个人养老金业务的核心客群在哪里

请务金融工程研究究所S001qcomcn个人养老金业务的核心客群在哪里？相关报告*杨仁文》——2022-07-06利双双《——四项细则齐出台，个人养老金启动进入倒计居民养老财富管理发展报告(2022)》，首次针对我国居民的养老规划需求及现状进行了调研统计，可为未来财富管理机构定位养老目标客群、开展养老咨询业务提供输入。的调查对象并无养老规划，由于缺乏了解渠道、养老知识和相关产内居民对于不同类型养老财务规划的需求不同，该养老规划体系对于缺乏专业知识的普通居民来说较为复杂。银行将养老金纳入养老服务战略，进一步完善养老解决方案个人养老金政策的落地促使试点银行加快养老财富规划布局速度，各全划规划、渠道客户三方面多样化的服务。若市场环境或政策因素发生不利变化将可能造成行业发展表现不及证券研究报告请务必阅读正文后免责条款部分2 3.3、广发银行：多渠道协同，打造一站式养老服务 10 .5、兴业银行：提供养老规划建议书，做好养老陪伴 11务服务 12 请务必阅读正文后免责条款部分3图1：居民养老财富规划现状(2022) 4图2：调查对象没有进行养老财富规划的原因(2022) 4图3：调查对象已有养老财富规划但没有实施的原因(2022) 5 图5：不同年龄段调查对象养老财富规划差异情况(2022) 6图6：不同年龄段调查对象对养老财富储备规模预期(2022) 6图7：居民对养老金融产品投资期限的意愿(2022) 7图8：不同收入群体的养老金融产品投资期限意愿(2022) 7图9：居民进行养老财富储备的实际投资方式(2022) 7养老投资风险承受能力(2022) 7图11：不同收入居民养老投资的风险承受能力(2022) 8 证券研究报告请务必阅读正文后免责条款部分4金融50人论坛的学术指导下，于近期发布《中国居民养老财富管理发展报告 财富管理机构定位养老目标客群、开展养老咨询业务提供输入。老咨询需求前财富管理机构开展养老投教的必要性和紧迫性。45%40%35%30%25%20%15%10%5%0%无规划有规划，暂未实施有规划，已实施缺乏养老意识且缺乏了解渠道是养老规划滞后的主要原因。在未进行养老规划服务，培养客户粘性。轻，不着急子女可以负担养老生活费用缺乏渠道了解如何做养老财富规划缺乏养老财富规划知识个人退休金足够满足未来养老生活0%10%20%30%40%50%60%70%证券研究报告请务必阅读正文后免责条款部分5依赖于未来产品类型、数量的进一步扩充。缺乏专业养老财富顾问帮助自己投资没有找到适合自己的养老金融产品目前养老金融产品收益率偏低，不能满足自己养老财富规划需求自己收入不太稳定，无法负担养老财富规划养老金融产品风险太大，不愿意进行养老投资可选择的养老金融产品种类太少养老金融产品收益率太低，不如自己投资收收益率高0%20%40%60%性。投资性规划刚需性规划流动性、安全性规划100%80%60%40%20%30岁35岁40岁0%25岁70岁75岁80岁8530岁35岁40岁0%25岁70岁75岁80岁85岁90岁奋证券研究报告务必阅读正文后免责条款部分62、投顾机构需聚焦特定代际和收入群体从在图5：不同年龄段调查对象养老财富规划差异情况(2022)图6：不同年龄段调查对象对养老财富储备规模预期 (2022)成长预备期核心积累期退休花费期100%80%60%40%20%0%无规划有规划，暂未实施有规划，已实施80%60%40%20%0%50万元以下50-100万元100-300万元300万元以上不清楚资料来源：中信银行《中国居民养老财富管理发展报告(2022)》，国海证券研究所资料来源：中信银行《中国居民养老财富管理发展报告 (2022)》，国海证券研究所在上升，不过此效应在中高收入人群中变化不大。在月收入高于15000元的中证券研究报告请务必阅读正文后免责条款部分7图7：居民对养老金融产品投资期限的意愿(2022)图8：不同收入群体的养老金融产品投资期限意愿(2022)随取随用6个月以内6个月-1年1年-3年3年-5年5年-10年10年-20年20年-30年30年以上0%5%10%15%20%25%100%80%60%40%20%0%年0年资料来源：中信银行《中国居民养老财富管理发展报告海证券研究所资料来源：中信银行《中国居民养老财富管理发展报告 (2022)》，国海证券研究所募基金行业2022半年报综述》中对个人养老金落地初期的产品配置结构的基。图9：居民进行养老财富储备的实际投资方式(2022)图10：不同年龄段居民养老投资风险承受能力 (2022)银行存款银行理财商业养老保险基金股票债券房产个人退休金(基本养老保险/企业年金/职业年金)无任何养老储备100%80%60%40%20%0%0%20%40%60%资料来源：中信银行《中国居民养老财富管理发展报告海证券研究所资料来源：中信银行《中国居民养老财富管理发展报告 (2022)》，国海证券研究所投中高收入群体是机构开展个人养老金投资时需重点关注的客群。证券研究报告请务必阅读正文后免责条款部分80%长期投资，可以接受阶段性亏损30%以上能够承受一般风险，可以接受阶段性亏损10%-20%不愿意承担风险，不能有亏损能够承受较大风险，可以接受阶段性亏损20%-30%能够承受较小风险，可以接受阶段性亏损10%以内在账户、产品、服务、渠道等方面全方位发力个人养老金市场。2021年，中国并联合中国银联、易方达基金、中国太平保险集团、京东数字科技、新华网等企业，共同发起了“个人养老联合服务计康养综合服务和“医、食、住、行、娱”多领证券研究报告请务必阅读正文后免责条款部分9养老财富管理发展报告(2022)》证券研究报告请务必阅读正文后免责条款部分10老规划。，方位、一站式的“养老金融门户”。础服务外，官方APP还涵盖“基本养老金(第一支柱)、年金(第二支柱)、个面的养老规划和综合服务。请务必阅读正文后免责条款部分11证券研究报告请务必阅读正文后免责条款部分12账户开立、产品配置方案设计、。证券研究报告请务必阅读正文后免责条款部分13请务【金融工程小组介绍】银衍生品研究。【分析师承诺】，以勤勉的职到任何形式的补偿。【国海证券投资评级标准】级【免责声明】本报告的风险等级定级为R3，仅供符合国海证券股份有限公司(简称“本公司”)投资者适当性管理要求的的客户(简称“客户”)使用。本公司不会因接收人收到本报告而视其为客户。客户及/或投资者应当认识到有关本本公司具有中国证监会许可的证券投资咨询业务资格。本报告中的信息均来源于公开资料及合法获得的相关内本报司可发出与