A保险行业与展望

保险行业分析与展望总公司个人业务部讲师介绍人生没有彩排，

冉建辉寻呼台工作人员出租车司机他们也曾经是热门行业！房屋中介人员现代人事业的成功，不仅在于个人的能力，还要受从事行业前景的影响！课程大纲中国寿险业的现状中国寿险业的前景

中国保险业的沿革课程大纲中国寿险业的现状中国寿险业的前景

中国保险业的沿革中国近代保险业发展史简介英国商人在广州成立“谏当保安行”标志着近代西方保险制度开始传入中国；1805年1865年华商德盛号在上海设立“义和公司保险行”标志着中国民族保险业的诞生1948年全国保险业的总分支机构一度达到602家此时的保险业始终带有半封建半殖民地性质中国保险业仅仅用了27年的时间，走完了欧美、日本等发达国家的保险业几百年的路途,站在了同一起跑线上。1980年中国保险业复业，进入了高速发展期1992年寿险代理人制进入中国，激活了寿险市场潜力1949年新中国在北京成立了第一家保险公司2006年底加入WTO过渡期结束，中国保险业完全融入国际保险市场1958年受政治因素的影响，保险行业几乎全面停业2001年中国加入WTO2007年国有保险公司陆续A股上市保费收入以年均30％左右的速度持续增长，成为国民经济中增长最快的行业之一。银行、证券、保险

——中国金融业三架马车1980年4.6亿元1990年169.7亿元2000年1596亿元2005年4932亿元2007年7035.8亿元截止2007年底，保险行业总资产达到3万亿元截至2007年底，保险资金运用余额为2.7万亿元中国保险业已在社会经济中发挥不可替代的功能2003年－2007年，累计赔款与给付6800多亿元截至2007年底，已为群众养老和健康积累准备金1.9万亿元中国保险业已在社会经济中发挥不可替代的功能课程大纲中国寿险业业的现状中国寿险业业的前景中国保险业业的沿革专家预测：：2010年，中国国寿险消费费将占到中中国保险消消费70%。中国保保险业未来来十年的保保费增长仍仍主要来自自寿险业。。1992年年30.4%寿险保费占占总保费的的比例1997年年55.3%2005年年65.8%1999年年-2007年寿险险业保费收收入（单位：亿亿元）持续保持增增长的行业业之一26%8%－1%6%13%2001年年-2005年寿险险业复合增增长率增长率世界界第一寿险保险深深度比较（2005年）保险深度=保费/GDP英国法国意大利德国日本韩国美国印度中国12.4万万亿4.14%8.32%3.06%8.9%7.08%4.86%2.53%7.27%4.6万亿亿2.7万亿亿2.2万亿亿2.0万亿亿1.7万亿亿1.7万亿亿0.7万亿亿0.7万亿亿GDP美元保险深度远低于世界界平均保险险深度4.5%中国仅为1.18%寿险保险密密度比较（2005年）保险密度=保费/人人口数英国日本法国美国意大利韩国德国1000美美元2000美美元3000美美元4000美美元中国印度中国仅为31美元，，相当于世界界平均保险险密度330.6美美元的9.4%。。寿险险投投保保率率相相比比（2005年年））投保保率率=投投保保件件数数/人人口口数数日本本580%中国国大大陆陆10%台湾湾地地区区76%韩国国105%美国国240%相当当于于10个个人人只只有有1件件保保单单相当当于于1个个人人有有5.8件件保保单单每10万万人人中中保保险险从从业业人人数数中国国181人人331人人日本本香港港551人人1304人人台湾湾990人人980人人韩国国美国国550人人仅仅1人人76人人中中就有有1人人保险深度低保险密度低投保率低从业业人人员员少少透过过数数据据，，我我们们发发现现：：中国国寿寿险险业业拥拥有有巨巨大大的的发发展展潜力力和上上升升空间间中国国寿寿险险业业市市场场竞竞争争还还处处在在初级级阶阶段段课程程大大纲纲中国国寿寿险险业业的的现现状状中国寿险险业的前前景中国保险险业的沿沿革世界第一一的人口口和世界界第四的的GDP是保险险生长的的沃土。。随着GDP保持持持续增增长，中中国及亚亚洲国家家将是世世界上最最可能持持久成长长和提供供非寿险险和寿险险、养老老保险和和健康保保险需求求的区域域。----联合国国贸易发发展委员员会保险险部负责责人尼盖盖尔·依依斯顿支持中国国寿险业业高速发发展的因因素家庭小型化趋势城市化进程加快人口老龄化加快社会变迁迁养老体制改革教育体制改革医疗制度改革十一五规划“人口红红利”中等收入入家庭增加加家庭理财财需求体制改革革经济发展展政策支持持国十条社会变迁迁——家家庭小型型化20世纪90年代至今以核心家庭为主2005年，家庭平均人口3.13人20世纪70－80年代逐步走向核心家庭1982年，家庭平均人口4.43人20世纪50－60年代以三世同堂复合型家庭为主已婚妇女通常有5个以上孩子由复合型型家庭向向核心家家庭转化化，使得得主要经经济来源源者责任任增加；；独生子女女增多，，现在的的一家之之主缺少少兄弟姊姊妹共担担风险。。中国人口口变动预预测社会变迁迁——城城市化进进程加快快乡村人口城镇人口1950年89%11%1965年82%18%1994年71%29%2004年58%42%2010年57.7%42.3%2020年51%49%2030年41%59%城市化进进程中的的失地农农民需要寻寻找新的的方式代代替土地的的保障功功能；户籍制度度的松动动形成人人口流动，，使原有有的伦理理人际关系系减弱，，家庭需需要独立面面对各种种风险。。在未来来20年中中国可可能会会有3亿人人口从从农村村进入入城市市。——中中央财财经领领导小小组办办公室室社会变变迁———人人口老老龄化化据全国国老龄龄工作作委员员会预预测，，2001年年到到2020年年是我我国人人口快快速老老龄化化阶段段。到2020年年，老老年人人口将将达到到2.48亿亿，老老龄化化水平平将达达到17.17%，，其中中，80岁岁及及以上上的将将占到到老年年人口口总数数的12.37%。。这一阶阶段我我国将将平均均每年年增加加596万万老年人口口年均人口增增速3.28%0.66%老年人口总人口﹥社会变迁———人口老老龄化中国人口老老龄化带来来的社会疑疑虑30年后,谁养活我我们?今天,有有6个劳动动人口供养养2040年只只有2个劳动动人口供养一个60岁以以上的老人未富先老发达国家我国国进入老龄化社社会时的人均均GDP在５０００美美元至１万美元尚不足１０００美元元社会变更使中中国的整个经经济、社会结结构都会发生生根本的变化化，急需建立立一个全新的的社会保障体体系！家庭小型化城市化进程人口老龄化中国百姓几千千年来形成的的体制改革———养老体制改改革1995年《《国务院关于于深化企业职工养老保保险制度改革革的通知》（国发（（1995））6号）的文文件确定了养老保保险体制改革革的目标，正式启动动了养老体制制的改革。现收现付制部分积累制覆盖率低，参参保人数少；；国家或企业单单方负责；“画地为牢””的单位模式式；社会化程度低低，不利于企企业发展。实行代际转移移的“横向分分配”与代内内转移的“纵向向分配”相结结合的方式；；一方面顾及社社会公平，有有利于提高国国民的福利水水平；另一方方面兼顾社会会发展效率，，有利于资本本市场的发展展与完善。原有现在养老体制改革革的困境参保的人数庞大1空账运行规模大2基金收益不佳3养老金潜代率下降42005年2010年4350万人2.2亿人到2006年年年底，全国国养老金空账额已经经达到了9000多亿，还在以每年年1000多亿亿元的规模迅速递递增。2003年－－2007年年，养老基金在贬贬值缩水名义投资收益率为2.18%加权通胀率为2.2%根据2006年推出的做做实个人帐户户的养老政策测测算，35岁岁左右的青年年人，在未来的的20-30年后退休时时，养老金替代率可可能会下降到到40%左右右，其保障程度将将远低于现行行的目标养老金潜代率58.5。1985年《《中共中央关关于教育体制制改革的决定》颁布，启启动教育体制制改革。体制改革———教育体制改改革毛入学率%1985年1998年2007年13370.2万人10564万人全国小学在校生3964.8万人5736.19万人643万人2700万人全国初中在校生全国高等教育在校生96%99.49%36.8%98%9.8%23%高校收费从全全免费到全自自费；九年义务教育育普及率已接接近完全普及及。各种名义的教教育“市场化化”改革，很很大程度损害害了教育的公共共性、公益性性、公平性，，使子女教育育费用超过了了养老、医疗、住房方方面的消费。。摘自2007年9月6日日的《中国青青年报》你觉得目前的的大学收费020406080100家庭能承受18.86%超过家庭承受受能力81.14%020406080100大学学费来源源自己暑期打工工挣一部分0.66%没钱交，暂欠欠学校5.25%申请国家助学学贷款9.41%父母东挪西借借29.32%长期储蓄55.36%中国家庭教育育花费已接近近家庭总收入入的1／3农村家庭每年年用在子女身身上的教育花花费连续两年增增长率超过20％城乡贫困人群群中有40％％－50％的的人提到“家里穷，，是因为有孩孩子要读书””农民干干13年能能供1个大大学生生书包装装着家家里一一套房房体制改改革———医医疗体体制改改革第一阶阶段1985年年到1996年年第二阶阶段1997年年至今今改革着着重于于对医医疗卫卫生机构构的运运行机机制和微观观利益益的调调整我国的的医疗疗卫生生体制制改革革进入入“三三医””联动动、城城乡结结合、、深层层推进进的新新的发发展阶阶段。。明确确了医医疗体体系、、办医医体制制、补补偿机机制等等方面面的比比较具具体的的基本本政策策。从1985年年正正式式开开始始的的我我国国医医疗疗体体制制改改革革，，经经过过二二十十多多年年的的探探索索和和实实践践，，在在建建立立完完善善的的医医疗疗服服务务体体系系、、提提高高医医疗疗服服务务水水平平、、保保障障人人民民健健康康等等方方面面取取得得了了很很大大的的成成绩绩。。医疗疗费费用用增增长长快快自上上个个世世纪纪90年年代代以以后后，，我国国卫卫生生费费用用年年增增长长达达到到12%~18%的水水平平，，而而同同期期GDP增增长长速速度度则则为为8%左右右。。05010015039.9元元2001995年年2005年年126.9元元综合合医医院院诊诊疗疗费费用用/人人··次次01000200030001667.8元元40001995年年2005年年4661.5元元综合合医医院院住住院院费费用用/人人··次次50003.1倍倍2.8倍倍医疗疗制制度度改改革革养老老体体制制改改革革教育育体体制制改改革革医疗疗体体制制改改革革急需需突突破破困困境境需要要建建立立一一个个平平衡衡的的由由社社会会保保障障和和商商业业保保险险相相结结合合的的社社会会保保障障体体系系。。具具体体地地说说，，就是是使使商商业业保保险险成成为为整整个个社社会会保保障障体体系系的的重重要要组组成成部部分分。。博鳌亚洲洲论坛的的秘书长长龙永图图在2007年““北京CBD国国际论坛坛”上发发言经济发展展—“人人口红利利”“人口红红利”指的是一一个经济济体内的的青年人人口在某某一年附附近达到到顶峰，，随后生生育率的的下降使使这些人人需要供供养的子子女和老老人相对对较少，，于是劳劳动力队队伍的扩扩张提供供了一个个把钱花花到其他他方面的的机会窗窗口。“人口红利利”对经济济腾飞的贡贡献率日本本新加坡中国国27人口红利期期的四大特特征：专家预测:我国的““人口红利利期”预计计将持续到到２０３００年左右。。劳动年龄人口比重高2005年，劳动人员为9.34亿，到2030年将达到9.66亿。人口抚养负担轻新中国成立后的20年的婴儿潮，1973年计划生育少生了4亿人社会储蓄率高总抚养比下降对中国储蓄率的贡献大约在5%左右人口生产性强GDP的持续高增长,群众财产与财产性收入增加新农村建设设将缩小城城乡收入差差距，城市市化水平的的提高和人人口自由流流动也将提提高收入水水平，未来来5－10年将是中中国中等收收入群体快快速崛起的的时期。经济发展—中中等收入家庭庭增加国际标准，人人均GDP在在3000美美元左右时，，居民生活的的恩格尔系数数在50%左左右中等收入家庭庭的标准国家发改委把把个人年收入入为3.4万－10万作为中等收入入标准。以三口之家计计算就是10.2—30万元根据麦肯析预预测，到2015年中国国城市中等收收入家庭总数数比例从22％提升到70.8％，，年均增长36%。中等收入的家家庭快速崛起起将大幅提升升寿险和投资资性产品配置置比例。经济发展—家家庭理财需求求2007年，，党的十七大大提出“创造造条件让群众众拥有财产性性收入”，，百姓进入理理财新时代！！eDataPower在在线调查通过过互联网随机机调查了被访访者的投资理理财行为可见资本升值值及抵御危机机仍为目前百百姓投资的主主要目的。目前，百姓的的投资理财途途径趋于多样样化，传统的的储蓄理财习惯已被打打破。保险已已成为百姓理理财排序第二二的选择。经济发展使潜潜在保险需求求拥有强大购购买力基础！！也打破了传传统的理财习习惯！中等收入家庭比重增加人口红利家庭理财需求２００６年６６月２６日，，国务院颁布布《国务院关关于保险业改改革发展的若干意见》（（简称“国十十条”）。政策支持—““国十条”提出保险行业业的目标：要建设一个市市场体系完善善、服务领域域广泛、经营营诚信规范、、偿付能力充充足、综合竞竞争力较强，，发展速度、、质量和效益益相统一的现现代保险业。。明确保险行业业的地位：保险具有经济济补偿、资金金融通和社会会管理的功能能，是市场经经济条件下风风险管理的基基本手段，是是金融体系和和社会保障体体系的重要组组成部分