理财篇之如何科学购买保险PPT教学讲座

理财篇之——如何科学购买保险?主讲人:XXX时间：20XX.XX中国某保险公司INSURANCE保险·银行·投资·安全·诚信运用所学，能帮助到身边的亲人、朋友、客户是今后的努力地工作方向。INSURANCE目录自我介绍01至客户函02保险解决三大问题03如何正确购买保险04社保与商保的区别05特别鸣谢06第一章自我介绍05年带着梦想和对未来的憧憬独身一人南下来到了美丽的深圳，做过最不起眼文员工作，开过公司，做过销售。虽然没有积累很多财富，但在所在的小圈子里取得了很不错的成绩进入平安之前从事的销售工作几年时间里一直是公司业绩第一名，但为了突破自己，提升自己断然来了平安。进入平安从零做起，通过不断的学习。从一普通的保险代理人，成为一名具有专业、诚信、优质服务的保险理财顾问。诚信做事礼貌待人，这是我工作遵循的原则。在长期的服务中，赢得了客户的尊重和信任。运用我的所学，能帮助到我身边的亲人、朋友、客户，是我今后的努力地工作方向。某某某部客户经简介团队成员团队某某某职务：某某职务某某某职务：某某职务某某某职务：某某职务某某某职务：某某职务活动照片团队某某活动照片某某活动照片某某活动照片第二章至客户函首先感谢您的信任与支持，因为有像您这样的客户的支持与信任，才使我在保险行业取了很大的成绩。

在保险行业这么久，也让我成长了很多，今天您会主动给家人买保险，真让我感到欣慰，但我还肩负着更多的责任，就是让您家庭的保险更完整，更符合实际和现状，因此，我还是希望将一些保险方面的信息告诉您，让您买的安心、买的明白。

随着家庭的经济、结构的变化，您肩负的责任也更加艰巨了，目前需要首要的是自身的保险问题，但哪种更适合我们，都需要认真了解。目前我正在学习一些理财规划师的课程，因此我希望能从理财的角度给您简单做一些分析，希望能够对您有所帮助。也请反馈您的意见，谢谢！尊敬的客户朋友：您们好！客户中国某保险公司INSURANCE保险·银行·投资·安全·诚信第三章保险解决的三大问题一、风险转移1、走得太早（意外、大病）2、活得长久（养老）3、活得太惨（财务危机、白发送黑发）

二、避税、避债1、人寿保险不可抵债2、避遗产税

三、资产传承1、保全资产2、避免家庭纠纷解决的三大问题平安能解决哪三大问题呢？第四章如何正确购买保险即称“家庭支柱优先原则”家庭支柱是家庭收入来源的核心，本身的价值和创造收入的能力才是家庭最宝贵的财富。所以应首先针对家庭支柱配置保险。保障优先原则平安保险也是家庭财务开支的重要部分，在家庭资产配置、理财计划中起着至关重要的地位。因此，李嘉诚先生说：一个理财方案中，如果缺少了保险，它就不是一个完整的理财方案。自上而下原则平安投资养老子女教育重大疾病险意外+意外医疗+住院费用保费支出科学的保费支出是：家庭年收入的10%-20%保障额度收入的5-10倍。保费、保额原则平安一个产品能解决所有问题吗？健康与养老产品组合更全面：“夏装”——“健康险”“冬装”——“养老险”产品组合原则平安第五章社保与商保的区别保险金额=每个人要承担的责任额平安Ø购房计划Ø结婚费用单身期家庭形成期家庭成熟期养老准备期养老期成长期负债所需保障额度Ø赡养父母Ø个人保障Ø子女教育Ø赡养父母Ø购车Ø储蓄Ø养老准备金Ø稳定投资收入社保与商业保险的区别平安【社保】

是国家的基本福利性保障。参保门槛低，对身体状况没有要求，只要有收入、有工作单位任何人都可以参与。它主要包括：【医疗保险】【养老保险】和【生育保险】【医疗保险】

属于费用报销，当确切的费用发生了才能得到相应的补偿。但是，社保对用药、大型检查项目疾病住院费用的限额，都规定了严格的报销比例。因此，往往一旦得了大病，自己要承担的费用还是很大的一笔开支。如：进口用药、一次性医疗器械、器官源、护工费、空调费用、超标准床位费、营养费用……不在社保范围的项目平安【社保养老】

与你所交社保的年限，个人帐户积累金额，交费基数挂钩。因此，你要关注的是，你的交费基数是多少？是按照实发工资为基数，还是按照国家规定的最低交费基数（上年度社会平均工资的60%）。大部分的企业都是按照后者来交纳的。前段时间腾讯新闻报道一则新闻：在深圳交费20多年的社保，今年退休时从社保领取的养老金只有1200多元，远远不够生活开支。因此，就如朱镕基总理所说：社保是基本的保，而不是包，而且我们也包不起……【商业保险】

也属于社会资源，其特点也是“互助”。它的种类很多，【养老】【大病健康】【住院医疗】【住院津贴】【意外、意外医疗】【子女教育】等，它有一定的门槛要求。首先，身体健康，且有一定经济能力，其次，有一定的责任心和爱心。社保与商业保险的区别平安1、住院押金2、红包3、手术中的自费材料4、大型设备的自费部门（一般占30%）5、ICU自购药品（每天的费用大约5000元）6、住院期间家属额外花销7、住院及在家休养期间工资及奖金的减少8、未来工作损失第六章特别鸣谢总结任何保险规划都需要根据您家庭的实际情况、您的需求来制订，因为，在没有与您交流的前提下所以提供的