车险基础知识(二)16.1V

运营部2016年4月车险基础知识（二）课程目录承保指引理赔指引影响保费的因素：1.购车价2.车型品牌——车的名字-例如：宝马X13.车龄——车的年龄-行驶证“初次登记日期”，例如：买车的时间：X先生于2016年04月买入宝马X1，他车的年龄就是0，属于新车。X先生于2015年02月买入宝马X1，他车的年龄就是1，属于旧车。4.承保险种：车损、三责、盗抢等等的承保数量选择5.承保保额：例如：X先生以自己的名义给宝马X1买50万或100万元三责险6.行驶证类型：个人、企业或机关及营业与非营业

7.NCD系数、自主核保因子、渠道因子：直接影响最终折扣系数承保指引（一）新费率方案基准保费浮动因子纯风险保费附加费用NCD因子渠道系数自主因子交通违法系数按现有基准费率表的65%平移；制定统一的车型因子系数，纳入基准费率中由保险公司自主报备监管审批。费用率越低，保费价格越低）0.6-2.0，按上年出险次数由行业平台统一返回值，拉大极差，进一步扩大奖优罚劣的力度，整单折扣可突破7折。0.85~1.15，取消电销专属产品，渠道间的价格差异用渠道系数调整。0.85~1.15，保险公司根据自身经营情况决定系数选择和使用1、车队系数取消，个团车执行统一方案，所有系数一致；2、交通违法记录系数：在有条件的情况下执行。商业车险保费=基准保费X浮动因子=基准纯风险保费/（1-附加费用率）XNCDX

渠道系数X

自主核保系数最终保费承保指引（二）费改前：最低折扣0.7费改后因子档次数值自主核保系数0.85~1.150.85渠道系数0.85~1.150.85交通违法系数有交通违法记录1无赔优待系数（NCD)连续3年没有赔案0.6车损险绝对免赔额01费改后：最低折扣0.4335NCD因子费改前费改后三年不出险0.70.6二年不出险0.80.7一年不出险0.90.85新保11平台无数据11上年1次出险11上年2次出险11.25上年3次出险1.11.5上年4次出险1.21.75上年5次出险及以上1.32新费率方案新费率方案承保指引（三）新车个人购车发票、合格证和身份证复印件单位购车发票、合格证和组织机构代码证复印件（盖章）旧车个人行驶证和身份证复印件单位行驶证和组织机构代码证复印件（盖章）所需投保资料PS：1、免/已缴车船税:符合免/已缴税条件的，需提供税务机关出具的免/已缴车船税证明。2、身份证、行驶证、驾驶证，需提供正副页的复印件。承保指引（四）交强险保单正本遗失补办:必须由车主或被保险人本人持身份证和行驶证原件到柜台/交由公司运营部办理.商业险保单正本遗失补办:一律通过打印商业险保单抄件并加盖承保专用章的方式进行补办，不允许重新打印商业险保单正本.

退保时，若保单遗失：由被保险人本人带上身份证，银行卡，写遗失申请并加盖手印，无需登报，不予代办。商业险录入错误批改：行驶证、被保险人身份证、保单复印件过户批单：行驶证原件、被保险人身份证原件、现有人身份证原件、保单原件、车辆登记证书。（单位车为组织机构代码证）承保相关拓展知识承保指引（五）课程目录承保指引理赔指引被保险人保险事故保险人理赔简易流程图嘉诚理赔服务介入流程图单方事故纯车损案件多方事故纯车损案件涉及人伤、死亡案件理赔指引之理赔涉及案件类别课程目录承保指引理赔指引-单车纯车损单车事故理赔流程单位车：索赔申请书、企业三证（组织机构代码证、营业执照、税务登记证）需加盖单位公章理赔指引之单方事故纯车损案件补充内容1、残值清单涉及配件更换并需回收定损单标注2、受益人意见函保单约定金额保单未约定金额的，视各公司规定3、维修/结算清单普通车型超1万高端车型超2万4、企业三证+法人身份证复印件单位车超1-3万5、被保险人的银行账户单车事故：1、索赔申请书；2、行驶证、驾驶证、身份证复印件；3、事故证明；4、修车发票；5、施救发票（限合理的施救）；6、保险公司损失确认书；7、被保险人银行账户；8、修理清单。（注：单位车提供的企业三证、索赔申请书需加盖公章）单车事故理赔索赔资料案例一:擦刮王先生开车上班，来到单位地下停车场门口，看到前方有一辆红色的车子也正驶向车库，他想在对方车前面先入库。于是，加快速度，急打方向盘。由于往右打方向过急，车身与车库墙体发生擦刮。但王先生并没有马上停车，径直往地下车库继续开下去。到了下面车库停好车子后，王先生立刻下车察看，发现车子右后门把手下面门缝交接处很大一块凹陷，而且右后车门及门把手刮了好几条细细长长的缝。调解结果：保险公司将通过车辆损失险对被保险车辆的修理费用进行赔付。车辆损失险是车辆保险中用途最广泛的险种，它负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成的自己车辆的损失。无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以通过该险种向保险公司进行索赔。

单车事故案例二：高速上被飞石砸碎玻璃刘先生驾驶爱车在经过高速公路隧道一洞口时，意外被山体滑落下来的一块石头击碎挡风玻璃，所幸车内人员没有受伤。调解结果：由于刘先生承保时，未购买玻璃单独破碎险，则保险人不承担赔付责任。玻璃单独破碎险：即保险公司负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎的损失的一种商业保险，即被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜玻璃）出现破损的情况。单车事故案例三：高速公路轿车撞护栏事故

宋某某驾车在高速公路行驶时，看到车内小孩的东西掉在车内，便低头去拿，车辆方向跑偏，撞在右侧护栏上，导致事故发生调解结果：宋某某驾车时精力不集中，随意捡东西的的违法行为是造成该事故的直接原因。保险人将通过第三者责任险对被保险人进行赔付，同时，承担交强险的赔付2000元。单车事故高速公路轿车撞护栏注意事项：※在距离来车方向500米至1000米放置安全警告标志，有条件的每间隔20米设置1个。※人员要撤到高速公路护栏外安全位置。如果车辆可以继续行驶的，要迅速把车辆驶离主车道，或开到下一个高速收费站，等待交警过来处理。※等处置完成后，拨打12122报警，把事故的地点、人员伤亡情况、车辆受损情况告知交警指挥中心，同时报保险公司，然后耐心等待救援和交警处理。温馨提示：高速路护栏的赔偿问题，首先，高速路护栏归公路管理单位所有，肇事者赔付的是整型、维修费用和惩罚性支出。赔付价钱可参照事故地当年省物价局文件核定的标准进行赔付，各地的都有差异的。单车事故单车事故案例四：车身划痕

一名男孩用钻头将路边停放的车辆划伤，当时车主就在车里坐着，随后该名孩童被车主逮个正着。调解结果：由于肇事儿童一方没有赔偿能力，则保险公司先行通过车主的划痕险（已经投保）赔付给车主，然后对肇事方施行代位追偿，追偿到的利益则归保险公司所有。温馨提示：如发生车身被划伤，无主肇事（肇事者逃逸）事故，被保险车辆承保时已投保划痕险，保险公司则免赔30%；如未投保划痕险的车辆发生车辆被划伤事故，保险公司不承担赔付责任。划痕险理赔范围为车身外部覆盖件，轮毂划痕不在理赔范围内。课程目录承保指引理赔指引-多车纯车损在单方事故基础上增加如下资料：理赔指引之多方事故纯车损案件一方全责一方理赔流程双方同等责任理赔流程交通事故现场照相：交通事故现场照相是交通事故现场勘验工作的重要组成部分，它是现场取证的重要技术手段。一套完整的现场照片，它不仅为分析、研究事故现场提供真实可靠的依据，同时，它也为技术检验鉴定提供良好的条件，长期以来，在交通事故处理中发挥着重要的作用。交通事故现场拍照的内容：

1）两车接触部位（从侧面、近距离进行拍摄接触部位各一张）2）两车所在街道整体情况3）事故发生时两车所在地上的标线2)和3)拍摄是由正前方往正后方和正后方往正前方进行拍摄各一张，拍摄内容需包含清晰的车牌号、路旁显著的建筑物或路标指示牌、接触的整体情况。

关于事故现场如何照相案例一：双车擦刮A车行驶在某立交桥上处，违反交通标志、标线指示与B车发生碰撞。调解结果：A车负全责，承担A车和B车的车辆修复费用，B车不承担责任。AB多车事故案例二：追尾事故由于下雨路滑，在某高速上，一辆富康轿车追尾撞上了一辆货车，两车在路边护栏阻挡下停车。调解结果：富康车驾驶超速，未保持安全距离行驶，负全责，承担双方车辆修复费用，货车无责。多车事故案例三：同等责任事故陈某驾驶其货车去送货，其由西向东行驶经过交叉路口时，由于该路口没有交通信号灯控制也没有交通警察指挥，本应该减速慢行确保安全的陈某却大意地以原有速度前进，而这时候，由南向北方向行驶的方某驾驶着一辆小轿车也经过该路口，方某同样没有停车，两车发生了碰撞。调解结果：双方在路口处，都没有减速慢行，都没有采取有效的避让措施，双方负同等责任。多车事故课程目录承保指引理赔指引-涉及人伤理赔指引之涉及人伤案件补充内容：住院期间产生护理，需提供护理人员的身份证正、反面复印件；护理费收条由护理人员签字并按手印案例：姚某驾驶大型客车（核载29人，实载27人）由沿贵西线往双圳方向行驶，当车行驶至某路段右转弯直线上坡处操作不当，致使车辆驶出公路左侧道路，车辆翻滚至罗塘河内，造成车上乘客3人死亡、2人重伤（无生命危险）、其他21名乘客轻微伤及车辆受损的较大道路交通事故。调查结果：姚某驾驶不符合技术标准的大型越野客车，载客上路行驶，思想麻痹，遇情况采取措施不当，未确保安全，负全责。人伤事故人伤事故：1、索赔申请书；2、被保险人身份证；3、被保险人银行账户；4、行驶证、驾驶证复印件；5、交通事故认定书；6、事故调解书；7、伤者身份证和户籍证明复印件；8、伤者诊断证明；9、医疗门诊、住院病历、出院证明和费用清单及医疗相关资料；10、残疾鉴定报告；11、医疗费票据；12、交通费、住宿费（外地出险治疗）等各项费用支出票据；13、误工费：单位工作证明、收入证明、伤者单位误工收入减少证明、伤者受伤前6个月税单和受伤后到调解前税单；14、护理费：护理人员身份证复印件、护理人收条（签字并按手印）；15、一次性赔付凭证、转款凭证；16、由于人伤事故情况复杂，请向保险公司人伤处理专员了解所需单证材料人伤事故理赔索赔资料死亡事故：1、索赔申请书；2、被保险人身份证；3、被保险人银行账户；4、行驶证、驾驶证复印件；5、交通事故认定书；6、事故调解书、判决书；7、死者有效身份证、户籍证明复印件、火化证明、法医尸检报告；8、医疗费、交通费、住宿费等各项费用票据及医疗相关资料；9、死者单位证明、收入证明、死者收入税单；10、直系亲属有限身份证明及户籍证明；11、一次性赔付凭证、转账凭证；12、直系亲属赔偿款分配授权及账号；13、被保险人授权死者方直接向保险公司索赔的授权书；14、由于死亡事故情况复杂，请向保险公司人伤处理专员了解所需单证材料死亡事故理赔索赔资料课程目录承保指引理赔指引-车辆被盗案例一：车辆在停车场被盗张某将自己的轿车停放在小区停车场内，并交纳了停车费，小区工作人员向他出具了正规停车发票。张某在次日下午取车时，发现自己的车辆被盗。后报案，公安机关查找未果。张某遂以物业公司未正确、全面履行保管合同，应给与赔偿。调解结果：张某将车辆交付被告物业公司管理的小区停车场，并支付了停车费用，双方已经形成了有偿保管合同关系，物业管理公司应承担赔偿责任。车辆被盗案例案例二：车内物品被盗沈先生，将车停放在小区内。两天后，沈先生准备开车出门时，发现车内的行车电脑及ABS泵被盗，ABS管被剪断。。沈先生认为，他每个月给所在小区物业缴纳75元停车费，由于物业疏忽导致停放在小区内的车辆部分设备被盗，物业公司应该进行赔偿。调解结果：沈先生仅是将车辆停放在小区内，并未交付给物业公司使用，收取的费用也是车辆停泊服务费，并非保管费。因此，双方并不构成保管合同关系。但物业公司对业主的合同义务，包含了加强小区进出人员出入管理，以及保障业主财产安全等内容。由于物业公司在出入小区人员和车辆管理上存在一定疏忽，以致沈先生的车辆零件被盗，物业公司也应承担一定赔偿责任，因此判定物业公司赔偿沈先生2000元损失。车辆被盗案例车辆被盗注意事项保险车辆遭人盗窃、抢劫或抢夺，经向公安机关报案，在60天未查找到，便属于盗捡险责任。被保险人应及时向保险公司报案，并提供相关的索赔材料保险车辆被盗抢60天后，被保险人应按要求和程序填写车辆权益转让书，保险公司便可以按下面的规定予以赔偿：

保险车辆被盗枪60天内被追回，如果车辆已遭破坏或车上零配件、附属设备丢失，也属盗抢险保险责任，保险人负责承担修复费用。

保险车辆被盗枪60天仍未追回，保险公司在赔偿被保险人后，保险车辆被追回，被保险人可以撤销其权益转让书，收回保险车辆；也可以不收回原保险车辆，根据被保险人的权益转让书，追回车辆的所有权归保险公司所有。

如果保险车辆的零部件或附届设备失窃，没有构成“全车被盗”，则