水利贷款业务讲解

水利贷款业务讲解主要内容水利建立贷款政策开展沿革水利建立贷款支持范围当前水利建立贷款支持重点我行支持水利建立工程的模式政策亮点营销思路一、水利建立贷款政策开展沿革?中共中央国务院关于加快水利改革开展的决定?〔中发〔2021〕1号〕指出，在风险可控的前提下，支持农发行积极开展水利建立中长期政策性贷款业务。?财政部关于全面落实中央水利工作会议精神的意见?〔财农〔2021〕265号〕提出，支持农发行积极开展水利建立中长期政策性贷款业务，加大水利建立贷款贴息力度，鼓励金融机构进一步增加水利建立的信贷资金。?水利部关于贯彻落实2021年中央一号文件建立水利投入稳定增长机制的指导意见〔水规计〔2021〕61号〕?要求，各级水利水利部门要积极协调配合财政部门和农发行等银行业金融机构，推动出台地方水利建立工程财政贴息的有关政策，鼓励信贷资金向水利建立倾斜。一、水利建立贷款政策开展沿革?人民银行、水利部、银监会、证监会、保监会关于进一步做好水利改革开展金融效劳的意见?指出，积极发挥政策性金融机构作用，加大对战略性、根底性、公益性水利建立工程的支持力度。农发行要在风险可控的前提下，立足自身职能定位，积极开展水利建立中长期政策性贷款业务。?中国银监会关于加强2021年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见?和?中国银监会关于加强2021年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见?都明确“仍按平台管理类〞的新增贷款投向包括农发行支持且符合中央政策的农田水利类工程，对农发行水利建立贷款实行差异监管政策。一、水利建立贷款政策开展沿革按照国务院的要求，人民银行、开展改革委、财政部、水利部、银监会指导农发行起草了?中国农业开展银行水利建立中长期政策性贷款业务管理方法?，并上报国务院批复同意。一个专项业务管理方法由国务院批复，在农发行历史上是第一次，在中国金融史上也是少见的，为农发行支农作用的发挥乃至改革开展奠定了重要的政策根底。２０１５年２月２５日，国务院召开第８３次常务会议，部署加快重大水利工程建立，要求农发行发挥开发性金融作用，通过专项过桥贷款方式，为地方开展水利建立提供过渡性资金安排。农发行重大水利工程建立专项过桥贷款是国务院特批的、政策性强、用于特定范围的专项贷款。通过专项过桥贷款为地方开展水利建立提供过渡性资金安排，是国务院赋予农发行的一项重要任务，使命荣耀，责任重大。农发行在支持水利建立再次得到国务院的肯定。二、水利建立贷款支持范围1、农田水利建立。包括灌区续建配套与节水改造，农业高效节水灌溉，新建灌区，灌溉排水泵站更新改造，重点涝区治理，灌区末级渠系建立和田间工程配套，山丘区“五小〞水利工程，牧区水利等。2、防洪工程建立。包括江河湖治理，江河湖海堤防建立，蓄滞洪区建立，城乡防洪排涝工程建立，流域防洪控制性水利枢纽工程建立，病险水库和病险水闸除险加固，山洪地质灾害防治，山洪沟治理等。3、水资源配置工程建立。包括大中型水库重点水源工程，中小型水库、引提水和连通工程，跨流域和跨区域调水工程，江河湖库水系连通工程，抗旱应急备用水源工程，农村饮水平安工程等。二、水利建立贷款支持范围4、水土保持和水生态保护建立。包括重点区域及山洪地质灾害易发区水土流失防治，坡耕地综合整治，严重水土流失区小流域综合治理，生态脆弱河流和地区水生态修复，江河湖泊水环境治理，重要生态保护区、水源修养区、江河源头区、湿地的水源修养和保护，农村水环境整治和生态清洁型小流域建立等。三、当前水利建立贷款支持重点根据?2021年客户三部工作要点?，当前水利建立贷款支持重点为：优先支持纳入国家水利建立规划的工程，特别是新开工重大农业节水、重大引调水、重点水源、江河湖泊治理骨干工程、大型灌区建立等方面的172项重大水利工程，纳入各级政府水利建立与投资规划的农田水利、防洪、水资源配置、中小河流治理、农村饮水平安、重点小型病险水库加固、水土保持、水生态保护、供排水等水利建立工程。三、我行支持水利建立工程的模式为主动适应地方政府性债务管理和融资平台监管等外部政策的调整，积极加快水利建立贷款业务模式转型。总行下发了?关于印发农业开发和农村根底设施建立贷款工程营销模板的通知?〔农发银发[2021]55号〕，对水利建立贷款的融资模式进展了明确。根据水利建立工程特点，我行水利建立贷款工程主要融资模式包括委托代建工程融资模式、一般BOT工程融资模式、政府授权公司自营工程融资模式以及PPP工程融资模式等四类。前三类融资模式的贷款工程营销模板主要内容如下:四、我行支持水利建立工程的模式〔一〕政府授权公司自营工程政府授权公司自营工程融资模式是指地方政府或地方政府指定机构授权借款人负责实施工程建立等职能，借款人向农发行融资，以工程自身收益、借款人其他综合收益还款的模式。贷款用途：主要用于农田水利工程、防洪工程、水资源配置工程、水土保持和水生态保护等水利建立。

四、我行支持水利建立工程的模式〔二〕委托代建工程委托代建工程融资模式是指地方政府或地方政府指定机构作为委托人与借款人签订委托代建合同，合同中须明确委托人购置效劳以及支付资金的方式和金额等要素，借款人向农发行融资进展工程建立，并根据合同约定从委托人获得工程代建资金来归还贷款的模式。贷款用途：主要用于农田水利工程、防洪工程、水资源配置工程、水土保持和水生态保护等水利建立。

三、我行支持水利建立工程的模式〔三〕一般BOT工程一般BOT工程融资模式是指地方政府或地方政府指定机构与借款人签订BOT合同，借款人取得特许经营权，向农发行融资，进展水利工程建立、经营和维护等，在规定的特许经营期内回收本钱并获得合理回报用以归还农发行贷款的模式。贷款用途：贷款用途：主要用于农田水利工程、防洪工程、水资源配置工程、水土保持和水生态保护等水利建立。序号委托代建项目一般BOT项目政府授权公司自营项目借款人类型1地方政府出资成立、未列入监管部门融资平台名单的国有独资及控股企业（即一类公司）。2列入地方政府融资平台“监测类”名单、当地监管部门同意农发行信贷支持的公司法人视同一类公司管理。3中央企业及其所属企业（即二类公司）。4非国有控股上市企业与地方政府或（和）国有企业合资成立的项目公司（即三类公司）。序号委托代建项目一般BOT项目政府授权公司自营项目借款人准入1符合《公司法》的有关要求。2地方政府或地方政府指定机构与借款人签订委托代建合同。由地方政府或地方政府指定机构与借款人签订BOT合同，借款人取得特许经营权。地方政府授权借款人负责实施项目建设等职能。3具有国家规定的承担项目融资或建设（运营）的相关资质和能力。4治理结构完善，组织机构健全，经营管理规范。5具有与项目建设或运营相应的权益性资本，所有者权益的来源与构成符合国家相关规定。6财务状况良好，具备财务可持续能力，上一年末和最近月份资产负债率原则上在70%（含）以内。除新设法人外，上一年度要实现盈利。7信用状况良好，信用等级在A级（含）以上。借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况。8农发行要求的其他条件。序号委托代建项目一般BOT项目政府授权公司自营项目项目准入1项目建设内容符合国家政策和农发行的业务范围。2项目符合国家规划、土地、环保等相关规定，并履行固定资产投资项目的合法管理程序。3项目资本金来源符合国家相关规定，资本金比例不低于国家规定的行业最低比例标准（20%）。（原先规定三类公司项目资本金为25%，现统一为20%）4项目具有稳定的经营性现金流或可靠的偿债资金来源，能实现对贷款本息的全覆盖。5项目资本金或还款来源资金中涉及地方财政资金的，地方政府应将其纳入同级地方政府财政预算管理。6农发行要求的其他条件。委托代建项目一般BOT项目政府授权公司自营项目贷款期限不得超过委托代建合同约定期限。按项目建设管理实际需要合理设定，原则上不得超过12年。不得超过BOT合同约定的期限。按照项目建设管理实际需要合理设定，原则上不得超过12年。按照项目建设管理实际需要合理设定，原则上不得超过12年。贷款期限较原先规定有所调整,原“以借款人自有资产变现价值和明确归属借款人的专项规费作为还款来源的，贷款期限原则上不超过8年。”改为一律按以上规定执行，原则上不得超过12年。贷款利率按照“对标当地同业、适当体现优惠”，即略低于当地商业银行同类项目利率水平，充分体现对资金成本的覆盖和风险溢价的补偿的原则合理确定。委托代建项目一般BOT项目政府授权公司自营项目还款来源主要为委托代建合同确定的资金。综合偿债备付率不得低于1.0。贷款还款来源主要为特许经营收入及BOT合同确定的资金。综合偿债备付率不低于1。项目自身收益、借款人其他综合收益（水利建设“两金一费”、财政投资与补贴、项目贷款贴息、其他资源等）等。综合偿债备付率不低于1。序号委托代建项目一般BOT项目政府授权公司自营项目贷款方式原则上为担保贷款。可通过组合担保，优化担保方案，确保担保足额有效，追加的担保不计算担保额度。1委托代建合同项下应收账款全额质押担保，质押折率不超过50%（含）。项目建设过程中的在建工程，具备抵押登记条件的，应及时追加办理抵押手续。BOT合同项下应收账款全额质押担保，质押折率不超过50%（含）。项目建设过程中的在建工程，具备抵押登记条件的，应及时追加办理抵押手续。对于还款资金来源中的财政性补偿资金，应办理应收财政性补偿资金质押担保。项目应收中央和省级财政资金质押折率不超过90%；项目应收地市级财政资金或公共预算收入15亿元（含）以上县级财政资金质押折率不得超过50%；项目应收公共预算收入15亿元以下县级财政资金不计入担保额度。项目建设过程中的在建工程，具备抵押登记条件的，应及时追加办理抵押手续。2其他依法合规抵押、质押和保证的担保。抵押物应为符合农发行要求的土地使用权、住宅、商铺、写字楼等房地产抵押，折率按实际情况确定，最高不超过70%；原则上不接受动产抵（质）押。质押物可为存单、上市公司和大型国有企业的股权等。保证人原则上应为国有或国有控股企业、上市企业以及各级政府控股的专业担保机构。3借款人为项目公司的，除落实第1项担保措施外，在依法合规的前提下，原则上还应由公司股东提供全额保证担保。借款人为项目公司的，除落实第1项担保措施外，在依法合规的前提下，原则上还应由公司股东提供全额保证担保，并追加所有股东在项目公司的股权质押。借款人为项目公司的，除落实第1项担保措施外，在依法合规的前提下，原则上还应由公司股东提供全额保证担保。附：水利建设贷款项目营销模板材料清单序号类型材料目录评估前提供审查前提供各模式均需提供的材料1客户材料略√2行政许可项目可研及批复，或同等效力的文件√用地预审、项目土地使用权证或建设用地批准书√建设用地规划许可√建设工程规划许可√施工许可证√环评批复√消防批复（如需）√项目列入政府规划的证明（水工程规划同意书）√项目取水申请文件（如需）√水土保持、洪水影响、矿产压覆、地质灾害、文物保护（如需）√征地补偿及拆迁安置方案（如需）√工程临时占地审批手续（如需）√3其他项目当地政府财政收支报表及债务报表（如需）√序号类型材料目录评估前提供审查前提供其他需提供的材料4委托代建模式委托代建合同√

地方政府或财政出具的明确委托代建资金纳入同级政府财政管理的文件（可在委托代建合同中明确，如需）√

地方政府、政府指定机构（如需）、借款人及农发行签订的资金管理协议√5一般BOT模式BOT项目特许经营许可文件、BOT合同√

地方政府出具的补贴资金（资本金、还款资金）纳入政府预算管理的文件（可在BOT合同中明确，如需）√

地方政府、政府指定机构（如需）、借款人及农发行签订的资金管理协议√6政府授权公司自营模式地方政府或地方政府指定机构有关对实施主体授权等文件√

地方政府出具的补贴资金（资本金、还款资金）纳入政府预算管理的文件（如需）√

地方政府、政府指定机构（如需）、借款人及农发行签订的资金管理协议√

五、政策亮点〔一〕工程运作模式进一步清晰在55号文对水利建立贷款运作模式进一步进展了细分，水利建立贷款可以通过政府授权自营、委托代建、一般BOT、PPP等模式进展运作。〔二〕材料清单收集进一步明确制定了水利建立贷款工程营销模板材料清单，进一步明确需要收集的材料明细及收集阶段〔即明确了哪些材料应该是在评估前提供的，哪些材料应在审查前提供的〕，便于基层行操作。五、政策亮点〔三〕工程准入门槛降低1、工程资本金比例有所下调。以前相关文件规定“三类公司工程资本金比例为25%〞，55号文规定水利建立贷款工程资本金一律为20%。2、贷款期限有所延长。以前相关文件规定“以借款人自有资产变现价值和已明确归属借款人的专项规费收入作为还款来源的，贷款期限原那么上不超过8年〞，55号文规定，可根据委托代建合同、BOT合同及工程建立实际需要合理设定，原那么上不超过12年。3、不受三率限制。55文件对水利建立贷款不再设区域准入条件也就是说水利建立贷款工程