cha电子商务支付技术简

2023/1/171电子商务支付技术2023/1/17引言提起电子支付，你们会想到……？22023/1/17主要内容1.1电子支付概述1.2网络银行1.3电子支付工具32023/1/17传统支付方式简介传统支付指的是通过现金流转、票据转让以及银行卡等物理实体来实现支付结算的方式。传统支付方式具体可以分为现金、票据、银行卡和其他支付方式。其中以汇票、本票、支票和信用卡“三票一卡”为主体的结算方式是我国在八十年代末期建立的新的结算制度。

42023/1/174．其他支付方式

汇兑

托收承付

委托收款

定期借记

直接贷记

52023/1/17电子支付技术的提出传统支付局限性缺乏方便性传统支付方式通常要求消费者离开在线平台，以使用电话或者寄送支票的方式付款缺乏安全性通过电话或者邮寄方式所提供的卡/账户细节会引起安全上的危险。缺乏覆盖面信用卡只能在特约经销商处使用。缺乏实用性并不是所有的购买者都能达到合格的信用卡标准而拥有信用卡或支票账号缺乏小额交易的能力Internet上的许多付款都是小额交易，所以为了此笔交易所花费的电话或信件的费用都是额外的开销，导致其支付成本相对过高，很多销售商不能接受62023/1/17电子支付技术的提出什么是电子支付技术？

以金融电子化网络为基础以商用电子化机具和各类交易卡为媒介以计算机技术和通信技术为手段以电子数据形式存储在银行的计算机系统中以电子信息传递形势实现流通和支付72023/1/17电子支付的发展电子支付方式的出现要早于互联网，电子支付的5种形式分别代表着电子支付的不同发展阶段：银行之间银行与机构自动柜员机销售终端网上支付银行之间业务办理结算银行与其它机构之间的结算：代发工资、代交费等用户在自动柜员机上存取款通过互联网随时随地进行直接转帐结算在银行销售点终端提供自动扣款业务82023/1/17电子支付形式

电子钱包信用卡电子现金电子支票电子商务支付工具92023/1/17

网上支付系统的基本构成102023/1/1网上支付系统统的功能使用数字签名名和数字证书书实现对各方方的认证。使用加密技术术对业务进行行加密。使用消息摘要要算法以确认认业务的完整整性。当交易双方出出现异议、纠纠纷时，保证证对业务的不不可否认性。。能够处理贸易易业务的多边边的支付问题题。2023/1/1支付网关支付网关是银行金融系统统和因特网之之间的接口，是由银行操操作的将因特特网上的传输输数据转换为为金融机构内内部数据的设设备，或由指指派的第三方方处理商家支支付信息和顾顾客的支付指指令。支付网关可以以确保交易在在Internet用户与交易处处理商之间安安全、无缝隙隙地传递，并并且无须对原原有主机系统统进行修改。。它可以处理理所有Internet支付协议、Internet特定的安全协协议、交易交交换、消息及及协议的转换换以及本地授授权和结算处处理。支付网关还可可以通过配置置设定来满足足特定交易处处理系统的要要求。离开了支付网网关，网上银银行的电子支支付功能也就就无从实现。。2023/1/1主要内容容1.1电子支付付概述1.2网络银行行1.3电子支付付工具2023/1/11.2电子银行行电子银行行（E-Banking）是以知知识经济济为背景景，以电电子货币币为经营营对象，，充分利利用计算算机、通通讯、安安全等技技术手段段，突破破地域、、文化界界限，服服务于人人们各个个生活领领域的金金融实体体。电子子银行使使客户能能够随时时随地安安全便捷捷地管理理存款帐帐户、掌掌握资金金动态、、灵活调调拨资金金，随时时支付转转帐。电子银行行包括网网上银行行、电话话银行、、手机银银行和家家居银行行，在本本单元我我们主要要讨论网网上银行行。2023/1/1网上银行行的定义义网上银行行，即是在INTERNET上的虚拟拟银行柜柜台。用户可可以不受受时间、、空间的的限制，，只要用用一台PC，一根电电话线，，就可以以享受全全天候的的网上金金融服务务。这里里的网上上金融服服务是指指实质性性的金融融服务，，除了传传统的商商业银行行业务之之外，还还可以进进行网上上支付结结算。那那些拥有有自己网网站，但但仅仅进进行形象象宣传和和业务介介绍的银银行，充充其量只只能算“上网银行行”，而非“网上银行行”。网上银行行目前有有两种形形式：一种是完完全依赖赖于INTERNET发展起来来的全新新电子银银行.例:世界第一一家全交交易型网网络银行行——美国安全全第一网网络银行行（SecurityFirstNetworkBank，简称SFNB）。即所谓谓传统统业务务的外外挂电电子银银行系系统。。如：工工行，，招行行2023/1/1网上上银银行行的的发发展展从1995年世世界界上上第第一一个个网网上上银银行行SFNB诞生生以以来来。。我国国网网络络银银行行的的发发展展始始于于1997年4月，，招招商商银银行行为为了了满满足足在在线线支支付付的的要要求求并并逐逐步步实实现现电电子子货货币币和和电电子子钱钱包包的的应应用用，，在在国国内内率率先先推推出出了了被被业业界界公公认认为为最最适适合合国国内内市市场场的的网网络络银银行行““一一网网通通””，，开开创创了了我我国国网网上上银银行行的的先先河河。。目目前前我我国国已已有有多多家家银银行行开开展展了了E-Bank服务务目前前我我国国网网上上银银行行现现在在开开通通的的服服务务基基本本上上E-Bank业务务中中比比较较初初级级的的内内容容，，是是传传统统业业务务在在网网上上的的延延伸伸，，也也只只是是商商业业银银行行业业务务的的一一种种补补充充手手段段。。如如个个人人对对公公的的帐帐务务查查询询；；支支持持同同一一户户名名下下不不同同存存期期、、不不同同卡卡种种或或折折种种间间的的转转帐帐；；支支持持不不同同户户名名的的资资金金划划拨拨；；实实现现个个人人网网上上支支付付；；代代收收公公共共费费用用等等。。2023/1/1网上上银银行行提提供供的的服服务务网上上银银行行提提供供的的服服务务可可以以分分为为三三大大类类：：一类类是是提提供供即即时时资资讯讯，，如查查询询结结存存的的余余额额、、外外币币报报价价、、黄黄金金及及金金币币买买卖卖报报价价、、定定期期存存款款利利率率的的资资料料等等；；二是是办办理理银银行行一一般般交交易易，如如客客户户往往来来、、储储蓄蓄、、定定期期账账户户间间的的转转账账、、新新做做定定期期存存款款及及更更改改存存款款的的到到期期指指示示、、申申领领支支票票薄薄等等；；三是为为在线线增值值金融融服务务。例：工工行网网上银银行2023/1/1网上银银行的的特点点全面实实现无无纸化化交易易。以前使使用的的票据据和单单据大大部分分被电电子支支票、、电子子汇票票和电电子收收据所所代替替；原原来的的纸币币被电电子货货币，，即电电子现现金、、电子子钱包包、电电子信信用卡卡所代代替；；原来来纸质质文件件的邮邮寄变变为通通过数数据通通讯网网进行行传送送。服务方方便、、快捷捷、高高效、、可靠靠。对于网网上银银行的的用户户，可可以享享受到到方便便、快快捷、、高效效和可可靠的的全方方位3A服务（（Anywhere、Anytime、Anyway。经营成成本低低廉。。根据BoozAllen&Hamilton公司公公布的的调查查报告告，因因特网网银行行经营营成本本只相相于经经营收收入的的15—20%，而普普通银银行的的经营营成本本占收收入的的60%简单易易用。。使用网网上银银行的的服务务不需需要特特别的的软件件，甚甚至不不需要要任何何专门门的培培训2023/1/1主要内内容1.1电子支支付概概述1.2网络银银行1.3电子支支付工工具192023/1/1电子支支付形形式电子支票电子钱包电子现金电子支支付形式银行卡智能卡202023/1/11、信用卡卡第一张信信用卡最最早是1915年在美国国出现的的，大莱莱公司于于1950年成立,并开始发发行大莱莱卡，现现在威士士和万事事达是世世界上两两个最大大的信用用卡国际际组织。。在中国，，第一张张信用卡卡发行于于1985年，中国国银行珠珠海分行行发行了了中银卡卡，一年年后，中中国银行行北京分分行开始始发行长长城卡。。212023/1/1信用卡什么是信用卡?银行或其其他财务务机构签签发给资资值信用用状况良良好人士士的一种种特制卡卡片，是是一种特特殊的信信用凭证证持卡人可可凭卡在在发卡机机构指定定的商户户购物和和消费，，也可在在制定的的银行机机构存取取现金222023/1/1信用卡应应用的基基本特点点特约商店店无须太太多投入入即能付付于使用用24小时时内无论论何时均均能使用用能受理信信用卡的的商店在在全世界界数量多多法律和制制度方面面的问题题少232023/1/1信用卡的支支付模式无安全措施施的信用卡卡支付通过第三方方经纪人的的支付简单加密信信用卡支付付SET信用卡支付付2023/1/12、智能卡智能卡的结构程序编制器程序编制器在智能卡开发过程中使用，用于卡的初始化和创建个人所有需要的数据操作系统代理包括智能卡操作系统和智能卡应用程序接口的附属部分。该代理具有极高的可移植性，它可以集成到芯片卡阅读器设备或个人计算机及客户机/服务器系统上应用程序接口代理该代理是应用程序到智能卡的接口。它有助于对不同智能卡代理进行管理，并且还向应用程序提供了一智能卡类型的独立接口2023/1/1常见智能卡卡1.金融卡(借记卡、信信用卡）2.交通卡3.医疗卡4.通讯卡(IC、IP、200、手机充值值卡、上网网卡等）5.保险卡6.国际护照2023/1/13、电子支票票什么是电子支票?电子支票是是一种借鉴鉴纸张支票票转移支付付的优点，，利用数字字传递将钱钱款从一个个账户转移移到另一个个账户的电电子付款形形式电子支票的的支付是在在与商户及及银行相连连的网络上上以密文方方式传递的的，多数使使用公开密密钥加密签签名或个人人身份证号号码（PIN）代替手写签签名。用电子子支票支付，，事务处理费费用较低，而而且银行也能能为参与电子子商务的商户户提供标准化化的资金信息息，故而可能能是最有效率率的支付手段段2023/1/1电子支支票支支付方方式电子支支票的的概念念电子支支票（（ElectronicCheck）是一种种借鉴鉴纸张张支票票转移移支付付的优优点，，利用用数字字传递递将钱钱款从从一个个账户户转移移到另另一个个账户户的电电子付付款形形式。。①使用者者姓名名及地地址；；②支票号号；③传送路路由号号（9位数））；④帐号电子支支票的的式样样282023/1/1电子支支票支支付方方式的的特点点和优优势电子支支票支支付方方式的的特点点电子支支票与与传统统支票票工作作方式式相同同，易易于理理解和和接受受。加密的的电子子支票票使它它们比比数字字现金金更易易于流流通，，买卖卖双方方的银银行只只要用用公开开密钥钥认证证确认认支票票即可可，数数字签签名也也可以以被自自动验验证。。电子支支票适适于各各种市市场，，可以以很容容易地地与EDI应用结结合，，推动动EDI基础上上的电电子订订货和和支付付。电子支支票技技术将将公共共网络络连入入金融融支付付和银银行清清算网网络。。292023/1/1电子支支票支支付方方式的的优势势（1）处理理速度度高（2）安全全性能能好（3）处理理成本本低（4）给金金融机机构带带来了了效益益302023/1/14、电子钱包包什么是电子钱包?电子钱包(E-wallet)是一个可以以由持卡人人用来进行行安全电子交交易和储存存交易记录录的软件，，就象生活活中随身携带的的钱包一样样。在电子钱包包内只能装装电子货币币，即装入入电子现金、电子子零钱、安安全零钱、、电子信用用卡在线货币、、数字化币币等。并且且在电子商商务服务系统中设设有电子钱钱包管理器器2023/1/1电子钱包的的使用电子钱包非非常实用，，因为消费费者在网站站选好货物物后，就要要到收款台台来进行付付款，这时时会出现一一页或两页页要求输入入姓名、地地址、信用用卡号和其其他个人信信息的表。。消费者必必须填完所所有信息才才能完成结结账，而填填写这些表表格很繁琐琐，很多人人因不愿填填写表格而而在收款台台前丢下电电子购物车车扬长而去去。要人们们不断填写写过长的表表格会使电电子商务行行业损失数数百万美元元。电子钱包的的功能和实实际钱包一一样，可存存放信用卡、电电子现金、、所有者的的身份证书书、所有者者地址以及及在电子商商务网站的的收款台上上所需的其其他信息。电子钱包包提高了购购物的效率率，用户选选好商品后后，只要点点击自己的的钱包就能能完成付款款过程，电电子钱包帮帮助用户将将所需信息息（如送货货和信用卡卡）自动输输入到收款款表里时，，从而大大大加速了购购物的过程程。2023/1/1虚拟电子钱钱包系统应应用实例1.基于第三方方账户的虚虚拟电子钱钱包系统系统一般采采用B/S结构，用户户只需要在在提供第三三方账户服服务的支付付网站注册册一个账号号，就能免免费获得一一个虚拟电电子钱包，，并直接通通过浏览器器完成充值值、提现、、在线支付付、交易管管理等操作作。典型代表：：PayPal（贝宝）、、支付宝、、财付通、、快钱等。。2023/1/12.以支付宝为例例介绍基于于第三方账账户的虚拟拟电子钱包包系统的具具体应用支付宝账户户的充值支付宝账户户的收款支付宝账户户的付款支付宝账户户的提现支付宝账户户的交易管管理2023/1/1第三方支付付方式第三方支付付就是一些些和产品所所在国家以以及国外各各大银行签签约、并具具备一定实实力和信誉誉保障的第第三方独立立机构提供供的交易支支持平台。。2023/1/1第三三方方支支付付方方式式2023/1/1第三三方方支支付付方方式式2023/1/15、电电子子现现金金电子子支支票票、、电电子子汇汇票票、、电电子子钱钱包包、、信信用用卡卡的使使用用，，大大大大方方便便了了电电子子商商务务在在线线支支付付活活动的的开开展展，，但但这这些些都都不不可可能能代代替替现现金金，，因因为这这些些支支付付工工具具都都有有审审计计跟跟踪踪的的功功能能，，运运用这这些些支支付付工工具具，，你你无无隐隐瞒瞒你你把把钱钱给给了了谁谁，，你你用用钱钱干干了了什什么么。。这这些些都都可可能能导导致致你你的的隐隐私私泄泄漏漏。。而而有有时时我我希希望望在在网网络络上上进进行行支支付付能