个人理财(第一章)

个人理财(FinancialPlanning)课程特点:新课程综合性强实用性高教材与学习工具金融理财原理(上)，中信出版社，2007年2月因价格问题（78元）教材科不同意定。有兴趣和购买力的同学不妨购买；其他同学可以复印主要的9章（第1、2、6、7、8、9、10、12、13章）。计算器必备（带进考场）参考资料个人理财（谢怀祝等编著，中信出版社，2004年）；金融理财（田文锦主编，机械工业出版社，2006年6月）；

理财报纸期刊(如晨报周刊设有各行的理财之窗)计划学习章节第一章金融理财概述第二章CFP论证制度第三章客户价值取向和行为特征(6)第四章金融计算工具与方法(7)第五章家庭财务报表和预算的编制与方法(8)第六章居住规划与房产投资(9)第七章教育金规划(10)第八章生涯事件的理财规划(12)第九章综合理财规划实务(13)学习目的理财观念(终身理财、大学教育投资“谁投资谁受益”)理财知识(名义利率、有效利率、年金、现值等)理财产品(保险、基金、股票等)理财能力(客户风险承受能力、财务EXCEL运用能力、信息获取能力与决策能力等)学习特点大量的课后阅读；实用的计算与规划（财务计算器与Excel的运用）；针对家庭或个人终身的财务规划，包括住房、教育、养老、投资等方面。教学要求到课听讲并有良好的互动习惯；作业独立完成(而且有技能方面的专项作业)；开卷考试(但有难度)。成绩评定初步安排(见教务系统转换来的Excel表）总成绩包含理论成绩与技能成绩两部分,前者占80%,后者占20%.理论成绩又包括平时成绩及考试成绩,前者拟占30%,后者占70%.平时成绩根据到课情况、课堂参与情况及作业情况综合评定(课堂回答问题精彩、作业突出或讲台陈述见长者可以得满分).第一章金融理财概述本章内容简化为:

金融(个人)理财的定义及内容金融(个人)理财的意义一、金融理财的定义及内容(一)金融理财的定义(二)金融理财的内容(一)金融理财的定义理财：管理财物或财务（现代汉语词典）金融理财或个人理财的权威解释来自以下机构或组织：我国银监会中国金融理财标准委员会香港财务策划师学会台湾理财顾问认证协会银监会《商业银行个人理财业务暂行规定》（2005）个人理财业务：商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行为特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。中国香港财务策划师学会个人理财服务：即财务策划，是指运用科学公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务。

台湾理财顾问认证协会个人理财服务：即理财规划，规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预订的目标，实现财务自主。中国金融理财标准委员会金融理财（FinancialPlanning）:是一种关于个人的综合金融服务，专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定做合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足人生不同阶段的财务需求，使其实现财务上的自由、自主和自在。Myopinion金融理财是一种关于个人及家庭的综合金融服务，是指专业理财人员通过了解客户财务状况及理财目标，帮助客户制定出合理的可操作性的理财方案，使其能满足客户不同人生阶段的需求。金融理财的特点(二)金融理财的内容(13-16页)1.家庭财务分析(记账、报表)2.退休规划3.居住规划4.教育规划5.投资规划6.保险规划7.税务规划8.遗产规划二、金融理财的意义（为什么）(一)名人的理财观(二)人生收支与理财(三)居民收入水平与结构变化的影响(四)国家福利制度改革的影响(五)金融产品的日益丰富与决策复杂化

(二)人生收支与理财平衡人生收支的方法代际赡养国家福利个人理财/终身理财平衡收支的方法——代际赡养国家福利终身理财(三)居民收入水平与结构变化的影响1.居民收入水平的变化1978年2005年2009年城镇居民可支配收入343.4元10493元17175元农民人均纯收入133.6元3255元5000元2.居民支出结构变化

恩格尔系数=

食物支出金额

恩格尔系数＝───────

总支出金额我国恩格尔系数变化联合国粮农组织使用恩格尔系数衡量贫富的标准：在59%以上为贫困；

50%～59%为温饱；

40%～50%为小康；

30%～40%为富裕；低于30%为最富裕。我国城镇居民恩格尔系数变化趋势*1978年57.5％

2008年37.9％；*在整体下降的趋势下，又大体经历了“高位徘徊————波动下降————较快下降”的变动过程。*其中，1978—1984年为高位徘徊期，恩格尔系数为57.2％—59.2％，意味着城镇居民消费支出的一半以上用于食品支出。*按照联合国粮农组织的标准，目前进入富裕阶段。

农村居民恩格尔系数变化1978年为67.7%,2008年为43.7%,开始进入小康阶段.(四)国家福利制度改革的影响

人口大国由计划经济向市场经济转轨,个人负担的医疗、教育、住房、养老等方面支出增加,同时就业的稳定性受到冲击,收入不确定性增强.

(五)金融产品的日益丰富与决策的