2022年北京初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库

2022年北京初级银行从业资格《银行业法律法规与综

合能力》考试题库一、单选题.以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。。A、组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作答案：C解析：其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。.银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。A、有形伪造金融票证罪B、无形伪造金融票证罪C、变造金融票证罪D、非法出具金融票证罪答案：B解析：银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于有金融票证制作权的人,超越其操作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。为无形伪造：有形伪造指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。.下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是。。A、记名而且不可以转让，没有特定的流通市场B、是银行的一种资产管理工具C、由商业银行发行的、有固定面额和约定期限D、可提前支取，也可以在二级市场上转让答案：C解析：大额可转让定期存单，简称CDs,是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。.春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4,原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。A、流通手段B、支付手段C、价值尺度D、贮藏手段答案：A解析：本题描述的是一个购买活动，人民币——纸币在这里代替金属货币执行的是流通手段的职能。.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率答案：A解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实'隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金'项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。选项A的情形属于超出抵押物价值重复担保。.下列说法中错误的是。。A、中间业务不运用或不直接运用自有资金B、中间业务不承担或不直接承担市场风险C、中间业务以资本利得为主要获益方式。D、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务'咨询顾问、基金和债券的代理买卖'代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务答案：C解析：中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，故C错误。ABD都是正确的。.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（）。A、李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B、如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知C、李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认D、李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说答案：A解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。.关于债券发行方式的说法，错误的是。。A、债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B、选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C、直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D、现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式答案：C解析：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为（）。A、背书B、转让C、承兑D、出票答案：C解析：承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为。.李某是A城市商业银行分支机构的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成。。A、非国家工作人员受贿罪B、职务侵占罪C、集资诈骗罪D、背信运用受托财产罪答案：B解析：考查职务侵占罪的内容。职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。利用职务上的便利是构成本罪的要件之一。.下列关于公司资本制度的表述，错误的是。。A、《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳B、股票发行价格不得高于票面金额C、非货币出资不得高估作价D、公司资本不得任意变更答案：B解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价款显著低于公司章程所定价款时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是。。A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B、提高再贴现率C、提高存款准备金率D、在公开市场上买人有价证券答案：D解析：中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指。。A、取得票据无需合法原因，即使是盗窃而得的票据，持票人也享有票据权利B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须以法定形式进行C、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人真实意思有出入，也要以该记载为准D、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外答案：D解析：《中华人民共和国票据法》规定，以欺诈,偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的,不得享有票据权利。故A项错误。选项B、C是分别针对票据的法定性和文义性而言的，与无因性无关。.根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起。内行使。B、二年C、三年D、五年答案：A解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。.某人投资债券，买入价格是1000元，卖出价格是1200元，持有期间获得利息收入100元，则该投资者投资该债券的持有期收益率是。。Av20%B、30%C、40%D、50%答案：B解析：计算步骤：(卖出价-买入价+持有期利息)/买入价*100%=(1200-1000+100)/1000*100%.下列关于票据的写法中，正确的是。。A、出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日B、出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日C、大写票据金额为：人民币两万伍千元整D、大写票据金额为：两万伍千元整解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是。。A、是否给银行业金融机构造成重大损失B、是否以非法占有为目的C、犯罪主体有所不同D、两罪的最高法定刑不同答案：A解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别：①骗取贷款'票据承兑'金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”.而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位.而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是。。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、中国证券监督管理委员会D、中国银行业监督管理委员会答案：C解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。.根据我国相关法律的规定，（）的行政处罚只能由法律加以设定。A、责令停产停业B、吊销企业营业执照C、限制人身自由D、没收非法财产答案：C解析：《行政处罚法》第9条规定：“法律可以设定各种行政处罚。”行政处罚法还明确规定了限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。这是法律的专有权力，行政法规或者地方性法规都无权规定限制人身自由的行政处罚。因此。只能选C。其他选项可由行政法规或者地方性法规设定。.授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为。。A、半年B、一年C、两年D、三年答案：B解析：授信额度的有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。.下列关于信用卡的表述，错误的是。。A、信用卡具有消费信贷、转账结算等功能B、信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C、持卡人可在信用额度内先使用后还款D、信用卡消费信贷一般有最低还款额要求答案：B解析：选项B描述的是准贷记卡的业务。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。信用卡具有购物消费功能、转账结算、储蓄、小额信贷、信用卡取现、汇兑结算和分期付款功能。.公司成立时间是O。A、公司资本缴足的日期B、公司正式对外营业的日期C、公司营业执照签发日期D、公司向登记机关申请设立登记的日期答案：C解析：公司成立时间是公司营业执照签发日期。.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是()oA、需求拉上型通货膨胀B、结构型通货膨胀C、工资推进型通货膨胀D、利润推进型通货膨胀答案：D解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。.按《票据法》规定，票据不包括。。A、汇票B、单据C、支票D、本票答案：B解析：根据《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。.根据中国银监会2009年发布的《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A、投资国债B、投资金融债券C、向境内外金融机构提供资金拆借D、向境内外金融机构提供经纪服务答案：D解析：货币经纪公司及其分公司按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：（一）境内外外汇市场交易；（二）境内外货币市场交易；（三）境内外债券市场交易；（四）境内外衍生产品交易；（五）经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。.《信托法》自。年起开始实施。A、1999200020012005答案：C解析：《信托法》自2001年10月1日起实施。.(),中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了《巴塞尔新资本协议》的工程。A、2005年2月28日B、2006年2月28日C、2007年2月28日D、2008年2月28日答案：C解析：2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了《巴塞尔新资本协议》的工程。.商业银行内部控制的环境要素不包括。。A、信息交流与反馈B、治理结构C、机构设置及责权分配D、企业文化答案：A解析：内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是。。A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B、提高再贴现率C、提高存款准备金率D、在公开市场上买入有价证券答案：D解析：中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是。。A、都是企业法人B、有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C、有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D、都必须依法制定公司章程答案：C解析：公司是企业法人，有限责任公司和股份有限公司都属于公司，因此均为企业法人，A项正确。《公司法》第二十六、八十一条规定，有限责任公司和股份有限公司的注册资本最低限额分别为人民币三万元和五百万元，B项正确。《公司法》第二十三'七十七条规定，有限责任公司和股份有限公司都必须依法制定公司章程，D项正确。.某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金.如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%,该客户能取回的全部金额是。元。1000.481000.601000.561000.45答案：C解析：若使用积数计息法，则计息天数为28天。利息为：1000X（0.72%+360）X28=0.56（元）。.下列关于国家风险的表达，正确的是O。A、个人不会遭受国家风险带来的损失B、通常在债权人的控制范围之内C、在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险D、国家风险由债权人所在国家的行为引起答案：C解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济'政治,社会变化及事件而遭受损失的可能性；国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围；此外，国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。.陈某趁珠宝柜台的售货员接待其他顾客时，伸手从柜台内拿出一个价值2300元的戒指。握在手中。然后继续在柜台边假装观看。几分钟后售货员发现少了一个戒指并怀疑陈某，便立即报告保安人员。陈某见状，速将戒指扔回柜台内后逃离。关于本案，下列哪一说法是正确的。A、陈某的盗窃行为已经既遂B、陈某的盗窃行为属于未遂C、陈某将戒指扔回柜台内属于预备行为D、陈某将戒指扔回柜台内属于中止行为答案：A解析：盗窃罪的既遂与未遂的区别是：盗窃行为已经使被害人丧失了对财物的控制时.就是既遂。至于行为人是否最终达到了非法占有并任意处置该财物的目的，并不影响既遂的成立。本题中陈某趁珠宝柜台的售货员接待其他顾客时，伸手从柜台内拿出一枚价值2300元的戒指.握在手中。此时戒指已经在其控制之下，即其秘密窃取财物的行为已经实施完毕.符合盗窃罪的全部构成要件，成立盗窃既遂，故选项B说法错误。陈某速将戒指扔回柜台内的行为是发生在盗窃犯罪既遂之后.因此不存在盗窃中止的情形，其将戒指扔回柜台只是属于被迫返还财物.而并不影响对其犯罪性质的认定。.陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止此兼职活动B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D、此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露答案：B解析：将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务,或在非营利性组织,如银行业协会,慈善基金会，或学术团体，如金融学会'法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上 万元以下罚款。（）10；2010；5020；5020；100答案：C解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。.理财业务中商业银行承担的风险不包括。。A、流动性风险B、操作风险C、投资风险D、声誉风险答案：C解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险.但随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势.产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。.信托法律关系中的受益人由。指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托财产管理人答案：C解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。指定受托人、并有权监督受托人实施信托。.存款的计息起点为。。A、厘B、分C、角D、元答案：D解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是。。A、金融凭证诈骗罪B、保险诈骗罪C、集资诈骗罪D、有价证券诈骗罪答案：B解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。.以下关于生息资产说法不正确的是。。A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称B、生息资产占比二（生息资产平均余额/资产总额）X100%C、生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D、在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义答案：C解析：C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标。.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是。。A、商业贿赂仅指提供贿赂的行为B、我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品C、在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处D、对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处答案：A解析：商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国1993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。另外，该法还规定，“经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣'给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账”。.从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是。。A、消费B、投资C、净出口D、物价答案：D解析：从支出角度来看，GDP由消费'投资和净出口三大部分构成。.出现通货膨胀时，可采用的治理措施是。。Av增加财政赤字B、增加货币供应量C、降低利率D、增加税负答案：D解析：通货膨胀的治理通过紧缩的财政政策和紧缩的货币政策，其中紧缩的财政政策主要通过增加税负实现。44.11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为()oA、授权代理B、委托处理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。法定代理人的代理权与当事人的意志无关。《民法通则》第14条规定：“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。”11岁的小天属于限制民事行为能力人.其母是他的法定代理人。.下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是。。A、商业银行理财产品收益率未达到预期收益B、由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账C、商业银行资金交易员超越授权范围进行交易D、银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷答案：A解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。.在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A、流通中现金B、狭义货币C、广义货币D、准货币答案：B解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为MO、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是。。A、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C、商业银行可以向关系人发放担保贷款D、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款答案：A解析：商业银行向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。商业银行不得向关系人发放信用贷款。.下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是。。A、持有'使用假币B、受贿罪C、签订、履行合同失职被骗罪D、票据诈骗罪答案：C解析：签订'履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同'认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识。但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。.根据。将汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。A、风险性质B、产生原因C、资金作用D、风险来源答案：B解析：根据产生原因，汇率风险可以分为分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险.下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关.风险比国债要高B、我国的公司债范围是广义上的.包括了企业债与金融债C、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会答案：B解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。.按监管主体数量划分法又称。，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A、单一全能型B、多头监管型C、“双峰”监管型D、伞形监管型答案：A解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。考点国际上主要金融监管的体制.目前，我国商业银行对活期存款实行按。结息。A、日B、月C、季D、年答案：C解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。.行政复议是监督行政的一种制度化、规范化的（），也是国家行政机关系统内部为依法行政而进行自我约束的重要机制。A、行政裁决行为B、行政救济行为C、行政监督行为D、行政审查行为答案：C解析：行政复议，是指法定的行政机关根据行政相对人的请求，按照法定程序依法对引起争议的具体行政行为进行复查并作出裁决的活动。行政复议是监督行政的一种重要形式。是上级行政机关对下级行政机关的行政行为活动进行监督的一种制度化、规范化的表现.是行政机关系统内部为依法行政而进行自我纠正错误的重要法律制度。.物价稳定是要保持。的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A、生产者物价水平B、消费者物价水平C、国内生产总值D、物价总水平答案：D解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。.1988年版《巴塞尔资本协议》规定商业银行资本充足率不得低于O。A、8%B、10%C、4%D、6%答案：A解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%o.从业务运作的实质来看，福费廷是。。A、银行保函B、保付代理C、远期票据贴现D、质押贷款答案：C解析：福费廷是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。.下列关于押汇业务的表述，错误的是O。A、按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇B、出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为C、目前，押汇主要办理进口信用证项下的出口押汇业务D、进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇答案：C解析：目前，押汇主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。.以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（）。A、各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面B、纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作。管理成本高昂C、若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响D、各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难答案：B解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识'经营能力和管理能力都有很高的要求：二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面：三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响：四是各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难。选项B是矩阵型组织构架的缺点。.我国证券公开发行实行的是。。A、核准制B、注册制C、备案制D、审批制答案：A解析：《证券法》第十条第一款规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院好证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准,未经核准，任何单位或个人不得公开发行证券。据此，我国证券公开发行实行的是核准制。.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是().A、商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B、商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信答案：A解析：由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、国务院D、中国银行业协会答案：B解析：中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。.银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起。个月内作出批准或者不批准的书面决定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更'终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。.银彳丁风险是指()oA、已经确定的将来损失B、可以避免的将来损失C、银行资产和收益损失的可能性D、银行已经发生的损失答案：C解析:银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响,导致资产和收益损失的可能性。.关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是()。A、总分行式组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖支行，并定期进行指标考核。B、事业部制组织架构下，事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心，有助于银行获得安稳、持续的利润来源。C、矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响D、矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有助于实现利润目标。答案：D解析：矩阵型组织架构下，银行实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高，故答案为D.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。应当于每一会计年度终了（）内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A、十五日B、一个月C、两个月D、三个月答案：D.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是。。A、由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权B、由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权C、由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权D、由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权答案：C解析：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。留置权属于法定物权，是由法律直接规定的物权；抵押权、质押权属于约定物权，是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权，也称“约定担保物权”，法定物权优于约定物权。.对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是。。A、可能涉嫌非法吸收公众存款罪B、这种作法只违法，但不涉嫌犯罪C、这种作法值得鼓励和效仿D、我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的答案：A解析：这属于非法中的方式不合法的情况。.甲和乙于2000年结婚，2002年甲以个人名义向其弟借款20万元购买商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲与乙离婚，甲向其弟所借20万元到期尚未偿还，则甲和乙离婚时对该笔欠款应如何处理（）A、作为甲的个人债务，由甲负责偿还B、债务随甲乙婚姻关系的解除而消灭C、作为夫妻共同债务，以夫妻共同财产偿还D、主要由甲偿还，不足部分由乙偿还答案：C解析：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。.商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为成为。。A、票据承兑B、票据转贴现C、票据托收D\票据贴现答案：D解析：考察票据贴现的定义。.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为。。A、系统内联行清算B、跨系统联行清算C、联行往来D、内部转账型答案：C解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为联行往来。.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常。社会发展速度。A、高于B、低于C、等于D、没有必然联系答案：A解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。如生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。.在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是O。A、利息B、负债C、本金D、利率答案：A解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。因此，在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是利息。.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是。。A、组织行业力量，采取联合行动维护权益B、交流先进经验C、低于成本价为客户提供服务D、尊重同业人员答案：C解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。.按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。A、资本公积B、未分配利润C、少数股权D、一般准备答案：D解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。.中国进出口银行的业务不包括0。A、办理对外承包工程和境外投资类贷款B、办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务C、从事人民币同业拆借和债券回购D、从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易答案：B解析：办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务是中国农业发展银行的业务。.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，。。A、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B、由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任C、由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任D、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任答案：A解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。.企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是。。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、银行本票D、商业承兑汇票答案：B解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。.在我国，企业债的监督管理主体是。。A、中国银行监督管理委员会B、国家发展与改革委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行答案：B解析：我国企业债的监督管理主体是国家发展与改革委员会，公司债的监管主体是中国证券监督管理委员会。.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自。之日起设立。A、订立B、出质C、转让D、登记答案：D解析：以注册商标专用权'专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。.下列属于商业银行资产托管业务范围的是。。A、企业年金基金托管业务B、借款保管C、露封保管D、密封保管业务答案：A解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管'商业银行人民币理财产品托管,QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。.证券的发行分为公开发行与非公开发行，有下列。情形之一的，为公开发行。①向不特定对象发行证券②向累计超过200人的特定对象发行证券③法律、行政法规规定的其他发行行为④向特定的对象发行的行为A、①③B、②④C、①②③D、②③④答案：C.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A、为了取得较高盈利B、满足货币发行需要C、满足调节国际收支需要D、应付存款人提取存款需要答案：D解析：商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是应付存款人提取存款r?no.下列说法不正确的是。。A、利息是伴随着信用关系的发展而产生B、利息是从属于信用活动的经济范畴C、利息是产品使用价值的一部分D、利息反映所处生产方式的生产关系解析：利息是剩余产品价值的一部分。.关于缺口管理，说法不正确的是。A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B、根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C、当预期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率答案：D解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是。。A、银行工作人员在与家人聊天时.无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B、银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C、工作休息期间.银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D、因情况紧急.银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管答案：C解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定.应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不违反有关规定.将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名,假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易,为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。.金融市场最主要、最基本的功能是。。A、优化资源配置功能B、经济调节功能C、货币资金融通功能D、定价功能答案：C解析：货币资金融通是金融市场最主要、最基本的功能。.表外资产业务不包括。。A、房地产贷款B、银行承兑汇票C、银行保函业务D、信贷证明业务答案：A解析：表外资产业务包括：1.银行承兑业务；2.保函及备用信用证；3.承诺业务及信贷证明。.()是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。A、企业信息咨询业务B、财务顾问业务C、私人银行业务D、商业银行理财业务答案：D解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。89.()是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A、商业银行B、政策性银行C、中央银行D、非银行金融机构答案：A解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款'办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。.银行的最高权力机构是。。A、董事会B、高级管理层C、股东大会D、监事会答案：C解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分。。Av生产B、消费C、投资D、净出口答案：A解析：从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。.行政处罚的适用应遵循的原则不包括。。A、公正公开的原则B、设定和实施行政处罚必须以事实为依据C、应当坚持处罚与教育相结合D、人人平等答案：D.下列关于关系人的表述，错误的是O。A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲D、商业银行不得向关系人发放担保贷款答案：D解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过。处理。A、支付管理信息系统B、小额批量支付系统C、清算账户管理系统D、大额实时支付系统答案：D解析：大额实时支付系统(HVPS)。处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，金额清算资金。.()是个人贷款最主要的组成部分。A、个人消费贷款B、个人住房贷款C、个人经营贷款D、个人信用卡透支答案：B解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。.被评为。的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A、称职B、一般称职C、基本称职D、不称职答案：c解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。.以下不属于内部控制保障体系的要素是。。A、报告机制B、风险识别C、人员管理D、信息系统控制答案：B解析：B不正确，风险识别是属于内部控制的主要措施。.金融市场分为现货市场与期货市场是按0来划分的。A、交易的阶段B、交易场所C、交割时间D、期限答案：C解析：金融市场分为现货市场与期货市场是按交割时间来划分的。.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是。。A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。.董事应具备并持有履职所需的。，清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。A、经验B、个人素质C、专业技能D、资质答案：D解析：董事应具备并持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。.下列各类支票中，不能用于支取现金的是（）。A、转账支票B、普通支票C、现金支票D、旅行支票答案：A解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账；现金支票只能用来支取现金；旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷类似于现金。.按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得。。A、高于800亿元B、低于800亿元C、高于400亿元D、低于400亿元答案：D解析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。.净利息收益率是净利息收入与（）之比。A、生息资产平均余额B、总资产平均余额C、流动资产平均余额D、净资产平均余额答案：A解析：由于资产收入扣除负债'成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM,又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。.此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答案：D.资本市场是指期限在。的长期资金融通市场。A、一年以上B、一年以内（含一年）C、半年以上D、半年以内（含半年）答案：A解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。.银团贷款的主要成员中，。经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。A、参加行B、牵头行C、副牵头行D、代理行答案：B解析：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团.并按照协商确定的份额提供贷款的银行。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故选项A、C、D错误。107.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存（）年。A、7B、2C、5D、1答案：C解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当对客户交易信息在交易结束后应当至少保存5年。108.《中华人民共和国反洗钱法》于。年1月1日起施行。A、2005200620072008答案：C解析：《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。.()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A、银行自我监管B、外部监管C、行业自律D、市场约束答案：D解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。.由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为()。A、声誉风险B、市场风险C、国家风险D、信用风险答案：C解析：由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为国家风险。.()标志着银行监管制度的正式确立。A、法律制度B、监管模式C、监管目标D、监管原则答案：A解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一致影响到今天。所以，法律制度标志着银行监管制度的正式确立。.公司成立时间是（）。A、公司资本缴足的日期B、公司正式对外营业的日期C、公司营业执照签发日期D、公司向登记机关申请设立登记的日期答案：C解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。.资产负债管理的核心策略是（）A、表内资产负债匹配B、表外工具规避表内风险C、利用证券化剥离表内风险D、表内表外合并答案：A解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。.银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是OOA、商业汇票B、银行本票C、支票D、汇款答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。两者的区别在于银行本票是由银行签发的；银行承兑汇票是由出票人签发的。.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的。阶段。A、承诺B、要约邀请C、订立D、要约答案：D解析：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的要约阶段。.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是。。A、钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B、钱某的行为构成票据诈骗罪C、钱某的行为不构成犯罪D、钱某的行为构成盗窃罪答案：B解析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。题干中，“钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票”，以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，利用支票进行诈骗，故构成票据诈骗罪。.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为。提高中国银行业从业人员。，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。A、信用水平和业务水平B、整体素质和职业道德水平C、信用水平和道德水平D、业务水平和道德水平答案：B解析：制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展..某客户在2007年3月1日存入10000.98元，定期整存整取六个月。假定年利率为3.00%,到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少（利息税按20%计算）。。A、10120.99元Bx10120.98元G10150元D、10120元答案：B解析：计息金额10000元（存入的零头0.98元不计利息），利息金额：10000X3.00%X6/12=150（元），税后利息：150X（1-20%）=120（元），取回金额:本金+利息=10000.98+120=10120.98（元）。.汇款的方式不包括。。A、电汇B、票汇C、信汇D、信用证答案：D解析：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展.现在汇款主要使用电汇方式。.在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是。。A、违约概率B、违约损失率C、有效期限D、违约损失暴露答案：A解析：初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。.()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A、股东大会B、董事会C、公司经理D、监事会答案：A解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。.()是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。A、银行承兑汇票B、银行保函C、备用信用证业务D、承诺业务答案：D解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。.下列属于承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是。。A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、中国银行答案：C解析：根据题目，我们可以很容易地判断出应该是进出口银行负责进出口融资任务。同时，我们应该对其他两大政策性银行也有所了解。三大政策性银行分别是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别承担：国家重点建设项目融资，支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，中国银行不是政策性银行，属于四大商业银行之一。.下列对商业银行存款业务的描述中，说法错误的是（）。A、存款是银行对存款人的负债B、我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类C、我国存款包括人民币存款和外币存款两大类D、存款是银行最主要的资金来源答案：B解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中人民币存款又分为个人存款,单位存款和同业存款。.商业银行代理中央银行业务不包括。。A、代理财政性存款B、代理国库C、代理金银D、代理外币清算答案：D解析：代理外币清算属于代理其他商业银行业务。.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、本票D、支票答案：C解析：由商业银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是本票。银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。两者的区别在于银行本票是由银行签发的；银行承兑汇票是由出票人签发的。.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，。。A、完善内部管理机制和风险控制机制B、追求银行价值最大化C、为客户提供最大化的利益D、健全市场经营机制答案：B解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。.下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是。。A、固定利率便于计算成本和收益B、浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用C、浮动利率便于计算与预测成本和收益D、固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化答案：C解析：浮动利率不便于计算与预测成本和收益.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。A、寡头垄断B、垄断竞争C、完全竞争D、不完全竞争答案：C解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A、存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C、存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D、存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行答案：C解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。.目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。A、管理办法和管理条例B、管理条例和管理指引C、管理指引和管理法D、管理办法和管理指引答案：D解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。.下列不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。A、货币经纪公司B、汽车金融公司C、信托公司D、基金管理公司答案：D解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。.商业银行的操作风险不是由。所引发的风险。A、不完善的内部程序B、无法满足客户流动性C、外部事件D、人员及系统答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。.B股交易专户、外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于0。A、单位资本项目外汇账户B、单位经常项目外汇账户C、专用存款账户D、一般存款账户答案：A解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户'还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。.债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A、债权人B、债务人C、委托人D、受托人答案：B解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。.根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。A、单位领导B、朋友C、本人或利害关系人D、同学答案：C解析：根据《中华人民共和国民法通则》，精神病人的利害关系人，可以向人民法院申请宣告精神病人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人。被人民法院宣告为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，根据他健康恢复的状况,经本人或者利害关系人申请，人民法院可以宣告他为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人。.我国目前的基准利率是指。。A、商业银行的贷款利率B、商业银行的存款利率C、商业银行对优质客户执行的贷款利率D、中国人民银行对商业银行的再贷款利率答案：D解析：基准利率是指一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率.在市场经济国家主要指再贴现利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为我国目前的基准利率。在我国。商业银行对其最优质客户执行的贷款利率为贷款基础利率。.“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当。。A、勤勉谨慎B、对所在机构负有诚实信用义务C、切实履行岗位职责D、以上均正确答案：D解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务.切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。.此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答案：D.下列关于合规管理的说法，不正确的是。。A、合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门'团队或岗位D、商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案：D解析:合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁'监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。.（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。A、封闭式理财产品B、开放式理财产品C、固定式理财产品D、浮动式理财产品答案：A解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。.洗钱最容易被侦查到的阶段是（）。A、前期阶段B、融合阶段C、培植阶段D、处置阶段答案：D.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。A、国内生产总值物价平减指数B、GDPC、生产者物价指数D、消费者物价指数答案：B解析：GDP衡量经济增长。.借记卡与信用卡功能上最显著的区别是（）。A、信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的B、信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有C、信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有D、信用卡可以透支，而借记卡不可以答案：D解析：信用卡与借记卡最大的区别就是信用卡可以透支，而借记卡不可以透支。.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是。。A、商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B、商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C、商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D、商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册答案：D解析：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。146.以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。A、消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B、生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C、国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多'最普遍答案：D解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。.关于缺口管理，说法不正确的是。A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B、根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C、当预期利率上升，增加缺口D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率答案：D解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升时，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A、要求保证人归还贷款本金B、要求保证人归还贷款利息C、拍卖该担保物D、该担保物优先受偿答案：C解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。.银行内部根据所承担的风险计算的，用于衡量和防御银行实际承担的损失超过损失的那部分损失，被称为防止银行倒闭最后防线的资本为。。A、实收资本B、经济资本C、盈余资本D、会计资本答案：B解析：本题考查经济资本的含义。.某客户在2013年8月1日存入一笔100000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.75%,一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。105000103750100000110000答案：B解析：一年后，客户提款时获得的本息和为100000+100000X3.75%=103750(元)。多选题.常见的抵质押品包括。。A、土地使用权B、应收账款C、金融质押品D、商用房地产E、居住用房地产答案：ABCDE解析:常见的抵质押品包括金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、土地使用权等.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。A、确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类B、根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次C、资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求D、规定银行的资本充足率不得低于4%E、规定银行的核心资本充足率不得低于2%答案：ABC解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%„.与普通股股票相比，优先股股票的特点在于（）。A、收益分配的优先权B、剩余财产分配的优先权C、具有优先认股权D、有优先参与公司决策的表决权E、有固定的股息率答案：ABE解析：优先股是相对于普通股股票而言的，股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。优先股股票享有的主要权利有：第一,优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。.ATM机可办理的业务包括。A、取款B、转账C、余额查询D、基金买卖E、存款答案：ABC解析：考察ATM机可办理的业务。ATM：自动柜员机，持卡人自动操作办理取款、转账、账户余额查询等业务。.下列关于撤销权表述正确的有（）。A、债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权B、请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内C、债务人无偿转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权D、债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权E、撤销权的行使范围以债权人的债权为限答案：CDE解析：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权'实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。A项，代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权；B项，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。.下列关于票据贴现的表述，正确的有。。A、商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B、以承兑方式所进行的转让C、在商业汇票到期以前而进行的转让D、以背书方式所进行的转让E、贴付一定利息而进行的转让答案:ACDE解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额.小明想投资开放式基金，他可以通过下列哪些渠道购买。。A、基金公司B、银行C、证券公司D、期货公司E、专业销售经纪公司答案:ABCE解析：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销等。.信用风险缓释的方式。。A、抵质押品B、净额结算C、保证D、信用衍生工具E、投资组合答案:ABCD解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算'保证和信用衍生工具等方式转移和降低信用风险。.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。A、直接融资工具B、债权工具C、间接融资工具D、股权工具E、混合工具答案：BDE解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为。。A、危害货币管理制度的犯罪B、危害金融机构管理制度的犯罪C、危害金融业务管理制度的犯罪D、诈骗型金融犯罪E、针对银行的犯罪答案：ABC解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。.以下因素变动会导致本国货币需求增加的是。。A、本国居民收入水平上升B、本国利率上升C、本国货币升值D、预期本国物价水平上升E、信用制度越来越发达答案：AC解析:影响货币需求的主要因素：在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民'企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少；在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系；物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比；当信用制度发达时，一方面,可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量，从而使货币需求降低；另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少，从而使货币需求下降；当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少。人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则货币需求减少。.刑事诉讼的强制措施包括。。Av拘传B、取保候审C、监视居住D、拘留E、逮捕答案：ABCDE.商业银行根据授信形式不同，可以将客户授信额度分为（）。A、贷款额度B、开证额度C、开立保函额度D、开立银行承兑汇票额度E、进口保理额度答案：ABCDE解析：按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度'开立保函额度'开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度'进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度'出口押汇额度等业务品种分项额度。.信用风险缓释是指银行运用O等方式转移或降低信用风险。A、合格的抵质押品B、全额结算C、保证D、信用衍生工具E、净额结算答案:ACDE解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品,净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。.与货币市场相比，资本市场的特点包括O。A、期限较短B、期限较长C、风险相对较小D、流动性较差E、风险相对较大答案：BDE解析：货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，具有偿还期短、流动性强、风险小的特点；而资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高。.一般来