投资风险分析与理财规划

投资风险分析与理财规划一、什么是股市风险股票是高收益与高风险相伴而生的投资品种，投资者如把钱存人银行，年收益只有百分之几，但投资风险几乎等于零，而股票投资收益可能是100％，也可能是零，还可能是负数。在整个股票投资的过程中，其风险无时不在，无处不有，股票投资者面临着多方面的风险，而每一方面的风险都可能给投资者带来严重的损失。因此，股票投资者对多方面的风险都必须有清醒的认识，密切注意风险的存在，采取有效的措施，尽可能避免和减少风险。二、对股票投资进行风险防范的必要性股票投资风险的防范可分为三个阶段：一

是股票投资风险的识别，即在实际投资活动中，根据种种社会经济、政治现象和股票市场上的情况，发现风险。

二

是股票投资风险的评估，即运用各种方法，测定一定时期内风险事件发生的概率和造成损失的程度。

三

是股票投资风险的控制，即采取各种方法防范风险，减少或抵偿风险造成的损失。

以上三个方面通俗地说，就是看投资有没有风险，有多大的风险，以及怎样控制风险。股票投资风险一、系统性风险二、非系统性风险系统风险1）政治风险。政治风险是指足以影响股价变动的国内外政治活动以及政府的政策、措施、法令等。2）经济风险。经济风险是指影响股价波动的各种经济因素，包括：经济增长情况、经济景气循环、利率、汇率变动、财政收支状况、货币供应量、物价、国际收支等。3）心理风险。心理风险是指投资者的心理变化对股价变动产生的影响。4）技术风险。技术风险是指股票市场内部因技术性操作因素引起股价波动而产生的风险。技术风险因素包括投机者的投机性操作、股市的强弱变动趋势、股价循环、信用交易和证券主管部门对股票市场的限制性规定。然而，各股票上市公司自身的情况不同，因此系统性风险对各种股票的影响程度又是不一样的非系统风险非系统性风险是指某些对单个股票造成损失的可能性。这种风险既来之股票上市公司外部，如产品市场销路变化，国家政策调整等，也来自股票上市公司内部，如由公司管理能力、促销能力、技术能力、生产能力不佳等因素造成的风险。在一般情况下非系统性风险主要来自股票上市公司内部。非系统性风险的来源归纳起来主要是以下两方面：1）经营风险。经营风险是指因公司经营不善而来的风险。2）财务风险。财务风险是指公司的资金困难引起的风险影响股票价格的基本因素一、经济循环周期的影响。二、利率的影响。三、通货膨胀的影响。四、汇率的影响。五、经济政策的影响。六、国际经济因素的影响。投资原则1．投资方式要与投资环境相适应2．投资对象分散化原则3．理智投资原则4．闲置资金原则5．避免借贷原则6．长期投资原则股票投资：以宇通客车为例

宇通客车：

郑州宇通客车股份有限公司（简称“宇通客车”）是一家集客车产品研发、制造与销售为一体的大型现代化制造企业，日产整车达285台以上。拥有底盘车架电泳、车身电泳、机器人喷涂等国际先进的客车电泳涂装生产线，是目前世界单厂规模最大、工艺技术条件最先进的大中型客车生产基地。位于郑州东区国际物流园区的宇通客车新能源厂区建成后将具备年产30000台的生产能力，预计2013年5月下旬可实现全面达产，届时将成为中国客车行业最为先进、世界规模最大的新能源客车基地。我选择购买并长期持有宇通客车股份，一方面是因为企业的规模效益和品牌效应，使得我对自己的投资具有信心，另一方面是宇通客车注重新能源客车开发，得到了国家支持以及世界市场的关注，长期看来，具有可持续发展能力。个人投资理财个人理财概念：

个人理财是针对我们每个人或者家庭一辈子而不是某个阶段的规划，它包括对个人或者家庭生命周期的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育与教育规划、房产规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等方面。生命周期理论

美国经济学家F.莫迪利亚尼提出了生命周期理论。该理论认为，个人的生命周期可以分为单身期、形成期、成长期、成熟期、衰老期五个阶段。假定在各个不同人生阶段内，个人的消费计划与收入、预期收入之间存在确定的联系。生命周期理论生命周期理论生命周期理论

一、单身期（18~27）

该阶段我以父母家庭生活为重心，由于刚参加工作，手头没有什么积蓄，因此会多多学习理财方法，提高收入。

二、形成期（28~35）

该阶段择偶结婚，有了子女，家庭成员增加，生活负担较重，理财观念主要是量入为出，做好预算，设定未来目标。三、成长期（36~50）

该阶段收入增加，趋向稳定，并有一定储蓄，子女长大接受中高等教育。应控制消费，为子女储备教育资金，建立多元投资组合，合理规避风险。

四、成熟期（51~60）

该阶段子女参加工作，父母接近退休年龄，负担减轻，开销减少，家庭财富积累进入高峰期。此时应多关注退休养老投资。

五、衰老期（60~）

该阶段家庭主要成员只有夫妻二人，理财活动主要为规划退休金，储蓄和遗产。开始享受年轻时的投资所带来的收益。个人理财规划预期自己大学毕业后工作收入为3000元，做好理财规划根据日常生活的开销，得：收入项目金额支出项目金额月收入3000基本消费伙食费750房租（合租）400交通费200手机费100其他收入0其他500合计30001950月结余1050个人理财分析1、保险规划是一项中长期规划，在整个人生风险管理方面非常重要，应该进行合理

规划。如月薪上涨时应结合自身具体情况买份重大疾病险或定期寿险，积极参加社保。2、工资