精品课件物资银行的服务理念与解决方案

物资“银行”的服务理念与解决方案上海市国际金融研究所任文超1物资“银行”的产生

物资“银行”是在1988年国家采取宏观调控政策、治理整顿后，由于计划经济体制下国有企业大量的产品积压，企业间相互拖欠，形成了三角债、多角债等特定的历史环境中提出的，是为解决三角债、多角债构筑的概念性的“银行”；是从一维的交易模式，向多维交易模式转化，通过物权易换、市场再发现、价值再创造，寻找真正的产能直接消费者；把滞淀的物资化转为活化的资本收益，并结合财务、期货、金融等工具和全球化供应链采购的系统运作方式，嫁接、移植计划经济体制下、以及市场经济初期因盲目投资而形成的产能过剩、资产滞淀，把不产生效益的负资产，转化为能够创造价值的有效资产。2把已休克的物资、产能进行有效的市场叠加整合，融入到供应链管理的具体环节中，通过物流供应链的不断优化组合过程，提升中国企业在产业资本和金融资本的必然结合中，找到适合自身发展特点、符合中国国情的运作模式，正是物资“银行”所着意追求的方向。伴随着中国各国有银行的商业化改革进程,为产业资本与金融资本的有机结合提供了条件。3物资“银行”的涵义物资“银行”实际上只是一种金融服务性概念，它适合于一切以盈利为目的的商业银行和中小企业。从物流角度讲，物资“银行”的运作模式是专门通过对产品制造过程中的上下游供应链为经营对象，利用对供应链的集约化管理，提升价值链，推动物流的良性快速流转，从而实现资金流的良性周转，获取经济效益。从供应链管理的角度讲，物资“银行”是在追求为供应链系统提供着包含精细化内涵的资本绩效服务。4从市场服务角度讲，物资“银行”是为中小企业提供供应链解决方案，具体包括以下几个方面：财务成本控制和管理产品汇率的解决方案综合商社化的市场订单配置方案5物资“银行”的功能简单地说，物资“银行”就是为从事经济工作的不同行业、产业的经济组织提供一种追求成本最优化的系统性服务。重视高科技产品的开发，追求高附加值，选择不同市场背景下的多种需求，在文化差、区域差和国际差中塑造市场和创造性地解决成本问题,是物资“银行”市场再发现、利润再创造的重要工作。追求资本的良性有机运作，系统科学地选择产品、市场、价格、产能、产权、资源、成本等生产、经营要素的合理配置，是物资“银行”“单一叠加多元”的一大特色。6物资“银行”的服务发现并把握行业、产业的各种市场契机和机遇，用“订单、信息、资本”的运营理念去挖掘并解决市场再发现和利润再创造问题。究其实质就是通过以下三种方式来实现：1、支付工具多样化的设计和安排：对上下游企业使用资本的支付工具进行多样化需求的设计和安排；2、提高资本的使用和结算效率；3、挖掘最佳产品汇率成本：面对全球化市场的供应链,寻找和挖掘出不同区域经济商品及产能的最佳产品汇率成本。7支付工具多样化的设计和安排对于供应链所构成的生产型企业，在服务中始终遵循给资本合理回报和平息资本市场风险的原则，通过物流供应系统的多元化支付方式的设计和销售系统支付能力的培育来实现。8支付工具多样化的设计和安排这就是说，在没有现金或现金缺乏的情况下，如何找到支付工具的解决方案，支付工具的设计和安排的根本就是找到一个一，一个信用基础的过程。它可以通过一种模式、一种品牌、一个财务工具等方式，将企业的各种产能、财务、产权、市场等生产经营要素以及对应市场的供销交易合约转换成为货币要素，从而完成支付工具的设计和安排。9支付工具多样化的设计案例我们所熟悉的UPS公司，在2001年5月并购了美国第一国际银行（FirstInternational），将其改造成为UPS金融公司。由UPS金融公司推出包括开具信用证、兑付出口票据等国际性产品和服务业务。UPS作为中间商在沃尔玛和东南亚数以万计的中小出口商之间斡旋，在两周内把货款先打给出口商，前提条件是揽下其出口清关、货运等业务和得到一笔可观的手续费，而拥有银行的UPS再和沃尔玛在美国进行一对一的结算。10提高资本本的使用用和结算算效率通过利用用物流、、信息流流及资金金流的三三流分离离来实现现结算效效率。在资本运运用中，，追求的的原则是是：“单单一叠加加多元””的运作作方式。。一个资本本在推动动供应链链的结算算过程中中，可以以得到3-5次的获利利机会，，而这种种机会的的实现只只有银行行利用货货币的结结算形式式才能做做到。这这种机会会应该是是物流企企业和供供应链系系统提供供给银行行的商业业机会。。反过来来，物流流企业也也从中得得到更多多的业务务机会，，双方相相辅相承承。11提高资本本的使用用和结算算效率的的例证Dell的2003年销售额额450亿美元，，平均每每天销售售额为1.23亿美元。。Dell现金周期期为-5天，而HP和IBM为30~90天，使得得Dell的现金周周期比竞竞争对手手至少少少35天，共计计节省运运营资金金43.05亿美元。。按5.49%利率计算算，从现现金管理理方面比比竞争对对手多获获取净利利润2.36亿美元。。12提高资本本的使用用和结算算效率的的例证第三方物物流—威豹金融融押运公公司银行自运运与威豹豹模式资资源配备备对比表表威豹为深深圳各家家银行每每年节约约物流费费用约2.9亿元，以1元钱的投入，，完成原来由由银行自办物物流(押运)所需要的投入入4.2元才能完成的的工作，同时时减少了运钞钞车、保安人人员对公共设设施的占用。。13利用供应链运运动过程的始始终不对称性性，变供应链链平面结算为为立体结算，，找到资本运运动的几何倍倍数。利用资本的渗渗透能力找到到使一个资本本推动3－5倍资本的能力力以及资本运运动的加速度度。在供应链使用用资本的过程程中，最大限限度地减少现现金的暴露量量，这样可以以提高资本的的使用效率，，降低资本的的运行风险！！氧化铝供应商商铝冶炼厂铝箔加工厂包装/烟草供应商氧化铝铝锭铝箔在供应链上借借助商业银行行的服务可可将平面结算算延伸至立体体14订单的产生需需要对产品市市场结构的深深层次的挖掘掘，即纵向发发展，向上下下游产品要效效益。从低向向高：原料—粗加工产品—深加工产品—高附加值、高高科技含量的的产品，其间间产生利润的的环节很多，，但最高利润润回报总是来来源于高附加加值产品。如如果仅停留于于粗加工阶段段的产业链，，抗风险能力力较弱，获取取利润机会较较低，跨国公公司一般靠供供应链的规模模效益取胜。。而中国的现现状是中小企企业太多，大大型、超大型型企业较少，，规模上不去去，效益无从从体现。在供应链的服服务中争取订订单并向上下下游要效益15利用订单盘活活产能通过输出订单单盘活过剩或或闲置的产能能；加工制造造可以满足市市场需求的产产品；通过引引入战略性伙伙伴或资本；；在市场上把把过剩或闲置置资产的营运运负效益扭转转为增值的产产能收益。不同行业、产产业在通过““订单、信息息、资本”这这一要素进行行嫁接组合后后，就会产生生资本作用的的另一系统——新的利润增长长系统。16不是所有的供供应链系统的的最终市场结结算利润都是是正值这里要强调的的是，不是所所有的供应链链系统的最终终市场结算利利润都是正的的，在一些特特定的时期，，整个供应链链系统的最终终结算利润可可能是负的。。例如，一定定特定时期的的汽车、摩托托车、钢铁、、铜铝行业等等，甚至会是是全行业亏损损的。那么如如何服务于这这样一些供应应链的企业，，帮助他们遏遏制和减少这这类亏损，也也应该是物流流企业在服务务中应该深刻刻研究和观注注的方面。172005年高铜价：铜铜加工企业无无言吃黄连2005年持续半年多多铜价居于每每吨35000元以上的高价价位，正在严严重伤害中国国铜加工业，，高铜价抑制制下游用铜企企业的消费。。位属长三角角地区的江苏苏、浙江6家被调查铜管管企业目前开开工率平均仅仅为上半年的的45％，对宁波的的中小型漆包包线企业进行行的一项最新新调查则显示示其中60％处于停关状状态，而位属属珠三角地区区的广东铜加加工企业虽正正值消费旺季季，但经有关关调查发现当当前对铜的消消费很差，甚甚至比春节期期间还差。这这些现象背后后的主要原因因，就是上游游原料电解铜铜的价格过高高。181999年至2000年原铝案例1999年4月至2000年10月中国共进口口氧化铝约450万吨，由于市市场的剧烈波波动，平均每每吨氧化铝成成本增加了150美元/吨；而同时，，中国铝锭的的销售价格平平均每吨又减减少了约150美元/吨，这样算下下来，中国铝铝业在这期间间共损失约40—60亿美元(按200万氧化铝xUSD150和200万吨铝锭xUSD150计)。也就是说，，中国在这一一时间段上，，是高价买原原料，低价卖卖产品，不但但没有的附加加值，而且还还形成了巨额额的亏损，同同时又波及到到很多中小铝铝厂及上下游游企业的资产产负债实际形形成了负值，，既伤了筋，，又动了骨。。2000年2月1日是中国铝业业戏剧性的一一天！这天也也是中国人的的春节。这是是索罗斯续97年香港阻击港港币汇率失利利后,利用中国人的的春节跟中国国铝业开了一一次玩笑。国际基金正是是在这一天凭凭借着中国对对国际市场氧氧化铝的依赖赖，成功地在在LME市场进行了抛抛盘，从99年4月至2000年10月期间利用LME伦敦市场对中中国铝业完成成了一次价格格吞吐，在短短短十个月中中从中国市场场取得了40—60亿美元的巨额额利润。19挖掘最佳产品品汇率成本用地球村的视视点和角度对对所在国商品品的市场换汇汇成本进行深深入挖掘。通通过市场再发发现，既可以以为客户提供供激活资本的的服务，又可可以帮助客户户获取适当利利润。重视高科技产产品的开发，，追求高附加加值，选择不不同市场背景景下的多种需需求，在文化化差、区域差差和国际差中中塑造市场和和创造性地解解决汇率成本本问题。从以下四组产产品对应中国国市场的换汇汇成本及劳动动成本的比较较来看汇率作作用及效益空空间：20四组产品相对对汇率的成本本比较(1-97年6月东南亚危机机初期,2-99年12月恢复时期,3-2004年10月人民币面临临升值)21四组产品相对对汇率的比较较注：以97年6月汇率8.3作为参考基准准22劳动成本与投投资比劳动成本比较较：中国的劳动成成本是日本的的1/25,美国的1/20。投资比：中国金属镁行行业的投资比比是丹麦的1/8，即丹麦投1美元相当于中中国镁行业1元人民币的投投资焦炭行业投资资比是日本和和德国的1/16，即日本和德德国投2美元相当于中中国焦炭行业业1元人民币的投投资铸铁件：德国国每吨成品实实际价值折合合约5万元人民币，，而中国连1万元人民币还还卖不到。这就是汽车配配件、精密加加工等大量行行业、产业成成本转移到中中国的实质原原因。23面对现在的宏宏观调控市场场，物资“银银行”所提供供的中小企业业服务方案主主要是用终端端的市场订单单实现销售结结算，来增加加利润。利用抓住终端端市场销售的的环节，实现现金融结算平平台的整合，，再利用整合合好的金融结结算平台，进进一步强化吸吸收多种出资资人和厂家的的参与，以此此推动中小钢钢铁厂和焦化化厂销售的实实现。中小钢铁厂和和焦化厂，面面对生铁、焦焦炭产品严峻峻的销售市场场和价格压力力，用供应链链的经营模式式拉长产业链链配置，配合合终端市场实实现销售和增增加利润。下面我们举几几个案例来具具体说明之。。面对当前的宏宏观调控市场场

物资“银银行”的服务务24寻找发现新的的景气市场把生铁换成钢钢带，把钢带带制成流体钢钢管，销售到到石油等景气气行业的终端端市场上。案例一25案例二应对宏观调控控中取消了生生铁、方坯等等原材料产品品的来料加工工的政策用铸造生铁配配置精密加工工铸件的出口口订单,在汽车配件、、机器制造等等终端行业来来实现和增加加销售利润。。26应对产品汇率率的风险焦炭产品去年年出口最高卖卖到300多美元时，即即约3元人民币换1美元时，山西西有规模的焦焦炭生产企业业，利用焦炭炭出口的时机机，大笔用补补偿贸易、预预付款等方式式向外资举债债，有的单笔笔负债高达四四五千万美元元。但面对今今年的市场变变化，价格一一下落到130美元，这这期间的的还债风风险就可可想而知知。当初初的一块块甜美的的蛋糕，，到今天天却要饱饱尝比高高利贷还还高利贷贷的偿债债痛苦!案例三271995-2005年（预））中国铁铁矿砂/焦炭年年平均进进/出口价格格28案例三分分析如果焦炭炭企业当当初把美美元负债债和进口口铁矿砂砂挂钩，，进口矿矿砂到今今天的跌跌价浮度度怎么也也不会超超过30－40美元，也也就是说说，以每每吨亏损损30－40美元的代代价来换换取今天天每吨焦焦炭亏损损250美元的损损失，显显然，把把进口和和出口相相挂钩的的产品汇汇率对冲冲风险处处理方法法是行之之有效的的方式。。山西有有这样的的实践者者，并已已成功获获利！可可惜的是是规模太太小，而而更多的的企业则则选择了了较大汇汇率风险险的做法法;遗憾的是是,至今大部部分山西西焦化企企业也没没有采取取这种汇汇率对冲冲操作的的想法！！29以上供应应链产生生的基本本要素形形式，是是在原有有的市场场不能产产生利润润的情况况下，采采用拉长长产业链链或组合合进来新新的市场场和订单单等要素素方式，，来强化化销售，，实现利利润。面对煤电电铝铁等等行业的的宏观调调控，具具备和不不具备条条件的中中小企业业如何做做大做强强，完成成产业结结构调整整，向哪哪里发展展，在哪哪里突围围？是一一个非常常值得深深思和研研究的课课题。但但无疑，，物资““银行””的服务务理念是是可以在在其中起起到积极极作用的的！小结30如果跳出出中国市市场的小小范围，，用地球球村的视视角来看看，将国国内市场场与国际际市场进进行嫁接接，将国国际资本本与国内内产能进进行接轨轨，其中中的运作作程序必必须是专专业化、、市场化化、国际际化的。。因此，，这一过过程中将将会用到到多种金金融、贸贸易工具具、行业业产业技技术以及及供应链链管理等等方式，，但最根根本的也也只有六六个字，，即“订单、、信息、、资本””。掌握一一流信息息，争取取稳定订订单，将将国内与与国际市市场的不不同要素素有机结结合，才才能有效效解决所所在国资资本与产产能的矛矛盾。31物资“银银行”的的市场前前景在中国，，各个时时期的宏宏观调控控造成许许多的产产品因销销售不畅畅而库存存积压，，资产僵僵化，产产能得不不到充分分发挥。。这些严严重缺乏乏活力的的物资、、资产，，为物资资“银行行”在过过去几十十年里已已经准备备了不少少“储备备金”。。物资““银行””的任务务就是要要解决对对这些““储备金金”的投投资再管管理，让让这些积积压、僵僵化的物物资、资资产真正正活起来来、流动动起来，，并实现现增值收收益。物物资“银银行”的的理念就就是要充充分运用用供应链链管理、、金融、、财务等等工具手手段，提提升企业业供应链链各个环环节的附附加值，，构成一一个创造造价值的的动态过过程。32结语物资“银银行”的的运作只只有通过过不断学学习、研研究新问问题、新新情况、、新内容容，研究究不同行行业、产产业特点点，及时时寻找和和发现不不同行业业、产业业的资本本运行的的普遍规规律，才才能不断断拓展视视野，使使其在更更加广阔阔的土壤壤中深深深地扎根根、发展展。33谢谢大家家！349、静夜夜四无无邻，，荒居居旧业业贫。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、雨中黄叶叶树，灯下下白头人。。。03:02:1603:02:1603:021/5/20233:02:16AM11、以我独沈久久，愧君相见见频。。1月-2303:02:1603:02Jan-2305-Jan-2312、故人江海别别，几度隔山山川。。03:02:1603:02:1603:02Thursday,January5,202313、乍见翻翻疑梦，，相悲各各问年。。。1月-231月-2303:02:1603:02:16January5,202314、他乡生白白发，旧国国见青山。。。05一月月20233:02:16上上午03:02:161月-2315、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。一月233:02上上午1月-2303:02January5,202316、行动出成果果，工作出财财富。。2023/1/53:02:1603:02:1605January202317、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。3:02:16上午3:02上上午03:02:161月-239、没没有有失失败败，，只只有有暂暂时时停停止止成成功功！！。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有结结果果，，但但是是不不努努力力却却什什么么改改变变也也没没有有。。。。03:02:1603:02:1603:021/5/20233:02:16AM11、成功就就是日复复一日那那一点点点小小努努力的积积累。。。1月-2303:02:1603:02Jan-2305-Jan-2312、世间间成事事，不不求其其绝对对圆满满，留留一份份不足足，可可得无无限完完美。。。03:02:1603:02:1603:02Thursday,January5,202313、不不知知香香积积寺寺，，数数里里入入云云峰峰。。。。1月月-231月月-2303:02:1603:02:16January5,202314、意志坚强的的人能把世界界放在手中像像泥块一样任任意揉捏。05一月20233:02:16上午03:02:161月-2315、楚塞塞三湘湘接，，荆门门九派派通。。。。一月233:02上上午午1月-2303:02January5,202316、少少年年