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文档简介

China融资物流业务大新华物流(北京)有限责任公司一、融资物流概念二、融资物流发展现状三、融资物流业务开拓方案四、风险防控一、融资物流概念4一、融资物流概念处于供应链中的企业,以原材料或产成品做质物通过第三方物流公司的监管将有形的产品或物料质押给银行以获取融资第三方物流与银企合作的综合性服务平台融资物流概念5二、业务类型1、仓单质押仓单质押是指出质人把质押物存储在物流企业的仓库中,然后凭借物流企业开具的仓单向银行申请授信,银行根据质押货物的价值和其他相关因素向客户企业提供一定比例的融资。融资物流概念62、保兑仓保兑仓即银行在收到出质人(经销商)交纳的保证金后向上游生产商开出承兑汇票,生产商在收到银承后(前)向银行指定的物流企业仓库发货,货到仓库后转为仓单质押模式。若银承到期后,出质人无法按时偿还银行敞口,则由生产商回购质物补足银行敞口。融资物流概念73、融通仓是指在上述操作模式的基础上,若出质人到期无法偿还银行融资,则由物流企业负责处置、变现质押物,补足银行融资敞口.项目概况84、信用证下货权质押是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商购买货物,进口商缴纳一定比例的保证金,其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。项目概况9三、发展此项业务的意义融资物流概念1,融资物流业务利用物流(动产)质押突破了传统固定资产抵押模式,缓解了中小企业急需的流动资金。2,融资物流可有效降低企业的融资成本。3,中小企业利用银行的资金与物流企业的规范化、信息化管理,缩短了销售周期,加快了产品周转,提高了资金利用率。1,融资物流业务为银行完善结算支付工具,提高中间业务收入创造了机会。2,银行在发展该业务的同时,也开发了新的客户群体,培育了潜在的优质客户。3,银行通过该业务增加了存款收入。4,银行通过和物流公司的合作,提高了资金利用率,有效降低了资金风险。1,生产商参与融资物流业务,提高了资金回笼速度,加快了资金周转,降低了运营成本。2,解决了中小经销商的周转资金,生产商稳固并拓展了销售网络,有效扩大了产能。1,物流业与金融业结合,创造了一个跨行业、相互交叉发展的新业务空间,为同质化经营向差异化经营的转变提供了可能。2,物流企业通过融资物流切入利润回报丰厚的金融业,提高了自身的盈利水平。3,利用融资物流业务,物流企业结识了新客户,拓展了新市场,延伸了服务链条拓展了服务网络。二、融资物流发展现状融资物流发展现状行业现状各商业银行多认同国字号监管公司,中小型监管公司难准入1、我司成立年限较短,财务报表数据“不美观”2、我司缺少行业内操作、管理经验较多中小企业依靠银行系统高层关系取得准入资格,低价控制市场,导致监管费率持续走低,存款准备金率不断提高、保证金纳入存款准备金等政策导致各行流动资金吃紧,新增业务极少甚至续做业务没有额度;大宗商品价格波动较大,经销商库存极不稳定,监管难度增大;我司现状我司融资物流业务银行准入工作进展缓慢1、银行系统审批流程较多,审查较为严格2、我司同各家银行合作较少,而且接触的多为基层人员融资物流发展现状融资物流业务市场利好现象国字号监管企业市场份额逐步缩小;部分国字号监管企业管理不善,导致合作银行拒绝继续合作;国字号监管企业调整业务发展方向,逐步退出简单输出监管业务;国字号监管企业对抗银行各种条款,相持不下,合作暂停。各家商业银行对监管企业的需求逐步增大;

优胜劣汰;急需扩大市场,通过监管公司的进入,增大市场份额三、融资物流业务开拓方案1、业务突破2、从银行的角度把握市场发展趋势14融资物流业务开拓方案1、业务突破银行营销(80%精力):取得银行准入1、业务需要:该银行目前并无较稳定的合作伙伴2、业务刺激:通过合作,为该行带来新的客户或市场各商业银行分行有专门负责监管方准入的部门,营销人员可以同该部负责人建立良好的关系。通常,每个业务报卷时,业务经办人员会向其咨询合作监管方等事宜,届时,该部负责人可向业务经办人员推荐公司。仔细研究当地市场,在不违反原则的情况下,尽最大可能的满足银行提出的要求,并以最热情的、认真的态度为其服务。15融资物流业务开拓方案重点开发的银行可开发的银行16融资物流业务开拓方案其他营销渠道(20%精力):携优势客户促进银行准入工作的进行。1、同行介绍:以单个客户为突破口,挖掘其同行企业2、上下游客户:以单个客户为突破口,挖掘其上下游客户3、公司内部资源整合:结合现有海运、地面物流客户现状,在提供传统物流服务的同时为其解决资金问题。4、全员营销:利用公司内外一切可以利用的关系(政府、人民银行、银监局等)17融资物流业务开拓方案2、从银行的角度把握市场发展趋势通过对各大商业银行所侧重的融资物流业务领域针对性的进行市场开发。1)银行目前质押的主要产品类别:钢铁类(如:各类钢材、铝材等)炉料类(如:助料、矿砂等)化工类(如:塑胶)能源类(如:煤炭、原油等)有色类(如:各类重金属、有色金属等)食品类(如:保质期较长的粮油类)18融资物流业务开拓方案1)银行评审标准:企业资信、实力广泛细分的客户群体规范的销售组织适度规模的销售队伍丰富健全的营销渠道客户供应链分析终端客户掌控能力终端代理商掌控能力产品、行业分析所有权明确产品合格并符合国家有关标准无形损耗小,不易变质,易于长期保管市场价格稳定,波动小,不易过时适应用途广,易变现规格明确,便于计量四、风险防控1、法律风险2、市场风险3、操作风险4、道德风险20风险防控

融资物流业务是一种高利润同时也伴随着高风险的业务

,主要风险有:1、法律风险法律风险为系统性的风险,主要表现为押品的产权归属和真实性问题,场地租赁有效性问题等,直接涉及质押的有效性和合法性,主要包括:出质人是否对商品拥有完整、合法、有效的所有权,有无瑕疵;商品是否已经质押或受到第三方监管(重复质押);商品是否存在产权纠纷、质量问题或存在其他法律纠纷;是否被查封、扣押;单证的真实性、有效性和合法性;合同填写的合法性和有效性。对于输出监管,出质人提供的场地是否拥有完整、合法、有效的使用权和转租权,能否实现质物占用权转移,并对抗第三人。21风险防控法律风险之防范策略强化核保要实地查询仓单、实地核库核货,防止假单、错单、空单、克隆单等,解决单货的真实性、一致性、有效性和合法性。熟悉监管行业施行监管之前,要充分了解行业特点、发展趋势等信息,确定该行业产品具备变现性强、标准化程度高、市场风险小、定价容易、价格相对稳定、通用性强的特点之后方可施行监管。加强合同管理在授信业务合同中,需要保证授信业务合同的有效性,合同填写要正确、合法,规范使用合同文本和制作法律文件。为此需要加强有关合同文本的法律培训。

22风险防控2、市场风险市场风险由于国内外产品的市场波动等原因所引起,主要表现在以下几个方面:贬值风险价格风险变现风险

23风险防控市场风险之防范策略变现性强用作质押的商品须为适销、适用的商品,易于变现或变现渠道多。标准化程度高商品标准化程度较高,在法律上为种类物,便于计量,计量方法确定;押品易于仓储、保管,不易变质、损毁,有形及无形损耗均能合理预测;不属于国家有关部门明文规定的易燃、易爆、易变形、易挥发、易变质的货物(石化产品除外);质量稳定且具有国家或行业的标准。价格稳定商品价格相对稳定,价格易于确定,在授信期限内价格大幅度下跌的可能性不大,或价格变动(包括价格波动和由于技术进步而贬值)能够合理预测。1)审慎接受押品24风险防控在确定押品的价格或者价值时,可以按照下列方法确定:按照购入价与市场价孰低的原则确定;购入价按照发票价确定;国产物资的购入价含增值税,进口物资为CIF加完税价;2)合理定价3)引入价格调整机制

可以根据市场价格的变化就押品价格(或价值)做向下调整。质物的市场价格跌幅大于与约定幅度时,客户应在协议约定的时间内按照市价跌幅的比率追加保证金或追加质物。4)引入逐日盯市制度

跟踪押品的市场价格变动情况,经常性地分析商品价格的变动趋势,防止商品贬值。

25风险防控质押率一般不超过上限70%。质押率的确定应根据实际业务情况具体确定,在确定质押率时,需要考虑下列因素:客户的还款能力;质物的种类和变现能力;质物历史上的最低价位、最高价位(价格震幅)和市场价格;国际、国内的市场供求关系与影响市场供求关系的因素;客户的还款意愿。5)合理确定质押率6)保险转移风险按照商品的物理、化学性质特点,确定是否办理质物的保险,以此转移风险。26风险防控3、操作风险操作风险指监管人员在监管过程中呈现的风险,主要表现为:业务不熟悉、监管员违规操作、责任心不强等等。如果操作失误或者存在漏洞,则可能引起法律上的风险,导致质权落空或转移,授信成为无质押的信用授信;或者单货不一致、敞口管理不当等等。监管员要经过培训之后才能上岗,要求监管员认真负责,按照操作手册规定的流程进行操作,做好日常沟通及各项基础操作工作。

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