行行….社会会责任任和行行为规规范三、风风险管管理的的目标标（二））损失失后目目标1、减减轻损损失的的危害害程度度2、及及时提提供经经济补补偿四、风风险管管理的的方法法（一一））控制制型型风风险险管管理理技技术术1、、避避免免：根根本本消消除除风风险险。。采采取取主主动动放放弃弃或或改改变变。。如如不不设设立立核核电电站站2、、预预防防：如如定定期期检检查查、、消消毒毒等等3、、抑抑制制：如如安安装装自自动动喷喷淋淋设设备备以以抑抑制制火火灾灾等等2、、转转移移风风险险：：非保保险险转转移移保险险转转移移四、、风风险险管管理理的的