小额贷款业务绩效考核办法

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PSBC-GTZ小额贷款与零售银行项目组目录绩效考核制度简介小额贷款绩效考核的原则小额贷款绩效考核的对象

小额贷款绩效考核的指标小额贷款绩效考核的方法小额贷款绩效考核的其他内容绩效考核制度简介

绩效考核制度的定义、目的和用途1.绩效考核是指用系统的方法、原理，评定测量员工在职务上的工作行为和工作效果。

2.考核的最终目的是改善员工的工作表现，以达到企业的经营目标，并提高员工的满意程度和未来的成就感。3.考核的结果主要用于压力传递、报酬管理、职务调整、工作反馈、工作改进、组织发展和员工发展。

统一的绩效考核办法实行之前

各地标准不统一，一些地方存在过度激励现象，绩效考核标准缺乏科学依据，拿利息收入的40%-50%发放绩效，没有考核逾期率，盲目激励的结果也显示这些地方的资产质量不高。一些地方缺乏足够力度的绩效考核制度，信贷员没有足够的积极性，小额贷款的业务发展停滞不前，也没有体现出信贷岗位上权、责、利相统一的特征来。建立绩效考核制度的一般流程确定基本原则计算考核成绩考核效果反馈确定考核对象建立考核方法确定考核指标总行希望根据全国的一个执行情况来对办法进行修正、完善、使之更加科学，这就需要各地的一个准确反馈；尤其是在市行这个层面，员工对所执行的绩效考核办法、实际的效果等等都可以提出意见。如果不执行绩效,表面上节约了一些费用，但是从另一个角度看就可能使员工在职责上放松一些要求，可能最后的效果是得不偿失。如果执行的绩效比例过高，不仅不能培养信贷员的风险意识，也不利于队伍建设的长期稳定，起不到实际的激励效果。小额贷款绩效考核的原则（一）责任、风险和收益相匹配原则。小额贷款从业人员承担了较大责任，必须具备一定的专业素质。绩效考核应以岗定责、以绩定酬，实现从业人员绩效收入与贷款的规模、质量、合规性相匹配。（二）公开、公平和公正原则。绩效考核机制应当本着考核指标公正、考核过程公开、透明的原则，充分调动从业人员的积极性和创造性，促进业务健康发展。基本原则的含义1、责任、风险和收益相匹配原则。责任重——风险高——收益增加绩效收入与贷款规模、质量相匹配体现到计算规则上就考虑了笔数、金额、逾期率等指标，与合规性相匹配也体现我行的业务要经得起检验。2、公开、公平和公正原则。奖励机制，示范机制，惩罚机制。在计算机系统里面直接计算结果，防止过多的人为操作；总行设有举报电话，任何不执行总行绩效考核办法或执行不公正的情况，都可以直接将信息反馈。小额贷款绩效考核的对象本办法的考核对象为具体经办小额贷款业务的二级分行、一级支行和小额贷款营业机构各个信贷业务岗位。考核业务范围仅涵盖小额贷款。个人商务贷款可参照小额贷款制定的标准执行。住房按揭贷款等消费贷款的绩效考核另行规定。绩效考核执行的岗位绩效考核的岗位包括一级支行和小额贷款营业机构的小额贷款业务主管岗、审查岗、信贷员岗、贷后管理岗和受理岗，二级分行的小额贷款业务主管岗、经营管理岗、业务管理岗、产品经理岗。除信贷业务主管岗外，其他岗位可根据业务发展需要配备多人，按岗位进行考核。若同一个人兼任多个岗位的，则按较高绩效的岗位进行考核，不可重复考核。

信贷员的的五个等等级（一）见见习信贷贷员：所所有取得得上岗证证书、开开始办理理小额贷贷款业务务的信贷贷员；（二）初初级信贷贷员：从从事信贷贷员工作作3个月以上上，熟练练掌握信信贷调查查技术，，经办（（含作为为主辅和和辅调））的小额额贷款笔笔数在50笔以上，，且考核核前月末末贷款逾逾期率在在2%以内；（三）中中级信贷贷员：评评定为初初级信贷贷员一年年以上，，当前管管户的小小额贷款款笔数在在120笔以上，，且近三三个月的的平均贷贷款逾期期率在2%以内；（四）高高级信贷贷员：评评定为中中级信贷贷员一年年以上，，当前管管户的小小额贷款款笔数在在180笔以上，，且近三三个月的的平均贷贷款逾期期率在1.5%以内；（五）资资深信贷贷员：评评定为高高级信贷贷员一年年以上，，当前管管户的小小额贷款款笔数在在200笔以上，，且近三三个月的的平均贷贷款逾期期率在1%以内。1、在对信信贷员进进行评级级时，每每一笔个个人商务务贷款折折合成三三笔小额额贷款计计算。消消费贷款款等其他他贷种另另行规定定。2、绩效工工资只与与所担任任岗位及及业绩、、合规性性挂钩，，同工同同酬，相相同岗位位的绩效效考核不不得区别别对待。。3、各分行行根据业业务发展展需要，，新增其其他业务务岗位的的，可参参照上述述岗位标标准进行行考核。。注意：1、一名资资深信贷贷员，最最少需要要3年零3个月的成成长时间间。2、假设一一名资深深信贷员员管户数数为200户，贷款款每月结结清10笔，每月月新发放10笔，平均均每笔贷贷款的金金额为5万元，月月末考核核的逾期期率不超超过1%。这名信贷贷员的绩绩效工资资为：10*50+10*5*10+200*5+200*5*2=4000元由于逾期期率不超超过1%，所有绩绩效工资资会全额额发放。。举例：因自然灾灾害、家家庭重大大灾难等等情况造造成贷款款逾期的的，将情情况上报报并经一一级分行行信贷主主管确认认后，不不纳入逾逾期指标标的考核核范围；；因系统统故障造造成未能能成功扣扣款造成成贷款逾逾期的，，由总行行信贷部部确认后后，不纳纳入逾期期指标的的考核范范围。GTZChina,Name讨论逾期免责责请各地学学员介绍绍本机构构优秀信信贷员的的业绩、、事迹和和经验教教训等。。因自然灾灾害、家家庭重大大灾难或或系统故故障造成成的逾期期免责的的举例和和鉴别。。小额贷款款绩效考考核的指指标信贷从业业人员薪薪酬分为为基本工工资和绩绩效工资资。基本本工资按按照中国国邮政储储蓄银行行岗位工工资相关关规定执执行。绩绩效工资资根据信信贷从业业人员的的岗位性性质和业业绩，按按本办法法的标准准核定。。绩效工工资按月月考核，，除了从从中按一一定比例例提取的的风险保保证金外外，其余余部分应应按月发发放。风险保证证金制度度定义：风风险保证证金是为为了防范范信贷从从业人员员的职业业道德风风险，落落实责任任追究的的经济处处罚制度度而计提提的准备备金，作作为经济济处罚的的资金来来源。内容：所所有小额额贷款从从业人员员均须缴缴纳一定定的风险险保证金金。风险险保证金金应从信信贷从业业人员每每月的绩绩效工资资中扣除除，扣除除比例为为当月绩绩效工资资总额的的20%，至少达达到3万元（具具体金额额由各一一级分行行自定））后，方方可不再再扣除。。当对小小额贷款款从业人人员采取取经济处处罚方式式时，优优先从其其风险保保证金中中扣除，，直至为为零。信贷从业业人员调调离信贷贷岗位1年时（若若其管户户客户贷贷款不足足1年全部结结清，也也可在全全部结清清时），，上级分分行须对对其所经经办贷款款进行责责任认定定，确认认是否对对该人员员经办的的业务进进行责任任追究。。对于需要要承担相相关责任任的，应应当按标标准进行行处罚，，经济处处罚直接接从保证证金账户户中扣除除，并将将剩余部部分返还还；保证证金不足足以弥补补经济处处罚的，，再向责责任人追追缴不足足部分。。对于无无需承担担责任的的，应当当将保证证金全额额返还。。责任认定定和处罚罚保证金实实行专用用账户，，所有信信贷从业业人员均均须在我我行以其其个人姓姓名开立立专门的的保证金金账户，，由经办办支行对对该账户户进行止止付，将将每个月月应当缴缴纳的保保证金直直接转入入保证金金账户，，直到达达到保证证金上限限。保证金必必须按时时按量提提取，各各一级支支行应指指定信贷贷业务部部门人员员和会计计人员按按账实分分管的原原则严格格管理，，信贷从从业人员员可查询询、监督督保证金金发放情情况。二二级分行行的信贷贷业务部部门应会会同审计计部门每每半年对对保证金金的缴存存情况进进行一次次检查并并将结果果予以通通报；一一级分行行的信贷贷业务部部门应会会同审计计部门每每年对保保证金的的缴存情情况进行行一次抽抽查并将将结果予予以通报报。账户和额额度管理理风险保证证金制度度的实施施和意义义：1、同惩罚罚机制挂挂钩，增增强风险险意识。。2、对信贷贷从业人人员的一一种保护护。讨论各地学员员讨论风风险保证证金制度度的执行行情况。。绩效工资资指标（一）当当月发放放贷款笔笔数：指指信贷员员当月新新增的管管户贷款款笔数。。客户已已通过授授信额度度，但未未支用贷贷款的，，不计算算；额度度内贷款款分次支支用的，，按一笔笔计算；；同一客客户在我我行申请请多个贷贷款品种种的，应应当重复复计算；；实际贷贷款期限限在一个个月（含含）以内内的贷款款不计算算笔数指指标。（二）当当月发放放贷款金金额：指指信贷员员当月新新发放的的贷款金金额。（三）上上月结余余贷款笔笔数：指指信贷员员上月末末有贷款款余额的的管户贷贷款笔数数。客户户已通过过授信额额度，但但未支用用贷款的的，不计计算，额额度内贷贷款分次次支用的的，按同同一笔计计算；同同一客户户在我行行申请多多个贷款款品种的的，应当当重复计计算；实实际贷款款期限在在一个月月（含））以内的的贷款不不计算笔笔数指标标。（四）上上月贷款款日均余余额：指指信贷员员管户客客户上月月小额贷贷款日均均余额。。上月小小额贷款款日均余余额=∑上月每日日贷款余余额/上月天数数。（五）贷贷款逾期期率：月月末逾期期贷款金金额/月末贷款款余额。。当月发放放贷款笔笔数当月发放放贷款金金额上月结余余贷款笔笔数上月贷款款日均余余额贷款逾期期率正向指标标（鼓励励发展业业务）正向指标标（鼓励励发展业业务）正向指标标（对已已往业务务创造收收益的奖奖励）正向指标标（对已已往业务务创造收收益的奖奖励）负向指标标（根据据资产质质量确定定奖励或或惩罚））考核指标标的选择择标准：：1、便于统统计，具具有较强强的操作作性。2、能综合合考量贷贷款规模模、质量量；既奖奖励业务务发展，，也奖励励高水平平的贷前调查和和贷后管管理的。。3、能够关关联实际际为我行行创造的的效益，，具有代代表性。。4、奖惩明明确，最最后考核核资产质质量；低低质量的的贷款不不能获得得绩效工工资。前四项均均为绩效效考核正正向指标标，第五五项为绩绩效考核核负向指指标，两两者的作作用相反反。如何何平衡两两者的重重要性，，获得更更高的绩绩效考核核指标，，同时也也能够培培养了信信贷人员员自觉把把控风险险与规模模的意识识和能力力。讨论对五项指指标的理理解，分分享平衡衡业务发发展同业业务风险险控制的的经验。。逾期率的的考核时时间选择择：贷款逾期期率：月月末逾期期贷款金金额/月末贷款余额额。原因：不用将将客户偶然性性产生的逾期期都惩罚信贷贷员,确定考核月末末的逾期率后后,月末前几天信信贷员主要工工作就是做一一些贷后和催催收。从实际际看,偶然性的催收收比较容易收收回来；存在在严重问题的的逾期不能那那么快收回来来，即使在月月末突击逾期期率也很难下下降。只要不不是采用违规规手段虚假还还款,月末逾期率下下降就可以纳纳入该信贷员员的绩效考核核。业务交接的逾逾期率考核：：新信贷员接收收前任调离岗岗位的信贷员员的业务,若接收后前任任信贷员的业业务产生不良良逾期，需要要这样界定：：1、对调离的信信贷员进行责责任认定。新新信贷员接收收时就已经存存在的逾期，可不纳入入考核新信贷贷员的绩效考考核。2、若交接的业业务在客户按按期还款了一一定时期后，，再出现逾期期，就需要考查产生逾期期的原因。如如果导致逾期期的原因在于于贷前调查就就有问题，那么可不纳入入新信贷员的的考核；如果果发现贷前调调查已经尽职职，就应该纳入，否则新新信贷员就会会失去做贷后后管理和催收收的动力，他他得到交接业务的绩效，，也应该承担担相应的管户户责任。小额贷款绩效效考核的方法法一级支行2010年绩效工资考考核基准值为为:当月每发放一一笔贷款，可可获得绩效50元；每发放一一万元贷款，，可获得绩效效10元；上月结余余贷款笔数，，每笔可获得得绩效5元；上月贷款款日均余额，，每万元可获获得绩效2元。不足万元元的部分可四四舍五入。绩效考核基准准值的确定综合当前全行行的信贷员人人数、业务发发展规模、资资产质量，按按照净收入的的一定比例确确定的。既要要体现企业价价值，为邮储储银行创造效效益；又要体体现个人价值值，由创造效效益的信贷人人员分享一定定比例的企业业价值。绩效效考核办法下下发后也会根根据每一年度度的最终执行行情况，检验验年初基准值值制定的合理理性，必要时时做出适当调调整，但是原原则就是保证证适当奖励，，提高激励效效果。定义由于各地经济济发展水平和和员工收入水水平的差异较较大，参考2007年度国有有单位职工平平均工资确定定了各一级分分行绩效工资资考核基准值值的浮动范围围。注意各一级分行在在浮动系数范范围内可对本本一级分行确确定统一的系系数,也可对二级分分行确定不同同的系数，计计划单列市按按所在省的标标准执行。各各一级分行执执行此标准确确有困难的，，应书面向总总行上报原因因和拟采取的的绩效考核标标准方案，经经批准后实行行。浮动系数绩效工资计算算公公式信贷员绩效工工资=（当月发放贷贷款笔数绩效效+当月发放贷款款金额绩效+上月结余贷款款笔数绩效+上月贷款日均均余额绩效））×[1-（贷款逾期率率-1%）×50]解释贷款逾期率小小于1%时，[1-（贷款逾期率率-1%）×50]取1；超过1%的，每增加0.1%，扣除当月绩绩效工资总额额的5%；逾期率达到到或超过3%后，不再发放放当月绩效工工资。举例：1、假设一名信信贷员管户数数为50户，每月新发发放10笔，平均每笔笔贷款的金额为5万元，月末考考核的逾期率率不超过1%。这名信贷员的的绩效工资为为：10*50+10*5*10+50*5+50*5*2=1750元由于逾期率不不超过1%，所有绩效工工资会全额发发放。2、假设一名信信贷员管户数数为100户，每月新发发放15笔，平均每笔笔贷款的金额为5万元，月末考考核的逾期率率为2%。这名信贷员的的绩效工资为为：15*50+15*5*10+100*5+100*5*2=3000元由于逾期率超超过1%，实际发放的的绩效工资为为：3000*[1-（2%-1%）×50]=1500元责任认定与绩绩效分配逾期免责所列列两种情况，，经上级确认认，从逾期之之日时起即不不纳入逾期率率的考核范围围。逾期贷款款收回的，或或经责任认定定免责的逾期期，已扣除的的绩效奖励不不返还。经责责任认定为免免责的逾期，，从责任认定定当月不再纳纳入逾期率的的考核范围。。经责任认定定为承担责任任的逾期，根根据责任认定定执行处罚，，从责任认定定当月不再纳纳入逾期率的的考核范围。。管户信贷员和和非管户信贷贷员的绩效分分配在双人调查的的情况下，非非管户信贷员员参与其调查查的当月发放放笔数和金额额的绩效奖励励分配，管户户信贷员与非非管户信贷员员的比例为5：5。其余指标的的绩效全部归归管户信贷员员。贷款逾期期仅扣除管户户信贷员的绩绩效。责任追追究时管户信信贷员和非管管户信贷员的的经济处罚另另行规定。讨论各地学员讨论论管户信贷员员同非管户信信贷员的责任任划分及绩效效考核执行情情况。一级支行其他他信贷岗位绩绩效工资专职受理岗根根据其成功受受理的贷款，，按照贷款的的期限和金额额给予每笔20-50元的奖励；审查岗与贷后后管理岗绩效效，建议取值值为1，在0.8—1.2之间浮动；小额贷款营业业机构信贷主主管岗，建议议取值为1.3，在之间浮动；一级支行信贷贷业务主管岗岗，建议取值值为1.3，在之间浮动。若一级支行的的逾期率在1%以内，上述岗岗位可以获得得全部绩效；；若逾期率超超过1%，超出1%的部分每增加加0.1%，扣除上述岗岗位绩效的5%；若逾期率超超过3%，上述岗位没没有绩效。二级分行信贷贷部承担城区区小额贷款经经营职责的岗岗位,按一级支行的的标准确定绩绩效工资。二二级分行信贷贷部承担全辖辖小额贷款管管理职责的岗岗位，各岗位位与信贷员岗岗之间的绩效效比例关系如如下：二级分行信贷贷业务主管岗岗，建议取值值为1.5，在之间浮动；二级分行经营营管理岗和业业务管理岗绩绩效，建议取取值为1.2，在1.1—1.3之间浮动。其其中负责指定定支行业务检检查的业务管管理岗,应按所负责支支行信贷员岗岗位平均绩效效计算。若同一个人兼兼有城区小额额贷款经营职职责和全辖小小额贷款管理理职责的，按按较高绩效的的岗位进行考考核。若二级分行全全辖的逾期率率在1%以内，上述岗岗位可以获得得全部绩效；；若逾期率超超过1%，超出1%的部分每增加加0.1%，扣除上述岗岗位绩效的10%；若逾期率超超过2%，上述岗位没没有绩效。二级分行其他他信贷岗位绩绩效工资内容：若在业业务检查中发发现，信贷档档案、操作流流程、计算机机系统录入等等明显违反制制度要求的，，按性质严重重程度和笔数数予以罚款，，从相关责任任人绩效中扣扣除。调查报报告、审批表表等档案明显显违反制度要要求的，从审审查岗和审贷贷会成员的绩绩效中扣除；；贷后检查表表等档案明显显违反制度要要求的，从贷贷后管理岗绩绩效中扣除。。意义：绩效考考核同合规性性的挂钩。绩效考核与合合规性要求绩效考核的统统计原则各支行小额贷贷款业务每月月考核工作具具体由贷后管管理岗统计，，经信贷主管管复核后，上上报综合管理理部或主管行行长，由综合合管理部门落落实绩效奖励励发放。管户信贷员的的绩效考核统统计依据应为为计算机系统统数据，实际际数据与计算算机系统数据据不同的，应应书面说明原原因并经主管管行长签字。。业务补贴内容：各分行行可根据当地地交通状况和和通讯成本等等因素，适当当给予信贷从从业人员一定定的交通和通通讯补贴，补补贴可按月或或按贷款笔数数计算，具体体金额由各分分行自行确定定。小额贷款绩效效考核的其他他内容原则：一级级支行各个信信贷业务岗位位的绩效工资资总额和业务务补贴不得超超过小额贷款款利差收入的的一定比例。。一级支行小小额贷款上月月日均余额在在2000万元（含）以以下的部分，，此比例不超超过18%；2000万元（不含））-4000万元（含）的的部分，此比比例不超过15%；4000万元（不含））以上的部分分，此比例不不超过10%。若本条与个个人绩效所得得相冲突的，，需根据实际际情况适当调调低个人绩效效部分。业务补贴业务补贴讨论各地学员介绍绍不同的业务务补贴形式的的优缺点和执执行情况。内容：各一级级分行和二级级分行可根据据辖内支行和和信贷员的业业务发展情况况，对业务发发展和贷款质质量较好的支支行和信贷员员按年或季度度给予一定的的专项奖励，，该奖励不纳纳入绩效考核核范围，具体体考核办法由由各分行自行行制定。讨论：各地学学员介绍不同同的专项奖励励形式的优缺缺点和执行情情况。专项奖励各新开办小额额贷款业务的的支行在开业业后半年内,若按本办法考考核的绩效收收入高于原有有绩效时，则则按本办法考考核发放；若若低于原有绩绩效时，则仍仍可按原有标标准发放。但但支行开业时时间超过半年年的，绩效考考核标准必须须按本办法执执行。新开办业务机机构的绩效考考核标准对于刚从事信信贷工作，以以及进行岗位位交流的信贷贷员，在半年年内若按本办办法考核的绩绩效收入高于于原有绩效时时，则按本办办法考核发放放；若低于原原有绩效水平平时，则仍可可按原有标准准发放。但在在本支行工作作超过半年后后，绩效考核核标准必须按按本办法执行行。新从业信贷员员的绩效考核核标准实施细则各一级分行可可根据本行实实际情况制定定相应的小额额贷款绩效考考核实施细则则，同辖内二二级分行采取取的浮动比例例一并报总行行备案。谢谢！9、静夜夜四无无邻，，荒居居旧业业贫。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨中中黄叶叶树，，灯下下白头头人。。。07:08:4407:08:4407:0812/31/20227:08:44AM11、以我独沈沈久，愧君君相见频。。。12月-2207:08:4407:08Dec-2231-Dec-2212、故人江江海别，，几度隔隔山川。。。07:08:4407:08:4407:08Saturday,December31,202213、乍见翻翻疑梦，，相悲各各问年。。。12月-2212月-2207:08:4407:08:44December31,202214、他乡生白发发，旧国见青青山。。31十二月月20227:08:44上午07:08:4412月-2215、比不了得得就不比，，得不到的的就不要。。。。十二月227:08上上午12月-2207:08December31,202216、行动出成成果，工作作出财富。。。2022/12/317:08:4407:08:4431December202217、做做前前，，能能够够环环视视四四周周；；做做时时，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿着着以以脚脚为为起起点点的的射射线线向向前前。。。。7:08:44上上午午7:08上上午午07:08:4412月月-229、没没有有失失败败，，只只有有暂暂时时停停止止成成功功！！。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很多事事情努力力了未必必有结果果，但是是不努力力却什么么改变也也没有。。。07:08:4407:08:4407:0812/31/20227:08:44AM11、成功功就是是日复复一日日那一一点点点小小小努力力的积积累。。。12月月-2207:08:4407:08Dec-2231-Dec-2212、世间间成事事，不不求其其绝对对圆满满，留留一份份不足足，可可得无无限完完美。。。07:08:4407:08:4407:08Saturday,December31,202213、不知香积积寺，数里里入云峰。。。12月-2212月-2207:08:4407:08:44December31,202214、意意志志坚坚强强的的人人能能把把世世界界放放在在手手