九江银行信贷项目群规划咨询服务项目需求说明书

九江银行信贷项目群规划咨询服务

项目需求说明书九江银行股份有限公司二。一九年+—月TOC\o"1-5"\h\z一、 招标人保留的权利 3二、 项目背景 3三、 项目目标 3四、 项目内容 4（一） 信贷业务及全流程数字化建设规划 4（二） 信贷项目群专家咨询服务. 8五、 项目交付清单 9六、 项目总体实施要求 9（一）总体要求 9（二） 实施计划要求 9（三） 项目人员要求 10（四） 项目报价要求 11（五） 实施及售后服务要求 11（六） 其他 12一、 招标人保留的权利招标人有在项目实施过程中调整设计和实施的权力。二、 项目背景九江银行信贷系统于2014年启动重建，于2015和2016年分期实现公司、零售、小贷中心、金融市场数据上的系统整合，达到了全行信贷类业务数据的共享，实现信贷业务主要流程电子化、标准化和规范化，规范和提速了整个信贷操作流程，实现信贷业务会计账务处理的后台账务支撑，这一代信贷系统为九江银行的业务发展做出巨大贡献。当前信贷业务对科技的主要需求是实现传统业务线上化，线上业务移动化；支持业务创新，能快速发行贷款产品和第三方对接；利用内外部数据和先进技术，增强风险防控能力；提升运营效率，降低运营成本，促提质增效等。当前信贷系统在业务全流程数字化和风险控制智能化方面无法在新的形势下很好地适应业务的发展，因此迫切需要通过信贷业务全流程数字化项目群建设支撑未来快速发展需要，满足业务需求和技术要求，充分体现“以客户为中心”，满足业务需求不断变化、产品快速创新、业务流程自动高效简洁、风险防控水平与经营管理水平符合各金融监管部门的各项要求，助力实现九江银行“创品牌银行，铸百年老店”的愿景。信贷项目群建设周期长、复杂度高、涉及外围系统众多，是一个难度高且对我行战略发展有重大影响的项目。为了保证项目的按期保质完成，特从外部采购规划咨询资源协助项目开展。三、 项目目标根据我行的总体业务发展战略，结合目前业务现状、信息化建设现状和IT治理能力等实际情况，充分考虑业务、管理现状及未来改革发展的需求，借鉴银行业信息化建设的先进经验，提供项目群落地实施专家服务。全面理清各系统间的逻辑关系，梳理信贷业务流程，实现信贷业务的全渠道获客、全流程业务处理、全口径产品覆盖、全方位风险控制、全维度额度管控和全集中押品管理，优化业务流程，整合系统架构，提升信贷业务的整体管理水平和运行效率，构建在不影响业务发展前提下的项目群规划落地方案及投产后评价标准（包括多法人机构的同步实施方案）。四、项目内容本项目的具体建设范围包括以业务规划和我行发展战略为指导，围绕信贷项目群建设提供专题培训，完成适应我行未来5-8年发展需要的项目群规划，协助项目群招标选型，参与项目群内系统技术架构及业务需求细化，并提供项目群实施落地专家咨询服务，保证项目成功上线。（一）信贷业务及全流程数字化建设规划现状分析从理解我行当前业务战略角度出发，调研高层领导及信贷相关业务部门对未来信贷业务管理的规划思路，并对信息化建设取得的成果和面临的问题进行整理和评估。结合当前大数据平台、互联网等新技术趋势，对当前信贷业务及信息化支持现状给出客观评价，并对未来重点提升改进领域提出评估建议。负责信贷项目群业务需求访谈、编写和产品选型，包括但不限于以下内容：（1） 了解我行组织架构和业务战略规划，解读我行业务发展规划。（2） 业务能力和IT能力差距分析，通过调研现状评估问题，结合同业先进经验进行能力差距分析，提出实施优先级，确定业务能力和IT能力发展路线图，输出我行业务能力和IT能力差距分析及优化建议报告。专题分析参与信贷项目群建设整体规划项目群实施阶段投标人应根据我行要求从保障规划落地角度提供持续性支持服务。借鉴国内外先进银行的信贷业务管理经验，结合我行的具体业务需求及现状，安排专题讨论并引导各相关方达成一致意见，每个专题讨论在明确业务规划及方向的基础上，需要给出数字化实现方案，包括但不限于以下专题：（1） 信贷产品管理协助梳理当前信贷产品，归纳分析每个产品对应的业务场景、风控模式等，提出改进点并讨论，直至达成一致。提出配置化相关需求的技术落地方案建议，含产品配置化、表单配置化、流程配置化、核算配置化等。（2） 信贷系统规划根据我行未来业务规划与现有信贷系统之间存在的差异，对现有信贷系统进行架构梳理及未来建设规划建议，快速响应各业务条线的信贷需求。（3） 信贷风控决策涉及个贷业务、信用卡业务、直销银行业务、微贷业务、小企业信贷业务、企业信贷业务、普惠金融、汽车金融、金融市场等业务条线，研讨基于大数据风控的审批流程建设，利用信息科技手段实现对客户征信信息、身份认证、其他信用数据等的批量自动处理，将传统风险防控原则理念和现代科技手段相结合，夯实线上业务风险管理的基础。对我行现有业务进行调研，对于各业务条线，有不同的建模思路，如何实现在统一的风控决策平台上进行管理提出方案。风控决策平台的对公、零售的额度模型，贷后预警模型，催收模型，汇率预测模型的咨询。利用内、外部数据分析授信资金投向、担保圈、关联关系等。风控决策平台如何为其他系统做支撑，如何共享模型及外数的复用，各系统的边界如何界定。（4） 统一信用评级针对客户评级、年度授信流程进行探讨，并明确在评级、授信、用信环节中，各部门、岗位的合理分工，以及系统建设支撑。（5） 统一押品管理针对押品全生命周期管理当中的各个不同阶段，提供信息收集、流程管控、风险预警、缓释计算、统计分析等主动的、动态的押品管理功能，并满足我行全面提升信贷风险管理能力的迫切要求。（6） 统一额度管理借鉴同业经验，探讨基于全产品、全业务、全机构、全客户、集团客户认定的统一额度管理方案（信用卡、直销、零售、普惠、企金等实际额度的统一管理），并提出最适合九江银行的落地方案。（7） 贷后管理针对信贷、贸易金融、信用卡等不同业务条线的集中贷后管理模式进行讨论，包括贷后风险预警、贷后催收、贷后风险监测等方面。（8） 信贷渠道营销管理针对当前多元化的信贷业务营销模式提供技术支持，包括：统一的第三方接入、总对总接入支持、移动营销模式等。（9） 数据治理在项目群规划设计过程中，充分考虑监管报送需求，明确贷款类相关业务系统主数据定义并规划贯彻实施，包括但不限于：数据现状诊断、数据分布规范、数据标准规范、数据管理策略等，对于全行级数据治理，提供可行的建议方案，以提高整个信贷类相关监管指标的自动取数率。项目群规划设计要求基于最新的业务战略解读、监管要求、新的业务模式和发展形势（比如：数字银行、互联网银行等）及新技术发展趋势分析，以业务为出发点，对信贷系统群目标规划蓝图进行补充和完善，构建适用性强、定位准确、边界清晰、松耦合、以客户为中心的层次化信贷系统群。重点补充完善适应我行信贷业务发展战略所需具备的主要业务应用系统，对各模块进行定义，说明其应提供的应用功能范围概述、总体规划要点、基本规划策略；定义各主要应用系统之间的集成方式、功能边界、业务边界。参与本项目群架构规划的解释与澄清，包括：业务架构、应用架构、数据架构、技术架构；参与规划方案和变更评审，提供建议的规划方案与同业经验等。规划实施落地要求为保障我行实际利益，保证本次咨询成果价值最大化，我行应当可依据咨询成果切实稳步推进我行项目群建设工作。因此，咨询成果应当兼顾未来前瞻性以及近期可落地性。（1） 咨询成果完备度要求。交付成果中应当完整阐述、分析业务需求，串通各场景工作流、信息流。（2） 咨询成果对技术层面的指导。应用架构规划：交付成果中，基于对业务集中化作业、统一归口管理等需求的分析，应同步对未来3年的信贷领域应用能力的建设进行规划。系统架构规划：除建设初期主要为满足业务开展的基本系统架构规划外，应考虑未来业务或技术集中化管理而衍生的专业化平台、基础设施建设规划的需求，如统一额度平台、押品系统、催收系统、贷后系统、预警系统、风险决策系统、信贷渠道营销管理等。对于有特殊技术指标要求的（如高性能、强配置性等），也应当进行特殊考虑。系统架构演进路线：系统架构演进路线规划应遵从“先有后优”的原则，结合我行当前应用现状，对各系统的规划、落地进行分阶段设计，并有合理的分期规划思路、理论依据。确保本次咨询成果可平稳、逐步落地。其他根据我行信贷项目群建设需要的其他专家管控内容。（二）信贷项目群专家咨询服务项目群需求指导参与项目群预计三年建设周期过程中的指导需求分析工作，保证需求的前瞻性、全面性和可落地性，参与《需求差异分析报告》、《需求规格说明书》的评审工作。参与信贷项目群产品选型策略（1） 根据我行业务发展目标，协助我行制定信贷项目群选型方案，包括产品选型标准、评分标准、POC测试方案。（2） 协助组织信贷项目群厂商进行全面的POC测试，对相关实施厂商能力进行全面评估。培训（1） 提供业内信贷项目群建设领先实践分享，使得我行充分了解行业动向，以保证系统建设的前瞻性。（2） 根据对我行各业务条线的访谈情况，提供信贷数字化项目群相关专题培训，培训专题不少于6个。（3） 提供基于下业务场景的需求分析和需求管理方法培训。五、 项目交付清单在项目实施过程中，提供有助于项目顺利开展的专家建议，中标人交付品清单包括但不限于以下内容：《九江银行信贷业务及数字化建设现状评估报告》《九江银行信贷业务及数字化建设功能框架》《九江银行信贷业务及数字化建设关键需求和主要改进点》《九江银行信贷项目群建设规划》《九江银行信贷项目群建设实施方案》《九江银行信贷项目群数据治理规划及实施方案》六、 项目总体实施要求(一)总体要求请投标人按照信贷项目群建设整体规划，提供完整项目群规划落地方案，以满足项目群的建设要求，对整个项目的完成进度和质量负责。项目成员必须按双方协商的资源日历进行现场服务，人员离场或替换需征得九江银行书面认可。基于项目实施工作整体计划表，要明确主要成员个人工作时间及人员单价，考勤同九江银行统一管理，非计划内的休假要提前两周通知。项目期间，投标书中指派的高级人员未经招标人许可，不得更换。每人次变更，行方有权扣减合同总金额的5%。在项目实施过程中，招标人有权要求对不符合项目建设要求的成员进行更换。如项目关键阶段需要补充人员，中标人必须及时保障人力资源补充，确保项目按计划交付。派驻现场项目参与人员需自带笔记本电脑，按招标人要求统一使用。(二)实施计划要求请投标人在投标书中以6个月内完成项目范围为整体目标计划，制定相应的咨询实施计划。要求投标人从公司内部定期监督项目进度，及时汇报项目风险，确保项目按计划完成。非招标人或其他第三方不可控因素，要求中标人承诺对项目延期进行说明和赔偿。请投标人在实施计划中，充分考虑到各项工作并行，既要保证项目进度，又要保证项目质量。请投标人在实施计划中，明确标明里程碑，明确各阶段交付物。注：在总体系统建设规划输出后，后续根据行方各系统启动建设时间，阶段性派驻技术及业务专家进行现场需求咨询及方案制定。（三）项目人员要求投标人承诺在接到中标通知后一周内组织项目人员入场。本项目要求现场实施团队人员有过银行信贷项目群实施经验，投标方需提供参与本项目的人员名单和简历，提供成员具有的资质证书复印件，列出项目组织结构中每个成员在项目中的参与阶段、参与时间（人月）和从事的工作内容及人员单价，并体现在投标报价中。投标人需书面承诺，项目实施过程中实际参与人员和投标文件中保持一致，未经九江银行同意，上述项目组织结构中的每个成员在项目实施过程中不得变动。投标人的实施团队应具备以下资质：高级专家标准如下：项目总监：负责项目总体方向把握，有能力与招标方“行长级”高层沟通与协调，参与重大决策事项等。具有多家银行信贷项目群建设及相关重大项目管理经验，15年以上银行项目建设与项目管理经验，具备丰富的业务与技术能力，理论基础雄厚，沟通能力强，具有较强的前瞻性和项目群规划能力。项目经理：负责本项目的计划、组织、实施、协调、人员配置并监督工作情况及进度等工作，负责各方的沟通联系。项目经理要求具有12年以上银行系统建设项目管理经验，具有3个以上银行业信贷项目群实施经验；具有业务场景分析、集成、实施项目的丰富经验和较强的沟通协调能力；具有预见和应对项目风险能力。具备丰富的沟通经验，可胜任与信贷项目群建设项目相关总行“部门级”领导沟通的能力。业务专家：负责本项目的业务需求访谈、整理工作，业务专家要求具有10年以上银行IT系统建设项目相关经验，具有3个以上银行业信贷项目群实施经验；具有信贷业务场景分析、集成、实施项目的丰富经验和较强的沟通协调能力；包括但不限于零售银行、信用卡、直销银行、企业金融、普惠金融、汽车金融、授信、风控等领域业务专家。技术专家：负责本项目的技术管控工作，技术专家要求具有10年以上银行IT系统架构规划相关经验，具有3个以上银行业信贷项目群专家咨询经验；包括但不限于架构管控、数据治理、需求管控、数据迁移、测试验证、