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的王峰先生:非常感谢您选择了我们__银行__支行理财中心进行理财咨长期保持良好的合作关系。的资产负债状况、收入支出情况、理财规划目标。规划建议书中涉及的金融产品,理财建议为参考性质的,它并不代表我行对实现理财目标的保为您制定理财规划建议书的理财顾问具备金融理财规划执严格地为您保密。一、资产负债分析五、财务不合理之处第四部分客户理财规划目标第五部分客户理财规划建议第八部分附件及相关资料第一部分规划建议假设前提为了使本理财规划建议书的结果具有较强的科学性和合理于理财数据的假设前提。一、通货膨胀率未来平均每年的通货膨胀率为4%。二、收入增长率假定您和您太太的工资和奖金收入的年均增长率为。三、投资收益率假设您退休前的投资综合收益率为,退休后采取较为稳健的投资策略,其综合收益率为四、房地产价格增长率区房地产价格每年增长的速度为10%。五、住房按揭贷款利率假设住房按揭贷款利率为,并且采用等额本息方式还款。六、教育费用增长率为5%。七、社保养老金水平率为2%。第二部分客户基本情况描述于20__年结婚,组建了幸福的家庭。20__年,你们有了自己的表1.家庭成员列表社保以外,从来没有购买过其他保险。详舒适的生活,王先生想55岁退休,王太太50岁退休。现在家第三部分客户财务状况分析定,正处于职业发展的上升通道,属于羡慕的高级白领阶层。一、资产负债分析款,则月供还款为3256.26元,年还款额为39075元,目前已还表2.资产负债表000000710,800二、收入支出分析1.家庭收入分析是这个家庭的顶梁柱。同时,在所有的收入________中,工资收入占总收入的95%,家庭收入中除工资收入以外的其他收入微乎其微。可见王先生家庭收入_______冲击。2.家庭支出分析图2.家庭支出构成3.收入支出表以上收入支出情况分析,王先生家庭目前年结余大约表3.收入支出表00007500三、财务指标分析(1)结余比率项开支以后的剩余程度,由此可以知道客户提高其净资产的能力,从而便于对客户的结余资金做出合理规划。结余比率=年结余/年税后收入=324,925/464,000=70%。参考值一般为30%,可见王先生家庭的财富累积速度非常快,在资金安排上有空间。(2)投资与净资产比率度。按照经验测算,该指标一般在左右比较合适。王先生家庭的投资与净资产比率=投资资产/净资产=300,000/710,800=42%,可见王先生家庭的投资比例还算较为应该适当提高存款外的其他金融资产投资比例。(3)清偿比率计算清偿比率,主要为了判断客户的资产负债情况是否安全,偿债能力如何。清偿比率一般的经验值在以上,才说明产=710,800/1,098,600=64.7%,超过了50%的参考值。说明用财务杠杆效应来提高资产的整体收益率。(4)负债比率是分别从不同的角度来判别而已。清偿比率越高,财务越安全;王先生家庭的负债比率=负债总额/总资产=387,800/1,098,600=35.3%。可见,王先生家庭的财务较为安(5)负债收入比率在40%左右较为适中。王先生家庭的负债收入比率=负债/税后收入=387,800/464,000=83.6%,说明王先生家庭短期清偿债力较弱。(6)流动性比率流动性比率测算的是客户的流动性资产可以支付未来几个凭流动性比率可以适当低些;相反,如果家庭收入不稳定或者无法=300,000/(139,075/12)=26,说明王先生家庭的流动性资产状况。四、风险偏好分析人事主管,从其工作性质可以了解到,耐劳。资理财或者是没有精力进行理财。根据风险偏好评估测试问卷(附件1)对王先生夫妻二人进行测评,可知二人属于稳健型投资者。王先生的家庭收入较高,每年的收入结余达到70%之多,可当将一部分盈余投资到风险较高的投资产品中去。五、财务不合理之处1.风险保障不足生夫妇二人除了购买社保以外,从来没过任何商业保险,这种保障水平是非常低的。2.资产结构不合理基金等产品上,王先生应该适当租,适当配置一些黄金等资产。第四部分客户理财规划目标为以下几个方面。规划:保持家庭资产适当的流动性。规划:适当增加保险投入,提高家庭生活保障,降低家的各种风险。的投资收益。子女教育规划:虽然王先生尚未考虑女儿王慧婷的教育计他几个方面的简单规划建议,算是我们额外的增值服务。第五部分客户理财规划建议一、现金规划鉴于王先生夫妇工作收入比较稳定,家庭备用金建议保持3。王先生家庭目前每月的支出大约为:备不时之需。二、保险规划综合理财规划建议书范文的王峰先生:非常感谢您选择了我们__银行__支行理财中心进行理财咨长期保持良好的合作关系。的资产负债状况、收入支出情况、理财规划目标。本理财规划建议书中涉及的金融产品,建议为参考性质的,它并不代表我行对实现理财目标的保制定理财规划建议书的理财顾问具备金融理财规划执严格地为您保密。一、资产负债分析五、财务不合理之处一、现金规划二、保险规划五、退休养老规划第八部分附件及相关资料第一部分规划建议假设前提为了使本理财规划建议书的结果具有较强的科学性和合理于理财数据的假设前提。一、通货膨胀率未来平均每年的通货膨胀率为4%。二、收入增长率假定您和您太太的工资和奖金收入的年均增长率为。三、投资收益率假设您退休前的投资综合收益率为,退休后采取较为稳健的投资策略,其综合收益率为四、房地产价格增长率区房地产价格每年增长的速度为10%。五、住房按揭贷款利率假设住房按揭贷款利率为,并且采用等额本息方式还款。六、教育费用增长率为5%。七、社保养老金水平率为2%。第二部分客户基本情况描述于20__年结婚,组建了幸福的家庭。年,你们有了自己的表1.家庭成员列表社保以外,从来没有购买过其他保险。详舒适的生活,王先生想55岁退休,王太太50岁退休。现在家第三部分客户财务状况分析定,正处于职业发展的上升通道,属于羡慕的高级白领阶层。一、资产负债分析款,则月供还款为3256.26元,年还款额为39075元,目前已还表2.资产负债表000000二、收入支出分析1.家庭收入分析是这个家庭的顶梁柱。同时,在所有的收入________中,工资收入占总收入的95%,家庭收入中除工资收入以外的其他收入微乎其微。可见王先生家庭收入_______冲击。2.家庭支出分析图2.家庭支出构成3.收入支出表以上收入支出情况分析,王先生家庭目前年结余大约表3.收入支出表00007500324,925三、财务指标分析(1)结余比率项开支以后的剩余程度,由此可以知道客户提高其净资产的能力,从而便于对客户的结余资金做出合理规划。结余比率=年结余/年税后收入=324,925/464,000=70%。参考值一般为30%,可见王先生家庭的财富累积速度非常快,在资金安排上有空间。(2)投资与净资产比率度。按照经验测算,该指标一般在左右比较合适。王先生家庭的投资与净资产比率=投资资产/净资产=300,000/710,800=42%,可见王先生家庭的投资比例还算较为应该适当提高存款外的其他金融资产投资比例。(3)清偿比率计算清偿比率,主要为了判断客户的资产负债情况是否安全,偿债能力如何。清偿比率一般的经验值在以上,才说明产=710,800/1,098,600=64.7%,超过了50%的参考值。说明用财务杠杆效应来提高资产的整体收益率。(4)负债比率是分别从不同的角度来判别而已。清偿比率越高,财务越安全;王先生家庭的负债比率=负债总额/总资产=387,800/1,098,600=35.3%。可见,王先生家庭的财务较为安(5)负债收入比率在40%左右较为适中。王先生家庭的负债收入比率=负债/税后收入=387,800/464,000=83.6%,说明王先生家庭短期清偿债力较弱。(6)流动性比率流动性比率测算的是客户的流动性资产可以支付未来几个凭流动性比率可以适当低些;相反,如果家庭收入不稳定或者无法=300,000/(139,075/12)=26,说明王先生家庭的流动性资产状况。四、风险偏好分析王太太是一名民营企业的人事主管,从其工作性质可以了解到,耐劳。资理财或者是没有精力进行理财。根据风险偏好评估测试问卷(附件对王先生夫妻二人进行测评,可知二人属于稳健型投资者。王先生的家庭收入较高,每年的收入结余达到之多,可当将一部分盈余投资到风险较高的投资产品中去。五、财务不合理之处1.风险保障不足生夫妇二人除了购买社保以外,从来没过任何商业保险,这种保障水平是非常低的。2.资产结构不合理存款、基金等产品上,王先生应该适当租,适当配置一些黄金
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